Проблемы и перспективы развития ОАО «Альфа-банк»

Таким образом, коэффициент прибыльности сократился по сравнению с 2009 годом на 0,93%.              
 
 
 
 

Глава 3. Проблемы и перспективы  развития ОАО «Альфа-банк».

В общей  сумме банковских ресурсов привлеченные ресурсы занимают преобладающее  место. Их доля колеблется от 75% и выше. С развитием рыночных отношений  структура привлеченных ресурсов претерпела существенные изменения, что обусловлено  появлением новых, нетрадиционных для старой банковской системы способов аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц. Основную часть привлеченных ресурсов коммерческих банков составляют депозиты, то есть денежные средства, внесенные в банк клиентами – частными и юридическими лицами на определенные счета и используемые ими в соответствии с режимом счета и банковским законодательством. Недепозитные привлеченные средства – это средства, которые банк получает в виде займов или путем продажи собственных долговых обязательств на денежном рынке. Недепозитные источники банковских ресурсов отличаются от депозитов тем, что они имеют, во-первых, неперсональный характер, а приобретаются на рынке на конкурентной основе, и, во-вторых, инициатива привлечения этих средств  принадлежит самому банку. Современная банковская практика характеризуется большим разнообразием вкладов депозитов и депозитных счетов. Это обусловлено стремлением банков в условиях сегментированного высококонкурентного рынка наиболее полно удовлетворить спрос различных групп клиентов на банковские услуги и привлечь их сбережения и свободные денежные капиталы на банковские счета. Привлеченные средства также как и собственные состоят из двух частей: брутто и нетто. По качественному составу статей привлеченные средства (брутто) можно разделить на четыре группы:

-депозиты  до востребования;

-срочные  депозиты;

-сберегательные  вклады;

-кредиты,  полученные от других банков.

Привлеченные  средства (нетто) являются реальным ресурсом банка, вложения которого приносит доход. Если средства мобилизуются по более высокой цене, чем расходуются, то такое привлечение средств неэффективно. Но если ресурсы будут реализованы по более высокой цене и укороченным срокам, то это будет приносить банку определенный доход. Однако, обеспечивая рациональную структуру активов, надо позаботиться, чтобы возможности ликвидности не мешали выполнению требований рискованности и доходности активов. Практически все  банковские активы подвержены определенному риску. Степень риска своих активов банк должен определять и поддерживать на уровне, соответствующем действующему законодательству и политике банка в этом отношении. Основной риск в банковском деле заключается в возможности потери банком средств по конкретным операциям. Именно при определении этого вида риска используются результаты изучения  структуры активов. Рассмотрим доходы с позиции их стабильности. К стабильным доходам банка относят те доходы, которые остаются практически постоянными на протяжении достаточно длительного периода времени и могут легко прогнозироваться  на перспективу. Большая стабильность свойственна прежде всего доходам от основной деятельности. Отсутствие же стабильности отражает   рискованность бизнеса. Чем больше нестабильность в доходах, тем ниже качество доходов. При этом в расчет принимаются такие  факторы как изменение курса валюты. Инфляционные процессы. Так как рассматриваемый год характеризуется резкими изменениями этих процессов, то можно говорить о достаточно низком качестве доходов.                                                                                             Банку необходимо иметь свою стратегию поддержания устойчивости депозитов. Частью такой стратегии выступает маркетинг – повышение качества обслуживания клиентов, с тем чтобы они оставались верными банку и во время кризисных ситуаций. Повышение срока сберегательных депозитов, их средней суммы также смягчает колебания депозитов во время кризисов.

Изменения с учетом прогноза состояния финансового рынка должны происходить в следующих направлениях:

- применение специальных стимулирующих мер для привлечения новых клиентов на расчетно - кассовое обслуживание (как в рублях, так и в иностранной валюте);

- ограничение темпов привлечения межфилиальных кредитов;

- организация работы филиала, направленной на аккумулирование дешевых ресурсов, рациональное управление этими ресурсами;

- кардинальное изменение политики в области работы с населением;

- пересмотр процентной политики банка как в области привлечения ресурсов ( повышение платы за дешевые виды ресурсов с целью привлечения новой клиентуры (, так и в области их размещения ( для получения необходимой процентной маржи). Учет рыночной конъюнктуры в разработке процентной политики.

В области  размещения ресурсов сделаны следующие  предположения:

А) Замораживается прирост активов, не приносящих доход;

Б) Рост инвестиций в операции с ценными  бумагами;

В) Прирост межбанковских кредитов.

При планировании баланса преследовались цели:

-повышение  доходности активных операций  банка и улучшение их структуры,  уменьшение доли активов с высокой  степенью риска;

-пересмотр  процентной политики банка в  области размещения ресурсов, учет  рыночной конъюнктуры при разработке  процентной политики, изменение  практики выдачи льготных кредитов;

-обеспечение  оптимального соотношения уровня ликвидности и уровня рисков банковских операций. Создание системы ежедневного управления ликвидностью и рисками. Внедрение рычагов менеджмента для управления денежными потоками и соизмерения привлечения и размещения по срокам и стоимости;

-обеспечение высокого уровня доходности беспроцентных банковских операций;

-обеспечение  деятельности банка прибылью, необходимой  для выполнения программ банка. 

Заключение

Кризисные явления, переживаемые российской экономикой в целом и финансовой системой в частности, безусловно, негативно отразились на финансово-хозяйственной деятельности всех российских коммерческих банков. В целом ситуация в банковском секторе непростая, но находится под контролем ЦБ. Основная проблема – с заемщиками банков. Негативные процессы в экономике могут сказаться на увеличении просроченной задолженности и обслуживании долгов, как со стороны корпоративного сектора, так и со стороны физических лиц. Банки готовятся к этой ситуации, наращивая резервы. По мнению аналитиков банковская статистика вполне позитивна. Кредитование восстанавливается, причем это происходит равномерно по всему сектору, что позволяет сделать выводы о неплохих перспективах. Правда, есть и негативные моменты – сокращение розничных портфелей крупных частных игроков. Кроме того, экономистов настораживает качество активов, ведь объемы "просроченной задолженности растут. Можно сделать выводы о довольно грамотном функционировании банковской системы на данном этапе в двухуровневой форме. Именно данная форма банковской системы позволяет наиболее рационально, рентабельно и стабильно функционировать банкам разных стран и в частности в Российской Федерации.  Деятельность конкретного банка «Альфа-банк» рассмотрена во многих аспектах, доходы, расходы, политика руководства.  Достаточно ярко проанализированы недостатки и улучшения в работе данного банка. 
 
 
 

Список  литературы.

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» № 40 от 14.10.98.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»
3. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка, - Москва, «Логос»., 2005.
4. Буевич С. Ю., Королев О.Г. Анализ финансовых результатов банковской деятельности., 2-ое издание, - Москва, 2005.
5. Банковское дело: учебник для вузов / под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. – 4-е издание, переработанное и дополненное – М.: Финансы и статистика, 2000. – 464с.: ил.
6. Ковалев А.И., Привалов А.П. Анализ хозяйственной деятельности предприятия. – М.: Центр экономики и маркетинга, 1999.
7. Кондраков Н.Л. Основы финансового анализа. – М.: Главбух, 1998.
8. Прыткин Б.В. Экономический анализ предприятия. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000.
9. Савицкая Г. В.    Анализ хозяйственной деятельности предприятия. - М.: ИНФРА-М, 2004.
10. Чернышева Ю.Г. Анализ финансово-хозяйственной деятельности. – Ростов на Дону: Феникс, 2005
11. Шеремет А.Д. Методика финансового анализа деятельности коммерческих организаций. - М. : ИНФРА-М, 2004.