Система ипотечного кредитования в РФ

Создание эффективной системы жилищного финансирования предполагает решение комплекса взаимосвязанных проблем — начиная с определения моделей и методов финансирования строительства жилья и кончая выбором источников и форм финансирования приобретения жилья отдельными гражданами.

При выборе ключевых направлений и подходов к созданию эффективного рыночного механизма жилищного финансирования, позволяющего обеспечить комплексное решение жилищной проблемы, необходимо определить:

• формы и методы финансирования приобретения жилья населением;

• формы и методы финансирования жилищного строительства;

• формы и методы государственного участия и поддержки жилищного сектора и развития жилищного рынка.

В большинстве стран с развитым рынком жилищного строительства отлажены рыночные механизмы финансирования этой сферы за счет привлечения средств инвесторов, строительных кредитов банков и сбережений населения.

Особую роль в решении проблем привлечения источников для финансирования жилья, а также предоставления заемных средств на реализацию жилищных программ играют банки и другие кредитные институты. Банки обеспечивают финансирование как производителей жилищной продукции, так и ее потребителей. Так, в большинстве развитых зарубежных стран проблемы финансирования жилищного строительства и приобретения гражданами готового жилья решаются с помощью кредитов банков: строительных кредитов застройщикам на период строительства дома (сроком на 1—1,5 года), а также долгосрочных жилищных ипотечных кредитов населению (сроком на 15–30 лет). Финансируя строительство жилья, банк контролирует процесс в целом, в том числе качество строительно-монтажных работ, сроки и стоимость их выполнения, тщательно оценивает и минимизирует все сопутствующие строительные, финансовые, рыночные риски.

Следующая проблема ипотечного кредитования заключается в том, что основным источником финансирования строительства жилья в России стали средства граждан, желающих улучшить жилищные условия за счет собственных доходов и накоплений. Граждане стараются не хранить свои сбережения в банках, не надеются на банковские кредиты, предпочитая вкладывать денежные средства в строительство жилья через различные зачастую весьма запутанные и рискованные финансовые схемы. Все это ведет к таким рискам как, необоснованное завышение сметной стоимости жилья, нарушение сроков и качества строительства, непрофессиональное или недобросовестное управление процессом финансирования строительства, использование рискованных схем хранения и размещения средств граждан, создание «финансовых пирамид», принятие экономически необоснованных или неэффективных решений и т.п. Чтобы решить эту проблему и минимизировать риски ипотечного кредитования граждан, необходимо вовлечь государство в финансирование строительства жилья для граждан, продвинуть социальные программы по обеспечению граждан жильем при отсутствии оного.

Насколько можно увидеть, проблемы данного вида кредитования многочисленны. Тем не менее, решить их можно и нужно, так как ипотечное кредитование становится популярным среди населения страны.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В данной научно-исследовательской работе были выполнены все поставленные задачи. Цель была достигнута, и тем самым мной изучено современное состояние рынка ипотечного кредитования на территории Российской Федерации, рассмотрены проблемы ипотечного кредитования, предложены пути решения данных проблем.

Ипотечное кредитование характеризуется своей нестабильностью на фоне процессов, происходящих в экономической, социальной, политической, духовной сферах жизни общества. В связи с этим возникают постоянные проблемы, появившиеся в результате резких скачков в объеме ипотечных кредитов, количестве выданных ипотечных кредитов, количестве участников ипотечного кредитования и др. Для России найти ответы, почему это происходит, и устранить недостатки системы ипотечного кредитования оказывается довольно-таки проблематичным, так как недостаточно эффективно выработаны система по управлению структурами, предоставляющими ипотечные кредиты, и система по социальной поддержке ипотечных кредитов для пользы населения.

Чтобы повысить уровень ипотечного кредитования в России, Правительству РФ необходимо предпринять шаги по обеспечению финансовой поддержки граждан (понизить уровень безработицы, создавать благоприятные условия для жизнедеятельности семьи и функционирования института семьи, рождения детей, увеличить роль сектора кредитных организаций в предоставлении возможностей для создания благоприятных условий, снизить бедность, создать конкурентную среду для кредитных организаций в области ипотечного кредитования, повысить минимальный размер оплаты труда и др.).

