Банковский сектор России

Основная функция банковской системы — гарантировать функционирование и формирование экономики методом предоставления банковских кредитов и организации системы расчетов.

Также коммерческие банки исполняют в рыночном хозяйстве следующие важные функции:9

- посредничество в кредите между валютными и функционирующими капиталистами;

- посредничество в платежах;

- мобилизация валютных доходов и превращение их в капитал;

- создание кредитных орудий обращения.

 

Банковская система Российской Федерации, как и любая современная кредитная система, не является самоуправляющейся, она регулируется и контролируется государством.

Главными целями денежно-кредитного регулирования и наблюдения являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Денежно-кредитная политика – это совокупность мероприятий, которые направлены на изменение денежной массы в обращении, объёма кредитов, уровня процентных ставок и остальных характеристик денежного обращения и кредита.10

 

Рис. 2. Денежно-кредитная система РФ11

Устанавливая размер резервов, Центральный банк регулирует валютные потоки. Так при увеличении обязательных резервов уменьшаются активы банков, и они обязаны увеличивать проценты, под которые они выдают кредиты организациям и личным личикам.12

 

 

Обычно норма банковского резерва увеличивается для поддержания ликвидности банковской системы в критериях экономического кризиса (страховка на вариант, если огромное число вкладчиков сразу пойдут забирать свои средства из банка.)

Возможные цели денежно-кредитной политики:

- высокая степень занятости;

- экономический рост;

- стабильность цен;

- стабильность процентных ставок;

- стабильность денежных рынков;

- стабильность денежных рынков.

Обычно денежно-кредитная политика ЦБ ориентирована на достижение и сохранение денежной стабилизации, в первую очередь улучшение курса государственной валюты и снабжение стойкости платежного баланса страны.

Эффективность денежно-кредитной и, в частности, банковской системы зависит от целей, на достижение которых она ориентирована. В связи с этим, денежно-кредитная политика Центрального банка обязана опираться на законодательно закрепленные цели. В качестве главной цели предлагается найти помощь экономическому росту. Кроме такого, денежно-кредитная политика должна быть ориентирована на решение социальных задач, так как Российская Федерация, в согласовании с Конституцией, является социальным государством. Цели, связанные с укреплением денежной единицы и с экономическим ростом, обязаны соединяться с социальными нуждами общества.13

 

 

 

 

Глава 2. Развитие банковского сектора в мировой финансовой системе

2.1. Состояние и  место банковского сектора мировой  финансовой системы

Негативные события в финансовой сфере крупнейшей экономики мира практически сразу отразились на денежных институтах Евросоюза, а еще государств с развивающимися рынками, в том числе и России. Основные мировые фондовые индексы в сентябре 2008 года значительно снизились, что подтвердило серьезность проблем в мировой экономике.

Так, происхождение кризиса связывают со следующими причинами:

- общей цикличностью экономического развития;

- перегревом кредитного рынка и появившегося его следствием ипотечного кризиса;

- высокими ценами на сырьевые продукты (в том числе, нефть);

- перегревом фондового рынка;

- использованием новейших непроверенных финансовых способов и инструментов - кредитных дефолтных свопов (credit default swap) и других деривативов.14

Возможно, в мире последует постепенный отход от однополярной глобальной денежной системы, основанной на долларе.

Аналогично разнообразные, хотя и не настолько радикальные, прогнозы предоставляют и зарубежные авторы. Причины разброса в том, что государственные деятели, с одной стороны, боятся отрицательных настроений и даже паники среди участников рынка, в том числе потребителей, и пытаются успокоить людей оптимистичными прогнозами и уверениями, что «Всё под контролем». С иной стороны - приходится выгораживаться за принятие непопулярных мер, что проще делать на фоне пессимистических прогнозов. Кроме такого, почти все политологи и СМИ желают просто поднять рейтинг публикаций хлёсткими апокалиптическими предсказаниями.

 

2.2. Банковский  сектор мировой финансовой системы и его особенности

Мировой финансовый кризис, прежде всего, отразился на банковском секторе. Наиболее уязвимыми оказались страны, чьи финансы сильно зависели от банковской системы страны. В самом печальном состоянии оказалась Исландия, чья банковская система состояла из трёх огромнейших банков страны -Kaupthing, Landsbank и Glitnir, какие довелось национализировать.

Второй по уязвимости оказалась американская банковская система. Среди более узнаваемых банков, попавших в пекло кризиса, стоит подметить Indymac Bank, Morgan Stanley, Citigroup, Lehman Brothers, Bank of America Corp, а еще ипотечные агентства Freddi Mac и Fanny May.

Также очень отрицательная ситуация сложилась в английской денежной системе. Англия 1-ая, среди стран Европы, предоставила помощь большим банкам и частично национализировала их. Среди банков, которые более остальных пострадали от кризиса, следует отметить RBS, Barclays, HSBC, Bradford & Bingley, Northern Rock.

Британская экономика еще в преддверии американского кризиса, находилась в крайне неуверенном расположении. Если бы кризис не случился в Америке, то английская экономика всё равно бы существенно просела. Американский кризис только усилил коррекцию и тем самым «скрыл» предшествующую слабость британской экономики

Однако, невзирая на мощнейший, за всю послевоенную историю, кризис, есть страны, которые сумели испытать текущую ситуацию менее болезненно, чем другие. К таким странам, прежде всего, относится Канада. Премьер-министр Канады Стивен Харпер отметил, что Канада избежала «проблем с ипотекой subprime» во многом благодаря тому, что канадские банки «в основном держат ипотечные закладные при себе, а не перепродают их».

Канадская банковская система состоит из 6 больших банков, которые занимают доминирующее положение. С начала кризиса ни одна из водящих кредитных организаций страны не прибегла к прямой поддержке страны. Кроме того, обвал в мировой банковской системе привёл к тому, что капитализация канадских банков на сегодняшний день самая значительная в мире. Помимо канадской банковской системы, в сравнительно неплохой форме находятся Швеция, Люксембург, Австралия и Дания.

Российский банковский сектор не сумел испытать кризис без государственных вливаний. Некоторые банки не сумели перекредитоваться на западе и перешли под контроль государства, но ситуация в русской банковской системе еще лучше, нежели в Британии и США.

Сегодня все банки мира внимательно наблюдают за событиями, протекающими в Британии и США.

Правительство Великобритании сообщило о намерении инвестировать миллиарды фунтов стерлингов в государственный банк Northern Rock. По словам министра денег Алистера Дарлинга, этот шаг призван посодействовать банку исполнять кредитование, а еще предотвратить рецессию. Он отметил, что данная мерка может в будущем помочь экономике быстрее восстановиться. Ранее подтвержденный банк был национализирован и сейчас принадлежит государству.

Более заманчиво, ситуация развертывается в Америке. По неофициальным этим, американский банк Citigroup ведет переговоры с правительством страны, которые имеют все шансы окончиться увеличением части государства в банке до 40%. Руководство Citigroup в свою очередность полагается, что порция государства не превзойдет 25% .

Рынок уже некоторое количество недель ждет национализации банка. Вопрос состоит в том, в какую сумму будут оценены активы прежде мирового банковского великана, который сейчас находится при смерти. Похоже, что национализация банковской системы является единственным безошибочным решением, для США. Если этого не изготовить, то положение в южноамериканской экономике будет еще ужаснее.

Тенденции и виды развития мирового банковского сектора на современном этапе определяются воздействием следующих причин: плохое воздействие мирового кризиса; краткосрочные меры монетарных властей по преодолению кризисных явлений; институциональные изменения, имеющие смысл в среднесрочной и долгосрочной перспективе; структурные изменения в банковском секторе как итог адаптации к меняющейся макроэкономической и институциональной среде. Рассмотрим влияние данных факторов на главные характеристики деятельности банковского сектора: величину и достаточность денежных средств, качество и структуру активов, доходность и ликвидность, корпоративное управление, регулятивные нормы.

В настоящее время потери вследствие обесценения и списания активов, убытки от текущей деятельности оказывают плохое действие на величину денежных средств кредитных организаций, приводя даже к тому, что совместный капитал банковского сектора неких государств, к примеру, Греции делается отрицательным. В то же время монетарные власти, устремляясь вернуть обычное функционирование банковских систем, решают стремления по их рекапитализации, при этом часто проистекает национализация отдельных кредитных институтов. Программы по рекапитализации банковского сектора исполняются в Австрии - цену 15 миллиардов евро, национализирован Bank Medici AG, Великобритании - 500 млрд фунтов стерлингов и национализация 8 больших банков, в том числе таковых гигантов, как Royal Bank of Scotland, Германии - национализация Hypo Real Estate, Италии 12 млрд евро, Китае 20 млрд дол. с целью рекапитализации Agriculural Bank of China, Португалии 4 млрд евро и национализация Banco Portûgues de Negócios, Франции 40 млрд. евро, Швейцарии 5,2 млрд дол. для рекапитализации скамейка UBS.

 Программы по рекапитализации банковского сектора в совокупности с иными мерами помощи, а еще некие позитивные конфигурации в макроэкономической конъюнктуре позволили почти всем странам не лишь возместить потери капитала банков, но и обеспечить его рост. Так, например, в водящей мировой экономике - США в крайние годы, невзирая на кризис, наблюдается крепкий рост, как капитала главного уровня банковского сектора, так и собственных средств в целом.

Активные меры по укреплению капитальной базы банковского сектора предпринимались не лишь в развитых, но и в развивающихся странах с переходной экономикой. Причем необходимыми источниками роста личных средств были разные формы роли страны в капитале банков: субординированные кредиты, предоставлявшиеся монетарными господствами кредитным организациям, прямую роль государственных институтов в капитале, временная национализация некоторых банков.

На сегодняшний день многие страны имеют значительный запас достаточности капитала банковского сектора: Аргентина 16,6%, Бразилия 17,1, Великобритания 15,7, Германия 17, Италия 12,7, Казахстан 17,3, Канада 15,6, Китай 12,7, Россия 13,8, США 14,6, Украина 18, Япония 14,2%. Грузии также удается поддерживать высокие показатели достаточности капитала банковского сектора - по последним данным 17,3%.

Также во многих странах качество активов банковского сектора находится на приемлемом уровне. В то же время в ряде стран наблюдается высокий уровень «плохих» кредитов. Так, в некоторых проблемных странах Евросоюза этот показатель превышает уровень в 10%, что свидетельствует о серьезных проблемах в банковском секторе. В Ирландии он составляет 18,7%, в Литве 18, Греции 17,2, Румынии 16,8, Венгрии 15,8, Италии 11,7, Латвии 11, Португалии 9%. На постсоветском пространстве высокий уровень «плохих» кредитов имеют Казахстан 35,1% и Украина 14,1%. В Грузии этот показатель держится в последнее время на приемлемом уровне в 4-5%.15

На сегодняшний день большинство банковских секторов имеет положительный финансовый результат своей деятельности.

 

 

 

 

 

Глава 3. Банковский сектор России

3.1. Положение и  состояние банковского сектора  России

Как уже было выяснено, в рыночной экономике особенное место отводится кредитной системе в целом и одной из ее звеньев – банковской системе.

Современная банковская система встречается с множеством проблем и противоречий.

Однако, разрешено заявить, что в современной банковской системе можно отметить две более значительные проблемы:

- сохранение собственных позиций в критериях современного мирового финансово-экономического кризиса;

- обеспечение конкурентоспособности русских банков.

Из данных 2-ух проблем вытекают все остальные. Так, дальше целесообразно их более детализированное исследование.

Для банковской сферы свойственна высочайшая степень развития отношений конкуренции.

Состояние банковской конкуренции в современных условиях русского рынка характеризуется следующими тенденциями:16

- Резкое укрепление конкурентной борьбы между разными соучастниками рынка.

- Ориентация на хранение и продолжение клиентской базы.

- Ориентация банков на расширенный сервис физических лиц с учетом личного подхода.

- Повышение свойства услуг и их привлекательности для покупателей.

- Усиление неценовой конкуренции на фоне эластичного, эластичного и мобильного внедрения процентных ставок и платы за сервисы.

- Расширение сети и экспансия региональной политики (в том числе в СНГ).

 

- Привлечение консалтинга по управлению валютными ресурсами клиентуры.

- Внедрение современных технических средств и банковских технологий.

- Совершенствование системы управления персоналом и поднятие требований к квалификации сотрудников.