Влияние денег на экономические и социальные процессы

     В условиях перехода  Украины  к рыночному обществу, 
характеризующихся структурными социально-экономическими

изменениями и формированием новых  отношений собственности, изменяется характер социальной роли денег, их социальные функции.

Специфика трансформации социальной роли и функций денег обусловливается  также особенностями украинского  менталитета. В отличие от западноевропейской рационалистической этики поведения, характеризующейся заботой о  личном благополучии, поведение индивида в украинском обществе в значительной степени ориентировано на общественное признание, соответствующее общепринятым социальным нормам. В советский период монетаристское мировоззрение не получило распространения вследствие господствовавшей коммунистической идеологии, сложившейся  системы собственности и управления народным хозяйством, воплощенного в  жизнь принципа уравниловки в  распределении и т.п. Значение денег  было сведено до минимума, необходимого для жизнеобеспечения. Социальная практика доказывала бесполезность накопления капитала; в стране был не столько  дефицит денежных ресурсов, сколько  товаров и услуг. Характерными чертами  потребительского поведения являлись расходование основной части доходов  населения на товары повседневного  потребления и низкая эластичность спроса по слабо дифференцированным доходам в пределах ограниченного  круга товаров так называемого  «повышенного спроса» (продуктов, хорошей  одежды, автомобилей и ряда других товаров длительного пользования). Как следствие, постоянно существовал  огромный «отложенный спрос», практически  не стимулировавший производство.

       Однако, гарантированная  заработная плата и стабильность  финансовой системы в советский  период давали населению определенную  уверенность в завтрашнем дне.  Сбережения имели как организованную  форму - прежде всего вклады  и депозиты в Сберегательном  банке, денежные накопления в  системе государственного страхования, так и неорганизованную - наличные деньги на руках у населения. Кроме того, в рамках теневой экономики уже тогда имели место сбережения, носившие инвестиционный характер, т.е. вложения в теневой бизнес и подпольное производство.

В командно-административной системе  зависимость заработной платы от реальной трудовой деятельности была достаточно условной, к тому же жестко перекрывалась возможность получения  иных, кроме разрешаемых государством, доходов. Фактически была запрещена  вторичная занятость, а предпринимательская  деятельность считалась экономическим  преступлением либо не рассматривалась  в качестве трудовой. Таким образом, сужение социальной роли денег в  советской плановой хозяйственной  системе сопровождалось ограниченностью  социально-экономической активности населения.

      Переход к рыночным  отношениям характеризуется резким  возрастанием социальной роли  денег и разнообразием видов  социально-экономической деятельности  людей: расширяется пространство  потребительского поведения, изменяются  структура и формы сбережения  денег, возрождается инвестиционное  поведение, активно реализуется  предпринимательский тип социально-экономического  поведения. 

Появление различных видов социально-экономической  деятельности во многом обусловливает  формирование принципиально новой  для большинства населения структуры  денежных доходов. Доля заработной платы, ранее доминировавшая, имеет тенденцию  к сокращению, в то время как  доля доходов от собственности и  предпринимательской деятельности увеличивается.

     В условиях расширения  возможностей получения дополнительных  доходов особое значение приобретает  налоговое поведение участников  социально-экономического процесса. В силу многих причин

(несовершенство законодательной  базы, высокий уровень 

криминализованности, недостаточная  развитость экономической культуры в налоговой сфере и др.) денежные доходы от дополнительных форм занятости  чаще всего остаются незадекларированными. Вследствие этого часть денежной массы оказывается статистически не учтенной, однако участвует в социально-экономическом процессе.

      Наряду с увеличением  числа источников денежных доходов  и изменением структуры последних  отмечается резкая дифференциация  уровня доходов населения Украины,  особенно в межрегиональном и  межотраслевом аспектах.

      Расширение социально-экономического  пространства функционирования  денег, либерализация цен, процесс  приватизации, формирование новых  рыночных институтов (в сфере  товарного обращения, на рынке  труда, в сфере обращения капитала) - все это парадоксальным образом  сочетается с процессами инфляции: обесценивание украинской денежной  единицы, бегство капитала (прежде  всего из сферы производства), появление таких социальных явлений  как денежные суррогаты, бартер, неплатежи, образования крупных  частных капиталов, социально-экономической  поляризации, коммерциализации социально-гуманитарной  сферы и др.

    Перечисленное свидетельствует  о противоречивом характере сложившейся  социально-экономической ситуации  в целом и неоднозначной социальной  роли денег и их функций.

     В последнее время  учеными все больше осознается  недостаточность чисто экономического  подхода к изучению хозяйственной  сферы. В то же время в  социологической науке обосновывается  необходимость более углубленного  анализа экономической системы  в контексте социального окружения,  изучения роли экономических  явлений и процессов в социальной  жизни общества.

      Вышесказанное обусловливает  необходимость поиска путей решения  социальных проблем, в частности,  через изучение социальной роли  и функций денег и влияния  их на социально-экономическое  поведение.

деньги - это всеобщий эквивалент.

     Деньги фактически выступают формой всеобщей общественной связи между экономическими субъектами. Деньги становятся понятным и доступным всем экономическим субъектом “языком общения”. На данном “языке” “говорят” производители любого продукта труда в любой части не только данной страны, но и за ее пределами.

      В силу этого деньги становятся одним из оснований системы правил, понимаемых и принимаемых всеми экономическими субъектами. Это означает, что деньги - фактически не только какое-то количество денежного металла, а совокупность общественных отношений, которые находят свое выражение в золоте. Это отношения, связанные с определением размерности в обмене, поддержанием эквивалентности этого обмена. И в этой связи появление денег означает качественный скачок в экономической системе в целом.

Деньги - своеобразный символ, свидетельствующий  о развитости товарного производства.

Сущность  денег полнее всего проявляется  в их функциях. Несмотря на существование  разных трактовок этих функций различными исследователями, все, тем не менее, соглашаются, что деньги выполняют  ряд именно общественных функций.

В рамках историко-логической концепции функции  денег следующие:

1. мера стоимости,
2. средство обращения,
3. средство накопления и образования сокровищ,
4. средство платежа,
5. мировые деньги.

    Три функции денег  - средства обращения, средства  платежа и мировых денег, так  как их конкретное проявление  приводит к чрезвычайно важным  последствиям для развития всей  экономической системы. 

      Деньги стимулируют  любой экономический и социальный процесс, но обесценивание денег порождает несправедливость и беспорядки.

     Деньги сопутствуют  развитию общества на всех  его этапах. По мере усложнения  хозяйственных связей, развития  рынка деньги играют все большую  роль. Нарушение законов денежного  обращения, как правило, приводит  к острейшим экономическим кризисам. Поэтому изучение сущности денег, их функций находится в центре внимания экономистов.

     Деньги - это абсолютно  ликвидное средство обмена. Они  являются товаром, обладающим  наибольшей способностью к обмену. Деньги относятся к одному  из наиболее важных элементов  в экономической жизни общества.

     Реализация целей  социально ориентированных стран  рыночной экономики, предполагающих  достижение максимально высокого  уровня благосостояния населения,  социальной обеспеченности и  др., во многом зависит от организации  денежного обращения. 

     В связи с большой  ролью денег в экономической  и социальной сферах процесс  их создания, выпуска в обращение  должен тщательно контролироваться. Решение этих вопросов в социальной  рыночной экономике осуществляется  посредством «денежного порядка».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.  Влияние денежной  эмиссии банков на предложение  денег

      На сегодняшний день вопрос  денежной эмиссии, а точнее  ее сущности и оптимальности,  является одним из ключевых  вопросов денежно-кредитной политики, по которому не существует единства взглядов среди специалистов.

    В экономике любого государства эмиссия играет чрезвычайно важную, а порой и противоречивую роль. С одной стороны, она стимулирует кредитную экспансию коммерческих банков, насыщает экономику денежными средствами, способствует росту деловой активности и, в конечном счете, на краткосрочных интервалах приводит к повышению реального объема производства. С другой стороны, и с этим, пожалуй, согласно большинство экономистов, необоснованная денежная эмиссия неизбежно приводит к инфляции и, как следствие, к разбалансированности экономики и другим крайне нежелательным негативным социально-экономическим последствиям. Поэтому решение проблем денежной эмиссии имеет важное теоретическое и практическое значение.

     Формирование предложения денег - процесс весьма сложный и неоднозначный, количественно определяемый множеством факторов, в том числе напрямую не зависящих от монетарных властей. Тем не менее, прогнозирование и регулирование денежного предложения в соответствии с потребностями реального сектора и банковской системы - едва ли не основная задача любого центрального банка.

    Эмиссия (emission) – выпуск в обращении денежных средств и ценных бумаг.

Эмиссия денежных средств регулируется законодательством  и осуществляется государством, которое  распределяет эту функцию между  центральным банком и казначейством.

     Центральный банк выпускает кредитные деньги – банковские билеты (банкноты). Казначейство выпускает казначейские билеты и разменные монеты.

     Выпуск в обращение денежных знаков во всех формах ведет к увеличению денежной массы в обороте. Основные формы эмиссии:

1) эмиссия кредитных денег –  банкнот;

2) депозитно – чековая эмиссия;

3) эмиссия ценных бумаг.

      Сегодня формированием предложения на рынке денег занимается  Национальный банк Украины, коммерческие банки, а также население нашей страны.

     Банки напрямую влияют на предложение денег благодаря сокращению или увеличению денежной эмиссии или других средств платежей. Кроме  этого банковская система способствует более устойчивому, экономичному, а также эффективному денежному обороту, проводит различные операции на разных финансовых сегментах современного рынка для того, чтобы иметь влияние на общую структуру оборота денежных средств в нашей стране.

      Денежная эмиссия, современные денежные банкноты  в настоящее время имеют реальной материальное золотое обеспечение, товарно-материальное обеспечение, а также формальное обеспечение в виде различных ценных бумаг, в том числе, векселей или ипотечных бумаг, которые составляют инвестиционные портфели многих центральных банков в нашей стране, кроме этого существует валютное обеспечение банкнот.

      В настоящее время денежная эмиссия имеет самый распространенный метод обеспечения в виде фондового обеспечения денежных банкнот. В основном в этих целях используются государственные или муниципальные и корпоративные ценные бумаги. Этот способ обеспечения денежной эмиссии является наиболее дешевым, гибким, но не менее эффективным и надежным, чем золотое обеспечение. Однако фондовое обеспечение выпускаемых в оборот банкнот не дает гарантии их дальнейшей устойчивости, так как государственный долг растет, а это не отражает состояние товарооборота и производства в целом.

      Количество денежных знаков в обороте непосредственно зависит от кредитной эмиссии центрального банка. Рост активов приводит к увеличению денежной массы, что, естественно, приводит к росту темпов инфляции.   

      Национальный банк Украины (НБУ) – это единственное учреждение, которое занимается денежной эмиссией в нашей стране. Однако на самом деле объем денежной массы в обращении, и предложение денег зависит от достаточно сложных процессов взаимодействия центрального банка, населения страны и различных коммерческих банков.

      Поскольку изменение массы денег в обороте ощутимо влияет на основные экономические процессы, важно понять сам механизм такого изменения - увеличение или уменьшение массы денег в обороте.  
     Изменять массу денег в обороте в Украине может только банковская система. Увеличение или уменьшение ее достигается эмиссионной деятельностью центрального и коммерческих банков. На сумму наличной и безналичной эмиссии увеличивается соответственно наличный и безналичный компоненты денежной массы и общий ее объем. При этом центральный банк эмитирует наличные и безналичные деньги, а коммерческий банк - только безналичные.