Информационные технологии управления в банковской сфере на примере ЗАО «ЮниКредит Банк»

 

Банковские технологии как инструмент поддержки и разви- тия банковского  бизнеса создаются на базе рада основопола- гающих принципов: комплексный подход в охвате широкого спектра банков- ских функций с их полной интеграцией; модульный принцип построения, позволяющий легко конфигурировать системы под конкретный заказ с последующим наращиванием; открытость технологий, способных взаимодействовать с различными внешними системами (системы телекоммуни- кации, финансового анализа и др.), обеспечивать выбор программно-технической платформы и переносимость ее на другие аппаратные средства; гибкость настройки модулей банковской системы и адап- тация их к потребностям и условиям конкретного банка; масштабируемость, предусматривающая расширение и ус- ложнение функциональных модулей системы по мере раз- вития бизнес-процессов (например, поддержка работы филиалов и отделений банка, углубление анализа и т.д.); многопользовательский доступ к данным в реальном вре- мени и реализация функций в едином информационном пространстве; моделирование банка и его бизнес-процессов, возмож- ность алгоритмических настроек бизнес-процессов; непрерывное развитие и совершенствование системы на основе ее реинжиниринга бизнес-процессов.

 

Создание или выбор автоматизированных банковских сис- тем (АБС) связаны с планированием всей системной инфра- структуры информационной технологии банка. Под инфраструктурой АБС понимается совокупность, соот- ношение и содержательное наполнение отдельных составляющих процесса автоматизации банковских технологий. В инфраструк- туре кроме концептуальных подходов выделяются обеспечи- вающие и функциональные подсистемы. К обеспечивающим от- носят: информационное обеспечение, техническое оснащение, системы связи и коммуникации, программные средства, систе- мы безопасности, защиты и надежности и др. Функциональные подсистемы реализуют банковские услуги, бизнес-процессы и любые комплексы задач, отражающие содержательную или предметную направленность банковской деятельности. Создание автоматизированных банковских технологий по- мимо общесистемных (системотехнических) принципов требует учета особенностей структуры, специфики и объемов банков- ской деятельности. Это относится к организационному взаимо- действию всех подразделений банка, которое вызывает необхо- димость создания многоуровневых и многозвенных систем (головной банк, его отделы, филиалы, обменные пункты, внешние структуры), со сложными информационными связями прямого и обратного направления.

 

Другой характерной особенностью банковских технологий является многообразие и сложность видов обеспечения автома- тизации деятельности банка.

 

Автоматизированные банковские системы (АБС) создаются в соответствии с  современными представлениями об архитекту- ре банковских приложений, которая  предусматривает разде- ление функциональных возможностей на три уровня. Верхний уровень (Front-office) образуют модули, обеспечивающие быстрый и удобный ввод информации, ее первичную обработку и любое внешнее взаимодействие банка с клиентами, другими бан- ками, ЦБ, информационными и торговыми агентствами и т.д. Средний уровень (Back-office) представляет собой приложения по разным направлениям внутрибанковской деятельности и внутренним расчетам (работу с кредитами, депозитами, ценны- ми бумагами, пластиковыми карточками и т.д.).

 

Нижний уровень (Accounting) это базовые функции бухгал- терского учета, или бухгалтерское ядро. Именно здесь сосредо- точены модули, обеспечивающие ведение бухгалтерского учета по всем пяти главам нового плана счетов. Разделение банка на front-office и back-office основывается не столько на функциональной специфике обработки банковских операций (сделок) и принятия решений (обобщения и анализа), сколько на самой природе банка как системы, с одной стороны, фиксирующей, а с другой - активно влияющей на экономическое взаимодействие в финансово-кредитной сфере.

Основные этапы создания АБС  требуют: проведения функционального  и информационного обсле- дования  деятельности банка; формирования требований к системе и их анализ; разработки структурно-функциональной модели банка; разработки информационной модели банка; детальной структуризации АБС, общесистемного проектирования, постановок задач; программирования, отладки, внедрения, эксплуатации,сопровождения.

