Виды ценных бумаг: чеки

    Выполнение  ценными бумагами указанных выше функций возможно благодаря тому, что они обладают рядом свойств, отличающих их от иных юридических  документов, которыми также подтверждаются различные субъективные гражданские  права, в частности, долговых расписок, страховых полисов, завещаний и  т.д.

    В условиях рынка его участники  вступают между собой в многочисленные отношения, в том числе по поводу передачи денег и товаров. Эти  отношения определенным образом  фиксируются, оформляются, закрепляются. В этом смысле ценная бумага – это  такая форма фиксации рыночных отношений  между участниками рынка, которая  сама является объектом этих отношений. То есть заключение сделки или какого-либо соглашения между его участниками  состоит в передаче или купле  продаже ценной бумаги в обмен  на деньги или на товар. Но ценная бумага – это не деньги и не материальный товар. Ее ценность состоит в тех правах, которые она дает своему владельцу. Последний обменивает свой товар или свои деньги на ценную бумагу только в том случае, если он уверен, что эта бумага ничуть не хуже, а даже лучше (удобнее), чем сами деньги или товар.

    Понятие ценной бумаги многогранно, поскольку  сами отношения, которые выражаются ею, очень сложны, плюс они постоянно  видоизменяются и развиваются, что  находит свое выражение во все  новых формах существования ценных бумаг. Можно даже сказать, что ценная бумага – это особый товар, который  обращается на особом, своем собственном  рынке – рынке ценных бумаг, но не имеет ни вещественной, ни денежной потребительской стоимости, то есть не является ни физическим товаром, ни услугой. В расширенном понимании  ценная бумага – это любой документ (бумага), который продается и  покупается по соответствующей цене. Теоретическое понятие ценной бумаги более узкое, так как оно включает в себя только такие ценные бумаги, которые отражают конкретные имущественные  отношения, а не любые отношения, например отношения религиозной  веры или веры во что-либо  другое. Практический подход к определению  ценной бумаги может состоять в следующем. Если невозможно дать строго научное, а затем и юридическое определение, если невозможно сформулировать понятие  ценной бумаги на все случаи жизни, то эту трудность можно обойти путем перечисления признанных государством конкретных видов ценных бумаг, которые  имеются на практике. Например, в  Гражданском кодеке РФ или в иных законах, относящихся  к рынку  ценных бумаг, определенные виды бумаг  фиксируются именно как ценные бумаги. С другой стороны, все что объявлено  как ценная бумага, подпадает под  законодательные акты, регулирующие ее жизнь от момента выпуска до окончания срока обращения.  

      2.  КЛАССИФИКАЦИЯ ЦЕННЫХ БУМАГ

      В ст. 128 ГК РФ ценная бумага названа объектом гражданских прав, разновидностью вещей. Кодекс закрепляет классификацию ценных бумаг, имеющую юридическое, а не экономическое значение. Речь идет о категориях предъявительских, именных  и ордерных ценных бумаг. При этом далеко не каждый вид ценной бумаги может существовать в качестве предъявительских, либо в качестве именных или ордерных бумаг, поскольку закон может  ограничивать такую возможность (п. 2 ст. 145).

      В ценной бумаге на предъявителя удостоверенные ею имущественные права принадлежат  тому, кто фактически сможет предъявить ее обязанному лицу, а последний  вправе и обязан произвести исполнение такому владельцу. Соответственно этому  и для передачи другому лицу прав, удостоверенных такой бумагой, достаточно  передачи самой бумаги путем ее вручения (п. 1 ст. 146 ГК).

    Под видом ценных бумаг понимается такая  их совокупность, для которой все  признаки, присущие ценным бумагам, являются общими, одинаковыми. Различают классификации  ценных бумаг и классификации  видов ценных бумаг. Классификации ценных бумаг – это деление ценных бумаг на виды по определенным признакам, которые им присущи. Классификации видов ценных бумаг – это группировки ценных бумаг одного и того же вида; это деление видов ценных бумаг на подвиды. В свою очередь, подвиды могут в ряде случаев делиться еще дальше. Каждая нижестоящая классификация входит в состав той или иной вышестоящей классификации.  
 

3. ОТДЕЛЬНЫЕ  ВИДЫ ЦЕННЫХ БУМАГ

      Согласно  ст. 143 ГК к ценным бумагам относятся: государственная облигация, облигация, вексель, чек, депозитный и сберегательный сертификаты, банковская сберегательная книжка на предъявителя, коносамент, акция, приватизационные бумаги и другие документы, которые законами или в установленном  ими порядке отнесены к числу  ценных бумаг. Права владельцев ценных бумаг при совершении операций с  ними, а также порядок подтверждения  этих прав весьма различны.

