Состояние и перспективы развития денежной системы в Российской Федерации

     Таким образом, в развитии современных  денежных систем можно выделить следующие  тенденции:

     1. Постепенное снижение роли металлического  обращения, вытеснение золота  из товарооборота, оседание его  в резервах, ограничение его роли  функциями сокровища.

     2. Демонетизация денежного обращения,  доминирование в нем кредитных  и бумажных денег.

     3. Развитие безналичного денежного  оборота и сокращение наличного.

     4. Возрастание роли денежно-кредитного  регулирования государства в  функционировании денежной системы. 

2. Виды металлической  денежной системы 

2.1. Монометаллизм 

     Денежные  системы металлического обращения  базируются на металлических деньгах (золотых, серебряных), которые выполняют  все функции, присущие деньгам как  всеобщему эквиваленту (мера стоимости, средства обращения и платежа, средства накопления), а обращающиеся одновременно с металлическими деньгами банкноты могут быть в любой момент времени  обменены на металлические деньги.

     Так, в условиях существования металлического денежного обращения различали  два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

     Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные  на золото.¹⁰

     Серебряный  монометаллизм существовал в  России, Индии и Голландии в  середине XIX века. Золотой монометаллизм был впервые установлен в Великобритании в конце XVIII века. Большинство стран перешло к монометаллической денежной системе на золотой основе в конце XIX века.

     Существовало  три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый  стандарт и золотодевизный стандарт.

     При золотомонетном стандарте золото выполняет  все функции денег, в обращении  находятся как золотая монета, так и знаки золота, производится свободная чеканка золотых монет  с фиксированным содержанием  золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота по нарицательной  стоимости.

     Золотослитковый стандарт характерен тем, что банкноты обмениваются на золотые слитки, но только при предъявлении определенной их суммы.

     Наконец, особенностью золотодевизного стандарта  было то, что банкноты обмениваются на девизы, т. е. на иностранную валюту, разменную на золото. Важная роль золотодевизного  стандарта заключалась в том, что он закрепил валютную зависимость  одних стран от других, что явилось  основой для создания в последующем  системы международных валютных договоров и систем валютного  регулирования, обеспечивающих относительную  устойчивость свободно конвертируемых валют.

     С 30-х гг. в мире начинают функционировать  денежные системы, построенные на обороте  неразменных кредитных денег. Это  прежде всего связано с действием  общего экономического закона экономии общественного труда. Эволюция денежных систем приводит к созданию все более  экономичных денежных систем, где  издержки денежного оборота постоянно  снижаются, следовательно, снижаются  и затраты общественного труда.¹¹ 

2.2. Биметаллизм 

     Биметаллизм - это денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. Существовали следующие разновидности биметаллизма:

     - Система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке.

     - Система двойной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством в зависимости от спроса на металлы, экономической и политической ситуации в стране и мире

     - Система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служили законными средствами платежа, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. Это фактически система двойной валюты, в которой золото имеет приоритетное значение и более свободное обращение. Биметаллизм был широко распространен в XVI-XVIII веках в ряде стран Западной Европы. Однако при использовании двух металлов в качестве денег возникала трудность установления стоимостного соотношения между ними.

     Развитие  товарного хозяйства требовало  устойчивых денег, единого всеобщего  эквивалента, поэтому биметаллизм  уступил место монометаллизму.¹² 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Состояние и перспективы  развития денежной  системы в Российской  Федерации 

     После десяти лет непрерывного экономического роста и повышения благосостояния людей Россия столкнулась с серьезнейшими  экономическими проблемами. Глобальный экономический кризис привел во всех странах мира к падению производства, росту безработицы, снижению доходов  населения.

     Глобальный  экономический кризис носит системный  характер, затрагивает большинство  отраслей экономики и социальной сферы в каждой стране, влияет на структуру мировой экономики  и принципы международных экономических  отношений.

     Основная  проблема российской экономики –  до сих пор очень высокая зависимость  от экспорта природных ресурсов. В  последние годы государство сделало  многое в плане развития отраслей перерабатывающей промышленности, услуг, транспорта, но ключевую роль в экономике  все еще играет нефтегазовый экспорт, экспорт иного сырья, металлов. В  результате кризиса практически  на все товары российского сырьевого  экспорта снизились не только цены, но и спрос.

     Вторая  проблема – недостаточная конкурентоспособность  несырьевых секторов экономики. Когда  начались проблемы в сырьевых секторах, не нашлось отраслей, способных «поддержать» экономику. Более того, проблемы от сырьевых отраслей начали распространяться на смежные. Результат – значительное падение промышленного производства, рост числа безработных, снижение заработных плат и ряд других негативных последствий. Особенно это заметно в тех  городах и регионах, в которых  находятся крупные сырьевые предприятия, и которые в условиях постоянного  роста цен на сырье были весьма обеспеченными.¹³

     Третья  проблема – недостаточная развитость финансового сектора, банков. Многие российские предприятия, особенно быстро развивавшиеся в последние годы, выходившие на внешние рынки, не могли  рассчитывать на финансирование внутри страны. Кредиты российской банковской системы были дороже, сроки кредитования – меньше. Компании вынуждены были занимать за рубежом. В кризис зарубежные рынки капитала стали для предприятий  недоступными.

     Национальная  экономика в последние годы развивались  во многом за счет внешних источников – высоких цен на сырье, «дешевых»  кредитов иностранных банков, теперь России для выхода из кризиса и  обеспечения долгосрочного устойчивого  развития необходимо найти внутренние источники роста.

     Одной из основных проблем в развитии денежной системы России можно назвать  конвертируемость рубля, т.е. признание  его различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного  средства расчетов и средства сбережения. Из года в год в Послании Президента звучат одни и те же слова: конвертируемость рубля, усиление роли рубля в качестве одной из валют международных  расчетов.

     Рублю мешает стать общепризнанной валютой несовершенство законодательной базы. Все законодательные функции, возложенные на Центральный банк России, сделали его государством в государстве: «Банк России наделен не только монопольным правом на денежную эмиссию, но и монопольными правами в области регулирования и надзора за банковской деятельностью». Мировой финансовый кризис только усугубил проблемы Российской экономики, зависимой от мировых валют.

     Формирование  в ближайшем будущем «современной самостоятельной финансовой системы, способной противостоять любым  внешним вызовам и обеспечить стабильное решение собственных задач - вот ближайшие цели, которые необходимо решить.

     Нельзя  не отметить, что решение проблем  экономики страны, в том числе  и проблем денежной системы, является государственной задачей.

     Велика  вероятность того, что кризис будет  продолжительным. Правительство учитывает  эти факторы при выработке  и реализации антикризисных мер  и исходит из необходимости сохранения необходимого объема накопленных финансовых ресурсов для решения как антикризисных  задач, так и задач стратегического  развития в последующие годы.¹⁴

     Политика  валютного курса Банка России в 2011-2013 гг. будет направлена на сглаживание колебаний курса рубля. В этот период основной задачей Банк России является создание условий для реализации модели денежно-кредитной политики на основе инфляционного таргетирования при постепенном сокращении прямого вмешательства в процессы курсообразования. При этом параметры курсообразования при переходе к новой модели денежно-кредитной политики будут определяться с учетом задач по сдерживанию инфляции и обеспечению условий для диверсификации экономики. Под диверсификацией экономики понимается снижение ее концентрации (на нефтегазовом секторе) за счет модернизации действующих и развития новых ее областей (секторов, отраслей, видов деятельности, внешнеторговых связей).

     Инфляционное таргетирование - комплекс мер, принимаемых государственными органами власти в целях контроля за уровнем инфляции в стране.

     Таргетирование  инфляции состоит из нескольких стадий:

     - установление планового показателя инфляции на некоторый период (обычно год);

     - подборка подходящего монетарного инструментария для контроля над уровнем инфляции;

     - применение этого монетарного инструментария в зависимости от текущей необходимости;

     - сравнение уровня инфляции на конец отчетного периода с запланированным и анализ эффективности проведенной монетарной политики.

     Основной  инструмент проведения денежно-кредитной  политики по поддержанию запланированного уровня инфляции - манипулирование учетной процентной ставкой (ставкой рефинансирования). Так, повышение учетной ставки повышает депозитные ставки в коммерческих банках и увеличивает привлекательность сбережения денег, нежели траты. Понижение учетной ставки понижает депозитные ставки в коммерческих банках и уменьшает привлекательность сбережения денег.

     Комплекс  мер по преодолению кризисных  явлений разработаны и приняты  к реализации в программе «Основные  направления антикризисных действий правительства Российской Федерации  на 2012 год».

     Правительство и Центральный Банк будут реализовывать  ответственную макроэкономическую политику, направленную как на поддержание  макроэкономической стабильности, так  и на создание необходимых условий, стимулов для роста сбережений населения, повышения инвестиционной привлекательности  экономики, на формирование качественно  иной модели экономического развития. Это предполагает взвешенную бюджетную  политику, поддержание равновесного обменного курса рубля. Денежная политика будет направлена на борьбу с кризисом ликвидности в финансовой сфере при одновременном снижении инфляции. Принимаемые меры должны привести к повышению доверия  к национальной валюте, увеличению уровня монетизации экономики, снижение инфляции, обеспечивая тем самым  необходимые условия для восстановления устойчивого экономического роста.

     Долгосрочная  устойчивость банковской системы и  политика Банка России, направленная на снижение инфляции, будут обеспечивать формирование «длинных денег» в экономике, но масштаба этих средств может быть недостаточно для модернизации экономики …