Денежная система и её эволюция, современные деньги

Системы обращения денежных знаков 

В этих денежных системах золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

В результате мирового экономического кризиса (1929-1933 гг.) были ликвидированы  все формы золотого монометаллизма, утвердилась система неразменных  на золото и не обеспеченных золотом  кредитных и бумажных денег. Знаки стоимости - банкноты, чеки, векселя, казначейские билеты - вытеснили золото из обращения. Оно концентрировалось в центральных банках и частных руках. К началу второй мировой войны ни в одной стране, кроме США, банкноты не обменивались на золото. С середины 30-х годов XX века в мире начинают функционировать ДС, основанные на обороте неразменных кредитных денежных знаков. Эти системы характеризовались постепенным вытеснением золота из внутреннего товарооборота и оседанием его в золотых резервах. Увеличение кредитной активности банков привело к росту выпуска денежных знаков и сокращению наличного оборота денег.

После второй мировой войны  в мире сложилась так называемая Бреттон - Вудсская денежная система, которая юридически была оформлена в 1944 году на валютно-финансовой конференции ООН в г. Бреттон-Вудсе (США). Основные черты Бреттон-Вудсской системы были определены принятым Соглашением (уставом) Международного валютного фонда (МВФ). Эта денежная система представляла собой систему межгосударственного золотодолларового стандарта. В 50-60-е годы она способствовала расширению международного торгового оборота, а также росту промышленного производства. В 70-е годы в связи с ослаблением позиций США в результате сокращения золотых запасов страны мировая денежная система, основанная на использовании доллара как эталона ценности всех денежных единиц, исчерпала себя. На смену Бреттон-Вудсской денежной системе пришла Ямайская денежная система, оформленная Соглашением стран - членов МВФ в 1976 году в Кингстоне (о. Ямайка). Кингстонское соглашение дало начало образованию Ямайской денежной системы.

Принципы Ямайской валютной системы следующие: провозглашена  полная демонетизация золота в сфере  валютных отношений - упразднены официальная  цена на золото и фиксация масштаба цен (содержимого золота) национальных денежных единиц; сняты любые ограничения  его частного использования. Вследствие этих действий золото превратилось в  обычный товар, цена которого в бумажных деньгах определяется на рынке согласно спросу и предложению. Однако, получив разрешение осуществлять на рынке свободные операции по купле-продаже золота, центральные банки большинства стран Запада оставили его в своих запасах. Потеряв статус мировых денег, золото и дальше остается стратегическим товаром, который можно в случае необходимости с целью стабилизации платежного баланса продать за соответствующую валюту.

Выдвинута цель превратить созданную еще в 1969 г. международную  платежную единицу СПЗ (специальные  права заимствования) на основной резервный  актив и международное средство расчетов и платежа. Речь идет о том, что система "золото - доллар - национальная валюта", на которой основывалось Бреттон-Вудское соглашение, трансформировалась в новую систему "СПЗ - национальная валюта". В этой структуре СПЗ  получали статус альтернативы не только золота, но и доллара как международных  денег. Сначала СПЗ как международную  расчетную единицу, в которой  определялся валютный курс национальных денег, рассчитывали за золотым эквивалентом. Тем не менее, в 70-х годах связи  СПЗ с золотом полностью утрачены. Сегодня СПЗ определяют на основе корзины валют стран, доля которых  в сфере международной торговли наиболее высокая. В 80-х годах прошлого века США удалось осуществить  стабилизационные мероприятия, которые  оказывали содействие укреплению международных  позиций доллара. Поэтому в действующей  международной денежной системе доллар остается реальной основой валютно-финансового механизма. Американская валюта обслуживает около 2/3 международных расчетов.

Таким образом, в развитии современных денежных систем можно  выделить следующие тенденции:

1. Постепенное снижение роли металлического обращения, вытеснение золота из товарооборота, оседание его в резервах, ограничение его роли функциями сокровища.
2. 2.  Демонетизация денежного обращения, доминирование в нем кредитных и бумажных денег.
3. Развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного.
4. Возрастание роли денежно-кредитного регулирования государства в функционировании ДС.

2.4 Современные деньги

Длительная история эволюции денег с присущими им функциями  привела к формированию современных  денег, сущность и функции которых  отличаются от классических. Современные  деньги представляют собой не столько  меру стоимости товара, каковыми они  были в период появления, сколько  долговые обязательства государства, банков или сберегательных учреждений. Они выполняют роль денег в  результате государственных законодательных  актов, т.е. по своей сути принудительно-правовых мер. Иначе говоря, деньги можно условно  назвать не эквивалентом стоимости  товара, а "правом на его получение". Из этого главного различия проистекают  другие, дополняющие характеристику современных денег исключительно  как «бумажных прав»:

1. Первоначальные (товарные) деньги имели действительную стоимость, поскольку на них затрачивалось эквивалентное количество труда. Нынешние бумажные деньги, по сути дела, не имеют внутренней стоимости. Этот знак стоимости никак не соответствует затратам на его изготовление.
2. Действительные деньги по своей природе были естественным эквивалентом покупаемых на них товаров. Современные денежные средства не соответствуют этой экономической природе.
3. Полноценные деньги были способны в полной мере выполнять все свойственные им пять функций. Но отмена золотого обеспечения привела к тому, что значительно сузились две их функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве денег: деньги как средство образования сокровищ и деньги как мировые. В современных же условиях в определенной мере и по-своему выполняются лишь три функции: мера стоимости, средство обращения и средство платежа.
4. Золотые монеты и разменные на золото бумажные деньги имели полную ликвидность - способность быть обмененными на товары и услуги. Ныне же денежные средства обладают разной ликвидностью, ибо с ними связаны разные долговые обязательства банков и государства.

В природе современных  денежных средств, таким образом, заложена опасность краха денежной системы. Эта опасность возникает, когда  банки и государство по каким-то причинам перестают расплачиваться по своим долговым обязательствам.

Выводы:

1. Становление и развитие денежных систем предопределено исторически развитием капиталистического способа производства и появлением национальных государственных рынков.
2. Главным побудительным мотивом к совершенствованию, «генетически» заложенным в любой денежной системе, является рост товарооборота и необходимость его обслуживания средствами денежного обращения и платежа.
3. Генеральная тенденция эволюции всех денежных систем - снижение роли металлического обращения, вытеснение золота из него и демонетизация, приобретение кредитными и бумажными деньгами доминирующей роли.
4. Рост роли государства в регулировании денежного обращения посредством регулирования спроса на кредитные ресурсы.
5. Эволюция денег и денежных систем привела к появлению современных денег, знаков стоимости по своей сути, не обладающих качеством эквивалента стоимости, функции которых отличны от функций действительных денег.

           Глава 3 Денежная система Республики Беларусь.

3.1 Исторические предпосылки возникновения денежной системы Республики Беларусь

В течение длительного  периода существования СССР, на территории нашей республики обращались наличные денежные знаки, эмитированные Государственным  банком СССР – билеты Государственного банка, казначейские билеты и металлические  монеты. БССР не располагала собственной  денежной системой (ДС), управление денежной эмиссией и обращением носило централизованный характер, и было функцией центральных  союзных органов. Распад СССР повлек за собой нарушение экономических  и производственных связей, однако еще более катастрофические последствия  несло за собой разрушение его  ДС. Республика Беларусь, не будучи готовой  к построению собственной ДС, еще  некоторое время пребывало в  роли последователя и приверженца  рублевого обращения, поэтому в  первое время после провозглашения независимости в стране имели  хождение денежные знаки Государственного банка СССР и Центрального Банка  России, в прежнем порядке продолжал  производиться безналичный расчет. Однако реальная жизнь складывалась так, что единое рублевое пространство постепенно суживалось, а вновь образованное суверенное государство – Республика Беларусь постепенно вытеснялось из него. Стали нарушаться традиционные связи по взаимным поставкам, деньги, полученные от реализации продукции  в одной стране, невозможно было использовать в качестве платежа при закупке необходимых товаров в другой. Катастрофическими темпами росли неурегулированные расчеты, в безналичном обороте появились рубли российские, белорусские и украинские, курс которых складывался стихийно под влиянием спроса и предложения.

Система обращения наличных денег недолго оставалось единой. Продолжающаяся неограниченная эмиссия  рубля и прогрессирующий товарный дефицит привели к бурно прогрессирующей  инфляции и стремительному обесцениванию  наличных денег. Для того чтобы поддержать их покупательскую способность, противодействовать спекуляции, и в поисках защиты собственного рынка от проникновения  чужих денег новые страны начали в дополнение к имеющимся деньгам  выпускать дополнительные – талоны, купоны, карточки. Ряд товаров можно  было приобрести только при наличии  вновь введенных платежных средств  и в первое время они справлялись  с возложенной на них ролью  – спрос и предложение были приведены в некое зыбкое соответствие. Еще свежи в памяти объявления в газетах об обмене купонов на квартиры, автомобили, товары повышенного  спроса – бытовую электронику, дорогостоящую  одежду и т.д. Однако эта ситуация продлилась недолго – товарный дефицит  привел к тому, что купоны, карточки и талоны начали столь же стремительно как и деньги обесцениваться.

3.2 История становления денежной системы Республики Беларусь

В 1992 году Республика Беларусь, как суверенное государство, оказалось  перед необходимостью построения собственной  ДС. Наиболее значимым событием в этом контексте стал выпуск в июне 1992 года расчетных билетов Национального  банка Республики Беларусь. Будучи выпущены в обращение, в дополнение к рублю, в качестве купонов для  защиты потребительского рынка, они  вскоре были объявлены денежными  знаками и возведены в ранг наличных белорусских рублей. Тем  не менее, в наличном обращении еще  почти два года царило двоевластие  – в стране равным образом для ведения денежных операций использовались и расчетный билет Национального банка, и российские наличные рубли. Несмотря на определенные меры поддержки первой национальной валюты, а именно установление более высокого процента по вкладам в расчетных билетах, преобладание спроса на российские рубли предопределял их приоритетное обращение как внутри страны, так и во внешнеторговых операциях с бывшими республиками СССР. Переломный момент наступил в июле 1993 года. Центробанк России, не предупреждая другие страны, использовавшие советские и российские рубли, вывел из оборота деньги с советской символикой, окончательно перейдя на российские. Всем остальным бывшим республикам СССР, использовавшим эту валюту, было предложено закупать российские рубли или вводить свою национальную валюту. Благодаря уже находившимся в обращении расчетным билетам, Беларусь перенесла эту ситуацию спокойно. Далее следует цепочка политических и экономических решений, которая и предопределила переход финансовой системы нашей страны к единому платежному средству:

1. Старые советские рубли выкуплены у населения и предприятий и переданы Центробанку России, который возместил их номинальную стоимость
2. С целью компенсации потерь наличной денежной массы Центральный банк Республики Беларусь приступает к срочной эмиссии расчетных билетов
3. Устанавливается официальный более высокий курс российского рубля к расчетному билету Национального банка. С этого момента, несмотря на свободное хождение на территории республики, российские рубли функционируют в режиме иностранной валюты.

Таким образом, в денежном обращении на территории страны де-факто  доминирующее положение приобретает  национальная денежная единица –  расчетный билет Национального  банка Республики Беларусь.

3.3 Некоторые особенности денежного обращения в Республике Беларусь

Политическое решение  об объединении денежных систем двух государств искусственным образом  пролонгировало обращение российского  рубля в качестве второй валюты до 1994 года. По разным причинам это объединение  не состоялось, и в мае 1994 года Национальный банк Республики Беларусь постановил признать белорусский рубль в  качестве единого платежного средства на территории страны, а в наличном обороте – расчетный билет. В  продолжение, постановлением Кабинета Министров и Национального банка  проведена десятикратная деноминация  белорусского рубля, в результате чего денежные операции упорядочились и  упростились. Позднее, августовский дефолт 1998 года и последовавшие за ним  инфляционные процессы потребовали  проведения повторной деноминации 1 января 2000 года в 1000 раз. С этого  момента в денежном обращении  страны появляются современные деньги, имеющие хождение до сегодняшнего дня, с той лишь разницей, что продолжавшаяся инфляция требовала периодического выпуска банкнот более высокого достоинства. Наряду с бумажными  деньгами ограниченное хождение в настоящее  время имеют металлические деньги, однако их роль в денежном обращении  не стоит преувеличивать - они эмитируются  небольшими партиями и имеют скорее историческое и нумизматическое  значение. Несмотря на уменьшение в  денежном обороте доли наличных денег, в Республике все еще небольшой  удельный вес денег с функциями  исключительно платежа - кредитных  денег и, в особенности, их наиболее современных разновидностей – кредитных  карточек и электронных денег. Приведенные  особенности денежного обращения  в нашей стране обусловлены существовавшими  проблемами в экономике и ее реальном секторе, порожденными распадом СССР, когда низкий уровень производства и товарооборота не стимулировал развитие денежных систем вообще и  кредитных денег в частности. Подобные проблемы характерны для всех стран с переходной экономикой. Еще  одна особенность денежной системы  республики – высокая централизация  в управлении денежным обращением, реализующаяся посредством контрольных функции Центрального банка и ряда правительственных органов – министерств и ведомств (например, Государственного казначейства при министерстве финансов). Эта особенность также характерна для стран с переходной экономикой, в недавней истории которых велика роль централизованного управления денежным обращением.