Денежное обращение и национальная денежная система

       В мае 1994 г. Национального банка Республики Беларусь постановил, что до фактического объединения денежных систем Республики Беларусь и Российской Федерации  единственным платежным средством  Республики Беларусь признать белорусский  рубль, а в налично-денежном обороте - расчетный билет. Расчеты на территории Беларуси должны осуществлять в белорусских  рублях. Следует отметить еще одно мероприятие - проведенную в августе 1994 г. по постановлению Кабинета Министров  и Национального банка Республики Беларусь деноминацию белорусского рубля, в результате которой все  активы и пассивы юридических  лиц, наличность и цены уменьшены  в 10 раз упростился денежный учет и  работа с наличными деньгами. [28]

       Поскольку объединение денежных систем Республики Беларусь и Российской Федерации  не произошло, то Верховный Совет  Республики Беларусь постановлением от 19. 10. 1994 г. «О платежном средстве Республики Беларусь» объявил единым законным платежным средством Республики Беларусь белорусский рубль, а в  наличном обращении - расчетный билет  Национального банка Республики Беларусь. Этим постановлением высший законодательный орган власти Республики Беларусь определил национальную денежную единицу Беларуси. [26]

       Юридическая основа денежной системы Республики Беларусь заложена в Законе «О Национальном банке Республики Беларусь». Этим законом  предусмотрено, что денежная система  Республики Беларусь включает официальную (национальную) денежную единицу, виды государственных денежных знаков, имеющих  законную платежную силу, порядок  наличной и безналичной (депозитной) эмиссии, государственный орган  денежно-кредитного и валютного  регулирования [13, с. 187].

       Национальному банку Республики Беларусь законом  предоставлено монопольное право  эмиссии банкнот и монеты на территории Республики Беларусь в качестве официального платежного средства. Эмитируемая Национальным банком Республики Беларусь национальная денежная единица является единственным законным платежным средством в любых формах на территории Республики Беларусь, за исключением внешнеэкономических, если иное не предусмотрено законом.

       Достоинство (номинал), меры веса, изображение и  другие характеристики национальной денежной единицы также определяется Национальным банком Республики Беларусь. На Национальный банк возложено обеспечение изготовления, хранения, обновления банкнот и монет.

       В целях обеспечения единства в  организации оборота наличных денег  Национальный банк Республики Беларусь разрабатывает и утверждает:

• порядок ведения кассовых операций в народном хозяйстве;
• правила перевозки, хранения и инкассации наличных денег, методы и способы их инкассации;
• правила совершения эмиссионно-кассовых операций;
• правила признаков платежности денежных законов [13, с. 188].

       В январе-октябре 2009 г. в результате воздействия  внешних факторов, связанных с  мировым финансово-экономическим  кризисом, макроэкономическая ситуация в стране по сравнению с аналогичным  периодом 2008 года характеризовалась  замедлением темпов экономического роста, снижением инвестиционной активности, замедлением темпов роста реальных денежных доходов населения, а также  увеличением отрицательного сальдо внешнеторговых операций [19].

       В январе-октябре 2009 г. монетарная политика проводилась в соответствии с  Основными направлениями денежно-кредитной  политики Республики Беларусь на 2009 год, утвержденными Указом Президента Республики Беларусь от 29 августа 2008 г. № 460 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2008 г., № 211, 1/9980), с учетом складывающейся экономической ситуации.

       Курсовая  политика была направлена на сохранение финансовой стабильности и устойчивости курса белорусского рубля к корзине  иностранных валют, включающей в равных долях доллар США, евро и российский рубль.

       Со 2 января по 1 ноября 2009 г. параметры  изменения курса белорусского рубля  к стоимости корзины иностранных  валют находились в предусмотренных  значениях. За указанный период стоимость  корзины иностранных валют увеличилась  на 5,4 процента (с 960 до 1012 рублей). С учетом сложившихся взаимных курсов иностранных  валют официальный обменный курс белорусского рубля с 2 января по 1 ноября 2009 г. снизился к доллару США на 3,5 процента (с 2650 до 2743 рублей за 1 доллар США), к евро - на 9,2 процента (с 3703 до 4044 рублей за 1 евро), к российскому  рублю - на 3,7 процента (с 90,16 до 93,48 рубля  за 1 российский рубль) [19].

       Для своевременной реакции курсовой политики на дополнительные неблагоприятные  внешние факторы с 22 июня 2009 г. границы  допустимых колебаний стоимости  корзины иностранных валют были расширены с плюс/минус 5 до плюс/минус 10 процентов.

       Индекс реального эффективного курса белорусского рубля за январь - октябрь 2009 г. к соответствующему периоду 2008 года укрепился на 2,3 процента, что обусловлено резким снижением в январе - феврале 2009 г. курса российского рубля, занимающего значительную долю в расчете указанного индекса, по отношению к мировым валютам. Снижение индекса реального эффективного курса белорусского рубля в октябре 2009 г. по отношению к октябрю 2008 г. составило 13,2 процента, а с декабря 2008 г. по октябрь 2009 г. снижение указанного индекса составило 17,9 процента, в том числе к российскому рублю - 15,7 процента.

       На  конец 2009 года стоимость корзины  иностранных валют не превысит 1056 белорусских рублей (или 10 процентов  к началу 2009 года).

       Процентная  политика. В целях снижения инфляционно-девальвационного давления, дальнейшего стимулирования привлечения рублевых банковских вкладов  физических и юридических лиц  ставка рефинансирования с 8 января 2009 г. была повышена на 2 процентных пункта (с 12 до 14 процентов годовых).

       При прогнозируемом годовом приросте инфляции на 11 процентов, сбалансированности денежного  и валютного рынков ставка рефинансирования к концу 2009 года составит 12 - 13,5 процента годовых.

       Для поддержания финансовой стабильности в начале января 2009 г. процентные ставки по операциям Национального банка  были увеличены на 2 процентных пункта (по кредиту ”овернайт“ и сделкам  СВОП ”овернайт“ - до 22 процентов годовых, по депозитам - до 10 процентов годовых). В апреле 2009 г. в связи со снижением  темпов инфляции указанные ставки понижены на 2 процентных пункта.

       В мае - июне 2009 г. увеличился спрос населения  на иностранную валюту и ухудшилась ситуация с привлечением срочных  рублевых вкладов физических лиц. В  связи с этим для предотвращения дальнейшего развития негативных тенденций  на денежных рынках с 17 июня 2009 г. процентные ставки по названным инструментам были увеличены на 2 процентных пункта.

       Аукционными операциями на открытом рынке Национальный банк удерживал процентную ставку на однодневном рублевом межбанковском  рынке на уровне, близком к верхней  границе, задаваемой постоянно доступными операциями. В результате в октябре 2009 г. средневзвешенная процентная ставка по однодневному межбанковскому кредиту  составила 21,2 процента годовых. Для  обеспечения непрерывности платежного процесса Национальный банк оказывал значительную ресурсную поддержку  банкам. Среднедневной остаток задолженности  по операциям поддержания текущей  ликвидности банков в январе - октябре 2009 г. составил 2,73 трлн. рублей.

       Ставка  рефинансирования и ставки на межбанковском  рынке оказывали влияние на формирование процентных ставок по депозитам и  кредитам в национальной валюте. В  октябре 2009 г. средняя процентная ставка по новым срочным рублевым депозитам  юридических и физических лиц сложилась на уровне 18 процентов годовых, по новым рублевым кредитам банков - 21,4 процента годовых.

       Денежно-кредитные  показатели. В январе - октябре 2009 г. рублевая денежная масса сократилась  на 7,8 процента (на 1,59 трлн. рублей) и  на 1 ноября 2009 г. составила 18,95 трлн. рублей, широкая денежная масса возросла на 14,7 процента (на 4,55 трлн. рублей) и  составила 35,51 трлн. рублей. Коэффициент  монетизации экономики по рублевой денежной массе снизился с 14,4 процента на начало 2009 года до 13,3 процента на 1 ноября 2009 г., по широкой денежной массе  увеличился с 21,3 до 24 процентов. Депозиты физических лиц возросли на 29 процентов (на 3,84 трлн. рублей), депозиты юридических  лиц - на 0,7 процента (на 92 млрд. рублей).

       В январе - октябре 2009 г. рублевая денежная база сократилась на 4,8 процента (на 0,35 трлн. рублей) и на 1 ноября 2009 г. составила 6,92 трлн. рублей. На 1 ноября 2009 г. международные  резервные активы Республики Беларусь в национальном определении составили 4,74 млрд. долларов США и выросли  с начала 2009 года на 1,08 млрд. долларов США, в определении Специального стандарта распространения данных Международного валютного фонда - 4,43 млрд. долларов США и на 1,37 млрд. долларов США соответственно [19].

       На  конец 2009 года международные резервные  активы в определении Специального стандарта распространения данных Международного валютного фонда  оцениваются в размере 4,5 - 5,6 млрд. долларов США.

       Параметры развития банковского сектора. В  январе - октябре 2009 г. активы банков возросли на 23,1 процента (на 14,63 трлн. рублей), требования банков к экономике - на 31,3 процента (на 14,76 трлн. рублей), в том числе  в национальной валюте - на 33,2 процента (на 10,6 трлн. рублей).

       По  итогам работы за январь - октябрь 2009 г. прирост нормативного капитала банковского  сектора составил 12,1 процента, рентабельность капитала сложилась на уровне 8,53 процента, доля проблемных активов в активах  банков, подверженных кредитному риску, составила 5,51 процента.

       Функционирование  платежной системы. В январе - октябре 2009 г. в автоматизированной системе  межбанковских расчетов проведено  платежей на сумму 942,3 трлн. рублей, что  выше на 70,8 процента, чем в аналогичном  периоде 2008 года.

       Денежно-кредитная  политика Республики Беларусь в 2010 году была направлена на формирование условий стабильного экономического развития Республики Беларусь, выполнение показателей социально-экономического развития страны и повышение благосостояния населения, прежде всего, путем обеспечения устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развития и укрепления банковской системы; повышения надежности и безопасности функционирования платежной системы [19].

       Денежно–кредитная политика Республики Беларусь в 2011 году направлена на формирование условий  стабильного экономического развития Республики Беларусь, выполнение показателей  социально–экономического развития страны, повышение благосостояния населения, прежде всего путем защиты и обеспечения  устойчивости белорусского рубля, в  том числе его покупательной  способности, и курса по отношению  к иностранным валютам, развития и поддержания устойчивости банковской системы, повышения надежности и  безопасности функционирования платежной  системы. [31].

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

Денежная  система – сложившееся исторически  и законодательно закрепленное устройство денежного обращения в стране. Денежного системы совершенствуются, отражая экономический уровень  развития общества. В зависимости  от вида денег различают: денежные системы, основывающиеся на металлических деньгах, и системы бумажно-кредитного обращения. 

       Налично-денежный оборот является непрерывным процессом  движения наличных денег, призванным обслужить  получение и расходование денежных доходов населения. Налично-денежный оборот организуется на основе следующих  принципов: все предприятия и  организации должны хранить наличные деньги в коммерческих банках; банки  устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности; обращение наличных денег служит объектом прогнозного  планирования; управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке; организация налично-денежного  оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность  денежного обращения; наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях  банков. Налично-денежный оборот организуется государством в лице центрального банка. 

       Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является белорусский рубль. Введение на территории Республики Беларусь других денежных единиц запрещено. Соотношение  между рублем и золотом или  другими драгоценными металлами  Законом не установлено.