Отчет по производственной практике ООО "ТрансКредитБанк"

     Введение

     Кредит-это  разновидность экономической сделки, договор между юридическими и  физическими лицами о займе, или  ссуде.

     Система кредитования базируется на трех «китах»: субъектах кредита, обеспечении  кредита и объектах кредитования. Можно сколько угодно маневрировать организационными основами, технологией кредитных операций, однако во всякой системе эти три базовых элемента сохраняют свое основополагающее значение, практически определяет «лицо» кредитной операции, ее эффективность. Базовые элементы системы кредитования неотделимы друг от друга. Успех в деятельности банка по кредитованию приходит только в том случае, если каждый из них дополняет друг друга, усиливает надежность кредитной сделки. С другой стороны, попытка разорвать их единство неизбежно нарушает всю систему, подрывает ее, может привести к нарушению возвратности банковских ссуд.

     Основной  формой современного кредита является банковский кредит. Заемщиком при  этом может выступить любой субъект  собственности, внушающий банку  доверие, обладающий определенными материальными и правовыми гарантиями, желающий платить процент за кредит и возвращать его кредитному учреждению.

     Сущность  кредита состоит в том, что  один из партнеров (кредитор) предоставляет  другому (заемщику) деньги (в некоторых  случаях имущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента. Срочность, возвратность и платность - принципиальные характеристики кредита.

     Одним из крупных банков по выдаче кредитов является  «ТрансКредитБанк».  В  период с 01.03.2011 г. по 01.04.2011 г. я проходила производственную практику в Филиале ОАО « ТрансКредитБанк» в г. Иркутске.

       Основными задачами, которые стояли  предо мной, являлись:

• изучение организационной структуры предприятия;
• основные принципы работы банка;
• анализ экономической деятельности банка;
• получение практических навыков работы в банковской сфере.

 
 
 
 

Глава 1 Информация о ОАО «ТрансКредитБанке»

1. История банка

   ОАО «ТрансКредитБанк» зарегистрировано 4 ноября 1992 года. Лицензия Банка России № 2142 получена 2 декабря 1992 года. 13 июля 2005 года Банком России выдана новая Генеральная лицензия  (№ 2142 от 13.07.2005 г.) в связи с указанием наименования банка в соответствии с его написанием на титульном листе Устава. Первоначальные учредители - крупные промышленные предприятия топливно-энергетического и металлургического комплексов. 

    В 1999 году основными акционерами банка стали структуры Министерства путей сообщения России. В 2003 году 74,995% акций «ТрансКредитБанка» в соответствии с распоряжением Правительства (N 454-р от -02.04.2002 г.) было передано Минимущества РФ (с 2004 года - Федеральное агентство по управлению федеральным имуществом). В 2007 году Указом Президента РФ № 178 от 15.02.2007 г. государственный пакет акций банка внесен в уставный капитал ОАО «Российские железные дороги» (ОАО «РЖД»). В 2008 году в результате размещения дополнительного выпуска акций банка доля ОАО "РЖД" составила 55 %. Новым, вторым по размеру принадлежащего пакета акций акционером банка стал НПФ "Благосостояние" (20 % уставного капитала). 

    В настоящее время «ТрансКредитБанк» - стратегический партнер ОАО «Российские железные дороги», выделенного из состава МПС России в 2003 году. Клиентами банка являются 17 железных дорог России, имеющие статус филиалов ОАО «РЖД», и большая часть отечественных предприятий и организаций железнодорожного транспорта.  

      Банк  поэтапно реализует меры по диверсификации деятельности в рамках всей транспортной отрасли экономики. Особое внимание уделяется развитию сотрудничества с компаниями, имеющими постоянные производственные и партнерские связи с ОАО «РЖД». В числе клиентов банка – металлургические и машиностроительные предприятия, выполняющие заказы отрасли, основные компании-перевозчики, крупные внешнеторговые организации, а также компании иных сфер экономики.  

    «ТрансКредитБанк» имеет разветвленную региональную сеть, включающую 39 филиалов, и является ядром банковской Группы, в состав которой входят пять дочерних банков. Основные и дополнительные офисы Группы действуют в 180 городах и населенных пунктах России.  

    «ТрансКредитБанк» активно развивает корпоративный и розничный бизнес, уделяя первоочередное внимание расширению спектра продуктов и услуг, внедрению современных банковских технологий и повышению качества обслуживания клиентов.  

    По  объемам основных финансовых показателей  «ТрансКредитБанк» стабильно входит в число двадцати крупнейших российских кредитных организаций.  «ТрансКредитБанк» активно участвует в работе ведущих российских и международных банковских, финансовых и транспортных союзов и ассоциаций.  

    Основные стратегические и тактические задачи, стоящие перед «ТрансКредитБанком»:

• увеличение основного капитала;
• расширение региональной сети путем консолидации четырех дочерних банков под единым брендом;
• реинжиниринг продуктовой линейки, улучшение системы разработки и внедрения новых продуктов;
• реализация программы заимствований банка;
• дальнейшее повышение качества обслуживания клиентов.

    В г. Иркутске расположено три филиала  «ТрансКредитБанка», одним из которых является Дополнительный офис №1. Основными задачами и целями работы  ДО №1 являются:

1. обслуживание  физических лиц, которое включает в  себя:
• обслуживание по программам кредитования;
• операции по вкладам;
• операции по переводу денежных средств;
• покупка и продажа валюты.
2. обслуживание юридических лиц, включающее:

• расчетно-кассовое обслуживание;
• проверка кассовой дисциплины предприятия (обслуживание по платежам).

