Становление и перспективы развития банковской системы Республики Беларусь

     повышение доверия к банкам со стороны национальных и иностранных инвесторов и вкладчиков, населения республики.

     На  достижение указанных целей развития банковского сектора направлено решение следующих основных задач:

     совершенствование политики государства в развитии банковской системы;                                      

     создание  эффективной институциональной  и функциональной структур банковской системы;

     увеличение  ресурсной базы банков, обеспечение оптимизации структуры активов и пассивов банков;

     расширение  состава и качества банковских услуг  и приближение их к уровню развитых европейских банков;

     создание  действенного механизма аккумулирования  денежных средств населения, предприятий и их трансформации в кредиты реальному сектору экономики;

     повышение капитализации банков и увеличение их уставных фондов;

     формирование  среды добросовестной конкуренции  в деятельности банков;

     совершенствование корпоративного управления и внутреннего контроля в банках;

     развитие  информационных технологий в банковской деятельности.

     Ориентация  развития банковской системы на обеспечение  данных целей и решение задач  явится одним из важнейших условий динамичного социально-экономического развития страны, будет способствовать успешному выполнению государственных программных документов, определяющих перспективы социального и экономического развития Республики Беларусь. В то же время достижение стратегических целей и решение задач развития банковской системы страны в определяющей степени будет зависеть от создания соответствующих макроэкономических условий.

     Одной из важнейших задач развития банковской системы является совершенствование  государственной политики в отношении данного сектора экономики.

     Совершенствование государственной политики в отношении банков и небанковских кредитно-финансовых организаций будет осуществляться по многим направлениям, из которых базовыми являются:

     интегрирование  денежной системы и банковского  сектора экономики Республики Беларусь с Российской Федерацией, расширение и углубление взаимодействия с другими странами, международными финансовыми организациями;

     проведение  денежно-кредитной политики, отвечающей динамичному социально-экономическому развитию страны;

     уменьшение  участия государства в фондах банков;

     совершенствование налогообложения банков;

     усиление  надзора и контроля за деятельностью  банков;

     формирование  нормативно-правовой базы, соответствующей новым условиям функционирования банков. 

     3.2.Направления развития банковской системы

      Развитие банковской системы согласно Концепции в 2001 — 2010 гг. осуществляется по следующим направлениям:

     совершенствование институциональной и функциональной структур банковской системы;

     расширение  ресурсной базы банков, оптимизация  активов и пассивов;

     повышение капитализации банков;

     совершенствование корпоративного управления и внутреннего  контроля в банках;

     формирование  среды добросовестной конкуренции  деятельности банков;

     развитие  информационных технологий в банковской деятельности и платежной системы;

     совершенствование бухгалтерского учета в банках;

     кадровое  обеспечение развития банковской системы.

     В развитии банковской системы Республики Беларусь сохранится двухуровневая структура. Первым (верхний) ее уровень, как и в настоящее время, будет представлять Национальный банк, Второй уровень — универсальные и специализированные банки, небанковские кредитно-финансовые и другие организации. Общей направленностью развития структуры банковской системы Республики Беларусь, как и экономики страны в целом, станет ее ориентация на рыночные принципы функционирования.

     Развитие  первого уровня банковской системы, представленного Национальным банком, будет происходить в соответствии с общими подходами к совершенствованию работы республиканских органов государственного управления экономическим и  социальным развитием страны. Это предполагает уточнение статуса Национального банка Республики Беларусь, совершенствование его взаимодействия с другими республиканскими органами государственного управления, банками и кредитными организациями, предприятиями и населением страны. Уточнение статуса Национального банка будет происходить в направлении повышения его самостоятельности, независимости и ответственности в выработке и проведении единой государственной денежно-кредитной политики, в осуществлении функций и решении задач центрального банка страны.

     Совершенствование взаимодействия Национального банка  с республиканскими органами государственного управления будет ориентировано на повышение согласованности и скоординированности проводимой денежно-кредитной политики, ее важнейших инструментов с другими составляющими экономической политики, реализуемой органами государственной представительной и исполнительной власти Республики Беларусь и направленной на эффективное решение задач социально-экономического развития страны.

     Основу  отношений Национального банка  с банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями будет составлять формированание нормативной базы, регламентирующей их деятельность, усиление надзора и контроля за их функционированием. Экономические отношения Национального банка с банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями будут строиться на рыночных принципах, что предполагает ограничение льгот и преференций, предоставленных отдельным банкам (а в последующем — отказ от них), а также создание банкам равных условий доступа к инструментам денежного рынка.

     Отношения Национального банка с предприятиями  будут строиться на основе развития системы мониторинга и анализа предприятий. Система мониторинга включает проведение оперативного и независимого анализа деятельности организаций (предприятий) реального сектора экономика и использование его результатов при разработке и проведении Национальным банком единой государственной денежно-кредитной политики, а также при осуществлении им других функций центрального банка страны. Система мониторинга будет развиваться посредством совершенствования методологического, методического кадрового, организационного, технического и информационного обеспечения, ориентированного на мировые стандарты.

     Совершенствование отношений Национального банка  с населением будет осуществляться в направлении повышения транспарентности его деятельности. Это найдет свое выражение в систематическом развернутом информировании населения через средства массовой информации и специально издаваемые информационные материалы о целях и задачах, важнейших мероприятиях денежно-кредитной политики, а также об итогах их реализации.

     Важнейшими  направлениями развития структуры  банковской системы на ее втором уровне будут являться:

     снижение  удельного веса активов (пассивов), концентрируемых системообразующими банками, и доведение уровня данного параметра в 2010 году до 50 — 60 процентов и соответственно повышение доли несистемообразующих банков;

     формирование  основы банковской системы посредством  развития, банков в рамках универсального статуса, позволяющего снизить риски  путем диверсификации услуг, обеспечить комплексность обслуживания клиентов, Специализация банков на отдельных продуктах, операциях или видах деятельности возможна в рамках их универсального статуса и будет осуществляться на основе самостоятельного выбора. Этот принцип предполагает, что ответственность за решения по выбору сфер деловой активности несут непосредственно банки и их учредители (участники);

     уменьшение  участия государства в банках. Государство (органы государственного управления) сохранит контрольный пакет  акций в AСБ "Беларусбанк", ОАО "Белагропромбанк", ОАО "Белинвестбанк" и ОАО "Белпромстройбанк", в других банках — в основном выйдет из состава акционеров;

     развитие  альтернативных банкам кредитных и  других организаций — кредитно-сберегательных ассоциаций, кредитных кооперативов, обществ взаимного кредитования, инвестиционных, пенсионных, медицинских и иных структур. Наиболее существенным при этом является вопрос вхождения этих организаций в банковскую систему и методов контроля за их деятельностью;

     организация банков с участием иностранного капитала, иностранных банков и их структур. Органы государственной власти и управления не будут вводить количественные ограничения на участие иностранного капитала в банковском секторе. Расширение присутствия данной группы банков на белорусском рынке оценивается как позитивная тенденция. Иностранный капитал, приток которого сам по себе необходим, приведет к расширению современных банковских технологий, появлению новых финансовых продуктов и повышению культуры банковского дела. Для привлечения иностранных инвестиций в экономику Беларуси, и в ее банковский сектор в частности необходимо усовершенствовать законодательное обеспечение прав инвесторов, обеспечить снижение некоммерческих рисков вложений, ускорить переход предприятии и организаций на международные стандарты бухгалтерского учета. В целях предотвращения возможности появления на белорусском рынке банковских услуг кредитных организаций, контролируемых иностранными учредителями с сомнительной репутацией, должен быть сохранен разрешительный принцип допуска иностранного капитала в банковскую систему Беларуси;

     повышение самостоятельности банков в своем  стратегическом развитии и осуществлении деятельности на основе принципа коммерческой эффективности и ответственности за конечные результаты.

     Реализация данных направлений развития банковской cиcтемы будет обеспечиваться на основе формирования адекватной законодательной и нормативной базы деятельности кредитных организаций, контроля за исполнением требований законодательства и нормативных актов.

     В отношении банковского сектора  государство гарантирует невмешательство  третьих лиц в оперативную  деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь, а также не допустит каких-либо привилегий для отдельных кредитных организаций и их клиентов, равно как и монопольного их положения. 
 
 

     3.3.Международное сотрудничество.

     При планировании и разработке направлений  развития банковской системы нельзя не учитывать сотрудничество с другими  государствами. В частности необходимо уделить большое внимание созданию Союзного государства Беларуси и России.

       В области международного сотрудничества предусматривается интегрирование денежной системы и банковского сектора экономики Республики Беларусь и Российской Федерации, расширение и углубление взаимодействия с другими странами и международными финансовыми организациями.

     Для повышения эффективности функционирования общих для Республики Беларусь и  Российской Федерации рынков товаров, работ, услуг, капиталов и рабочей силы, как одного из важнейших условий их динамичного социально-экономического развития, продолжится интегрирование денежных систем и банковского сектора экономики Беларуси и России. Основу интеграции будет составлять реализация Соглашения между Республикой Беларусь и Российской Федерацией о введении единой денежной единицы и формировании единого эмиссионного центра Союзного государства. В  целях осуществления намеченного реализуется межправительственное Соглашение о мерах по созданию условий по введению единой денежной единицы.

     Введение  единой валюты произойдет при условии выполнения Республикой Беларусь и Российской Федерацией в полном объеме комплекса мер по конвергенции основных макроэкономических показателей, сближению денежно-кредитных систем, унификации инструментов денежно-кредитной политики двух государств.

     В ходе унификации национальных законодательств  Республики Беларусь и Российской Федерации предусматривается упрочнение правовой основы независимости Национального банка Республики Беларусь и Центрального банка Российской Федерации при проведении денежно-кредитной политики.