      3.1. ЧЕК

      Чек по своей природе является ценной бумагой, то есть документом, удостоверяющим с соблюдением установленной  формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление  или передача которых возможны только при его предъявлении (ст. 146 ГК). До введения в действие Гражданского Кодекса  РФ отношения, связанные с расчетами  чеками, регулировались Положением о  чеках, утвержденным постановлением Верховного Совета РФ от 13 февраля 1992 г. и изданными  в соответствии с ним правилами  Центрального банка РФ. Однако законодательство, регулировавшее расчеты чеками, имело  существенные пробелы, в том числе  в части эмиссии чеков, ответственности  лиц, участвующих в расчетах чеками, и т.п. Данное обстоятельство в немалой  степени способствовало негативным последствиями использования чеков  в имущественном обороте, имевшим  место в последние годы. В соответствии с ГК РФ чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное  распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы  чекодержателю (ст. 877 ГК РФ). Отличительная  черта отношений по расчетам чеками состоит в их особом субъектном составе. В качестве основных участников данных отношений выступают чекодатель, чекодержатель, и плательщик. Чекодателем считается лицо, выписавшее чек, чекодержателем  - владелец выписанного чека, плательщиком – банк, производящий платеж по предъявленному чеку. В отношениях по расчетам чеками могут также участвовать индоссант – чекодержатель, передающий чек другому лицу посредством передаточной надписи (индоссамента) и авалист – лицо, давшее поручительство за оплату чека, оформляемое гарантийной надписью на нем (аваль). Кодекс наделяет способностью быть плательщиком по чеку исключительно банки, в том числе кредитные организации, имеющие лицензию  на занятие банковской деятельностью. В отношении конкретного чека плательщиком может быть указан только банк, где имеются средства чекодателя, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Для правильного определения природы чека важное значение имеет положение о том, что выдача его не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан. Дело в том, что чек лишь заменяет, но не устраняет прежнее долговое обязательство чекодателя, которое остается в силе вплоть до момента оплаты чека плательщиком. Только с этого момента чекодержатель теряет право требования к чекодателю. Необходимо обратить внимание на положения, согласно которому отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается (п. 2 ст. 877 ГК). 

      Для чека как для всякой ценной бумаги, принципиальное значение имеют соблюдение его формы и правильность заполнения всех необходимых реквизитов. Он в  обязательном порядке должен включать в себя следующие сведения: наименование «чек» в тексте документа; поручение  плательщику выплатить определенную сумму; наименование плательщика и  указание счета, с которого должен быть произведен платеж; указание валюты платежа; указание даты и места составления  чека; подпись чекодателя. Требования к форме чека и  порядку его  заполнения определяются законом и  установленными в соответствии с  ним банковскими правилами (ст. 878 ГК).

      Гражданский Кодекс РФ включает в себя определенные правила, регулирующие порядок оплаты чека (ст. 879). Он оплачивается за счет средств  чекодателя плательщиком при условии  предъявления его к оплате в установленный  срок. В обязанности плательщика  вменено удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности  чека, а также в том, что он предъявлен к оплате уполномоченным по нему лицом. В случае предъявления к оплате индоссированного чека плательщик должен проверить правильность индоссаментов. Правильность подписей индоссаментов при этом плательщиком не проверяется. Следует обратить внимание на новое положение Кодекса, регулирующее ответственность чекодателя и плательщика  в случае подложного, похищенного или утраченного чека. Возникшие вследствие этого убытки налагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены (п. 4 ст. 879). Отступление от общих правил ответственности по обязательствам, связанным с предпринимательской деятельностью, когда ответственность наступает независимо от вины, преследовало цель побудить участников чековых правоотношений быть максимально заботливыми и осмотрительными.

      Передача  прав по чеку производится в общем  порядке, предусмотренном для передачи прав по ценным бумагам. Для передачи другому лицу прав, удостоверенных ценной бумагой на предъявителя, как  известно, достаточно вручения  ценной бумаги этому лицу. Права по ордерной ценной бумаге передаются путем совершения на этой ценной бумаге надписи индоссамента (ст. 146 ГК). Вместе с тем Кодексом предусмотрены некоторые особенности  передачи прав по чеку. В частности, именной чек не может быть передан  другому лицу. В переводном чеке индоссамент на плательщика имеет  силу расписки за получение платежа (ст. 880 ГК).

      Определенные  особенности имеются и в правовом регулировании гарантии платежа  по чеку – аваля (ст. 881 ГК). В качестве авалиста по чеку может выступать  любое лицо, за исключением плательщика. Аваль по чеку проставляется на лицевой  стороне чека или на дополнительном месте путем надписи «считать за аваль» и указания, кем и за кого он дан. Авалист, оплативший чек, получает права по нему против того, за кого он дал гарантию. Предъявление чека к  платежу осуществляется чекодержателем путем представления чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо (инкассирование чека). В этом случае оплата чека производится в общем  порядке, предусмотренном для исполнения инкассового поручения. В случае отказа плательщика от оплаты чека, предъявленного к платежу, данное обстоятельство должно быть удостоверено одним из способов, предусмотренных ГК (ст. 883), а именно: протестом нотариуса  либо составлением равнозначного акта; отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к  оплате; отметкой инкассирующего банка с указанием  даты, свидетельствующей о  том, что  он своевременно выставлен и не оплачен. О неоплате чека чекодержатель должен известить своего индоссанта и чекодателя в течение двух рабочих дней, следующих  за днем совершения протеста или равнозначного  ему акта.

      Если  плательщик откажет в оплате, чекодержатель  имеет право регресса, то есть он вправе потребовать платежа по чеку ко всем обязанным по чеку лицам: чекодателям, авалистам, индоссантам, которые несут  перед чекодержателем солидарную ответственность (п. 1 ст. 885 ГК). Необходимо отметить, что  плательщик  не назван в качестве лица,  обязанного по чеку перед чекодержателем. В случае неосновательного отказа от оплаты чека плательщик несет ответственность перед чекодателем, но не перед чекодержателем.  Гражданским Кодексом установлен сокращенный срок исковой давности (шесть месяцев) для исков чекодержателя к обязанным по чеку лицам. Указанный срок исчисляется со дня окончания срока предъявления чека к платежу (п. 3 ст. 885 ГК).

      Основные  отличия чека от векселя заключаются  в том, что чек оплачивается по предъявлении, а вексель может  быть предъявительским и срочным; чек  всегда выписывается на банк, в котором  чекодатель имеет счёт.

      Гражданский кодекс РФ регулирует порядок оформления чека, использование его в безналичных  расчетах, ответственность лиц, участвующих  в расчетах. Отличительная черта  отношений по расчетам чеками состоит  в их особом субъектном составе, где  в качестве основных участников данных отношений выступают чекодатель, чекодержатель, и плательщик. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

      Переход к рыночной экономике потребовал возрождения и использования  всего многообразия ценных бумаг. В  свою очередь, появилась настоятельная  потребность в четком правовом оформлении ценных бумаг и особенностей их оборота. В сфере правового регулирования  отношений связанных с  обращением ценных бумаг на современном временном  этапе нормы Гражданского Кодекса  РФ играют основополагающую роль, что  немаловажно для обеспечения  устойчивости и стабильности таких  отношений в целом.

      Принятие  Гражданского кодекса Российской Федерации, Законов РФ «Об акционерных обществах» и «О рынке ценных бумаг», а также  некоторых других регулирующих рассматриваемую  сферу, создало определенную систему  законов в сфере рынка ценных бумаг, что позволило устранить  многочисленные разночтения и споры. В процессе вступления участников рынка  ценных бумаг в складывающиеся между  ними правоотношения, особую ценность имеет уяснение понятия ценных бумаг, в том числе и как объектов гражданских прав, осознание сущности правового режима ценных бумаг.

     Необходимо  помнить, что основным свойством  ценных бумаг является их публичная  достоверность, проявляющаяся в  том, что должник по ценной бумаге не вправе проверять, является ли его  кредитором лицо, требующее исполнения. Чтобы освободиться от обязанности  по ценной бумаге, должник должен совершить  исполнение тому, кто отвечает официально установленным формальным признакам.

     В отношении деления ценных бумаг  на виды независимо от классификации  по различным основаниям, имеющим  практическое значение, видовое различие следует производить в соответствии со ст. 143 ГК РФ.

      Необходимо  и дальше следовать принципам преемственности в развитии нормативной правовой базы; использования гражданского права для развития фондового рынка в сочетании с формированием новых правовых институтов, способствующих его становлению и развитию; важно помнить что одной из ценностей стабильности и упорядочения рынка ценных бумаг является преимущественная и всесторонняя защита законных прав и интересов инвесторов; пресечение незаконной деятельности; повышение ответственности профессиональных участников рынка ценных бумаг и эмитентов за результаты своей деятельности.

      Подводя итог,  нужно подчеркнуть что  рынок ценных бумаг не является чем-то постоянным, он все время находится  в движении, в развитии, заимствуя  и порождая новые формы и виды ценных бумаг.

ПЕРЕЧЕНЬ  НОРМАТИВНЫХ АКТОВ

1. Конституция Российской Федерации //Российская газета N 197, 25.12.1994
2. Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть первая статьи 1- 453);  Кодекс Российской Федерации от 30.11.94 N 51-ФЗ //Собрание законодательства Российской Федерации N 32, 1994
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая, статьи 454 - 1109) Кодекс Российской Федерации от 26.1.96 N 14-ФЗ //Собрание законодательства Российской Федерации N 5, 29.01.1996
4. Закон  РФ “О рынке ценных бумаг” от 11.06.94 г. № 39-ФЗ //Российская газета N 79, 25.04.1996
5. Закон Российской Федерации от 26.12.95 N 208-ФЗ «Об акционерных обществах» //Собрание законодательства Российской Федерации N 1, 01.01.1996
6. Закон Российской Федерации от 2.12.90 N 394-1 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» //Российская газета N 26-27, 11.12.90