Центральный банк РФ

Для кредитных организаций Банк России устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. При этом должны соблюдаться обязательные экономические нормативы: минимальный размер уставного капитала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и т.д.

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний, непредоставления информации либо предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право потребовать устранения выявленных нарушений, а также взыскать штраф или ограничить проведение ею отдельных операций либо отозвать лицензию. [1;205].

Взаимодействуя с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, Банк России консультирует их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.

Центральный банк Российской Федерации выполняет следующие функции по отношению к кредитным организациям:

1) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

2) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

3) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

4) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом; (п.4 введен Федеральным законом от 29.07.2004 N 97-ФЗ)

В целях организации налично-денежного обращения на территории РФ Банк России:

• осуществляет прогнозирование и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создает их резервные фонды;

• устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

• устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков и порядок замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение;

• определяет порядок ведения кассовых операций.

Как орган денежно-кредитного регулирования Центральный Банк регулирует состояние денежно-кредитной сферы, управляет совокупным денежным оборотом, спросом на кредит и его предложением, проводит денежно-кредитную политику.

Характер проводимой денежно-кредитной политики зависит от степени независимости Центрального Банка. Например, целевые ориентиры изменения агрегатов денежной массы обычно определяются непосредственно центральным банком, в то же время Центральный Банк не может независимо от правительства установить тот или иной валютный режим.

Разработка и проведение денежно-кредитной политики включает в себя:

1)проведение исследований по проблемам экономики и состоянию денежно-кредитной сферы, образующих основу денежно-кредитной политики;

2) определение направлений денежно-кредитной политики;

3) выбор основных инструментов денежно-кредитного регулирования: рефинансирование банков, нормативы обязательных резервов, депозитные операции, процентная политика, операции на открытом рынке;

4) создание и ведение базы статистических данных по объему денежной массы, кредитам и сбережениям;

5) составление денежных программ и контроль за их выполнением.

Единая государственная денежно-кредитная политика направлена на достижение стабильности уровня цен и создание условий для долгосрочного экономического роста и повышения уровня жизни населения. Основными ее задачами на современном этапе развития российской экономики являются неуклонное снижение инфляции и обеспечение устойчивости национальной валюты. [5;136].

В соответствии со среднесрочной стратегией социально-экономического развития страны Правительство Российской Федерации и Банк России устанавливают цель по уровню инфляции на трехлетний период. К примеру, главной целью денежно-кредитной политики в прошедшие три года являлось постепенное снижение инфляции — до 5—6% в 2010 году. При этом на 2008 год ставилась задача снизить инфляцию до 6—7% из расчета декабрь к декабрю. В 2008 году были использованы принципы единой государственной денежно-кредитной политики, сформировавшиеся в последние годы, однако в среднесрочной перспективе ожидается изменение макроэкономических условий ее проведения, что потребует переноса акцента с программирования денежного предложения на использование процентной ставки и перехода от управления валютным курсом к режиму свободно плавающего валютного курса.

При принятии решений  в области денежно-кредитной политики Банк России будет опираться на широкий спектр макроэкономических и финансовых показателей, а также на денежные агрегаты, характеризующие текущие монетарные условия и являющиеся индикаторами будущего инфляционного давления.

Эффективность реализации денежно-кредитной политики определяется возможностями Банка России по управлению ликвидностью банковского сектора, которые, в свою очередь, тесно связаны с состоянием внутреннего финансового рынка и платежной системы. Действия Банка России будут направлены на повышение доступности инструментов рефинансирования для кредитных организаций, снижение трансакционных издержек и развитие рыночной инфраструктуры, построение системы валовых расчетов в режиме реального времени. [4;98].

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью банков. Главная цель банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Банк России выполняет функции главного регулирующего органа платежной системы Российской Федерации. Он организует межбанковские расчеты, служит расчетным центром банковской системы страны; устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов в России; координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных (в том числе клиринговых) систем.

 

 

 

 

 

                                             Задача

Денежная масса текущего года составляет 100 млрд.долл.В следующем году прогнозируется прирост ВВП на 8%,инфляции на 9%.

Какой должна быть денежная масса согласно монетарному уравнению  и правилу М. Фридмена , если:

А)скорость обращения  денег не изменится

Б)скорость обращения денег удвоится?

Решение.

Правило Фридмена – правило  о том,что устойчивый долговременный темп роста,каким ростет реальный объем  производства и изменяется объем  обращения денег.

M=P+Q,где

Р- темп роста инфляции за год,

М-прирост денежной массы

Q-прирост товарной массы,входящей в состав ВВП(рост реального ВВП)

9%+8%=17%

А)100+17%=117 млрд. долл

Б)117*2=234 млрд

Вывод: если скорость обращения  денег не изменится,то денежная масса составит 117 млрд.долл,а если скорость обращения денег удвоится,то денежная масса составит 234 млрд.

 

 

 

 

 

 

 

 

                                        

Заключение

 

          Свои функции Банк России реализует посредством своих операций, которые, как правило, делятся на пассивные и активные. К пассивам Банка России относятся: эмиссия банкнот и монет; депозиты; обязательства по полученным кредитам; выпуск собственных облигаций; капитал и резервы. К активам относятся: драгоценные металлы, иностранная валюта, ссуды, вложения в ценные бумаги, основные средства.

          В заключение хочется отметить, что роль Центрального банка в нынешних условиях развития и стабилизации экономики возрастает день ото дня. Следует и дальше продолжать осуществление мероприятий, направленных на повышение устойчивости и конкурентоспособности банковского сектора Российской Федерации. Кроме того, необходимо совершенствование системы банковского надзора.

          Думается, что постепенное сокращение участия Банка России на внутреннем валютном рынке будет способствовать переходу к режиму свободно плавающего валютного курса, тем самым ЦБ сможет сосредоточить свои усилия на максимально точном достижении целей по уровню инфляции. При этом следует не забывать, что поддержка денежно-кредитной политики Банка России действиями Правительства Российской Федерации в области бюджетной, налоговой, тарифной, структурной и социальной политики, является важной частью антиинфляционной политики в России.

 

 

 

 

 

 

 

 

                                      Список литературы.

Нормативные акты.

Федеральный закон РФ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №86-ФЗ.

Статья 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Федеральный закон РФ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»  от 12.06.2006 № 85-ФЗ.

Федеральный закон РФ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»  от 29.07.2004 № 97-ФЗ.

Литература.

1. Банковское дело: Учеб. для экон. вузов / О.И. Лаврушин, И.Д Мамонова. М.: Финансы и статистика, 2003.

2. Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособие для вузов/Под ред. проф. А.М. Тавасиева. - М: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.

3. Деньги. Кредит. Банки: Учеб. для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи; ЮНИТИ, 2007.
4. Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник для студентов вузов. – М.: «МаркетДС», 2003.
5. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики // Вестник Банка России.- 2008.