Денежная система и её эволюция, современные деньги

Рыночная экономика обычно носит открытый характер, тесно интегрируется в систему мировых хозяйственных связей, что влечет за собой интенсификацию внешнеэкономических операций - экспорта/импорта товаров и услуг, а также финансовых сделок. Это в свою очередь расширяет функцию денег, как мировых денег.

Таким образом, для рыночной экономики характерно усиление роли денег и более полная реализация денежных функций. Это, в свою очередь, способствует:

• усилению заинтересованности различных субъектов хозяйствования в развитии производства, прежде всего  с помощью обоснованного ценообразования, стимулирующего рост объема продукции  и снижение издержек на ее изготовление;

• созданию режима зависимости  денежных расходов от поступлений денег, что повышает заинтересованность трудящихся, предприятий, государственных органов  в увеличении денежных поступлений  и экономном использовании ресурсов;

• росту производства, увеличению его капитализации, более высокому уровню производственных отношений.

Таким образом, проведенный  выше критический анализ происхождения  и эволюции денег, их сущности и функций, а также особенностей реализации этих функций в условиях различных  экономических систем позволяет  сформулировать следующие выводы:

1. Деньги участвуют в установлении цен на товары, обслуживают производство общественного продукта, с их помощью происходит регулирование и использование национального дохода.
2. Деньги являются связующим звеном между товаропроизводителями - в этом заключается их общественная роль.
3. Деньгам присущи разнообразные функции, возможность реализации которых различна в различных экономических системах. При плановой экономике функции денег сужаются до контрольно-учетных и выполняют вспомогательную функцию обслуживания материального производства и обеспечения движения материальных ценностей от производителя к потребителю. В рыночных условиях денежные функции реализуются наиболее полно, расширяется сфера их обращения, деньги отражают реальную стоимость товаров, регулируют объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции.
4. Производство денежной массы, порождает необходимость денежно-кредитного регулирования, целью которого является сдерживание роста денежной массы, преодоление либо сдерживание инфляции.

                  ГЛАВА 2. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА

2.1 Исторические  и экономические предпосылки  становления и развития денежных  систем.

Как уже было сказано в  предыдущей главе, появление денег  стало результатом развития товарного  производства и необходимости во всеобщем эквиваленте стоимости. Именно и только как эквивалент стоимости  деньги длительное время существовали на начальном этапе развития товарного  производства. Стихийно выделившись  из массы товаров на определенном его этапе, деньги продолжали столь  же стихийно функционировать в условиях примитивного рынка со столь же примитивными отношениями между его субъектами. Совершенно естественно, что выполнение деньгами тех многообразных функций, которые закреплены за ними в современных  условиях, было возможно только в рамках появления и становления определенной системы их производства (эмиссии) и  обращения, а так же формирования системы межличностных и производственных отношений, которые в широком  смысле впоследствии были названы товарно-денежными. Таким образом, прежде чем стать  современными деньгами в совокупности со всеми их полезными качествами и функциями, первые деньги прошли длительную и сложную эволюцию, «обросли»  целой системой правил, законов и  просто ментальных представлений, регулирующих их эмиссию и обращение, накопление и сбережение, а также производственные, торговые и межличностные отношения

 Исторические и экономические предпосылки становления и развития денежных систем.

Общественная раздробленность  во времена рабовладения и феодализма предопределяла существование всевозможных эквивалентов, стоимостное выражение  которых определялось, прежде всего, сиюминутными нуждами господствующего  натурального рынка, а основными  чертами функционирования денег  было их неподконтрольное производство и стихийное обращение. Чеканкой монет занимались не только короли, города и княжества, но и многочисленные светские и духовные лидеры. В своем  стремлении к увеличению доходов, они  чеканили неполновесные и низкопробные монеты, прибегали к неограниченной эмиссии и заведомой порче  денег, мало задумывались о реальном товарном обеспечении существующей валюты.

В XVI-XVII веках, с возникновением капиталистического производства, дальнейшим развитием торговли, формированием  государственных образований и  национальных рынков, появилась необходимость  в упорядочении денежного обращения. Зарождавшаяся буржуазия для  успешного ведения своих торговых операций нуждалась в централизации  денежного производства, точном определении  денежной единицы и установлении твердого порядка производства монет  с тем, чтобы в масштабе всего  национального рынка имели хождение единообразные средства обращения. Требовалось привести различные  элементы денежного обращения в  определенную систему, которая могла  бы удовлетворять потребности появляющегося  и развивавшегося капиталистического способа производства. Таким образом, основной исторической предпосылкой трансформации  «ранних» денег с их ограниченной функцией стоимостного эквивалента  и нерегулируемым обращением в некую  систему их упорядоченного производства, обращения и денежных отношений  явилось развитие капиталистического способа производства. Основной экономической  предпосылкой появления денежной системы (ДС) можно считать преодоление феодальной экономической раздробленности и появление национальных государственных рынков. Зарождающиеся национальные экономики нуждались в появлении законодательно закрепленных (стабильных и независимых) механизмов управления функционированием денег - определении валютного металла и денежной единицы, регулировании их эмиссии и обращения, становлении денежных отношений.

Таким образом, ДС - это устройство денежного обращения в стране в сочетании с соответствующими общественными институтами и  законодательно закрепленными правилами.

2.2 Элементы денежных систем.

Несмотря на то, что становление  ДС в каждой из стран имело свои характерные особенности, продиктованные теми или иными историческими  событиями, любая ДС, независимо от страны происхождения, включает в себя несколько общих составляющих:

• денежная единица как  единица денежного счета, необходимого для выражения цены товара

• масштаб цен

• виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении  и являющихся законным платежным  средством

• порядок эмиссии и  характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение

• методы регулирования денежного обращения

2.2.1 Денежная единица

Основой любой ДС является тот или иной благородный металл. Однако в качестве валютного он может  быть признан только там и тогда, где и когда ему придана  роль всеобщего эквивалента. Поэтому  любой благородный металл, когда  либо выступавший в качестве валютного, имеет свой географический и исторический контекст. И если денежная единица «назначается» государством законодательно, то придание благородному металлу качеств валютного предопределяется экономическими условиями той или иной исторической эпохи, происходит длительно. До XX века в капиталистических странах в качестве валютного металла использовалось серебро, затем оно было вытеснено золотом, которое на тот момент в большей степени соответствовало потребностям экономики бурно развивающегося капитализма.

      Таким образом, объективный исторический процесс приобретения благородным металлом функции всеобщего эквивалента имеет свой законченный смысл только тогда, когда в результате законодательного (субъективного по своей сути) акта приобретает форму ДЕ и становится частью государственной ДС.

ДЕ – это законодательно установленный денежный знак, который  служит для соизмерения и выражения  цен всех товаров. ДЕ, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части: 1 рубль СССР равнялся 100 копейкам, 1 доллар США равен 100 центам, польский злотый это 100 грошей и т.д. ДЕ - то весовое  количество золота или серебра, которое  принимается в данной стране за масштаб  цен. Когда ДЕ установлена, то любое  количество золота или серебра, к  которому приравниваются по своей стоимости  товары, будет выражаться в этих единицах в виде кратных величин  или долей. Как уже было сказано, выбор ДЕ и ее наименования условны  и находятся в зависимости  от государства. При одном и том  же валютном металле в разных странах  законодательно закрепляются различные  ДЕ. Так в XX в. в большинстве капстран в качестве валютного металла  выступало золото, но при этом каждая страна имела свою денежную единицу: в Англии в качестве ДЕ использовался  фунт стерлингов, в России - рубль, Германии - марка и т.д.

Масштаб цен 

Масштаб цен - это выражение стоимости в денежных единицах. Именно посредством масштаба цен деньги исполняют свою первую и главную функцию - служат эквивалентом стоимости. При металлическом обращении, когда в роли денег выступает благородный металл, масштаб цен представляет собой его весовое количество, принятое в качестве денежной единицы. Государства фиксировали масштаб цен в законодательном порядке. Сначала масштаб цен совпадал с весовым содержанием монет, однако постепенно обособился от него. Это связано с амортизацией металлических денег и переходом к чеканке из более дешевых металлов (например: медных взамен серебряных). С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл, а в результате валютной реформы 1976-1978 гг. (Ямайское соглашение) и вовсе был отменен. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

2.2.2 Виды денег и денежных знаков

       В условиях развитого капиталистического хозяйства невозможно чисто металлическое обращение, так как рост производства и товарооборота опережает прирост добычи благородных металлов. Поэтому на определенном этапе развития производства возникает дефицит валютного металла, что диктует необходимость появления платежных средств, содержащих в своем составе его уменьшенное количество, либо требует полной замены металла в средствах платежа. Исходя из этого, исторически деньги разделились на два вида: действительные (полноценные) и неполноценные – знаки стоимости, подразделяющиеся, в свою очередь, на бумажные знаки и металлические. Действительные деньги - это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости металла, из которого они изготовлены. На определенном, достаточно длительном этапе становления товарно-денежных отношений, действительные деньги существовали в единственном числе или доминировали в качестве платежного средства. Их постепенное вытеснение знаками стоимости, как уже было сказано, предопределялось ростом товарооборота, и необходимостью увеличения денежной массы. Монеты в этом смысле имели ряд недостатков: они требовали для изготовления значительного количества валютного металла, процесс их изготовления длительный и трудоемкий, в обращении они менее удобны, чем бумажные, транспортировка сопряжена с трудностями и немалыми затратами.                    Действительные деньги, таким образом, никак не способствовали расширению денежных функций. С сегодняшних позиций можно определенно говорить, что денежные функции не смогли бы расшириться до современных, если бы деньги оставались полновесными и металлическими.

Знаки стоимости - это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной. К неполноценным деньгам относятся металлические и бумажные знаки стоимости. В то время как полноценные деньги являются действительными деньгами, неполноценные представляют собой лишь знаки, своеобразный «заменитель», призванный выполнить денежные функции в условиях недостатка денег полноценных.

В противовес полноценным  деньгам выпуск знаков стоимости более прост и менее затратный, для их изготовления не требуется значительных количеств драгоценных металлов, они легче транспортируются, удобнее в обращении и хранении. Бумажные знаки стоимости менее долговечны, но удобство и быстрота их изготовления позволяют легко заменить износившиеся купюры, они удобнее в обращении. Однако знакам стоимости присущ и особый недостаток - соблазн покрытия расходов государства за счет дополнительной эмиссии. Бумажные деньги, несмотря на их «генетическую неполноценность» обеспечиваются каким-либо неизменным достоянием страны - чаще ее полезными ископаемыми.

В определенный исторический период в стране могут равным образом  использоваться оба вида денег. В  России в начале XX века в ходу были как полноценные золотые монеты достоинством в 10 рублей - червонец, так  и неполноценные, достоинством в 1 рубль  и ниже из более дешевых металлов - серебра и меди. При этом в серебряном рубле содержалось серебра на 70 копеек золотом. Тем не менее все эти монеты обращались по своей номинальной стоимости, т.е. в соответствии со стоимостью того количества золота, которое было на них обозначено.

В развитом капиталистическом  обществе структура неполноценных  денег быстро меняется – бурный рост товарооборота предопределяет преобладающее влияние бумажных знаков стоимости над металлическими, возрастает роль кредитных денег – векселей, чеков и банкнот, и далее – кредитных карточек и электронных денег.

Кредитные деньги в отличие  от бумажных денег, являются только средствами платежа и не выполняют функцию  обращения. Возникают они, когда  купля-продажа осуществляется в  рассрочку, т.е. в кредит. Кредитные  деньги прошли достаточно долгий путь становления, и в своем современном  виде представлены разными типами долговых обязательств:

•  Вексель - письменное долговое обязательство, дающее владельцу право  требовать с должника уплаты денег  по истечении срока действия векселя. Вексель выступает орудием коммерческого  кредита. По своей форме векселя  подразделяются на простые и переводные. Простой выписывается заемщиком. Переводной представляет собой письменный приказ кредитора заемщику об уплате последним  определенной суммы третьему лицу. Наибольшее распространение получил  переводный вексель. Вексель широко используется во внешней торговле в  качестве средства оформления кредитно-расчетных  отношений.