Денежная система и ее эволюция. Современные деньги

     Возросшие требования рынка вызывали рост потребностей в деньгах. Добыча золота отставала от роста этих потребностей, поскольку запасы его были ограничены. Кроме того, денежное обращение, основанное на обороте полноценных денег, требовало значительных издержек и было дорогим. Поэтому во всем мире постепенно стали применять денежные знаки из бумаги (бумажные деньги, кредитные деньги). Исторически первые бумажные деньги стали печатать в Китае, поскольку там изобрели бумагу.

     Деньги  представляют собой развивающуюся  категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования и в повышении их роли.

     ДЕНЬГИ (ВАЛЮТА) (англ. money):

      1) - экономическая категория, представляющая собой особый вид товара, служащий всеобщим эквивалентом, предназначенная для выполнения функций платежа (расчетов) по товарным и нетоварным операциям, выполнения регулирующих факторов экономических процессов, а также являющаяся средством накопления. В соответствии со ст. 141 ГК РБ, в качестве денег (валюты), как субъекта гражданских правоотношений, является белорусский рубль, как законное средство платежа, обязательное к приему по нарицательной стоимости на всей территории Республики Беларусь. Платежи на территории Республики Беларусь осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

     Случаи, порядок и условия использования  иностранной валюты на территории Республики Беларусь определяются законодательством;

     2) - актив, который повсеместно принимается как средство обмена. Отдельные товары и услуги и другие физические активы оцениваются в денежном выражении и обмениваются с использованием денег как всеобщего эквивалента, тогда как при бартере одно благо обменивается непосредственно на другое. Использование денег в качестве средства платежа позволяет экономике производить больший объем выпуска, так как дает возможность специализации в производстве и сокращает время, затрачиваемое продавцами и покупателями на организацию сделок. Другие важные функции денег - использование их как средства сбережения или сохранения покупательной способности (деньги могут сберегаться в течение некоторого периода времени и употребляться для финансирования будущих платежей), меры отсроченных платежей (деньги используются как общепринятый измеритель будущих поступлений и платежей по контрактам) и как счетной единицы статистики (для измерения и регистрации ценности товаров и услуг, например валового национального продукта, за некоторый временной период). [5, с19]

     Деньги  бывают следующих  видов:

     деньги, безналичные - денежные средства, находящиеся  в безналичном денежном обороте;

     деньги, "близкие" - 1) - облигация со сроком погашения через короткий промежуток времени; 2) - любой актив, который  легко превращается в наличные, например, государственные ценные бумаги, срочные депозиты, ценные бумаги рынка краткосрочного капитала;

     деньги, бумажные - знаки стоимости, заменяющие в обращении полноценные деньги; наделены принудительным курсом, обычно не разменные на металл и выпускаются государством для покрытия своих расходов;

     деньги, "внешние" - деньги, обеспеченные ценными бумагами или золотом, либо необеспеченными бумажными деньгами;

     деньги, "внутренние" - деньги, обеспеченные частными кредитными обязательствами;

     деньги, военные - денежные знаки, выпускаемые в военное время государством на территории другой страны с целью финансирования своих военных и оккупационных расходов;

     деньги, "горячие" - денежные капиталы, стихийно перемещающиеся из одной страны в  другую с целью сохранения стоимости или извлечения спекулятивной сверхприбыли;

     деньги, декретные - термин, подчеркивающий характерную  особенность современных денег - ответственность государства за состояние национальной валюты, его  монополию на печатание денег, которая и позволяет учитывать деньги данного государства как внутри страны, так и за границей;

     деньги, "дешевые" - термин, означающий удешевление  кредита в результате проведения центральными банками экспансионистской  кредитной политики. Осуществляется путем снижения учетных ставок, норм обязательных резервов банков, покупки центральными банками у частных банков государственных ценных бумаг, что увеличивает их денежные ресурсы и создает более льготные условия для выдачи кредитов;

     деньги, "длинные" - долгосрочные кредиты; характерны для неинфляционной экономики, когда выгодны и надежны инвестиции на долгий срок;

     деньги, "дорогие" - 1) - удорожание кредита  в результате мероприятий центральных  банков стран, осуществляемых в целях  сдерживания экономического роста, регулирования инфляции и уменьшения дефицита платежного баланса; 2) - деньги, покупательная способность которых повышается;

     деньги, жертвенные - взносы на нужды церкви;

     деньги, "зеленые" - казначейские билеты, впервые выпущенные в США в 1862 г. правительством Севера для финансирования военных расходов. С 1879 г. стали конвертируемыми, до сих пор существуют, как денежная единица США;

     деньги, "клубные" - депозиты британских банков в учетных домах на основании  требования к британским банкам держать  не менее 2,5% активов в виде депозитов в учетных домах (для поддержания ликвидности денежного рынка);

     деньги, "короткие" - краткосрочные кредиты; характерны в период инфляции, когда  инвестиции на долгий срок невыгодны.

