Стан та перспективи розвитку кредитних спілок України

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ

ДЕРЖАВНИЙ ВИЩИЙ НАВЧАЛЬНИЙ ЗАКЛАД

«КИЇВСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ЕКОНОМІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

імені ВАДИМА ГЕТЬМАНА»

 

 

 

 

 

Кафедра банківської справи

 

 

 

 

Реферат

на тему:

«Стан та перспективи розвитку кредитних спілок України»

 

 

 

 

                                                                              

                                                                               Виконала: студентка

                                                                            

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                  Київ 2011

План

Вступ

   1. Особливості функціонування кредитних спілок в Україні.

   2. Сучасний стан діяльності кредитних спілок України.

   3. Проблеми та перспективи розвитку кредитних спілок в Україні.

Висновки

Література

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вступ

 

Кредитні спілки є наймолодшими серед депозитних фінансових інститутів, які в Україні завжди були формою самоорганізації громади. При цьому вони стали тими фінансовими установами, що дають можливість отримати фінансові послуги громадянам, які мають невеликі доходи і не дуже високий рівень життя, дрібним підприємцям, а також сільськогосподарським товаровиробникам, які не можуть жодним іншим чином задовольнити свої фінансові потреби.

Незважаючи на відносно молодий вік кредитно-кооперативного руху в Україні, діяльність кредитних спілок з кожним роком привертає дедалі більше уваги як з боку науковців, так і з боку населення.

Нині особливого значення набуває як кількісне зростання фінансових посередників, так і підвищення ефективності їхньої діяльності. Необхідно розвивати не тільки банківські установи, а й небанківські фінансові інститути різних видів для забезпечення повноцінного функціонування фінансової інфраструктури, що слугуватиму запорукою економічного зростання.

 Особливо  актуальною  стала  проблема  розвитку  кредитно-кооперативного  руху  в період  економічної кризи, адже за останні роки діяльність кредитних спілок пережила  низку трансформацій економічного  і законодавчого  характеру. Усе це визначає актуальність і необхідність дослідження питань сучасного стану та подальшого розвитку кредитних спілок.

Сьогодні розвиток національних кредитних спілок відбувається в  умовах фінансової нестабільності, недосконалості законодавства, зниження платоспроможності та довіри населення до фінансово-кредитних установ, що потребує істотного вдосконалення їхнього функціонування на фінансовому ринку.

 

 

 

1. Особливості функціонування кредитних спілок в Україні.

Згідно Закону України  «Про кредитні спілки» ст. 1, кредитна спілка – це неприбуткова організація, заснована фізичними особами на кооперативних засадах з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні та наданні фінансових послуг за рахунок об'єднаних грошових внесків членів кредитної спілки.

Однією з відмітних ознак  розвиненої кредитної системи ринкового  типу є різноманіття фінансових структур,  що  входять  в  неї.  В  економічно  розвинених  країнах  разом  з  великими  транснаціональними  банками  в

кредитній системі  представлені і  установи дрібного кредиту,  так звані кредитні  кооперативи або  ж кредитні спілки, що є структурними одиницями кредитної кооперації.[4]

Згідно Закону України «Про кредитні спілки» ст. 1, кредитна спілка –  це неприбуткова організація, заснована фізичними особами на кооперативних засадах з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні та наданні фінансових послуг за рахунок об'єднаних грошових внесків членів кредитної спілки.

Відповідно до статті 2  Закону України «Про кредитні спілки» основними принципами діяльності кредитних спілок є наступні:

• добровільності вступу та свободи виходу з кредитної спілки – ніхто не може бути примушений вступати до кредитної спілки, а виключення з членів кредитної спілки дозволяється лише у випадках, визначених статутом спілки;
• рівноправності членів кредитної спілки – усі члени кредитної спілки мають рівні права, в тому числі у разі голосування на загальних зборах, незалежно від розміру пайового та інших внесків;
• самоврядування – забороняється будь-яке втручання в діяльність кредитної спілки, за винятком випадків, передбачених законом;
• гласності – кредитна спілка зобов'язана забезпечити повне та своєчасне інформування своїх членів з питань власної діяльності, на їх прохання ознайомлювати з протоколами загальних зборів і засідань інших органів управління кредитної спілки, видавати копії документів та витяги з них у порядку, визначеному статутом. [1]

Щодо майнової основи діяльності кредитної спілки, то вона діє на основі самофінансування, несе відповідальність за наслідки своєї діяльності та виконання зобов'язань перед своїми членами, партнерами, державним та місцевими бюджетами у межах вартості майна, яке належить їй на праві власності.

Кредитна спілка створюється  на підставі рішення установчих зборів. Чисельність засновників (членів) кредитної спілки не може бути менше ніж 50 осіб, які відповідно до цього Закону можуть бути членами кредитної спілки та об'єднані хоча б за однією з таких ознак: мають спільне місце роботи чи навчання або належать до однієї місцевої (включаючи районні та обласні) профспілкової, іншої громадської чи релігійної організації або проживають в одному селі, селищі, місті, районі, області.

При аналізі теоретичних  аспектів діяльності, кредитних спілок, доцільно зазначити, що їх управління опирається на принципи демократичного самоврядування, оскільки найвищим органом управління є загальні збори, які скликаються не менше, ніж один раз в рік. З числа членів спілки обираються три статутні органи, які діють у період між зборами, і, здебільшого, працюють на громадських засадах: правління, яке проводить оперативне управління поточною діяльність, формує портфель послуг і виробляє кредитну політику; кредитний комітет, що втілює кредитну політику і наглядовий комітет, який контролює діяльність органів управління.

У  цілому,  організаційно-управлінська  діяльність  кредитної  спілки  пов’язана  з  меншими  витратами,  ніж діяльність інших фінансових установ, оскільки більша частина роботи виконується на добровільних засадах,безкоштовно, створюючи при цьому сприятливі умови для здійснення послуг щодо заощадження та кредитування грошей у спілці.

Залежно від напрямку діяльності кредитних спілок в Україні, їх можна умовно поділити на два  типи:

• спілки соціального напрямку,
• спілки ринкового напрямку.

Так, спілки соціального  напрямку здебільшого засновуються на базі трудових колективів чи громадських об’єднань і їх діяльність характеризується порівняно низькими процентними ставками за кредити, в результаті чого ці кредитні спілки є нестійкими перед інфляцією, існують переважно за рахунок сторонніх пожертвувань або завдяки загальній орієнтації членства на дрібні і, в основному, короткотермінові позики.

Спілки же ринкового  напрямку засновуються у більшій  мірі за територіальним принципом та професійними ознаками, на базі чисельної й тому диверсифікованої, за характером членів, громадської організації. Такі кредитні спілки ведуть гнучку процентну політику, практикують кредитування на різні терміни та під різні види гарантування, пропонують, надання послуг по декількох видах вкладів.[5]

 

 

2. Сучасний  стан діяльності кредитних спілок  України.

Однією із сучасних тенденцій розвитку фінансових систем у світі можна вважати суттєве збільшення обсягу кредитних операцій, поширення розрахунків у кредит. Звичайно, кредитна система України зазнала суттєвих змін. На сьогодні можна констатувати, що в Україні функціонує континентальна модель фінансово-кредитної системи [дворівнева банківська система і небанківські фінансово-кредитні установи, в якій левова частка –

95% – фінансово-кредитних  операцій належить банківському сектору, а небанківські фінансові установи (навіть за найкращими показниками) перебувають на початкових стадіях свого розвитку]. Однак протягом

останніх років страхові компанії і кредитні спілки почали відігравати все більшу роль. [6]

В Україні станом  на  30.06.2011  у  Державному  реєстрі  фінансових  установ міститься інформація про 713 кредитних установ, у тому числі про 638 кредитні спілки;

                                                                                                                 Таблиця 1

Кількість кредитних спілок, інших кредитних  установ в Державному реєстрі  фінансових установ.

Реєстрація кредитних установ	І півріччя 2009	І півріччя 2010	І півріччя 2011
кредитних спілок	821	700	638

 

[9]

Кількість  кредитних  установ  протягом  першого  півріччя  2011  року

продовжувала зменшуватися, порівняно з аналогічним періодом 2010 року, їхня кількість зменшилася на 53 одиниці, або на 7,0%.

Зменшилася  кількість  кредитних  спілок,  яка  станом  на  30.06.2011 становить 638 одиниць, що на 9,0% (62 одиниці) менше за показник минулого року – 700 одиниць. 

За 2009-2010рр. кількість інших кредитних  установ постійно зростала.

Кількість інших кредитних  установ станом на 30.06.2011 становила 46 одиниць, порівняно з аналогічним періодом минулого року зросла на 9 одиниць, або на 24,3 %. [8]

Результати діяльності  кредитних  спілок за І півріччя 2011 року та динаміка основних показників їхньої діяльності за І півріччя 2009-2011рр. наведені в табл. 2.

                                                                                                                    Таблиця 2

Динаміка  основних показників діяльності кредитних  спілок

Кредитні установи	І півріччя 2009	І півріччя 2010	І півріччя 2011	Темпи приросту, %
				І півріччя 2010 / І півріччя 2009	І півріччя 2011 / І півріччя 2010
Кількість зареєстрованих кредитних спілок (на кінець періоду)	821	700	638	-14,7	-8,9
Кількість членів КС (тис. осіб)	2 151,6	1 520,6	1 075,6	-29,3	-29,3
Кількість членів КС, які мають внески на депозитних рахунках на кінець періоду (тис. осіб)	124,0	70,6	49,8	-43,1	-29 ,5
Кількість членів КС, які мають діючі кредитні договори (тис. осіб)	446,2	336,7	269,7	-24,5	-20,0
Загальні активи (млн. грн.)	4 618,1	2 983,5	2 321,0	-35,4	-22,2
Кредити, надані членам КС (залишок на кін. періоду) (млн. грн.)	4 121,3	2 743,2	2 198,9	-33,4	-19,8
Внески членів КС на депозитні рахунки (залишок на кін. періоду) (млн. грн.)	3 122,7	1 662,3	1 187,0	-46,8	-28,6
Капітал (млн. грн.)	1 149,6	954,4	859,3	-16,9	-9,96