В заключение, следует упомянуть, что покупка своего жилья – основная потребность практически каждой семьи: без удовлетворения этой потребности невозможно рассуждать ни о каких общественных преимуществах населения.

Система ипотечного кредитования выступает в качестве наиважнейшего аспекта социально-экономического развития государства. Роль ипотечного кредитования приобретает особенно сильную сторону для страны в сложнейшие периоды экономических кризисов, внешнеполитических дебатов и осложнений в социальной сфере жизни общества.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Нормативно-правовые акты:

1. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2015);

2. Учебная и научная литература:

2. Алексеева, Е. А. Современные тенденции развития системы

управления ипотечным жилищным кредитованием в России // Финансы и кредит. – С. 26-30;

3. Князева, Е. А. Системный подход к процессу управления ипотечным жилищным кредитованием в России // СЕРВИС PLUS. – 2008. - № 3. – С. 67-73;
4. Косарева, Н. Б. Основы ипотечного кредитования / под ред. Н.Б.

Косаревой. ― М.: Фонд «Институт экономики города», 2006. ― 551 с.;

5. Лаврушин, О. И. Банковское дело: учебник / О. И. Лаврушин, И. Д. Мамонова, Н. И. Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ,

д-ра экон. наук, проф. О. И. Лаврушина. – 8-е изд., стер. –

М.: КНОРУС, 2009. – 768 с. ISBN 978-5-390-00452-4;

6. Разумова, И. А. Ипотечное кредитование: Учебное пособие. – СПб.: Питер, 2005. – 208 с.: ил. – (Серия «Учебное пособие»).

ISBN 5-469-00654- 9;

3. Интернет-ресурсы:

7. http://www.cbr.ru/ (Дата обращения: 14.03.2015);

8. http://www.gazprombank.ru/ (Дата обращения: 14.03.2015);
9. http://www.sberbank.ru/ (Дата обращения: 14.03.2015);
10. http://www.vtb24.ru/ (Дата обращения: 14.03.2015);
11. http://newinspire.ru/lektsii-po-dkb/ponyatie-i-printsipi-ipotechnogo-kreditovaniya-1792 (Дата обращения: 14.03.2015);
12. https://ru.wikipedia.org/wiki/%C8%EF%EE%F2%E5%EA%E0 (Дата обращения: 14.03.2015);
13. http://rusipoteka.ru/ipoteka_v_rossii/ipoteka_statitiska/ (Дата обращения: 14.03.2015).

1 Разумова, И. А. Ипотечное кредитование: Учебное пособие. – СПб.: Питер, 2005. – 208 с.: ил. – (Серия «Учебное пособие»)

2 https://ru.wikipedia.org/wiki/%C8%EF%EE%F2%E5%EA%E0

3 Основы ипотечного кредитования / под ред. Н.Б. Косаревой. ― М.: Фонд «Институт экономики города», 2006. ―  551 с.

4 Разумова, И. А. Ипотечное кредитование: Учебное пособие. – СПб.: Питер, 2005. – 208 с.: ил. – (Серия «Учебное пособие»)

5 Разумова, И. А. Ипотечное кредитование: Учебное пособие. – СПб.: Питер, 2005. – 208 с.: ил. – (Серия «Учебное пособие»)

6 Основы ипотечного кредитования / под ред. Н.Б. Косаревой. ― М.: Фонд «Институт экономики города», 2006. ―  551 с.

7 http://newinspire.ru/lektsii-po-dkb/ponyatie-i-printsipi-ipotechnogo-kreditovaniya-1792

8 Данные взяты с сайта http://rusipoteka.ru/

9 Аналитические материалы о состоянии рынка ипотечного жилищного кредитования в первом полугодии 2014 года Центрального Банка Российской Федерации