     деньги, кредитные - форма денег, порожденная  развитием кредитных отношений; основа современного платежно-расчетного механизма;

     деньги, медные - слитки или монеты из меди, служащие средством обращения и  платежа;

     деньги, металлические - деньги в форме монет;

     деньги, мировые - платежные средства, используемые в международных расчетах. Развитие товарного производства и выход товарного обмена за пределы национальных границ являются материальной предпосылкой появления такой новой функции денег, как мировые деньги. Они функционируют прежде всего как средство платежа и покупательное средство. Роль мировых денег выполняют национальные бумажные деньги ведущих развитых стран;

     деньги, наличные - законное средство платежа  в форме банкнот и монет, которое  принимается при расчетах;

     деньги, нейтральные - деньги, не оказывающие влияния на функционирование реальных факторов экономики;

     деньги, не обеспеченные товарным покрытием - эмиссия денег, номинальная стоимость  которых с учетом скорости оборота  денег, превышает стоимость реального  оборота товаров и услуг, который  они должны обслуживать. В рыночной экономике это приводит к инфляции;

     деньги, новые - выпуск новых облигаций с  новым паритетом или паритет  акций, которые требуются к погашению  или срок погашения которых истекает;

     деньги, отступные - деньги, даваемые тому, кто  отказывается от своих прав, требований;

     деньги, "очень короткие" - кредиты на 1 - 2 дня с начислением больших  процентов;

     деньги, "параллельные" - деньги в новых  и старых единицах, функционирующие  в безналичном обороте; счета  предприятий и организаций разделяются, и расчеты в части товаров народного потребления производятся в новых единицах, а остальные расчеты - в старых;

     деньги "повышенной эффективности" - деньги, служащие основой для кредитной  экспансии;

     деньги, разменные - мелкие деньги, предназначенные  для розничной торговли с участием наличных денег. Изготавливаются в виде монет номиналом, как правило, меньше основной денежной единицы;

     деньги, сакральные - денежные средства, полученные при выполнении какого-либо церковного обряда, культа;

     деньги, "терпеливые" - общий термин, характеризующий способность партнера, обеспечивающего финансирование в совместном предприятии, откладывать получение основных платежей, ссудного процента или и того и другого до тех пор, пока операция не станет прибыльной;

     деньги, "тяжелые" - деньги, характеризующие ситуацию на денежном рынке, возникающую при недостаточном предложении кредита и вызывающую рост ссудного процента;

     деньги, фальшивые - поддельные денежные знаки, изготовление которых преследуется законом;

     деньги, чековые - совокупность чеков, как платежных средств;

     деньги, эластичные - деньги, количество которых  изменяется при изменении конъюнктуры;

     деньги, "электронные" - система безналичных  расчетов, охватывающая банки, предприятия  розничной торговли и бытовых  услуг, которая позволяет гражданам с удаленных электронных терминалов посылать в свои банки распоряжения об оплате товаров и услуг, не прибегая к использованию таких традиционных средств платежа, как наличные деньги, чеки и кредитные карточки. [5] 

3.2 Современные деньги и их сущность 

      Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения

      Определены  следующие формы безналичных  расчетов:

      - расчеты платежными поручениями; 

      - расчеты платежными требованиями;

      - инкассовые расчеты; 

      - расчеты с применением аккредитивов;

      - расчеты с использованием чеков; 

      - расчеты с использованием векселей;

      - клиринговые расчеты; 

      - расчеты с помощью пластиковых  карточек 

     Процесс совершенствования технологий и  программно-технических средств, увеличение числа пользователей мобильной связи, сети Интернет, развитие Интернет-торговли и стремление банков к расширению видов услуг в сфере розничных платежей способствует появлению и развитию новых платежных инструментов: банковские пластиковые карточки и электронные деньги. Появилась возможность отказаться от бумажных носителей денег путем перехода на систему электронного перевода средств, в которой все платежи производятся посредством электронных телекоммуникаций. Так появилось понятие «электронные деньги» как особый инструмент платежа. [7, с.1-5]

     Электронные деньги – это хранящиеся в электронном виде на программно-техническом устройстве единицы стоимости, принимаемые в качестве средства платежа при осуществлении расчетов и выражающие сумму обязательств эмитента перед держателем по погашению электронных денег. Электронные деньги – своего рода заменители наличных и безналичных денег в качестве средства платежа, которые не дублируются записями на банковских счетах. Электронные деньги появились в конце XX в. и представляют собой новый этап в развитии товарно-денежных отношений. [14, с.52-71]

     При электронной технике соответствующие  распоряжения на расчеты выполняются  посредством электронных сигналов. По существу, деньги приняли новую  форму в процессе своей длительной эволюции. Специализированные электронные импульсы (файлы) свидетельствуют о размерах денежных средств в распоряжении их владельца и возможностях их использования для платежа (перевода этих средств).

      Обращение электронных денег регламентируется Правилами осуществления операций с электронными деньгами.

      Составляющими компонентами системы расчетов с  использованием банковских пластиковых  карточек в настоящее время являются международные и внутренние системы расчетов, в том числе внутренние частные системы. В Республике Беларусь эмитируются карточки таких международных систем, как VISA, MasterCard, карточки внутренней системы «БелКарт», а также карточки внутренних частных систем, созданных отдельными банками Республики Беларусь. По состоянию на 01.01.2007 эмитировано более 2 млн. 197 тыс. карточек, из них международных систем расчетов - более 1 млн. 910 тыс. (86 %), внутренней системы «БелКарт» - более 242 тыс. (11 %), внутренних частных систем расчетов – более 45 тыс. карточек (2 %).