Ведущие коммерческие банки мира

- операции  с ценными бумагами, котирующимися  на фондовых биржах.

     Гарантийные операции - операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий; приносят банкам доход также в виде комиссионных.

     Кроме того, активные операции банков делятся  в зависимости от:

- степени  рискованности - на рисковые и риск-нейтральные;

- характера  (направлений) размещения средств  - на первичные (операции, связанные с размещением средств на корреспондентском счете, в кассе, с выдачей ссуд клиентам, другим банкам, некоторые иные операции), вторичные (операции, связанные с отчислениями средств в резервный и страховой фонды) и инвестиционные (операции по вложению средств банка в собственный портфель ценных бумаг, в основные фонды, по участию в хозяйственной деятельности других предприятий и организаций);

- уровня  доходности - на операции, приносящие доход (высокодоходные и низкодоходные, приносящие доход стабильный или нестабильный) и не приносящие дохода (к последним можно отнести операции с наличностью, по корреспондентскому счету, по отчислению средств в резервный фонд Центрального банка РФ, выдаче беспроцентных ссуд, пролонгированию и отсрочке ссуд, когда проценты за пользование ссудами не уплачиваются).

     Активно-пассивные  операции банков - комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату - комиссию.

     Комиссионные  операции - операции, осуществляемые банками по поручению, от имени и за счет клиентов; приносят банкам доход в виде комиссионного вознаграждения.

     К данной категории операций относятся:

- операции  по инкассированию дебиторской  задолженности (получение денег  по поручению клиентов на основании различных денежных документов);

- переводные  операции;

- торгово-комиссионные (торгово-посреднические) операции (покупка  и продажа для клиентов ценных бумаг, драгоценных металлов; факторинговые, лизинговые и др.);

- доверительные  (трастовые) операции;

- операции  по предоставлению клиентам юридических  и иных услуг. Особое внимание при проведении доверительных операций банки уделяют счетам клиентов в иностранных валютах.

     Наконец, все операции банка делят на:

- ликвидные  и неликвидные; 

- операции в рублевом и валютном выражении;

- регулярные (совершаемые банком периодически, постоянно воспроизводимые им) и иррегулярные (носящие для банка случайный, эпизодический характер);

- балансовые  и забалансовые.

     Термином  «забалансовые операции» обозначается широкий круг операций, которые, как правило, не отражаются в официально публикуемых банковских балансах или даются под чертой в разделе «контр-счетов» («забалансовых» счетов). Забалансовые операции могут проводиться банками как с целью привлечения средств (пассивные операции), так и их размещения (активные). Кроме того, если банки проводят забалансовые операции за определенное вознаграждение (комиссию) по поручению клиента, то их относят к активно-пассивным операциям или банковским услугам.

     Особенность забалансовых операций состоит в том, что значительная их часть представляет собой обязательство банка совершить активную (реже - пассивную) операцию при наступлении (возникновении) определенных, заранее оговоренных условий. Таким образом, особенностью большей части забалансовых операций является их условный характер, поэтому они часто называются условными обязательствами[10].

 

2. Коммерческие банки мира.

 

2.1.Деятельность  банков США на примере Citigroup.

     Citigroup Inc. – крупнейшая в мире банковская  компания, предоставляет полный спектр кредитных, ипотечных, страховых, инвестиционных, консалтинговых, брокерских и других финансовых услуг частным и корпоративным клиентам в США и на международном уровне. Кроме того, Citigroup – первичный дилер ценных бумаг казначейства США (имеет право покупать выпущенные правительственные облигации непосредственно у казначейства, котируя цены продавца и покупателя). Корпорация образована в 1998 году путем слияния Citicorp и Travelers Group. На сегодняшний день Citigroup обслуживает более 200 миллионов клиентских счетов и имеет свыше 2000 банковских отделений в 139 странах мира, является одним из крупнейших эмитентов электронных кредитных карт (от Visa, MasterCard, DinersClub). За банковскую деятельность корпорации отвечает подразделение Citibank. По объемам выручки в 2007 году ($159.2 млрд.) Citigroup занимает 8 позицию в рейтинге журнала Fortune «Global 500» и первое место среди международных компаний финансового сектора.

     Председатель  совета директоров компании — Уин  Бишофф, исполнительный директор — Викрам Пандит

     Citigroup и её компании-предшественники  используют бизнес-модель диверсификации  финансовых услуг. Такая модель  была впервые использована Prudential в конце 70-х. Она подразумевает  объединение различных компаний, связанных с предоставлением финансовых услуг и инвестициями: банков, инвестиционных фондов, страховых компаний, брокерских контор. Так как каждая из компаний по отдельности имеет различную прибыльность в разных циклах деловой активности, поэтому, теоретически, можно достичь максимальной прибыльности и стабилизировать доходы, объединив компании. Также такая модель используется для привлечения клиентов, пользующихся различными финансовыми услугами. Использование различных финансовых услуг одной компании дешевле для потребителя, чем использование финансовых продуктов разрозненных компаний.

     Пребывая  на посту исполнительного директора Travelers Group, Сэнди Вейлл (Sandy Weill) фокусировался  на расширении компании и увеличении её оборота путём поглощения других компаний. В основном Travelers приобретала брокерские и инвестиционные компании. Большинство приобретённых Travelers компаний имели финансовые проблемы, поэтому продавались по низкой цене.

     Бывший  исполнительный директор Citigroup Чак  Принс отказался от такой модели развития. Теперь компания фокусируется на увеличении оборота путём продажи большего числа финансовых продуктов, но не путём слияний и поглощений и снижения издержек.

     Citigroup делится на 3 главных бизнес структуры:  потребительские банковские услуги, управление состояниями и корпоративные и инвестиционные банковские услуги. Последняя структура также включает в себя отдельно стоящий вид деятельности: альтернативные инвестиции. (схема 1)

     Схема 1

     Потребительская структура банка состоит из трёх подразделений: обслуживание кредитных карт, потребительские финансы (кредитование физических лиц) и банковское обслуживание. Обслуживание кредитных карт аккумулирует 40 % прибыли потребительской бизнес структуры. Citigroup- крупнейший эмитент кредитных карт на рынке финансовых услуг. Банк выдает кредитные карты даже в странах, в которых не имеет собственных отделений. Потребительское финансирование (Citifinancial) приносит 20 % прибыли потребительской бизнес структуры (около 10 % прибыли всей компании). Это подразделение использует противоречивую практику кредитования физических лиц с плохой кредитной историей. Из-за высоких процентных ставок по займам критики такой кредитной политики банка называют её «ростовщичеством» или «хищническим кредитованием». Большинство активов данной структуры было получено Citifinancial в результате поглощения Associates First Capital. Citifinancial- крупнейший кредитор физических лиц в мире.

     Последнее подразделение потребительской  структуры банка — это банковское обслуживание физических лиц. Это подразделение Citigroup представлено на рынке под брендом Citibank. Citibank- третий по размерам банк США, предоставляющий банковские услуги физическим лицам. Банк имеет представительства во многих странах мира. Тем не менее, крупнейшая часть данного подразделения — мексиканский банк Banamex, принадлежащий Citigroup.

     В целом потребительская структура  приносит около 50 % прибыли компании. Даже если бы эта бизнес структура  выделилась в отдельную компанию, то всё равно входила бы в 10 самых  прибыльных компаний мира.

     Ещё одна из ключевых структур Citigroup - корпоративные и инвестиционные банковские услуги. Эта структура имеет три подразделения: работа с мировыми рынками (финансовыми, товарными и так далее), мировые банковские услуги и мировые транзакции. Эта структура главным образом занимается управлением денежными средствами и предоставлением займов крупным компаниям, фондовой торговлей и инвестиционными банковскими услугами. Инвестиционный банк Citigroup один из крупнейших в мире. Citigroup практически не занимается фондовыми и облигационными спекуляциями, в отличие от большинства других инвестиционных банков.

     Управление  состояниями - структура Citigroup, состоящая из Citigroup Private Bank и Smith Barney. Данная структура занимается управлением активов состоятельных клиентов, частных организаций и юридических фирм. Smith Barney- вторая крупнейшая в мире компания, предоставляющая брокерские услуги.

     Альтернативные  инвестиции - это альтернативная инвестиционная платформа, входящая в инвестиционную структуру Citigroup, которая занимается управлением активов пяти видов: частные акции, хедж-фонды, структурированные финансовые продукты, управляемые фьючерсы и недвижимость. В целом данная структура занимается открытием фондов либо частных счетов. Эти фонды не настолько ориентированы на сырьевые товары как большинство традиционных паевых (взаимных) фондов. Структурированные финансовые продукты представляют собой выпускаемые инвестиционным подразделением Citigroup долговые, долевые ценные бумаги и производные финансовых инструментов. Более половины доходов этой структуры приносит венчурная деятельность.

     Citigroup был одним из первых иностранных  банков, появившихся на российском  рынке. Банк представлен в России  ЗАО КБ «Ситибанк» (также в  России используется бренд Citi), основанный в 1993 году. На сегодняшний день ЗАО КБ «Ситибанк» является одним из крупнейших по размеру активов и количеству депозитов. В ЗАО КБ «Ситибанк» работает более 3000 человек, банк оперирует 60 отделами и 300 банкоматами в 10 городах России, включая Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Краснодар, Самару, Тольятти, Нижний Новгород, Волгоград и Москву. Несмотря на относительно небольшую сеть, банк предоставляет услуги 400 тысячам клиентов.

     Citigroup участвовал в IPO таких крупных  российских компаний как Роснефть, ВТБ и Северсталь в роли андеррайтера, организатора, координатора.

     Финансовые  показатели:

     Оборот  $52,79 млрд (2008 год)

     Операционная  прибыль $-20,36 млрд (2008 год, убыток)

     Чистая  прибыль $-27,68 млрд (2008 год, чистый убыток)

     Число сотрудников 322 тыс. человек (2009 год)[8] 

2.2.Деятельность  банков Германии на примере  Deutsche Bank

     Deutsche Bank - ведущий международный инвестиционный  банк, обладающий мощной и высокодоходной  сетью подразделений по обслуживанию  частных клиентов.

     Он  был основан в Берлине в 1870 г. для расширения международного бизнеса, а также для продвижения и обслуживания торговых отношений Германии с другими европейскими странами и зарубежными рынками. В настоящее время Deutsche Bank является ведущим международным поставщиком финансовых услуг.

     Банк  занимает лидирующие позиции в Германии и Европе и постоянно наращивает свое присутствие в Северной Америке, Азии и на ключевых развивающихся  рынках.

     В Deutsche Bank пять бизнес-подразделений:

     Инвестиционно-банковское направление - подразделение предоставляет услуги в области корпоративного финансирования: консультирование по вопросам слияний и поглощений, финансирования активов и лизинга, поддержка корпораций, финансовых институтов и немецких компаний со средней капитализацией. Инвестиционно-банковские услуги включают управление денежными средствами клиентов, трастовые услуги и документарные операции.

     Торговые  операции. Deutsche Bank- ведущий игрок  на рынках государственных и корпоративных  облигаций, структурированных кредитных  инструментов, деривативов, а также на развивающихся и товарных рынках. Deutsche Bank также является ведущим поставщиком услуг долгового финансирования на рынках капитала и решений по управлению рисками для корпораций, финансовых институтов и государственных учреждений.

     Управление  активами включает три основные линии  продуктов: инструменты с фиксированной  доходностью и акции; розничные  услуги (включая DWS Investments и Scudder Investments); альтернативные инвестиции.