Денежная система и ее эволюция. Современные деньги

     По  мере развития товарно-денежных отношений  и капиталистического производства денежная система претерпевала существенные изменения.

     Для того чтобы понять особенности современной  денежной системы, необходимо проследить ее эволюцию, которая определилась, прежде всего, потребностями развивающейся  экономики. [8, с.201]

 

2. Эволюция денежных систем

 

     2.1 Биметаллизм и монометаллизм 

     Денежные  системы прошли длительных путь развития, видоизменяясь вместе с эволюционными  процессами, происходившими в экономике  стран. Известны различные типы денежных систем, которые сменялись по мере использования того или иного вида денег, а также роли государства в регулировании денежного оборота. Так в условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм. Впоследствии они заменяются денежной системой бумажно – кредитного обращения, которая основана на использовании в обороте неразменных денежных знаков. В процессе эволюции денежных систем постоянно происходит снижение издержек денежного оборота, экономия затрат.

     Биметаллизм – это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента была законодательно закреплена за двумя металлами – золотом и серебром. Существовали три разновидности биметаллизма:

     - система параллельной валюты, когда  соотношение между золотыми и  серебряными монетами устанавливалось  стихийно на рынке в соответствии с рыночной ценой металла;

     - система двойной валюты, когда  это соотношение определялось государством.

     - система «хромающей» валюты, при  которой золотые и серебряные  монеты, служат законными платежными  средствами, но не на равных  основаниях, поскольку чеканка серебряных монет из серебра производилась в закрытом порядке (биметаллизм «хромает» на серебряную ногу) в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.

     Биметаллизм длительное время существовал в ряде стран Западной Европы, где применялся режим свободной чеканки золотых и серебряных монет, которые являлись законным платежным средством без ограничений. Однако использование двух металлов в качестве всеобщего эквивалента противоречит природе денег и вызывает резкие колебания цен, выраженных в золоте и серебре. В конечном счете, стихийное действие закона стоимости ликвидировало двойную меру стоимости, противоречивость и неустойчивость биметаллизма как денежной системы предопределила переход к монометаллизму. Этот тип денежной системы просуществовал до XIX в.

     Монометаллизм – денежная система, при которой один металл является всеобщим эквивалентом денег, но в обращении функционируют и другие знаки стоимости (банкноты), разменные на золото, и монеты.

     Монометаллизм бывает золотой и серебряный. Серебряный был характерен для России, Голландии, Индии, Китая. Золотой впервые появился в Англии в 1816 г. Международный золотой стандарт обеспечивал стабильность денежного обращения как внутри отдельных стран, так и стабильность мировой валютной системы в течение нескольких десятилетий, предшествовавших Первой мировой войне. Механизм реализации международного золотого стандарта требовал выполнения двух условий; во-первых, каждая страна должна была выбрать золото в качестве основного стандарта стоимости валюты, поддерживая соответствие денежной единицы определенному количеству золота; и, во-вторых, каждая страна должна была разрешить свободный экспорт и импорт золота.

     Существуют  три разновидности  монометаллизма:

     При золотомонетном стандарте золото выполняет все функции денег, в обращении находятся, как золотая монета, так и знак золота, производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота, по нарицательной стоимости.

     Золотослитковый стандарт появился после Первой мировой войны. Он существовал в Англии, Франции, Японии. Этот стандарт предполагает отсутствие свободной чеканки монет. А банкноты могли быть обменены на золотые слитки.

     В странах, которые обладали небольшими запасами золота (Австралия, Германия, Норвегия и др.), существовал золотодевизный стандарт, при котором деньги обменивались на валюту, разменную на золото.

     Последняя треть двадцатого века вошла в мировую историю товарных и денежно-валютных отношений как период, когда практически завершился процесс демонетизации золота (процесс постепенной утраты им денежных функций). Этот процесс длительный, как и демонетизация серебра, которая продолжалась несколько столетий до конца XIX в. Драгоценный металл, с древнейших времен выполнявший общественно-экономическую функцию денежного товара, ныне утратил свое предназначение как базиса денежного и валютного обращения, уступив эту роль кредитно-бумажным деньгам. 

     

2. Система бумажно – кредитного обращения

 

     С середины 30-х годов XX в. в мире начинают функционировать денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денежных знаков. Для денежных систем, построенных на обороте кредитных денег, характерны: вытеснение золота как из внутреннего, так из внешнего оборота и оседание его в золотых резервах (в первую очередь в банках), при этом золото продолжает выполнять функцию сокровища; выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков; развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного денежного оборота; создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования со стороны государства.

     В процессе эволюции денежных систем постоянно  происходит снижение издержек денежного оборота, обеспечивается экономия затрат. Что это значит? Дорогие, тяжелые, неудобные в хранении и длительной перевозке золотые и серебряные деньги были вытеснены легкими, портативными знаками стоимости – бумажными деньгами. Печатание бумажных денег и выпуск их в оборот, безусловно, требуют меньше затрат, чем добыча драгоценных металлов и обработка их для денежного обращения. [4, с. 270-310]

     Появление следующего вида денег – кредитных, способствовало еще большей экономии затрат. Вексель, чек и другие формы кредитных денег позволяли сэкономить денежные купюры, так как могли выписываться на значительные денежные суммы, исчезла необходимость носить с собой наличные деньги. Появление кредитных карточек, системы электронных безналичных расчетов позволило оперативно и независимо от территориального удаления клиентов обслуживать денежные расчеты, существенно снижать затраты на обеспечение денежного оборота. [3, 200-220]

     Все бумажно-кредитные системы объединяются следующими общими свойствами:

• Происходит вытеснение золота из внутреннего и внешнего денежных оборотов.
• Государство берет на себя регулирование денежного оборота.
• Кредитные операции банков служат основой для выпуска наличных и безналичных денег.
• Соотношение пропорций наличного и безналичного оборотов меняется в сторону уменьшения доли наличных денег.

 

     2.3 Бреттон – Вудсская денежная система 

     После второй мировой войны в мире сложилась  так называемая Бреттон-Вудсская денежная система, которая юридически была оформлена в 1944 г. на валютно-финансовой конференции ООН в г. Бреттон-Вудсе (США).

     Основные  черты данной системы были определены статьями Соглашения Международного валютного  фонда (МВФ). Они состояли в следующем: функция мировых денег по-прежнему сохранялась за золотом в той  мере, в какой оно продолжало быть средством окончательных расчетов между странами и всеобщим воплощением общественного богатства; наряду с золотом в качестве международных платежных средств и резервных (ключевых) валют в международном обороте использовались национальная денежная единица США - доллар и в значительно меньшем объеме фунт стерлингов Великобритании; резервные валюты могли обмениваться на золото; все валюты жестко привязывались к доллару; обратимые национальные валюты свободно обменивались на валютных рынках на доллары; межгосударственное регулирование валютных отношений стран осуществлял МВФ. Таким образом, Бреттон-Вудсская валютная система представляла собой систему межгосударственного золотодевизного стандарта - по существу, золотодолларового стандарта. В 50-60-е годы она способствовала расширению международного торгового оборота, а также росту промышленного производства.

       В 70-е годы в связи с ослаблением позиций США на внешнем рынке в результате сокращения золотых запасов страны мировая денежная система, основанная на использовании доллара как эталона ценности всех денежных единиц, потерпела крах. С 1 августа 1971 г. был прекращен обмен доллара на золото, отменена официально долларовая цена золота, роль резервных валют стали выполнять марка ФРГ и японская йена, а также СДР и ЭКЮ.

     На  смену Бреттон-Вудсской денежной системе пришла Ямайская денежная система, оформленная Соглашением стран - членов МВФ в Кингстоне (о. Ямайка) в 1976 г. После ратификации странами этого Соглашения в апреле 1978 г. были внесены изменения в Устав МВФ. Новая денежная система характеризовалась следующими чертами:

• Мировыми деньгами объявлялись специальные права заимствования в МВФ - СДР, которые становились международной счетной единицей;
• Доллар США сохранял важное место в международных расчетах и в валютных резервах других стран, а также продолжал играть важную роль при расчетах условной стоимости СДР;
• Юридически была завершена демонетизация золота, т.е. утрата золотом денежных функций, отмена его официальной цены; однако золото оставалось резервом государства и использовалось для приобретения ключевых денежных единиц других стран.

     В настоящее время ни в одной  стране нет металлического обращения; основными видами денежных знаков являются кредитные банковские банкноты, государственные  деньги. Официальной денежной единицей Республики Беларусь является белорусский рубль. На территории нашей страны функционируют наличные деньги и безналичные. 

 

3. Деньги  как развивающаяся категория

 

     3.1 Деньги и их  виды 

     В процессе исторической эволюции товарного  обращения форму эквивалента  принимали самые разнообразные товары. Для того чтобы некий предмет мог функционировать в качестве денег, его повсюду должны были принимать, а также использовать для оплаты за товары и услуги.

     Начиная с античных времен товарные деньги, выступали средством обмена. Привилегированное положение занимали товары, которые служили наиболее важными предметами обмена. Это были предметы (товары) первой необходимости, предметы украшения. В качестве эквивалента применявшихся при обмене товаров использовались, например, меха, табак, перец, зерно, чай, кофе и др. Выделение скотоводческих племен в результате первого крупного разделения труда превратило домашний скот в орудие обмена. Вполне понятно, что у разных народов в тот или иной период в качестве денег использовались самые различные товары - именно те, которые в конкретных местных условиях представляли общепризнанную ценность. Установление пригодности того или иного предмета к выполнению роли денег вытекало из объектных неподвластных людям обстоятельств.

     Товары - деньги должны были отвечать двум основным требованиям: быть достаточно распространенными и обладать относительно высокой и постоянной ценностью. Как правило, первоначально роль денег на одном и том же рынке играли одновременно несколько товарных видов, которые обладали неодинаковыми стоимостями и выступали в качестве платежных единиц различных достоинств. Все эти деньги не могли в полной мере удовлетворить растущие запросы рыночного обращения.

     Второе  крупное общественное разделение труда  – выделение ремесла из земледелия – привело к совершенствованию всеобщего эквивалента. Эту роль начинают выполнять металлы: железо и олово, свинец и медь, серебро и золото. Совершился переход от товарных (штучных) денег к металлическим – в виде слитков или самых различных изделий из металлов, а впоследствии – в виде монет.

     Металлы не сразу вытеснили все предшествующие виды денег. Совместное существование  различных денег наложило отпечаток  на металлические деньги. Появление монеты представляет собой важнейший этап в формирование видов денег. Монета явилась результатом развития товарного производства и обмена, с одной стороны, и усиливающейся экономической и политической мощи рабовладельческих государств – с другой. Появление монеты относят к VII в. до н.э.