Особенности и черты кредитного дела

должны учитывать  следующие факторы:

- ставка рефинансирования  ЦБ РФ;

- средняя процентная  ставка привлечения (ставка привлечения

межбанковских кредитов или ставка, уплачиваемая банком по депозитам

различного  вида);

- структура  кредитных ресурсов (чем выше  доля привлеченных

средств, тем  дороже должен быть кредит);

- спрос на  кредит со стороны потенциальных  заемщиков (чем

меньше спрос, тем дешевле кредит);

- срок, на который испрашивается кредит, вид кредита, а

точнее степень  его риска для банка в зависимости  от обеспечения;

- стабильность  денежного обращения в стране (чем выше темп

инфляции, тем  дороже должна быть плата за кредит, т.к. у банка

повышается  риск потерять свои ресурсы из-за обесценивания денег).

Совокупное  применение на практике всех принципов  банковского

кредитования  позволяет соблюсти как макроэкономические интересы,

так и интересы на микроуровне обоих субъектов  кредитной сделки -

банка и заемщика.

 

 

4. Заключение

 

Кредит способен оказывать активное воздействие  на объем и

структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения

денег. Вызывая  к жизни различные формы кредитных  денег, он может

обеспечить  в период перехода России к рынку  создание базы для

ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения  их новых

способов. Все  это будет способствовать экономии издержек обращения

и повышению  эффективности общественного воспроизводства  в целом.

Благодаря кредиту  происходит более быстрый процесс

капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства.

Он может  сыграть заметную роль и в осуществлении  программы

приватизации  государственной и муниципальной  собственности на

основе акционирования предприятий. Условием размещения акций  на

рынке являются накопление значительных денежных капиталов  и их

сосредоточение в кредитной  системе. Кредитная система в  лице банков

принимает активное участие  и в самом выпуске, и размещении акций.

Кредит стимулирует развитие производительных сил,

ускоряет формирование источников капитала для расширения

воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.

Регулируя доступ заемщиков  на рынок ссудных капиталов,

предоставляя правительственные  гарантии и. льготы, государство

ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий

и отраслей, деятельность которых  соответствует задачам

осуществления общенациональных программ социально-экономического

развития. Государство может  использовать кредит для стимулирования

капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров,

освоения отсталых регионов.

Без кредитной поддержки  невозможно обеспечить быстрое и

цивилизованное становление  фермерских хозяйств, предприятий малого

бизнеса, внедрение других видов предпринимательской

деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом

пространстве.

Кредитная система, в первую очередь, представлена банковским,

потребительским, коммерческим, государственным и международным

кредитом. Всем этим видам  кредита свойственны специфические  формы

отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти

отношения специализированные учреждения, образующие кредитную

систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном

институциональной структуры  кредитной системы являются банки.