Особенности кредитования в Сбербанке

 

Активное развитие кредитования населения перспективно и закономерно. Акцент банка на увеличении доли кредитов физических лиц в ссудном портфеле в будущем, разумеется при соблюдении норм кредитной политики банка, будет являться показателем участия банка в стабилизации общества.

 

Имея статус «народного» банка, Сбербанк в условиях жесткой межбанковской конкуренции должен обращать внимание на услуги населению не только в предложении различных видов депозитов, но и других банковских продуктов, в частности новых, доступных статистическому гражданину видов кредитования

 
 

 
 
 
Список литературы

 

1. Гражданский кодекс  РФ (части первая, вторая и третья). Гражданский кодекс РСФСР (действующая  часть): по состоянию на 1 февраля 2006 года. – Новосибирск: Сиб. унив. изд-во, 2006. – 494 с.

 

2. О банках и  банковской деятельности. Федеральный закон № 395–I от 02.12.1990г ((в ред. Федеральных законов от 21.07.2005 N 106-ФЗ).

 

3. О центральном  банке Российской Федерации (Банке  России). Федеральный закон № 86–ФЗ  «» от 10.07.2002г.

 

4. О внесении изменений  и дополнений в Закон РСФСР  «О банках и банковской деятельности  в РСФСР. Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ (с изм. и доп. от 21 марта 2002 г.).

 

5. О финансовой  аренде (лизинге). Федеральный Закон  № 164-ФЗ от 29.10.1998 г.

 

6. О кредитных  бюро. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ.

 

7. О залоге. Закон  РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 (с изм., внесенными Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

 

8. Об ипотеке (залоге  недвижимого имущества). Федеральный  закон № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. с  изменениями от 9 ноября 2001 г., 11 февраля, 24 декабря 2002.

 

9. О порядке начисления  процентов по операциям, связанным  с привлечением и размещением  денежных средств банками и  отражения указанных операций  по счетам бухгалтерского учета. Положение ЦБ РФ России от 26.06.98 № 39-П.

 

10. О порядке формирования  кредитными организациями резервов  на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной  к ней задолженности. Положение  ЦБ РФ от 26.03.04 г. № 254-П.

 

11. О порядке регулирования  деятельности банков. Инструкция  ЦБ РФ от 01.10.97г N 1128-У (с изменениями  и дополнениями от 13 июля, 1, 24 сентября, 2 ноября 1999 года, 12 мая 2000 года, от 20 марта 2002 г.).

 

12. О страховании  вкладов физических лиц в банках  Российской Федерации. Федеральный  закон от 23.12. 2003 года № 177-ФЗ

 

13. О выплатах  Банка России по вкладам физических  лиц в признанных банкротами  банках, не участвующих в системе  обязательного страхования вкладов  физических лиц в банках Российской  Федерации. Федеральный закон от 29.07.2004 года № 96-ФЗ

 

14. О кредитных  историях. Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ

 

15. Положение о  порядке начисления процентов  по операциям, связанным с размещением  денежных средств банками и  отражения указанных операций  по счетам бухгалтерского учета  № 39-П от 26 июня 1998 г (в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 24.12.98 № 64-П)

 

16. Положение «О  порядке формирования кредитными  организация резервов на возможные  потери по ссудной и приравненной  к ней задолженности» от 26 марта 2004 г. № 254-П

 

17. Положение Банка  России от 31 августа 1998 г. № 54-П «Порядок  предоставления (размещения) кредитными  организациями денежных средств  и их возврата (погашения)»

 

18. Доклад о роли  банковской системы в реализации  национальный проектов и социально-экономического  развития регионов. – Новосибирск, 2006

 

19. Алексашенко С. «Банковский кризис: туман рассеивается?», журнал «Вопросы экономики», 2000, №5. – С. 4-42

 

20. Банки и банковское  дело : учеб. пособие / Под ред. И. Т. Балабанова. - СПб.: Питер, 2003. – С. 8.

 

21. Банковское кредитование  предприятий Москвин В.// Инвестиции  в России.- 2000.- №4.- С. 34-44.

 

22. Банковское дело: учеб. Под. Ред. В.И. Колесникова.- М.: Финансы  и статистика.- 2000.- 460 с.

 

23. Банковское дело: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 672 с.

 

24. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. – М.: Финансы  и статистика, 2005.

 

25. Богатин Ю.В., Швандар В.А. Инвестиционный анализ: Учебное пособие для вузов.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. – С. 193

 

26. Бурая Г.А. Роль  банковского сектора в развитии  экономики Хабаровского края / Г. А. Бурая, О. Г. Иванченко // Деньги и  кредит. - 2006. - № 1. - С. 21-24.

 

27. Бухвальд А. Кредитование малого предпринимательства // Вопросы экономики.- 2001.- №4. С.92-99.

 

28. Бухвальд Б. Техника банковского дела : справочная книга и руководство по изучению практики банковских и биржевых операций / Пер. с нем. А. Ф. Каган-Шабшай. - М.: ДИС, 2004. - 234 с.

 

29. Воронин Б.Б. Становление  системы кредитных историй // Деньги  и кредит. - 2005. - № 3. - С. 18-21.

 

30. Гаврилюк Л.К. Продажа  товара с отсрочкой платежа // Бухгалтерский учет. - 2004. - № 10. - С. 42.

 

31. Глушкова Н.Б. Банковское  дело. – М.: Академ. Проект, 2005. – 324 с.

 

32. Лаврушин О.И. Банковское  дело. М: Финансы и статистика.1999.

 

33. Мал бизнес, да  дорог, Ескевич А.// Эксперт-Сибирь.- 2004.- №10.- С. 10-15.

 

34. Реструктуризация  в сфере кредитов малого бизнеса, Бажан А.И.// Деньги и кредит.- 2000.- №4.- С. 22-27.

 

35. .Вишняков И.В. Методы и модели оценки кредитоспособности  заемщика. СПб.: Издательство СПбУЭФ, 1998.С.5

 

36. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Зарубежные и отечественные подходы к определению кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. - 2002. - № 10. - С. 3-8.

 

37. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. – М.: Омега-Л, 2003.

 

38. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. / Под ред. – М: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.

 

39. Кабушкин С.Н. «Управление банковскими кредитными рисками» - М.: Новое знание, 2004.

 

40. Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. Оценка банком кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. - 2002. - № 4. - с. 30-34.

 

41. Колесов А.И. О  некоторых вопросах развития  потребительского кредитования // Деньги  и кредит. - 2005. - № 7. - С. 20-22.

 

42. Красивый жест: малый бизнес// Эксперт.- 2004.- №10. –  С. 28

 

43. Кушуев А.А. Показатели платежеспособности и ликвидности в оценке кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. - 2003 - № 12 - С. 52-66.

 

44. Лаврушин О.И. Банковское  дело. Современная система кредитования. – М.: КноРус, 2005. – 453 с.

 

45. Мурычев А.В. Развитие розничного банковского бизнеса в регионах России // Деньги и кредит. - 2004. - № 3. - С. 27-30.

 

46. Овчаров А.О. Организация  управления рисками в коммерческом  банке // Банковское дело. – 2000. - № 1. - С. 18-31.

 

47. Овсянников А.Е. Элементы эффективной кредитной  политики коммерческого банка // Сибирская финансовая школа: АВАЛЬ. - 2000. - № 3. - С. 42.

 

48. Панова Г.С. Банковское  обслуживание частных лиц. - М.: ДИС, 2004. – 352 с.

 

49. Панова Г.С. Кредитная  политика коммерческого банка. - М.: ИКЦ "ДИС", 2002. - 464с.

 

50. Печникова А.В. Банковские операции. – М.: Форум-Инфра, 2005. – 347 с.

 

51. Попова О.В. Виды  кредитных договоров (классификация) // Справочник экономиста. - 2006. - № 1. - С. 80-86.

 

52. Реструктуризация  в сфере кредитов малого бизнеса, Бажан А.И.// Деньги и кредит.- 2000.- №4. – С, 23

 

53. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. Пер. с англ. – М.: Дело, 1999. – С. 268.

 

54. Сагитдинов М.Ш., Калимулина Ф.Ф. К вопросу об анализе деятельности коммерческого банка // Банковское дело. – 2003. - № 10. - С. 15-24.

 

55. Степанова С.В. Организация продаж банковских  продуктов и развитие взаимоотношений  с клиентами как основа роста  банковского бизнеса // Сибирская  финансовая школа: АВАЛЬ. - 2005. - № 4. - С. 106-109.

 

56. Тавасиев А.М. Банковское  дело. Базовые операции для клиентов. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 155 с.

 

57. Тавасиев А.М. Банковское  дело. Дополнительные операции для  клиентов. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 155 с.

 

58. Тавасиев А.М. Банковское  дело. – М.: Юнити, 2006. – 723 с.

 

59. Халевинская Е.Д. Банковские кредиты // Аудит и финансовый анализ. – 2004. - № 4. - С. 20-25.

 

60. Хандруев А.А. Управление рисками банков: научно-практический аспект // Деньги и кредит. – 2004. - № 6. - С. 17-21.

 

61. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М: Финансы и статистика, 2000.

 

62. WWW.BANKIR.RU

 

63. http://www.basegroup.ru

 

64. www.finmarket.ru/

 
 

 
 
 
 
 
Приложени 
е 1

 

Условия кредитования физических лиц в отделении Сбербанка

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Вид кредита	Срок кредитования	Процентная ставка (% годовых)
		В рублях	В долларах США	В евро
Возобновляемый 1	до 1,5 лет	17% (по необесп. 19%)	-	-
Доверительный 2	до 1,5 лет	по необесп. 16%	-	-
Единовременный	до 1,5 лет	16% (по необесп. 19%)	-	-
Автокредит	до 1,5 лет   от 1,5 до 3 лет   до 5 лет	16%   18%   18,5%	11,5%   11,5%   11,5%	11,5%   11,5%   11,5%
Ипотечный	до 15 лет	18%	11%	11%
Корпоративный	до 1 года   от 1 до 3 лет   от 3 до 5 лет	15%   16%   18%	10%   11%   11,5%	10%   11%   11,5%
Молодая семья	до 15 лет	18%	11%	11%
На приобретение недвижимости	до 15 лет	18%	11%	11%
На неотложные нужды	до 1,5 лет   от 1,5 до 3лет   от 3 до 5 лет	16% (по необесп. 19%)   18%   19%	12% (по необесп. 13%)   12%   12%	12% (по необесп. 13%)   12%   12%
Народный телефон	до 5 лет	19%	-	-
Под залог мерных слитков	до 1,5 лет	16%	-	-
Образовательный	до 11 лет	19%	-	-
Пенсионный	до 1,5 лет   от 1,5 до 3 лет	16% (по необесп. 19%)   18%	-	-
Товарный3	до 1,5 лет   от 1,5 до 3 лет   от 3 до 5 лет	16% (по необесп. 19%)   18%   18,5%	11,5% (по необесп. 13%)   11,5%   11,5%	11,5% (по необесп. 13%)   11,5%   11,5%
Под залог ценных бумаг	до 1,5 лет	16%	-	-

 

 

1 Предоставляются на срок 1 год в рамках срока действия Генерального соглашения, равного 3 годам 1 мес.

 

2 Предоставляется при наличии кредитной истории

 

3 Предоставляются в зависимости от суммы кредита: до 1,5 тыс. долл. США включительно (или рублево/евро эквивалентной суммы) - до 1,5 лет; от 1,5 до 10 тыс. долл. США включительно (или рублево/евро эквивалентной суммы) - не более 3 лет; свыше 10 тыс. долл. США (или рублево/евро эквивалентной суммы) - не более 5 лет.

 
 

Условия предоставления потребительских кредитов по состоянию на 01.08.2005г.