В Дополнительном офисе №1 существует следующая методика нумерации договоров по кредитным  продуктам, гарантиям и аккредитивам:

ОЖ – овердрафт сотрудникам железнодорожной отрасли;

ОС - овердрафт сотрудникам ТКБ;

ОК - овердрафт сотрудникам клиентов, либо под поручительство клиентов;

КЖ – кредит сотрудникам железнодорожной отрасли;

КБ - кредит сотрудникам ТКБ;

КК – кредит сотрудникам, либо под поручительство клиентов;

ИЖ – ипотечный кредит (1-15 лет) в рамках ипотечной программы железнодорожной отрасли;

ИС – ипотека сотрудникам банка;

СЖ – «стабилизационный кредит», выданный в целях реструктуризации ипотечного кредита;

СС – «стабилизационный кредит», выданный в целях реструктуризации ипотечного кредита сотрудникам банка;

АК – кредит на приобретение автотранспортного средства. 

1.2 Основная деятельность банка

Основная  сфера деятельности банка – предоставление кредита.

1. Цель кредитования: получение кредита на потребительские нужды.

2. Регион распространения: Головной офис Банка и Филиалы Банка.

3. Категория заемщиков:

• «Категория 1» - Клиенты относятся к этой категории, если уровень чистого дохода не более 20 тысяч рублей.
• «Категория 2» - Клиенты относятся к этой категории, если уровень чистого дохода  находится в пределах более 20 до 50 тысяч рублей.
• «Категория 3» - Клиенты относятся к этой категории, если уровень чистого дохода  более 50 тысяч рублей.

4. Требования к заемщикам и Поручителям:

1. Требование по положительному заключению ДЭБ по заемщикам и поручителям:
1. Кредитование заемщиков по которым от ДЭБ получено положительное заключение.
2. Кредитование сотрудников предприятий и организаций, являющихся структурными подразделением/филиалом ОАО «РЖД», при условии получения ими заработной платы на пластиковую карту банка. заемщикам, не получающим заработную плату на пластиковые карты банка, проживающим в вышеуказанных городах и регионах отказывать в предоставлении потребительских кредитов без обеспечения.
3. Не требовать от заемщика свидетельство о временной регистрации при наличии постоянной регистрации в городах и регионах, с которыми ДЭБ установлен стандартный уровень взаимодействия с соответствующими государственными службами, и предварительно определён ДЭБ.
2. Место работы заемщика: предприятие или организация, являющееся структурным подразделением/филиалом ОАО «РЖД» или МПС, образованная в результате участия ОАО «РЖД» или МПС или реорганизации ОАО «РЖД» или МПС (дочерние и зависимые компании).
1. Текущий непрерывный стаж работы Заемщика в организациях и предприятиях, являющихся структурным подразделением/филиалом ОАО «РЖД» или МПС, образованных в результате участия ОАО «РЖД» или МПС или  реорганизации ОАО «РЖД» или МПС (дочерние и зависимые компании) для «Категории 1» и для «Категории 2» не менее 1 года, для «Категории 3» не менее 6 месяцев. Если стаж прерывался на срок свыше 30 календарных дней, такой стаж является прерванным.
2. Возраст на момент подачи заявки:  от 21 года до пенсионного (55 для женщин, 60 для мужчин), за вычетом срока кредитования;
3. Наличие стабильного дохода, достаточного для погашения задолженности.
4. Отсутствие отрицательной кредитной истории в банке
5. Условия кредитования:
1. Сумма кредита:  от 30 000 рублей РФ (1 000 долларов США/ЕВРО) до 750 000 рублей РФ (25 000 долларов США/ЕВРО), для клиентов «Категории 3» до 1 000 000 рублей РФ (30 000 долларов США/ЕВРО).

• при кредитовании на срок до 1 года (включительно) минимальный размер кредита 30 000 рублей РФ (1 000 долларов США/ЕВРО);
• при кредитовании на срок более 1 года до 2 лет (включительно) минимальный размер кредита 50 000 рублей РФ (2 000 долларов США/ЕВРО);
• при кредитовании на срок более 2 лет до 3 лет (включительно) минимальный размер кредита 75 000 рублей РФ (3 000 долларов США/ЕВРО).

2. Валюта кредита: Доллары США;  ЕВРО;  Рубли РФ.

3. Срок кредита: от 6 до 36 месяцев, для клиентов «Категории 3» до 60 месяцев.
4. Комиссия за ведение ссудного счета:

    Комиссия  за ведение ссудного счета оплачивается единовременно в дату выдачи кредита:

• по кредитам в рублях РФ – 1% от суммы кредита, но не менее 500 рублей;
• по кредитам в долларах США – 1% от суммы кредита, но не менее 20 долларов США;
• по кредитам в Евро – 1% от суммы кредита, но не менее 20 Евро.

5. Погашение задолженности: ежемесячно аннуитетными платежами.

5.6 Досрочное погашение: возможно без ограничений.

6. Расчет платежеспособности: при расчете максимальной суммы кредита основным показателем финансового положения является чистый доход семьи заемщика.

    Под «чистым совокупным доходом семьи заемщика» понимаются следующие доходы «заемщика» и «членов семьи заемщика», участвующих в расчете «чистого совокупного дохода семьи заемщика»:

• Заработная плата по основному месту работы, включая доход за сверхурочную работу, премии и т.д. по справке по форме 2-НДФЛ;
• Доходы от работы за неполный рабочий день и по совместительству по справке по форме 2-НДФЛ;
• Алименты и пособия на детей могут быть приняты во внимание, если такие выплаты получаются не менее одного года;
•    Пенсии могут быть приняты во внимание, если их выплаты имеют постоянный характер и имеется законное право на их получение в течение всего расчетного срока кредитования;
1. Система использования «чистого совокупного дохода семьи заемщика»: