Развитие банковской системы Свердловской области. Влияние правительства Свердловской области на банковскую систему области

Курсовая работа 

Развитие банковской системы Свердловской области. Влияние  правительства Свердловской области  на банковскую систему области 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СОДЕРЖАНИЕ 

Введение. 3 

1. Понятие банковской  системы. Банковская система Российской  федерации 6 

1.1. Определение банковской  системы.. 6 

1.2. Принципы построения  банковской системы.. 7 

1.3. Банковская система  России. 13 

2. Региональная банковская  система. 14 

2.1. Общее состояние  региональных банковских систем  в Российской Федерации 14 

2.2. Основные характеристики  банковской системы Свердловской  области. 16 

2.3. Влияние правительства  Свердловской области на банковскую  систему области 21 

Заключение. 23 

Список используемых источников и литературы.. 26 

Приложения. 29 
 
 
 

Введение 

Формирование банковской системы, способной противостоять  внешним и внутренним потрясениям, является одной из ключевых задач  в экономической политике любого государства. Важность ее решения определяется ролью, которую играет банковский сектор в развитии экономики. В научной  литературе стало традиционным сравнение  банковских институтов с кровеносной  системой, «питающей» различные отрасли  и сегменты экономики необходимыми финансовыми ресурсами. 

Все изменения, происходящие в банковской системе, тем или  иным образом затрагивают всю  экономику. Правильная организация  банковской системы необходима для  нормального функционирования всего  хозяйства страны. 

Для такой страны как Россия большое значение имеет  региональный аспект развития банковской системы. Наличие кредитных организаций  и других элементов финансовой инфраструктуры является весомым фактором успешного  социально-экономического развития региона. 

Свердловская область  в экономике России характеризуется  ярко выраженным преобладанием промышленного  комплекса, наличием тесных экономических  взаимосвязей с предприятиями и  организациями других областей, а  также высокой долей экспортируемой продукции, что обусловливает высокую  степень зависимости экономики  области от внешних условий: конъюнктуры  мировых сырьевых рынков, уровня деловой  активности в целом по России, а  также денежно-кредитной политики Банка России.  

Основу сектора  нефинансовых корпораций (совокупность предприятий и организаций, осуществляющих производство товаров и услуг) составляет промышленный комплекс, при этом доминируют организации обрабатывающей промышленности (более 80 процентов объема промышленного  производства, при 65 процентах в  целом по Российской Федерации и 35 процентам по Уральскому федеральному округу). Другой важной характеристикой  промышленного сектора области  является высокая степень дифференциации финансовой устойчивости и рыночной конкурентоспособности организаций  в связи с различным экспортным потенциалом и широтой рынков сбыта продукции. В классификации  по общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (ОКВЭД) 67 процентов прибыли, полученной крупными и средними организациями, приходится на организации обрабатывающих производств, из которых 77 процентов  прибыли получено организациями  металлургического производства, только 23 процента - другими организациями  обрабатывающих производств. В 2004 году доля металлургического производства и производства готовых металлических  изделий в товарной структуре  экспорта области составила 61 процент, продукции химических производств - 20 процентов, машин и оборудования - 10 процентов, других производств - 9 процентов. 

Большинство крупных  предприятий и организаций области  являются экспортно ориентированными. Доля экспорта в общем объеме производимой продукции крупными и средними предприятиями  области в среднем за 2004-2005 годы составила 30 процентов. 

Исторически сложившиеся  масштабы и структура предприятий  промышленного комплекса Свердловской области, их фондо- и капиталоемкость снижают возможности модернизации технологии производства, поскольку требуют значительных по объему инвестиционных вложений. Недостаток средств ухудшает конкурентные позиции, затрудняет процессы адаптации к изменяющейся структуре спроса на внутренних и внешних рынках. В свою очередь, повышается потребность в поиске и получении кредитных вложений. 

Перечисленные структурные  особенности сектора нефинансовых корпораций Свердловской области предопределяют динамику основных процессов во всех секторах региональной экономической  системы, их влияние на состояние  банковского сектора Свердловской области. 

В данной работе автор  попытается описать состояние современных  российских банковских систем, в том  числе банковской системы Свердловской области, проблемы, перспективы и  стратегии ее развития, взаимодействие Правительства Свердловской области  с банковским сектором региона по реализации Основных направлений развития банковского сектора Свердловской области на 2006 — 2008 годы.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.     Понятие  банковской системы. Банковская  система Российской федерации

1.1. Определение банковской  системы

         Банковская система государства - это совокупность различных финансово-кредитных институтов в стране в их взаимосвязи, действующая в рамках общего денежно-кредитного механизма в определенный исторический период. Основной целью банковской системы является обслуживание оборота капитала в процессе производства и обращения товаров. Банковская система является главным звеном финансово-кредитной системы государства, так как на нее падает нагрузка по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота страны.

         Основные задачи банковской системы любой страны:

          - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов в народном хозяйстве;

          - аккумуляция временно свободных ресурсов в стране;

          - кредитование производства, обращения товаров и потребностей физических лиц.

          Понятие «банковская система» предполагает в первую очередь определение ее составляющих: банки и система.

           Термин «банк» происходит от итальянского слова «banco», что в переводе означает скамья, лавка менялы, денежный стол. Менялы не только осуществляли обмен монет на другие и хранение ценностей, но и способствовали появлению безналичного (вексельного) платежа. В историческом плане банки возникли первоначально как частные коммерческие образования, элементы торгово-рыночной инфраструктуры. Государственные банки появились в мире позже частных и заняли в сфере экономических отношений свою нишу.

