Особенности развития денежной системы России

 

Выпуск наличных денег  происходит ежедневно в пределах сумм, изымаемых из обращения. Эмиссия  наличных денег осуществляется сверх  сумм, изъятых из обращения. Являясь  эмиссионным центром, Банк России осуществляет эмиссионное регулирование, то есть регулирование выпуска и изъятия  денег из обращения.

 

Эмиссионное регулирование  включает:

 

·  определение эмиссионного результата как по отдельным регионам, так и в целом по стране (эмиссионный результат может быть с «плюсом», когда производится выпуск денег в обращение, или с «минусом», когда производится изъятие денег из обращения);

 

·  документальное оформление совершаемых эмиссионных операций.

 

В соответствии с Положением Банка России от 5 января 1998 г. «О правилах организации наличного денежного  обращения на территории РФ» предусматривается, что:

 

1)  предприятия хранят  свободные денежные средства  в учреждениях банка на соответствующих  счетах;

 

2)  наличные деньги, поступающие  в оборотную кассу предприятия,  подлежат зачислению на соответствующий  счет в кредитном учреждении;

 

3)  предприятие должно  иметь в своей кассе наличность  в пределах лимита, ежегодно устанавливаемого  банками по согласованию с  руководством предприятия;

 

4)  сверх лимита денежная  наличность может храниться на  предприятиях для выдачи оплаты  труда, выплаты социального характера  не более трех дней.

 

Однако эти правила  на практике не выполняются предприятиями.[1.с.125]

 

Банком России установлены  следующие принципы организации  наличного денежного обращения  в Российской Федерации: принцип  номинала; принцип необязательности обеспечения; принцип монополии; принцип  уникальности; принцип безусловной  обязательности; принцип неограниченной обмениваемости; принцип разграничения компетенции.

 

  II.  Безналичное обращение-  это изменение остатков денежных  средств на банковских счетах, которое происходит в результате  исполнения банком распоряжений  владельца счета в виде чеков,  пластиковых карточек, платежных  поручений, электронных средств платежа, других расчетных документов. По экономическому содержанию различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям, то есть безналичные расчеты за товары и услуги; по финансовым обязательствам, то есть платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

 

Значение безналичных  расчетов состоит в том, что они  ускоряют оборачиваемость средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, а также издержки на печатание и доставку наличных денег. Высокий уровень безналичных  расчетов в любой стране говорит  о правильной, грамотной организации  всего денежного оборота.[12.с.75]

 

Существует также закон  денежного обращения. Данный закон  устанавливает количество денег, необходимое  для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

 

Количество денег, нужное для выполнения функций денег  как средства обращения, зависит  от трех факторов:

 

·  количества проданных  на рынке товаров и услуг (связь  прямая);

 

·  уровня цен товаров  и тарифов (связь прямая);

 

·  скорости обращения  денег (связь обратная).

 

Все перечисленные факторы  определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем  продаваемых товаров и услуг  на рынке. Чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров  и услуг и цены.

 

Это можно выразить следующей  формулой:

 

                                       Сумма цен товаров

 

Количество денег = —————————————, где

 

                                      Скорость оборота денег

 

Скорость обращения денег  определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так  как одни и те же деньги в течение  определенного периода постоянно  переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.[7.с.43]

 

Так, между налично-денежным и безналичным оборотом существуют взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной  сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в  кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает при  внесении наличных денег на счет в  кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо  при отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счета в кредитном учреждении. В 2002 году темпы роста объемов наличного денежного оборота (132,5%) были выше темпов роста объемов безналичных платежей (122%).[12.с.54]

 

Таким образом, наличное и  безналичное обращение образует общий денежный оборот страны, в  котором действуют единые деньги одного наименования.

 

1.3 Денежная масса

 

Важнейшим количественным показателем  денежного обращения является денежная масса. Под денежной массой понимается совокупность наличных и безналичных  покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров  и услуг, которыми располагают государство, физические юридические лица.[6.c.21]

 

Для характеристики структуры  денежной массы используются следующие  денежные агрегаты: М0, М1, М2, М3, М4. Денежный агрегат- это статистический показатель, определяющий объем и структуру денежной массы.

 

При всем многообразии методов  статистического учета денежной массы в различных странах  денежные агрегаты в наиболее общем  виде могут быть представлены следующим  образом:

 

- агрегат М0 включает наличные деньги в обращении: металлические монеты и бумажные деньги;

 

- агрегат М1 состоит из агрегатов М0 плюс средства на текущих банковских счетах и вклады до востребования, которые можно немедленно использовать в функции денег или как средства обращения, или как средства платежа;

 

- агрегат М2 (это деньги в более широком смысле слова) содержит агрегат М1, а также деньги на срочных и сберегательных счетах коммерческих банков; деньги на этих счетах становятся доступны вкладчику лишь по истечении определенного времени, предусмотренного депозитным договором между банком и его клиентом;

 

- агрегат М3 включает  агрегат М2, сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке;

 

- агрегат М4 состоит из агрегата М3 плюс акции, облигации, депозитные сертификаты коммерческих банков, векселя физических и юридических лиц, т.е. денежные обязательства, для превращения которых в «живые» деньги требуется много времени.

 

В Российской Федерации для  расчета совокупной денежной массы  применяются агрегаты М0, М1, М2, М3. При этом они имеют особое национальное определение. Так, денежный агрегат М2 представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на расчетных, текущих счетах и депозитах нефинансовых предприятий, организаций и физических лиц, являющихся резидентами РФ. В этот агрегат не включаются депозиты в иностранной валюте.[5.с.36]

 

Самостоятельным компонентом  денежной массы в России является денежная база. Она включает агрегат  М0 плюс денежные средства в кассах банков, обязательные резервы банков и их средства на корреспондентских счетах в ЦБ РФ.

