Регулирование деятельности коммерческих банков и их ликвидность

Заключение

       Таким образом, коммерческие банки являются одним из ключевых звеньев современной  российской и мировой финансовой системы. Важную роль в обеспечении  бесперебойности воспроизводства коммерческие банки играют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Значение посреднической функции коммерческих банков для успешного развития рыночный экономики состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе. Денежные средства могут перемещаться от кредиторов к заемщикам и без посредничества банков, однако при этом резко возрастают риски потери денежных средств, отдаваемых в ссуду, и возрастают общие издержки по их перемещению, поскольку кредиторы и заемщики не осведомлены о платежеспособности друг друга, а размер и сроки предложения денежных средств не совпадают с размерами и сроками потребности в них. Коммерческие банки привлекают средства, которые могут быть отданы в ссуду, в соответствии с потребностями заемщиков и на основе широкой диверсификации своих активов снижают совокупные риски владельцев денег, помещенных на банковские счета.

       Финансовый  кризис значительно проредил ряды российских коммерческих банков. В настоящее  время усилились тенденции к  концентрации и централизации банковского  капитала, так как более крупный  банк более устойчив и более конкурентоспособен, так как:

1. Вкладчики предпочитают помещать свои вклады в крупные, более солидные и устойчивые банки, чем в мелкие банки, которые нередко терпят крах;
2. Крупные банки в отличие от мелких обладают сетью филиалов, привлекающих вклады из различных местностей;
3. Крупные банки значительно превосходят мелкие в организационно-техническом отношении. В современных условиях превосходство крупных банков над мелкими усилилось в результате внедрения электронно-вычислительной техники в банковское дело.

       Таким образом, в результате конкуренции на рынке банковских услуг происходит вытеснение мелких банков крупными и слияние крупных банков в крупнейшие.[4]

       Подводя итог, можно определенно сделать  вывод о том, что коммерческие банки сегодня - основная составная  часть кредитно-финансовой системы любой страны. Они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине  огромны. Представление  об  этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки.

       Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных  банковских продуктов  и  услуг. Следует  учитывать,  что далеко не все  банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного  банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые  операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях.[8]

       Систематическое выполнение  банком своих  функций  и создает тот фундамент,  на котором зиждется стабильность экономики  страны в целом. И хотя выполнение каждого  вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой  командой  сотрудников,  они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для  организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других  счетов,  служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо  отлаженной  системы  денежных расчетов. Отсюда большое  значение  банков,  как  организаторов этих расчетов.[7]

       У Банка России есть уникальные  возможности  осуществлять  банковский  надзор не  только административными,  но и экономическими мерами, создавая условия  для  повышения эффективности работы подконтрольных кредитных   организаций. Реализация такой политики предполагает  конструктивный,   созидательный характер надзорной деятельности. Под конструктивностью   имеется в виду использование в практике регулирования таких инструментов,  которые  в  рамках полномочий и ответственности ЦБ РФ способствовали бы формированию работоспособной прогрессивной  банковской  системы. Вместе  с  тем эффективность надзора при таком подходе  зависит не только от Банка России, но и от общей экономической политики, а также от ее конкретных результатов.[9] 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованной литературы

1. Банковское дело: Учебник. – 4-е изд. перераб. и доп./Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. – Москва: Финансы и статистика, 2005 г.
2. Банковское дело/Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: «Финансы и статистика», 2002 г.
3. Введение в банковское дело: Учеб. пособие / Рук. авт. кол. проф. Г. Асхауэр. - М.: 2007 г.
4. Деньги. Кредит. Банки/ О.И. Лаврушин, М.М. Ямпольский.- М.: Финансы и статитстика, 2006. – 463 с.
5. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/ под ред. Проф. Е.Ф. Жукова - М.: Банки и биржи, Юнити, 2005 г.
6. Иванов В.В. Анализ надежности банка. - М., 2006 г.
7. Инструкция ЦБ РФ № 1 «О порядке регулирования деятельности банков».
8. Королев О.Г. Анализ процентной прибыли коммерческого банка. // Деньги и кредит. № 6. 2003 г.
9. Курс экономики/ Б.А. Райзберг.- М.: Инфра-М, 2004. – 716 с.
10. Михайлов А.Г. Коммерческие банки: методы оценки надежности. // Банковское дело. № 1. 2004 г.
11. Молотков О.В. Финансовый анализ в банке // Банковское дело. № 8. 1997.
12. Общая теория денег и кредита: Учебник/Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005г.
13. О банках и банковской деятельности: Сборник нормативных актов. Часть 1-2, Москва 2005 г.
14. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. - М.,
15. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов / под ред. проф. Г.Б. Поляка - М.: ЮНИТИ-Дана, 2-е из.2001г.
16. Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
17. www.cbr.ru – официальный сайта Банк России