 

 

Наработанный в России опыт создания АБС к настояще- му времени имеет  ряд особенностей. Охарактеризуем глав- ные из них.

 

Прежде всего это ориентация системы на работу с провод- ками. Теперь явно прослеживается отход от чисто бухгалтер- ского построения АБС на основе операционного дня. Высоко- технологичная АБС - это эффективное средство контроля над настоящим и прогнозирование будущего развития финансово- кредитной деятельности банка. В любом западном банке такая система является жизненно необходимой составляющей в каж- дом звене банковской деятельности.

 

Сложились и реализуются при создании АБС и АИТ два концептуальных подхода к реализации банковских функций. Первый строится на узкой, ограниченной основе, которая во- площает ту или иную идею. Например, построение АБС ведет- ся по принципу удовлетворения требований пользователей. По- строение АБС на основе документооборота приводит к сниже- нию эффективности банковской технологии в угоду этой идее. Без должного уровня проработки и моделирования бизнес- процессов происходит механическое наращивание задач, функ- ций, услуг. Противоположный подход основан на само- стоятельном описании и построении пользователями с помо- щью средств АИТ банковских бизнес-процессов и документо- оборота. Этот подход отличается значительной трудоемкостью, усложняет настройку системы, нередко приводит к выхолащи- ванию банковской специфики. В результате система может по- терять свою ценность для конечного пользователя.

 

Трудности выбора концептуальной основы заключаются в том, что на российском банковском рынке практически нет  ус- тоявшихся технологий. Автоматизация всегда отражает сло- жившийся технологический уровень банковского дела. Именно поэтому на выходе любых сколь угодно масштабных проектов комплексной АБС появляются системы на основе операцион- ного дня и бухгалтерского учета.

 

Обращение к западным системам сопряжено с еще боль- шими проблемами и трудностями: адаптация АБС к россий- ской практике, неготовность банковского персонала к запад- ным методам работы и т.д. Внедрение зарубежной АБС чревато полномасштабной внутрибанковской модернизацией. Напра- шивается вывод о необходимости разумного сочетания различ- ных концептуальных подходов.

 

В качестве примера такого подхода  можно привести сле- дующий. Автоматизация  должна поддерживать устойчивое по- ступательное развитие банка на всех этапах его  роста. В этих целях предлагается целое семейство совместимых АБС, каждая последующая из которых расширяет и совершенствует функциональные возможности предыдущей. Концепция поэтапного движения от младших систем к старшим названа технологиче- ской магистралью. Процесс внедрения каждой последующей системы опирается на опыт, наработанный на предыдущем этапе. В финансовом отношении тем самым соблюдается принцип сохранения и развития инвестиций. Рассмотренный подход позволяет постепенно подниматься до уровня систем мирового класса, преодолевать следствия многолетней ото- рванности России от мировой банковской практики.

 

Для выработки идеологии требуется  создание многоуровне- вой функциональной модели работы банка, объединяющей ряд  уровней и звеньев: организационный  для внешних и внутрен- них потребностей (Front-office, Back-office, Accounting ), системный (базовое учетное ядро, функциональные и сервисные подсисте- мы), архитектурные (сервер, клиентские приложения) и т.д. Кроме того, модель банка должна учитывать, что предос- тавление банковских услуг, их программно-техническое и тех- нологическое обеспечение осуществляется на уровне физиче- ских и юридических лиц вне банка, внутри банка и на межбан- ковском уровне.

 

К первому уровню можно отнести: автоматизацию взаимодей- ствия типа "клиент - банк", филиалов с банком, обменных пунк- тов; обслуживание с помощью пластиковых карт и расчетов в торговых точках; использование средств для работы с денежной наличностью (банкоматы и другие средства). На втором уровне находится управление денежными и другими операциями, кото- рые формируют прикладные (потребительские) свойства АБС, реализуемые внутри банков. К третьему уровню относится дея- тельность расчетно-кассовых центров, автоматизированных рас- четных палат, межбанковских расчетных палат, клиринговых цен- тров, обеспечение межбанковских расчетов и т.п.