 

Изменение объема денежной массы  может быть результатом как изменения  массы денег в обращении, так  и ускорения их оборота. Таким  образом, существенное влияние на денежную массу оказывают два основных фактора - количество денег и скорость их оборота.

 

Количество денег в  обращении определяется государством - эмитентом денег, его законодательной  властью. Рост эмиссии обусловлен потребностями  товарного производства и дефицитом  государственного бюджета.

 

Скорость обращения денег  определяется числом оборотов денежной единицы за определенный период, так  как одни и те же деньги в течение  известного периода переходят из рук в руки, обслуживая продажу  товаров и оказание услуг.

 

Скорость обращения денег  в краткосрочном периоде является обычно величиной постоянной, а в  долгосрочном периоде меняется, но незначительно. Существенные изменения  скорости обращения денег могут  быть связаны с качественными  преобразованиями организации денежного  обращения, что происходит довольно редко и является вполне предсказуемым.

 

Изменение скорости обращения  денег зависит от многих факторов как общеэкономических (циклического развития экономики, темпов экономического роста, движения цен), так и чисто  монетарных (структуры платежного оборота, развития кредитных операций и взаимных расчетов, уровня процентных ставок на денежном рынке и т.д.).[7.с.18]

 

Очевидно, что в экономике  денежные выплаты, расходуемые на товары и услуги в течение данного  периода времени, должны быть равны  всем денежным поступлениям продавцов  этих товаров и услуг за этот же период времени.

 

Между объемом денежной массы  и другими ключевыми экономическими показателями существует определенная зависимость, выраженная уравнением обмена («уравнением Фишера»):

 

M*V = P*Q , где 

 

M- величина находящейся  в обращении денежной массы;

 

V- среднегодовое число  оборотов денежной единицы;

 

P- среднегодовой уровень  цен;

 

Q- реальный объем национального  продукта.

 

Уравнение обмена позволяет  рассчитать каждый из параметров, составляющих данное уравнение:

 

обращаемая денежная масса = P*Q/V;

 

скорость обращения денежной единицы = P*Q/M;

 

средний уровень цен = M*V/Q;

 

денежная величина национального  продукта = M*V/P.

 

Таким образом, ускорению  обращения денег способствуют развитие системы взаимных расчетов, внедрение  ЭВМ в банковское дело, применение систем электронных платежей. При  прочих равных условиях ускорение скорости обращения денег равнозначно  увеличению денежной массы и является одним из факторов инфляции.

 

 

ГЛАВА 2. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА  РОССИИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ

 

2.1  Общая характеристика  денежной системы

 

Денежная система РФ функционирует  в соответствии с Федеральным  законом от 10 июня 2002 г. «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)». Официальной денежной единицей (валютой) является рубль, который равняется 100 копейкам. Копейка – это наименование не денежной, а расчетной единицы. Понятие «расчетная единица» по своему объему шире, чем понятие «денежная  единица», и включает не только наличные банкноты и монету, выраженные в  российской и иностранной валюте, но и безналичные деньги. [9.с.30]. Закон  запрещает обращение на территории России других денежных единиц или  различных денежных суррогатов. Правительство  отказалось от установления масштаба цен. В Законе записано: «Официальное соотношение между рублем и золотом  или другими драгоценными металлами  не устанавливается».

 

Монопольное право эмиссии  или изъятия наличных денег из обращения предоставлено Банку  России. Он же несет полную ответственность  за организацию их обращения в  народном хозяйстве. В связи с  этим на Банк России возложены следующие  функции:

 

·  прогнозирование и  организация производства, перевозка  и хранение банкнот и монет, создание резервных фондов;

 

·  установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег, порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций;

 

·  установление признаков  платежеспособности банкнот и монет, порядка их уничтожения, а также  замены поврежденных на действующие.

 

 По действующему законодательству  в России существуют два вида  денежных знаков: банкноты (банковские  билеты) и монеты. Они являются  безусловными обязательствами Банка  России и обеспечиваются всеми  его активами. [4.с.53]

 

Совет директоров Банка России принимает решения о выпуске, а также изъятии из обращения  банкнот и монеты, утверждает номиналы и образцы денежных знаков. Предварительно о таких решениях Банк России информирует  Государственную Думу и Правительство  РФ.

 

Выпуск денег в обращение  представляет собой процесс, складывающийся из нескольких этапов:

 

1)  составление прогноза  потребности в наличной денежной  массе для бесперебойного проведения  расчетов;

 

2)  изготовления денежных  знаков и их защиты от фальсификации;

 

3)  организации резервных  фондов денежной наличности;

 

4)  транспортировки денежной  наличности в регионы РФ.

 

Необходимость изъятия наличных денег из обращения обусловлена  тем, что банкноты как средство платежа  имеют свой срок обращения. Степень  износа банкнот определяется уровнем  культуры их использования в качестве платежного средства, сферой обращения, местом хранения.[12.с.14]

 

Регулирование денежного  обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с  основными направлениями денежно-кредитной  политики, которая разрабатывается  и утверждается в порядке, установленном  банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии  денег, особо ответственен за поддержание  равновесия в сфере денежного  обращения. В отличие от периода  существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный  Банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию  этих денег.

 

Используя денежно-кредитную  политику как средство регулирования  экономики, ЦБ привлекает следующие  инструменты:

 

·  Ставки учетного процента (дисконтную политику);

 

·  Нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

 

·  Операции на открытом рынке;

 

·  Регламентацию экономических  нормативов для кредитных учреждений и другие.