Банковская система Республики Беларусь

 

3.3. Тенденции  в денежно-кредитной сфере

 

В августе 2013 г. наблюдались следующие основные тенденции, характеризующие состояние денежно-кредитной сферы:

• увеличение инфляционных ожиданий, несмотря на замедление роста цен;
• сохранение чистого спроса на иностранную валюту на внутреннем валютном рынке;
• формирование отрицательного сальдо внешней торговли товарами и услугами в июле 2013 г. при сохранении его положительного значения по итогу 7 месяцев 2013 г.;
• сохранение недостатка ликвидности в банковской системе;
• рост срочных рублевых депозитов населения и юридических лиц;
• интенсивный рост кредитования банками экономики.

 

В августе 2013 г. на ухудшение  условий предоставления кредитов (законодатель- но закрепленные требования к платежеспособности предприятий и необходимость обеспечения кредитов залогами, гарантиями и поручительством) указали 23,9 процента респондентов (в июле - 24,1 процента). Ухудшение условий в части стоимости кредитов отметили 36,5 процента предприятий (31,7 процента), а по мне- нию 13,3 процента участников мониторинга (в июле - 12,2 процента) условия креди- тования ухудшились в части размеров (максимально возможная сумма предоставляе- мого кредита).

Роста потребности в кредитовании в следующие три месяца ожидают 32,2 процента респондентов, ее снижения - 7,6 процента предприятий, 3,7 процента опрошенных считают, что потребность в кредитовании исчезнет, а ее неизменности ожидают 56,5 процента участников анкетирования.

Что касается валютного  рынка, то в августе 2013 г. ситуация на внутреннем валютном рынке характеризовалось превышением совокупного спроса над предложением иностранной валюты. Значительно снизился чистый спрос на иностранную валюту со стороны населения при увеличении чистой покупки валюты предприятиями (Приложение Д)

В результате принятого  Национальным банком комплекса мер  по повышению привлекательности  рублевых сбережений объем покупки иностранной валюты населением в августе 2013 г. снизился по сравнению с июлем на 30,9 процента и составил 903,3 млн. долларов США. При этом предложение иностранной валюты увеличилось на 7,3 процента, достигнув 735,6 млн. долларов США. Чистая покупка иностранной валюты со стороны населения сформировалась в объеме 167,7 млн. долларов США, что в 3,7 раза меньше, чем в июле 2013 г. Сохранению чистого спроса на валюту в данном сегменте валютного рынка способствует высокий уровень инфляционных и девальвационных ожиданий (Приложение Г).

Со стороны субъектов  хозяйствования - резидентов спрос на иностранную валюту в августе 2013 г. по сравнению с июлем 2013 г. сократился на 4,8 процента и составил 2 млрд. долларов США. Сокращение покупки иностранной валюты было связано в основном со снижением объема ее приобретения с целью погашения прочих кредитов (на 32,2 млн. долларов США), оплаты оборудования и комплектующих (на 39,1 млн. долларов США), а также прочих расходов (на 38,8 млн. долларов США). При этом предложение валюты снизилось на 12,2 процента до 1,8 млрд. долларов

США. В результате в данном сегменте валютного рынка сформировалась чистая покупка иностранной валюты в размере 173,4 млн. долларов США, что во многом обусловлено ухудшением ситуации во внешней торговле.

 

 

3.5. Концепция развития Банковской системы Республики Беларусь до 2015 года

 

Развитие операций банков с нефинансовым сектором экономики  будет во многом определяться функционированием  рынка финансовых услуг, характером и темпами структурных преобразований в отраслях экономики, уровнем защиты прав кредиторов, открытости и достоверности информации о финансовом состоянии и структуре собственности организаций, работающих в реальном секторе экономики.  Одним из приоритетных направлений развития банковского сектора является совершенствование участия банков в кредитовании государственных программ, предусматривающих льготирование процентных ставок и другие формы государственной поддержки кредитополучателя. В 2011 – 2015 годах планируются разработка и принятие мер по повышению эффективности использования льготных кредитов и иных форм помощи, оказываемой государством нефинансовому сектору экономики. В первую очередь государственную поддержку получат высокоэффективные производства, обеспечивающие экономический рост и переход к новым технологическим укладам.

По мере развития инфраструктуры финансового рынка, создания специализированных финансовых организаций будет снижаться роль банков в кредитовании государственных программ, а также льготном кредитовании отдельных предприятий и граждан. Это позволит обеспечить повышение качества разрабатываемых государственных программ в части более четкого определения условий предоставления кредитной поддержки, проведения анализа целесообразности оказания государственной поддержки отдельным отраслям экономики, предприятиям и гражданам.

Актуальной остается задача конкурсного участия банков в реализации государственных программ и мероприятий. Такой подход позволит, с одной стороны, повысить качество разработки инвестиционных проектов, с другой стороны, равномерно распределить кредитную нагрузку на банки, что положительно отразится на состоянии их ликвидности и будет содействовать снижению процентных ставок. Одновременно будут усилены меры по защите интересов физических лиц при потребительском кредитовании банками данной категории кредитополучателей.

Продолжится деятельность Национального банка, направленная на

повышение финансовой грамотности  населения. С целью защиты интересов  физических лиц, выступающих в качестве кредитополучателей и поручителей, предусматривается подготовка памяток кредитополучателя и поручителя, содержащих информацию об условиях кредитования и позволяющих потенциальным участникам кредитной сделки в полной мере осознать возможные риски до заключения кредитных договоров и договоров поручительства.

В качестве основных направлений  увеличения спектра розничных банковских услуг рассматриваются:

• развитие дистанционного обслуживания клиентов за счет внедрения банками передовых информационных технологий, что позволит расширить географию предоставления банковских услуг, приблизить их к потребителю и привлечь новых клиентов; предложение современных банковских продуктов, в том числе комплексных (с гибкими условиями, позволяющими применить индивидуальный подход к каждому клиенту);
• перевод клиентов на самообслуживание;
• внедрение современных стратегий продаж;
• повышение качества розничных банковских услуг посредством модификации услуг, уже оказываемых банками населению, освоения

новых сегментов рынка, включая ипотечное кредитование, услуги,

связанные с операциями с ценными бумагами, драгоценными металлами и

камнями и т.д.

Решению указанной задачи будут способствовать

внедрение корпоративных  систем управления качеством, включающих повышение уровня автоматизации процесса оказания услуг, стандартизацию банковских продуктов, регламентацию действий работников банка, организацию обучения работников, рост их профессионального и культурного уровня, разработку и внедрение стандартов корпоративной этики, контроль за соблюдением стандартов, поддержание имиджа банка,

оценка службы менеджмента  по продвижению новых банковских продуктов и др.

Важное место в области  финансирования реального сектора  экономики по-прежнему будет занимать банковское кредитование. Повышение  доступности кредитов нефинансовому  сектору экономики будет достигаться, в том числе, за счет проведения взвешенной политики в отношении ставок по депозитно-кредитным операциям. Сохранится приоритетность таких направлений, как инвестиционное кредитование и кредитная поддержка развития экспортно ориентированных производств.

Кроме того, особое внимание будет уделено расширению кредитной

поддержки развития малого и среднего бизнеса.

Особые акценты в  кредитной политике банков необходимо сделать 

на повышении доступности  кредитов банков для организаций  и физических лиц через снижение процентных ставок. С этой целью банки реализуют комплекс мер, направленных на снижение управленческих и организационных издержек. В частности, банки будут осуществлять переход на одноуровневую систему управления региональной структурой, централизацию бухгалтерского учета, кадровой и правовой работы, снабжения в центральных подразделениях, преобразование филиалов и отделений в расчетно-кассовые центры и центры по оказанию банковских

услуг.

Значимым фактором повышения  стабильности функционирования банковской системы является дальнейшее развитие безналичных расчетов, предусматривающее ускорение оборачиваемости и снижение издержек обращения денежных средств, сокращение доли расчетов наличными денежными средствами, обеспечение эффективного и надежного обслуживания всех участников расчетов, повышение качества банковских

услуг.

Повышение качества систем управления и контроля, прежде всего  управления рисками, особенно актуально  в условиях возрастания роли банков в социально-экономическом развитии страны, усиления влияния макроэкономических факторов на устойчивость их функционирования. Организация эффективной системы управления рисками в банках рассматривается как основополагающая для целей осуществления банковского надзора. Формирование, внедрение и развитие данной системы будут иметь первостепенное значение в деятельности банков.

Достижение обозначенных целей в области совершенствования  регулирования деятельности банков создаст благоприятные условия  для стабильного развития банковского  сектора Республики Беларусь, повышения  устойчивости и эффективности его функционирования. Увеличение инвестиционной привлекательности банковского сектора станет основой повышения капитализации и роста финансовых возможностей банков за счет расширения доступа на международный рынок капитала и к ресурсам материнских компаний.

Усиление кадрового, информационного  и научного обеспечения банковской деятельности позволит ускорить внедрение  в банковскую практику передового международного опыта и собственных инновационных  разработок, а также значительно  повысить уровень менеджмента в банках.

Развитие конкурентной среды, обеспечение доступности  банковских услуг и повышение  их качества при снижении стоимости, внедрение новых, отвечающих мировым  стандартам банковских продуктов станут адекватным ответом банковского сообщества на растущие потребности клиентов банков.

К концу 2015 года банковский сектор, аккумулируя новейшие достижения и технологии банковского дела, должен представлять собой наиболее прогрессивную  и жизнеспособную часть экономики  Республики Беларусь, которая эффективно, качественно и в полном объеме удовлетворяет спрос на инвестиционные ресурсы. Наряду с нарастающим привлечением иностранного капитала в форме прямых иностранных инвестиций это создаст необходимые условия для поддержания в стране устойчивых темпов экономического роста.

Прогнозируется, что за 2011 – 2015 годы на фоне роста прямых иностранных инвестиций в экономику Республики Беларусь требования банков к экономике возрастут в 2,7 раза. По отношению к ВВП к концу 2015 года требования банков к экономике составят 70 процентов. Отношение активов к ВВП может достичь 85 процентов при их абсолютном росте в 2,3 раза, при этом объем банковских услуг возрастет в 3,5 раза. Вместе с тем интенсификация процессов качественных структурных изменений в экономике, внедрение масштабных инноваций и новых технологических решений, развитие эффективного финансового рынка, способного обеспечить иной уровень привлечения финансового капитала в страну, значительный приток иностранного капитала, в первую очередь за счет прямых иностранных инвестиций, создание полноценного регионального, а затем и международного финансового центра позволят увеличить отношение активов банков к ВВП до 105 процентов, кредитов к ВВП – до 90 процентов, капитала банков к ВВП – до уровня не менее 12 процентов и приблизиться к соответствующим показателям ряда стран Восточной и Центральной Европы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод о том, что коммерческие банки сегодня – основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки. Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях.