Деньги: возникновение, сущность, функции их роль в общественном производстве

- Способствуют накоплению  капиталов. Качественно новая роль  денег в рыночной экономике  состоит в том, что они превращаются  в капитал. Деньги становятся  денежным капиталом в воспроизводстве  индивидуального капитала благодаря  тому, что их функционирование  включено в кругооборот промышленного  капитала, и они представляют  собой исходный пункт и результат  кругооборота последнего. Деньги  обслуживают производство и реализацию  общественного капитала, выступая  в виде денежных потоков, которые  движутся как внутри первого  подразделения (производство средств  производства), так и внутри второго  подразделения (производство предметов  потребления), а также между этими  подразделениями. Деньги обслуживают  процесс обмена между странами, опосредуя движение товаров, рабочей  силы и капитал

- Обеспечивают экономию  времени и труда.

- Реальная общественная  связь между товаропроизводителями. Деньги выступают в качестве  общественного связующего звена  между товаропроизводителями. Они  выступают всеобщим условием  общественного производства, инструментом  общественных экономических связей  независимых товаропроизводителей. Они связывают их через рынок  в единый хозяйственный механизм

- Деньги – орудие социального  сцепления. Как заметил Карлейль, деньги являются единственным  связующим элементом общества[13, стр 201]

Деньги, выступая средством учета затрат общественного труда и участвуя в установлении ценовых пропорций, могут стимулировать снижение уровня издержек и, следовательно повышение эффективности производства. 
Денежное выражение имеет не только стоимость готовой продукции, но и каждый элемент издержек производства. В деньгах находят выражение результаты производства как на уровне предприятия, так и всего общества в целом. Использование денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции и отдельных ее видов с издержками производства, определить величину полученной прибыли, оценить эффективность производства каждого вида продукции. В результате возрастает заинтересованность в производстве наиболее выгодных видов продукции, обеспечивающих товаропроизводителям снижение издержек и рост прибыли. Таким образом, деньги участвуют в формировании эффективной структуры производства на отдельном предприятии и в экономике в целом. Выполняя функцию меры стоимости (средства соизмерения стоимости), деньги выступают универсальным измерителем экономических процессов, протекающих в товарном производстве. В денежной форме находит проявление весь воспроизводственный процесс, вплоть до каждой хозяйственной единицы. Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда они выполняют функции средства обращения и средства платежа. Опосредствуя движение общественного продукта через все фазы воспроизводства, денежное обращение отражает экономические пропорции рыночного хозяйства: воспроизводственные, территориальные, отраслевые, межотраслевые и т.д. В функции средства обращения деньги главным образом обслуживают процесс движения товаров (услуг) из сферы производства в сферу личного потребления. Обслуживая конечное движение элементов валового национального продукта, деньги участвуют в формировании розничного товарооборота торговли, общественного питания, бытового обслуживания и др. Деньги в функции средства обращения выступают не просто посредником в процессе обмена товаров, а активно воздействует на развитие товарооборота и процесс производства в целом. Функционирование денег как средства платежа связано с использованием их для погашения долговых обязательств: взаимных платежных обязательств, возникающих при реализации товаров, выполнении работ, оказании услуг, при оплате труда, погашении кредитных и других финансовых обязательств. Большинство таких платежей осуществляется через кредитные учреждения. Поэтому деньги в этой функции непосредственно влияют на развитие кредитной системы. Современная кредитная система призвана не только обеспечивать бесперебойное проведение платежей, но ее деятельность связана с привлечением временно свободных денежных средств субъектов хозяйствования и доходов различных слоев населения. Часть привлеченных средств используется на текущие нужды предприятий, граждан, а другая часть - на накопления. Накопления предусматривают направление денежных ресурсов на расширение производства, прирост оборотного и основного капитала у предприятий, а у населения - на потребление в будущем. Депозиты срочные (вклады) увеличиваются (приращиваются) за счет депозитного процента. В данном случае проявляется роль денег в качестве функции как средства накопления. Накопление денег в форме депозитов в кредитных учреждениях, позволяет за счет перераспределения временно свободных денежных средств обеспечить финансирование капитальных затрат (инвестиций) и потребительского спроса. А это в свою очередь стимулирует внедрение достижений научно-технического прогресса, повышение эффективности общественного производства, ускорение темпов экономического развития страны. Денежное накопление служит основой возникновения и развития финансового капитала, который воплощается в ценных бумагах. А современное рыночное хозяйство невозможно представить без развитого рынка ценных бумаг. Деньги, являясь активным и равноправным участником важнейших народнохозяйственных процессов, не только опосредствуют движение товаров, услуг, обеспечивая механизм общественного признания их нужности и полезности, но и служат важным элементом движения капиталов и доходов, образуют резервные фонды ликвидных активов в балансах хозяйственных единиц. Деньги играют важную роль в повышении личной заинтересованности в результатах производства, так как используются в качестве орудий контроля над мерой труда и мерой потребления. Поскольку основным источником денежных доходов населения является заработная плата, то устанавливая уровень оплаты труда в деньгах, создается возможность устанавливать контроль за количеством и качеством труда. В зависимости от величины денежных доходов, получаемых каждым членом общества и уровня цен происходит дифференциация размера удовлетворения потребностей. Величина индивидуального дохода каждого члена общества определяет его возможности при покупке различного рода товаров, оплате услуг.Реализация денежных доходов через предприятия торговли и сервиса позволяет осуществлять контроль за ассортиментом и качеством товаров и услуг, предназначенных для личного потребления. Тем самым стимулируется производство товаров более высокого качества с более низкими затратами.Денежная оплата труда рабочих и служащих, денежные доходы предпринимателей побуждают их активизировать свое участие в процессах производства, увеличении его объема и реализации продукции, экономики всех видов ресурсов. Поскольку при таких условиях возрастают денежные доходы граждан и предпринимателей, что в свою очередь способствует повышению уровня их благосостояния.[15 стр 105-108]

Деньги играют важную роль и в перераспределение вновь созданной стоимости. Успешная деятельность государства во многом зависит от правильной организации движения денежных потоков от производителей к государству и от государства к предприятиям и населению. Использование денег позволяет государству проводить мероприятия, направленные на обеспечение сбалансированности величины денежных доходов и расходов. Через государственный бюджет, налоги и займы государство может стимулировать развитие отдельных отраслей хозяйства, расширение производства различных видов продукции. При реализации социальной политики государство через денежные каналы может обеспечивать систему социальных приоритетов.

Большую роль деньги играют в развитии внешнеэкономических связей, мирового экономического оборота. Функционируя в качестве международных платежных средств, деньги участвуют в формировании мировых цен, опосредствуют движение товаров и услуг между различными государствами, служат средством погашения международных обязательств. Конечно, национальные денежные единицы не могут выступать в качестве общепризнанных мировых денег, но тем не менее они могут (наряду с международными деньгами) участвовать во внешнеэкономическом обороте, особенно СКВ.

Результаты внешнеэкономической деятельности любого государства находят отражение в платежном балансе. Все статьи этого баланса имеют денежное выражение. Это позволяет использовать данные баланса для оценки сложившейся международной позиции государства и для разработки различных мероприятий, направленных на улучшение ее состояния, оптимизацию экспорта и импорта. Состояние платежного баланса в значительной степени оказывает влияние на формирование валютного курса. А это в свою очередь влияет на заинтересованность хозяйствующих субъектов данной страны в проведении экспортно-импортных операций. Деньги оказывают важное влияние на показатель совокупной экономической активности. Доказательством этого служит тот факт, что увеличение предложения денег ведет к увеличению совокупного дохода, цен и занятости. Уменьшение предложения денег, напротив ведет к уменьшению этих показателей.В каждый исторический период деньги могут в большей или меньшей степени оказывать влияние на воспроизводственный процесс и по разному оценивалась их роль. Роль денег существенно зависит от того, какой механизм хозяйствования используется в экономике. Так при переходе к рыночной экономике значительно повышается роль денег. В условиях распределительной экономики, существовавшей, например, в СССР, роль денег была ограничена. Главным образом они выступали как инструмент учета и контроля со стороны органов управления. Для каждого предприятия объем и ассортимент производимой продукции устанавливался планом, утвержденным вышестоящей организацией, в натуральном и стоимостном выражении. При этом планируемые стоимостные показатели рассчитывались на основе натуральных при фиксированных ценах и имели подчиненное значение.[20]

При реализации продукции денежным потокам тоже отводилась второстепенная роль. Так как произведенная продукция распределялась между потребителями в соответствии с выделенными фондами. Данные о поставках продукции в денежном выражении определялись на основе натуральных показателей при известных установленных государством ценах.Фиксирование государством цен на товары и услуги при изменении соотношения между спросом и предложением на них приводило к появлению дефицита на отдельные виды производимой продукции. Таким образом, имела место "подавленная или скрытая" инфляция, что также вело к снижению роли денег. Возможность приобретения необходимых товаров определялась не наличием у покупателя денежных средств, а установленными нормами или выделяемыми фондами.Однако использование денег имело немаловажное значение и при планово-распределительных методах хозяйствования. Так, например, невозможно лишь на основе натуральных показателей без использования денег определить себестоимость продукции, совокупный объем издержек производства. Применение денег в значительно большей степени позволяет осуществить учет и контроль выполнения различных плановых показателей, определять меры по улучшению деятельности предприятий.В рыночной экономике появляется возможность для реализации в полной мере функций, роли денег. Субъекты хозяйствования различных форм собственности приобретают самостоятельность в установлении объемов и ассортимента продукции, ориентируясь при этом на платежеспособный спрос. Важнейшим условием функционирования предприятий становится обеспечение прибыльности. Вследствие чего повышается заинтересованность в экономном использовании всех видов ресурсов, снижении издержек производства. Деньги становятся краеугольным камнем для построения такой финансовой системы, которая позволяет придавать денежным доходам покупательную способность. В такой системе происходит движение денежных средств от тех, кто хочет сделать сбережения, к тем, кому необходимо потратить больше, чем они заработали на данный период времени. Денежное накопление становится основой для формирования и развития рынка ссудных капиталов, неотъемлемой части развитого рыночного хозяйства.[1 стр 308]

2 Сравнительный анализ денежной системы РФ и США

2.1 Анализ денежных систем РФ

Денежная система Российской Федерации - это форма организации денежного обращения, закрепленная национальным законодательством. Она состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно-кредитного регулирования.

Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации, согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», является рубль №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002., состоящий из 100 копеек. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Виды денег -- банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России. Они являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону. Банкноты и монета обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

За Центральным банком РФ закреплено исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот должен быть не менее одного и не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону

Сегодня в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 руб. (см.Приложение №1), а также монеты достоинством 1, 2, 5 руб. и 1, 5, 10 и 50 коп.

Коммерческие банки также участвуют в эмиссионном процессе. Они выпускают безналичные деньги в процессе кредитования, а при погашении ссуды происходит изъятие денег из оборота.[16]

В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлены правовые основы функционирования денежной системы РФ, задачи, функции и полномочия Банка России в организации денежного обращения.

Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995 г., определившим правовые ее основы.

Официальной денежной единицей в нашей стране (валю) является рубль.

Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлен.

Официальный курс рубля к иностранным денежным единиц определяется

Центральным Банком РФ (ЦБР) и публику в печати.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организация их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.[17, стр 304]

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредит учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а так их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть, меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты мо быть объявлены по закону недействительными (утративши силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:

1. прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;
2. установление правил хранения, перевозки и инкассации на денег для кредитных организаций;
3. определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;
4. разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более двух операционных дней в пределах субъекта Федерации и пяти дней в пределах РФ. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования - поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России.