 

Для многих российских АБС в процессе их создания основ- ной упор делается на привлечение авангардных компьютерных технологий. Слабо учитывается специфика  банковских бизнес- процессов. Во внутреннем конфликте между программистом и банковским технологом предпочтение должно отдаваться по- следнему. Тогда как для российских АБС характерен програм- мистский подход в условиях механического наращивания поль- зовательских задач, функций, рабочих мест. Вместо локального необходим системный подход с постановками задач для верх- него и среднего звена управления.

 

Разработка концептуальной основы в создании АБС, ее ка- чество, способность  отражать предметную область наиболее полно является первым и самым важным этапом в создании банковских технологий.

 

К настоящему времени автоматизация  информационных технологий большинства  коммерческих банков представляет собой  набор различных функциональных подсистем (модулей) и рабочих мест. Эти разнородные по сложности, содержатель- ной нагрузке компоненты взаимодействуют между собой ин- формационно. Организация и поддержание информационного взаимодействия различных локальных программно-технических компонентов является сложной проблемой. Такая структура многих АБС является следствием подхода к их разработке, ко- торый преобладал в банковской сфере в предыдущие несколько лет. Суть этого подхода заключалась в том, что банк по мере возникновения необходимости приобретал или разрабатывал самостоятельно программно-технические ком- плексы, автоматизирующие различные участки банковской дея- тельности. При таком подходе многие важнейшие проблемы банковских технологий зачастую приходилось решать внесис- темными, локальными методами и средствами, например, ав- томатизацию фондовых операций, расчетов по пластиковым картам, анализ и принятие решений и т.д. Неполные с систе- мотехнической точки зрения комплексы автоматизации весьма дороги, сложны в эксплуатации и развитии. Кроме того, уро- вень таких АБС все больше отстает от уровня развития банков- ской сферы.

 

Отсутствие комплексного подхода  к автоматизации, недос- таточная интеграция отдельных банковских модулей толкает  к частным, локальным решениям, которые  имеют узкоспециали- зированную замкнутость. Однако необходимость перехода от частных решений в области автоматизации к системным, под- разумевающим использование всего ассортимента современных методов и средств информационных технологий, назрела. Об этом можно судить по комплексности подхода к автоматизации деятельности банков, выходящих на мировые финансовые рынки. Российская банковская система вливается в мировую, а борьба с западными конкурентами немыслима без опоры на со- временные информационные технологии высокого уровня.

 

Итак, оптимальная организация  банковских услуг, продуктов и бизнес-процессов возможна в условиях комплексного подхода к автоматизации информационных технологий с учетом перспекти- вы развития банковского дела, на базе полностью интегрирован- ных АБС. В таких системах весь спектр банковских технологий реализуется в едином информационном пространстве внугрибан- ковского и внебанковского взаимодействия.

 

Сегодня банки не очень хорошо представляют, что им по- требуется завтра, а  если и представляют, то не могут  четко сформулировать и изложить фирмам-разработчикам свои тре- бования в области АИТ. В первую очередь это относится к не- достаточному развитию банковского дела и отсутствию грамот- ных постановок задач. Тиражируемые (типовые) АБС сущест- венно отличаются от заказных (индивидуальных) по технологии изготовления и внедрения. Если заказная разработка корректи- руется немедленно в соответствии с текущими потребностями конкретного банка, то тиражируемая меняется тогда, когда но- вые потребности станут массовыми и появятся у многих бан- ков. Таким образом рынок АБС удовлетворяет новые потребно- сти банков со значительным сдвигом во времени, который бу- дет складываться из времени осмысления и формализации но- вых проблем банка, а затем создания систем фирмами- разработчиками АБС: времени для проектирования, програм- мированя и комплексной отладки всей системы в целом.