          Рассмотрение всей совокупности банков именно как системы предполагает соблюдение ряда условий, по сути являющихся базовыми признаками самого понятия «система». К ним относятся:

          - наполненность, т.е. наличие ряда элементов, в целом образующих совокупность, относительно замкнутый комплекс;

          - структурированность, группировка отдельных элементов в сегменты, уровни со сходными классификационными признаками;

          - целостность системы как наличие элементов, причем достаточное для стабильного, эффективного функционирования всех необходимых сегментов, уровней и всех элементов, их наполняющих;

          - взаимосвязанность, взаимодействие между отдельными элементами.

          Банковская система - понятие неоднозначное, она может быть рассмотрена и структурирована с ряда позиций, и в первую очередь как организационная и как институциональная схема. Кроме того, достаточно важное значение имеют подходы, структурирующие систему по функциям, взаимосвязям, иерархии, а также по специализации (ориентации), комплексности, сферам реализации и т.д.

          Институциональная схема включает совокупность отдельных элементов - организационных структур (учреждений и организаций), прямо или косвенно участвующих в банковской деятельности, их состав, задачи, функции и операции, сферы, взаимосвязи и иерархию.

          Организационная схема объединяет функционирующие в данном государстве виды и формы кредитов, в которых участвуют учреждения банковского типа. Схема структурируется по формам кредита и характеру участия банков.

          1.2. Принципы построения банковской системы

          Банковские системы в разных странах формировались далеко не одинаково, на этот процесс влияли исторические условия развития национальных экономик. Несмотря на это, имеются определенные общие принципы построения банковской системы на национальном уровне.

          Во-первых, существует законодательное разделение функций Центрального банка и всех остальных банков. На практике это порождает двухуровневую банковскую систему. Центральный банк как верхний уровень данной системы выполняет такие важные функции, как:

          - эмиссия наличных платежных средств;

          - банк банков, осуществление регулирования деятельности банков;

          - банкир правительства

          - денежно-кредитное регулирование экономики.

          Банки второго уровня обеспечивают посредничество в кредите и инвестировании, в платежах и других банковских услугах. Посредническая деятельность банков уменьшает степень риска и неопределенности в экономике как внутри страны, так и за ее пределами. Концентрируя в своих руках основную часть ссудного капитала, банки несут главную нагрузку по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота.

          Во-вторых, Центральный банк не конкурирует с коммерческими и другими банками страны, находящимися на нижестоящем уровне кредитной системы. Деятельность Центрального банка направлена на реализацию экономической политики правительства, на достижение общегосударственных целей.

          В-третьих, Центральный банк контролирует и регулирует деятельность коммерческих и других банков, кредитных организаций. Следует отметить, что во всех странах банковская деятельность относится к наиболее контролируемой сфере предпринимательской деятельности. Контроль направлен на поддержание ликвидности банков и защиту интересов вкладчиков и инвесторов.

          Центральный банк является эмиссионным банком и банкиром правительства. Как эмиссионный банк он монопольно осуществляет эмиссию банкнот. Как банкир правительства имеет с ним тесные связи, контролирует его, проводит определенную денежно-кредитную политику, увязанную с экономической политикой правительства. Центральный банк является банком всех остальных банков страны.

          Мировой практике известны различные модели построения Центральных банков, их организационной структуры. В банковских системах стран с развитой рыночной экономикой

          Центральный банк занимает особое место. Он не только наделен правом монопольного выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита, хранит официальные золотовалютные резервы, но и выступает как орган государственного регулирования экономики.

          В большинстве стран центральные банки являются государственными. Но даже в тех случаях, когда Центральный банк формально не принадлежит

          государству (например, Федеральная резервная система США; Швейцарский национальный банк) или государство владеет лишь частью капитала (например, в Банке Японии) его действия строго регламентированы государственными законами.

          Коммерческие банки — основное звено кредитной системы. Они представляют, по существу, посредническую организацию, которая аккумулирует свободные денежные средства юридических и физических лиц и направляет их с учетом спроса другим участникам общественного производства. В такой посреднической роли банк одновременно выступает и как заемщик, и как кредитор. В качестве посредников коммерческие банки выступают так же как организаторы денежных расчетов между экономическими субъектами.

          В странах с развитой рыночной экономикой сложились разные модели банковских систем. Они отличаются характером взаимоотношений банков с корпоративным сектором экономики, степенью специализации кредитных организаций.

          По характеру взаимоотношений банков с промышленностью различают две модели: «открытого рынка» и « корпоративного регулирования». По первой модели между банками и корпорациями нет тесных и устойчивых связей. Корпорации могут пользоваться банковскими услугами одновременно в нескольких банках. Банки не оказывают предпочтения экономическим субъектам по принципу «наш клиент». Льготы возможны для тех заемщиков, которые обеспечат наиболее выгодное и менее рискованное использование банковского кредита. Такая модель сформировалась в США, где в законодательном порядке запрещено установление тесных экономических взаимоотношений банков с промышленностью. Банки не могут приобретать в собственный портфель корпоративные ценные бумаги и совершать посреднические операции с ними. Для привлечения дополнительного капитала корпорации чаще прибегают к облигационным займам, чем к банковскому кредиту.

          Для модели «корпоративного регулирования», наоборот, характерно наличие тесных, устойчивых связей между банками и корпорациями. Банки могут выступать и как прямые акционеры предприятий, и как депозитарии акций мелких акционеров, которые передают банкам еще и право своего голоса. Это повышает роль банков в создании и деятельности корпораций. Такая модель банковской системы сложилась в Германии и Японии.