Виды и формы денег

 

ФГБОУ ВПО Вятская государственная сельскохозяйственная академия

 

Экономический факультет

Личное дело (номер зачетки) 13032  Оценка________

Регистрационный № в деканате____________

Дата поступления в деканат  «____»______________20____г.

 

Контрольная работа

 

По (предмет) Деньги, кредит, банки

На тему   Виды и формы денег

Фамилия И.О.(студента) Селезенева Елена Валерьевна

Специальность (Профиль) Финансы и кредит

Курс 4

Группа 410

Форма обучения заочная

Год поступления   2013

Ф.И.О. преподавателя Крючкова Л.В.

Регистрационный № на кафедре_________________

Дата поступления на кафедру «______»_____________20____г.

 

 

 

 

 

 

 

Оглавление

1 Системы обмена, предшествующие появлению денег..................................3

2 Виды денег

2.1Товарные деньги и  их формы..................................................................5

      2.2 Полноценные деньги................................................................................7

      2.3 Формы денег.............................................................................................8

3 Электронные  деньги в современной экономике...........................................12

   3.1 Клиринговые расчетные  палаты............................................................12

      3.2 Валовые  системы расчетов в режиме  реального времени...................13

      3.3 Системы  онлайновых платежей.............................................................15

4 Литература.........................................................................................................16

 

1. Системы обмена, предшествующие  появлению денег

Появлению денег предшествовал длительный и сложный процесс развития обмена и формы стоимости. В процессе эволюции товарного обмена происходит последовательная смена четырех форм стоимости:

*простой, или случайной; *полной, или развернутой; *всеобщей; *денежной.

В первоначальном периоде существования человеческого общества господствовало натуральное хозяйство. Производимая продукция предназначалась для собственного потребления. Постепенно происходила специализация людей на изготовление определённых видов продукции. Излишки стали использоваться для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю. Хозяйствующие субъекты начали производить продукцию не только для собственного потребления, но и для обмена на другие товары или для реализации. Для непосредственного обмена товара на товар нужна потребность продавца именно в том товаре, который предлагается другой стороной. Следовательно, обмен товарами может происходить при наличии нужных товаров у обеих сторон, вступающих в сделку. Это условие существенно ограничивает возможности товарообмена. Надо учесть, что при обмене должно соблюдаться требование эквивалентности стоимости товаров, участвующих в обмене, что также ограничивает обмен. Стремление к развитию обмена стимулировало выделение из многообразия обмениваемых товаров некоего эквивалента, используемого при обмене товаров. Постепенно выделялись товары, обладавшие высокой ликвидностью (способностью к реализации). Это был скот, меха, драгоценные камни, соль, зерно, драгоценные металлы.    Первоначально были деньги в виде металлических монет (сначала медь, бронза, затем роль денег надолго закрепилась за золотом). По сравнению с другими металлами  золото имело более высокую стоимость, не ржавеет со временем, обладает делимостью. Наравне с ними такие качества, как портативность, легкость в чеканке, принимаемость везде, где развита торговля. Начало XX века - золотой монометаллизм - золото окончательно завоевало право быть всеобщим эквивалентом товаров.

Затем в обороте стали использоваться монеты из неблагородных металлов, по мере того как стоимость золота росла. После этого стали появляться знаки полноценных денег, изготовленных из бумаги.

Дальнейшим этапом развития денег явился переход к денежным знакам, то есть к представителям денег (золото уступает денежным знакам). Бумажные деньги распространились и прижились, что стали основным заменителем полноценных денег.

Дальнейшее развитие денежных отношений обусловило появление функций: деньги как средство накопления и деньги как средство платежа. Появление и развитие денежных отношений резко сужает возможности проведения прямых бартерных операций.

Необходимость денег вызвана тем, что они устраняют противоречие заключенное в двойственном характере труда, воплощенного в конкретном товаре. Это противоречие разрешается только одним путем - выделением из массы товаров всеобщего эквивалента - денег.

В современной экономике деньги являются регулятором хозяйственной деятельности, увеличивая или уменьшая их количество в обращении, государство тем самым решает поставленные задачи. Без денег немыслима жизнь современного человека, все устремления людей в экономической сфере направлены на получение как можно большего их количества, при этом мы получаем от их использования удовлетворение, обменивая на другие блага, отдавая их. Деньги - это абсолютно ликвидное средство. Они появились как результат экономических отношений в хозяйственной жизни людей. То есть появление денег абсолютно объективно. Деньги являются товаром, а товар предназначен для обмена[8].

 

 

2. Характеристика видов  денег

2.1 Товарные деньги и  их формы

 

Исторически так сложилось, что сначала на рынке выделился "самый ходовой товар" - посредник. Многократное использование "самого ходового товара" закрепляло соотношения, в которых он обменивался на другие товары. Обмен на такой товар приобретал устойчивый характер, что позволяет говорить о превращении "самого ходового товара" в товарные деньги [1]. Любой товар удовлетворяет потребности людей. Поэтому он нужен людям, и люди будут его использовать для удовлетворения своих потребностей.

Товар стал "самым ходовым", который выполняет новые функции: меры стоимости, средства обращения, средства сбережения.

"Самый ходовой товар", который взял на себя функции  денег, превращается в товарные  деньги. Это значит, что свои функции товара эти деньги не утеряли. Если завтра по каким-либо причинам товарные деньги утратят возможность быть деньгами, то они смогут вернуться к прежней работе и станут выполнять свои старые функции обычного товара.

Это существенное отличие от привычных для нас бумажных денег, которые будучи "разжалованными" превращаются в никому ненужные бумажки.

        В России в конце 1991 года на пороге экономических реформ дефицит всех товаров стал настолько острым, что деньги перестали быть полезными, и вся торговля пошла на основе бартера. И тут к нам снова вернулись товары-эквиваленты (автомобили, лес, кирпич, цемент, сталь, бензин, мясо), на которые можно было выменять всё, что нужно гораздо легче, чем на деньги [2]. Как уже говорилось, наиболее приемлемыми первыми товарными деньгами сначала оказались слитки из меди и бронзы, а затем основными товарными деньгами становятся золото и серебро.

Чтобы устранить необходимость взвешивания металла при каждом обмене, слиткам стали придавать стандартную форму и вес, а также ставить на них соответствующее клеймо. Такие стандартные слитки назвали монетами. Качество и вес металла в монете удостоверяется государственным штемпелем. Выпуск монет является исключительным правом суверенной власти.

Золотые, серебряные, платиновые монеты, как и слитки из этих благородных металлов, одновременно представляют собой и деньги, и товар, поэтому называются товарными деньгами. Товаром они являются потому, что сами по себе могут удовлетворять потребности людей (при переплавке из них можно изготовить украшения, некоторые детали для точных приборов в радиоэлектронике, искусственные зубы и т.д.) [6]. А деньгами они являются потому, что люди возложили на них дополнительные задачи: измерять стоимость всех остальных товаров; обращать стоимость товаров на себя, а потом опять на товары; накапливать и сохранять сбережения людей.

Если товарные деньги одновременно являются и товаром и деньгами, то они обладают двумя разными стоимостями. Первая стоимость - это их собственная или товарная стоимость (золотую монету можно расплавить в виде золотого слитка, как любой другой товар).

Вторая стоимость - это обращенная или функциональная стоимость. Первоначально монеты чеканились из золота и серебра, поэтому они являлись товаром и на 100% обладали товарной стоимостью.

А дальше выясняли, сколько стоит монета, исходя из того, сколько в нее вложено золота или серебра. Так люди узнавали товарную (собственную) стоимость монеты. Затем люди привыкали к тому, сколько какого товара можно купить за одну золотую или серебряную монету. Через какое-то время подавляющее большинство людей стало полагать, что стоимость монеты определяется тем количеством товаров, которое на эту монету можно купить. Другими словами, люди стали считать, что стоимостью денег является их функциональная (обращенная) стоимость, забыв о том, что золотые или серебряные монеты обладают еще и товарной (собственной) стоимостью [5].

 Производители монет, воспользовавшись ошибочным мнением людей об истинной стоимости монет, получили возможность постепенно уменьшать вес монет и содержание в них золота или серебра, но при этом продавали свои монеты по прежней цене, получая тем самым монетный доход.

Производители денег пришли к выводу о том, что вместо полноценных монет можно изготовить бидонные монеты или отпечатать деньги на бумаге. То есть производители решили выпускать монеты, чья товарная (собственная) стоимость будет равняться копейкам, а функциональная (обращенная) стоимость может равняться тысячам рублей.

2.2 Полноценные  деньги

Полноценные деньги - это деньги, номинальная стоимость, обозначенная на них, соответствовала стоимости металла, из которого они изготовлены. Первыми полноценными деньгами были товары, изготовленные из драгоценных металлов, имеющие высокую степень надежности и устойчивости, - металлические деньги или действительные деньги. Номинальная стоимость таких денег соответствовала их реальной стоимости, т.е. стоимости металла. В связи с этим металлические деньги обладали абсолютной устойчивостью: не были подвержены обесценению по отношению к другим товарам. Кроме того, металлические деньги выполняли все функции денег [3].

Появившиеся деньги из золота имели определенные недостатки. В частности, рост масштабов производства и обмена требовал увеличения затрат на хранение, перевозку, добычу золота, которые приводили к удорожанию обмена. Это привело к тому, что денежные знаки стали изготавливать из особой бумаги, имеющей высокую степень защиты от подделок. Деньги, изготовленные из бумаги, могут быть обеспечены и не обеспечены золотом и другими ликвидными ценностями.

Отличительным свойством полноценных денег является наличие внутренней и весьма высокой стоимости, определяемой затратами общественного труда на их изготовление. В свою очередь, из этого свойства вытекают следующие характеристики полноценных денег [4]:

- соотношение номинала реальной стоимости;

- неподверженность обесценению;

- возможность физического использования, как и любого другого товара.

2.3 Формы денег

Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенности функции денег как средства обращения, где деньги являются посредником в обмене товаров. Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы:

- стирание монет, в результате  чего полноценная монета превращается  в знак стоимости;

- сознательная порча металлических  монет государственной властью, т.е. снижение металлического содержания  монет с целью получения дополнительного  дохода в казну;

- выпуск казначейством  бумажных денег с принудительным  курсом с целью получения эмиссионного  дохода. Эмиссионный доход казны - равен разница между номиналом  выпущенных денег и фактической  стоимостью их выпуска.

Сущность бумажных денег заключается в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, наделенные государством принудительным курсом. Следовательно, особенность бумажных денег состоит в том, что они, приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства. Эмитентом бумажных денег является казначейство. Государство использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов..

Поскольку бумажные деньги выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в финансовых ресурсах, а не от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах. Потребности оборота в деньгах могут остаться неизменными или даже уменьшиться, но потребности государства в денежных средствах возрастают. Таким образом, увеличение бумажно-денежной массы обычно означает чрезмерный выпуск бумажных денег. Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, и излишек их не может уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги остаются, переполняются и обесцениваются.. Таким образом, особенностями бумажных денег являются их неустойчивость и обесценивание, которые могут быть вызваны следующими причинами:

• избыточный выпуск в обращение;

• упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги;

• неблагоприятный платежный баланс.

Наиболее типичным является инфляционное обесценивание бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценивание бумажных денег может быть связано с угрозой свержения государственной власти и утратой населением доверия к ней, а также с неблагоприятным платежным балансом и падением курса национальной валюты.

Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром контрактов становятся кредитные деньги.

Кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно другую, чем раньше, измененную и специфическую форму. Они вырастают не из обращения, как товар - деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала. Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар, как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал - в форме кредитных денег. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию [7]: