Автор: Пользователь скрыл имя, 17 Января 2011 в 21:24, курсовая работа
Цель работы – определить роль банков в рыночной экономике.
В ходе работы решались следующие задачи:
-раскрыть сущность, функции банков;
-рассмотреть основные операции банков;
-выявить особенности современной банковской системы;
-провести анализ развития банковского сектора;
-показать пути развития системы банковского регулирования и банковского надзора в Российской Федерации.
Введение……………………………………………………………...
1. Сущность, функции и роль банков как элемента
банковской системы
1.1.Банки – особые институты………………………………………
1.2.Основные операции банков……………………………………..
1.3.Особенности современной банковской системы………………
2. Состояние банковского сектора Российской Федерации
2.1.Анализ развития банковского сектора………………………….
2.2.Развития системы банковского регулирования и банковского
надзора в Российской Федерации…………………………………..
3. Перспективы развития банковского сектора РФ………………..
Заключение…………………………………………………………...
Список использованной литературы………………………………. 3
В 2008 году активы банковского сектора увеличились на 39,2% — до 28 022,3 млрд. рублей (на 44,1% в 2007 году). Отношение активов банковского сектора к ВВП увеличилось за 2008 год с 60,8 до 67,3%. Собственные средства (капитал) выросли на 42,7% (за 2007 год — на 57,8%) — до 3811,1 млрд. рублей — на 1.01.2009 (См. рисунок 1). Отношение капитала к ВВП увеличилось с 8,1 до 9,1%.
Рисунок 1 – Динамика основных показателей банковского сектора
На
1.01.2009 капитал более 5 млн. евро имели
63,5% российских кредитных организаций
(на 1.01.2008 — 63,9%). Кризис оказал негативное
воздействие на все кредитные
организации. Вместе с тем ухудшение
финансового положения
Несмотря на кризис, в 2008 году наблюдалось дальнейшее расширение присутствия иностранного капитала на российском рынке банковских услуг. Количество кредитных организаций, контролируемых нерезидентами, на 1.01.2009 достигло 102 (на 1.01.2008 — 86). Доля банков, контролируемых нерезидентами, в активах банковского сектора выросла за отчетный период с 17,2 до 18,7%, в собственных средствах (капитале) — с 15,7 до 17,3%.
Количественные характеристики банковского сектора
На
1.01.2008 год количество действующих кредитных
организаций сократилось с 1189 до 1136 (см.
рисунок 2). Были отозваны (аннулированы)
лицензии у 54 кредитных организаций, исключены
из Книги государственной регистрации
кредитных организаций в связи с реорганизацией
в форме присоединения 8 кредитных организаций,
стали действующими (имеющими лицензии
на осуществление банковских операций)
10 новых кредитных организаций.
Рисунок 2 - Количество кредитных организаций и их филиалов
Таким образом, можно констатировать, что уже третий год подряд сокращается численность действующих кредитных организаций. За 2005—2007 годы их количество сократилось на 163.
Сокращение количества кредитных организаций произошло в Южном, Приволжском, Уральском и Центральном федеральных округах, включая г. Москву и Московскую область (где за год стало на 39 кредитных организаций меньше). В Северо-Западном федеральном округе число действующих кредитных организаций увеличилось на одну единицу, а в остальных округах — не изменилось.
В отчетном году продолжилось развитие филиальной сети кредитных организаций. Количество филиалов действующих кредитных организаций (без учета Сбербанка России ОАО) увеличилось с 2422 до 2646. Сбербанк России ОАО продолжал проводить работу по оптимизации филиальной сети, количество филиалов банка за 2007 год сократилось на 50.
На 1.01.2008, как и год назад, во всех федеральных округах, за исключением Центрального, количество филиалов банков других регионов превышало количество местных кредитных организаций и их филиалов.
Развитие банковской деятельности в регионах
В 2007 году число региональных банков уменьшилось с 582 на 1.01.2007 до 568 на 1.01.2008. Однако темпы роста активов региональных банков (49,0%) в 2007 году были выше темпов роста совокупных активов банковского сектора в целом (44,1%). В результате доля региональных банков в совокупных активах банковского сектора в течение года несколько увеличилась и по состоянию на 1.01.2008 составила 14,9% (против 14,4% на 1.01.2007).
Собственные средства (капитал) региональных банков увеличились за 2007 год на 45,6% — до 400,1 млрд. рублей, а удельный вес их капитала в совокупном капитале банковского сектора снизился до 15,0% (на 1.01.2007— 16,2%).
Деятельность региональных банков в 2007 году, как и в предыдущие годы, была прибыльной. Ими получена прибыль в сумме 75,3 млрд. рублей, что на 41,1% больше, чем в 2006 году. По состоянию на 1.01.2008 удельный вес прибыльных региональных банков в общем числе действующих региональных банков увеличился до 99,7% (против 99,3% на 1.01.2007), а в активах региональных банков не изменился— 99,9%.
В 2008 году крупные банки продолжали экспансию в регионы. Если на начало 2008 года в России на 100 тыс. населения приходилось 16 филиалов, дополнительных и операционных офисов, то по состоянию на 1.01.2009 этот показатель увеличился до 18.
Рост этого показателя отмечался во всех федеральных округах.
Однако в условиях кризиса проявилась и противоположная тенденция: крупные многофилиальные банки проводят политику снижения издержек за счет оптимизации своих региональных подразделений, что может негативно сказаться на обслуживании клиентов, особенно в тех регионах, где местные банки не смогут предложить качественное банковское обслуживание.
Концентрация банковской деятельности
В 2007 году доля 200 крупнейших по величине активов кредитных организаций в совокупных активах банковского сектора выросла с 90,6 до 91,6%, а доля 5 крупнейших банков практически не изменилась и на 1.01.2008 составила 42,3% (на 1.01.2007—42,5%).
На долю 200 крупнейших по величине капитала кредитных организаций по состоянию на 1.01.2008 приходилось 89,7% совокупного капитала банковского сектора (на 1.01.2007 — 87,4%), в том числе на 5 крупнейших банков — 43,2% (на 1.01.2007— 35,9%).
На 1.01.2009 количество кредитных организаций с капиталом более 5 млн. евро имели 63,5% российских кредитных организаций (на 1.01.2008 — 63,9%).
Взаимодействие банковского сектора и других сегментов финансового рынка.
Кризис на международных финансовых рынках во втором полугодии 2007 года привел к оттоку капитала с формирующихся рынков, что оказало влияние и на ситуацию на российском финансовом рынке. Многие показатели его роста в 2007 году продемонстрировали более сдержанную динамику по сравнению с 2006 годом.
Рынок корпоративных ценных бумаг. В 2007 году замедлились темпы роста основных ценовых индикаторов российского рынка акций. Индекс ММВБ по высился на 12% и на конец года составил 1888,86 пункта, индекс РТС (см. рисунок 3) возрос на 19%— до 2290,51 пункта (в 2006 году— рост на 68 и 71% соответственно).
Рисунок
3 - Динамика индексов фондового рынка.
Сдержанный рост ценовых показателей отечественного рынка акций в 2007 году обусловил замедление роста рыночной капитализации по сравнению с 2006 годом. Капитализация рынка акций в РТС увеличилась на 38% (в 2006 году— в 2,9 раза), составив на конец 2007 года 1328,8 млрд. долларов США (32,6 трлн. рублей в рублевом эквиваленте).
Совокупный оборот вторичных торгов акциями российских эмитентов на трех ведущих российских биржах в 2007 году возрос в 1,2 раза по сравнению с 2006 годом и составил 15,8 трлн. рублей. Доля акций кредитных организаций в совокупном объеме вторичных торгов акциями на указанных биржевых площадках в 2007 году возросла более чем в 2 раза (до 13%) благодаря увеличению количества акций банков, торгуемых на российском биржевом рынке, и росту объемов операций с акциями банковского сектора.
Объем зарегистрированных выпусков акций кредитных организаций в 2007 году сократился на 13% по сравнению с 2006 годом и составил 201,7 млрд. рублей по номиналу.
Несмотря на рост объема вложений банков в акции российских эмитентов в 2007 году в 1,6 раза, удельный вес банков в структуре инвесторов на отечественном рынке акций оставался незначительным (менее 2%).
В 2007 году объем эмиссии корпоративных облигаций на внутреннем рынке немного сократился.
На ФБ ММВБ были размещены рублевые облигации объемом 456,0 млрд. рублей по номиналу (в 2006 году — 464,4 млрд. рублей). В 2007 году рост портфеля корпоративных облигаций замедлился. На конец 2007 года объем корпоративных облигаций, обращающихся на внутреннем рынке, увеличился на 39% по сравнению с концом 2006 года (в 2006 году — в 1,8 раза) и составил 1257,1 млрд. рублей по номиналу.
Объем зарегистрированных выпусков облигаций банков в 2007 году возрос в 2,6 раза по сравнению с 2006 годом и составил 298,6 млрд. рублей по номиналу.
Совокупный оборот вторичных торгов корпоративными облигациями на трех ведущих по объему этих операций российских биржевых площадках (ФБ ММВБ, РТС и СПВБ) в 2007 году увеличился в 1,5 раза по сравнению с 2006 годом и составил 2,7 трлн. рублей. При этом более 99% всех операций с корпоративными облигациями осуществлялось на ФБ ММВБ. Доля облигаций кредитных организаций в совокупном объеме биржевых вторичных торгов корпоративными облигациями на упомянутых биржах увеличилась в 2007 году до 19% (в 2006 году— 12%).
Рост вложений кредитных организаций в корпоративные облигации в 2007 году замедлился. Вследствие этого доля банков в структуре инвесторов на рынке рублевых корпоративных облигаций (без учета договоров с обратной продажей) сократилась с 50% на конец 2006 года до 41% на конец 2007 года.
На рынке корпоративных облигаций банки по-прежнему выступали основными организаторами займов, финансовыми консультантами, платежными агентами и андеррайтерами.
Рынок государственных ценных бумаг. В 2008 году на рынке ОФЗ, несмотря на увеличение объема бумаг в обращении, отмечалось сокращение оборота вторичных торгов на 37,9% — до 932,6 млрд. рублей по рыночной стоимости против 1501,1 млрд. рублей в 2007 году. При этом объем сделок в основном режиме биржевых торгов уменьшился на 39,4% (до 298,2 млрд. рублей), а в режиме внесистемных сделок — на 37,1% (до 634,4 млрд. рублей). Одним из основных факторов снижения спроса участников на рублевые государственные ценные бумаги была неблагоприятная ситуация, сложившаяся на российском финансовом рынке во второй половине 2008 года.
Оборот вторичных торгов региональными облигациями на ФБ ММВБ в 2008 году уменьшился на 21,5% по сравнению с 2007 годом и составил 412,3 млрд. рублей.
В течение 2008 года на вторичном рынке доходность региональных облигаций по группе ведущих эмитентов находилась в диапазоне 6,8—19,4% годовых (6,6—7,4% годовых в 2007 году). В конце декабря был достигнут исторический максимум доходности региональных облигаций с начала расчета данного показателя, а его среднегодовое значение увеличилось до 9,6% против 6,9% годовых в 2007 году.
Валютный рынок. В январе—июле 2008 года ситуация на внутреннем валютном рынке определялась благоприятной внешнеэкономической конъюнктурой, а также чистым притоком частного капитала, что способствовало укреплению рубля. С августа на фоне существенного ухудшения ситуации на мировых финансовых и товарных рынках выход инвесторов из российских активов привел к резкому росту спроса на иностранную валюту на внутреннем рынке.
По итогам 2008 года официальный курс доллара США к рублю повысился на 19,7% и на 1.01.2009 составил 29,3916 рубля за доллар США. Официальный курс евро к рублю повысился на 15,3% и на 1.01.2009 составил 41,4275 рубля за евро.
Доля операций с долларом США и евро в общем обороте межбанковского кассового рынка за 2008 год сохранилась на уровне 2007 года, тогда как доля операций с российским рублем возросла, а с другими валютами — сократилась.
В 2008 году на внутреннем валютном рынке наблюдался рост объема срочных конверсионных операций, однако их доля в общем объеме сделок на межбанковском валютном рынке не превысила 4%. Средний дневной оборот валют по межбанковским срочным операциям в 2008 году составил 3,8 млрд. долларов США против 2,2 млрд. долларов США в 2007 году.
Небанковские финансовые институты
Страховые организации. В 2007 году основными факторами сокращения количества страховых организаций (на 6,6%— до 857) были ужесточение законодательных требований к уровню их капитализации и увеличение числа сделок по слиянию и поглощению. Совокупный уставный капитал возрос на 2,9% — до 157,9 млрд. рублей, а в 2008 году он уменьшился на 3,7% — до 152,0 млрд. рублей на 1.01.2009. Отрицательная динамика количества страховых организаций и их уставного капитала в основном объясняется отзывом лицензий у страховщиков, нарушивших правовые нормы страховой деятельности.
Существенное влияние на динамику суммарных страховых взносов по-прежнему оказывали имущественное и обязательное медицинское страхование. Впервые за последние годы вырос объем взносов по страхованию жизни (на 42,0%), но в 2008 году объем взносов сократился на 14,9%.
Паевые инвестиционные фонды. В 2008 году под влиянием неблагоприятной конъюнктуры фондового рынка основные показатели ПИФов ухудшились. Прирост стоимости чистых активов (СЧА) по фондам всех типов (открытые, интервальные, закрытые) был зафиксирован только в I квартале 2008 года. По итогам 2008 года суммарный нетто-приток средств пайщиков сократился более чем в 7 раз по сравнению с показателем 2007 года и был обеспечен только сегментом закрытых ПИФов. Большинство фондов открытого и интервального типа показали отрицательный годовой прирост стоимости пая, что существенно ограничило их роль как доходного инструмента сбережений для широких слоев населения.