Особенности кредитования в Сбербанке

 

«Товарный кредит» предоставляется на покупку аудио, видео, бытовой техники, мебели и т.д. (далее товар), в сети торговых организаций, осуществляющих их реализацию, заключивших с Банком договор о сотрудничестве по программе целевого кредитования граждан. Товарный кредит выдается в Банке по месту регистрации Заемщика.

 

Особенностью кредита является срок кредитования, который составляет при сумме Товарного кредита (лимите кредитования):

 

- до 1,5 тыс. долларов  США (или рублевого/евро эквивалента  этой суммы) включительно – не  более 1, 5 лет;

 

- от 1,5 до 10,0 тыс. долларов  США (или рублевого/евро эквивалента  этой суммы) включительно – не  более 3 лет;

 

- свыше 10,0 тыс. долларов  США (или рублевого/евро эквивалента  этой суммы) – не более 5 лет.

 

Процентная ставка распределяется следующим образом.

 

- по обеспеченным  кредитам: в рублях: на срок до 1,5 лет включительно – 16% годовых, на срок свыше 1,5 лет до 3 лет  включительно – 18% годовых, на срок  свыше 3 до 5 лет – 18,5% годовых, в иностранной  валюте – 11,5% годовых;

 

- по кредитам  без обеспечения – 19% годовых  в рублях, 13% годовых в иностранной  валюте.

 

Сумма товарного кредита определяется в соответствии с нормативными требованиями Банка на основе платежеспособности Заемщика, но не может превышать:

 

- по кредитам  до 1,5 тыс. долларов США (или рублевого /евро эквивалента этой суммы) включительно – 90 процентов цены  приобретаемого(ых) товара(ов);

 

- по кредитам  свыше 1,5 тыс. долларов США (или рублевого/евро  эквивалента этой суммы) - цены  приобретаемого(ых) товара(ов).

 

Обязательное требование к Заемщику: наличие собственных средств Заемщика в виде первоначального взноса в размере не менее 10 процентов цены приобретаемого(ых) товара(ов) – при выдаче Товарного кредита до 1,5 тыс. долларов США (или рублевого/евро эквивалента этой суммы) включительно

 

Обеспечение кредита при сумме Товарного кредита (лимите кредитования):

 

- до 1,5 тыс. долларов  США (или рублевого/евро эквивалента  этой суммы) включительно - обеспечение  не требуется;

 

- от 1,5 до 10 тыс. долларов  США (или рублевого/евро эквивалента  этой суммы) включительно – поручительство  не менее 1 физического лица;

 

- от 10 до 25 тыс. долларов  США (или рублевого /евро эквивалента  этой суммы) включительно – поручительство  не менее 2-х физических лиц;

 

- свыше 25 тыс. долларов  США (или рублевого/евро эквивалента  этой суммы) – поручительство  не менее 1 физического лица и  залог приобретаемого товара, которые  в совокупности должны обеспечить  покрытие задолженности по Товарному  кредиту и причитающихся за  его пользование процентов за  период не менее 1 года.

 

По Товарным кредитам свыше 25 тыс. долларов США (или рублевый/евро эквивалент этой суммы) Заемщик обязан застраховать в пользу Банка на срок действия кредитного договора передаваемые в залог товары от рисков утраты (гибели), повреждения в одной из страховых компаний, рекомендованных Банка.

 

«Товарный» кредит предоставляется как единовременно, так и отдельными траншами в пределах лимита кредитования, установленного в рамках невозобновляемой кредитной линии, который может быть выбран Заемщиком в течение 6 месяцев от даты выдачи первой части Товарного кредита. Невозобновляемая кредитная линия открывается Заемщику при оплате товара(ов) по мере их приобретения, и/или по индивидуальному заказу.

 

Выдача «товарного» кредита производится путем зачисления на счет по вкладу Заемщика, открытому в Банке, работающему в режиме “до востребования”, с последующим перечислением на основании поручения Заемщика суммы Товарного кредита (и, при необходимости, собственных средств, внесенных Заемщиком) на расчетный счет торговой организации, не позднее следующего рабочего дня после представления Заемщиком платежных документов, подтверждающих приобретение Заемщиком товара(ов).

 

По кредитам:

 

- до 1,5 тыс. долларов  США (или рублевого/евро эквивалента  этой суммы) включительно возможна  выдача Товарного кредита наличными;

 

- до 10,0 тыс. долларов  США (или рублевого/евро эквивалента  этой суммы) включительно допускается  зачисление суммы Товарного кредита  на счет банковской карты Заемщика, открытый в Банке в день  подачи заявления. Заемщиком (в случае, если торговая организация осуществляет  прием платежей в оплату товаров  путем списания со счета банковской  карты).

 

Погашение основного долга и уплата процентов производится ежемесячно. Уплата процентов производится одновременно с погашением основного долга.

 

По желанию Заемщика (на основании его заявления) Банком может быть предоставлена отсрочка погашения основного долга по Товарному кредиту на срок до 3-х месяцев. В период отсрочки погашения основного долга Заемщик должен осуществлять ежемесячные платежи по уплате процентов за его пользование.

 

В случае досрочного погашения Товарного кредита, предоставленного Заемщику в сумме свыше 25 тыс. долларов США (или рублевого/евро эквивалента этой суммы) или его части в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита, Заемщик вносит плату за досрочное погашение кредита, установленную кредитным договором.

 

Целями жилищных кредитов является приобретение, строительство (в т.ч. реконструкция старого жилого фонда), реконструкция, ремонт (в т.ч. отделочные работы) Объектов недвижимости, расположенных на территории Российской Федерации.

 

Жилищные кредиты включают:

 

Кредит на недвижимость – кредит на приобретение, строительство, ремонт (отделку), реконструкцию Объекта недвижимости под различные виды обеспечения;

 

Ипотечный кредит – кредит на приобретение, строительство, ремонт (отделку), реконструкцию Объекта недвижимости под залог кредитуемого Объекта недвижимости;

 

Кредит «Ипотечный+» – кредит на приобретение, строительство Объекта недвижимости, строящегося (построенного) с участием кредитных средств Сбербанка России.

 

Объект кредитования - расположенные на территории Российской Федерации: квартира; жилой дом; часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат; дача; садовый дом; гараж; другие строения потребительского назначения; незавершенные строительством вышеуказанные объекты; земельный участок.

 

Кредитный договор заключается с Заемщиком или Созаемщиками. Созаемщиками являются супруги, оформляющие Объект недвижимости в общую собственность.

 

Жилищный кредит может предоставляться на приобретение, строительство как одного, так и нескольких однородных (например: квартиры, гаражи и т.п.) или взаимосвязанных (например: дом с земельным участком) Объектов недвижимости, оформляемых в собственность Заемщика/Созаещиков.

 

Жилищные кредиты могут получить платежеспособные граждане Российской Федерации в возрасте от 18 лет, имеющие официально подтвержденный ежемесячный доход.

 

Обязательным условием является погашение кредита до исполнения Заемщику/Созаемщикам 75 лет.

 

Срок кредитования составляет до 20 лет.

 

Процентные ставки распределяются следующим образом.

 

- по Кредиту на  недвижимость: 16% годовых в рублях, 11% годовых в иностранной валюте;

 

- по Ипотечному  кредиту: в рублях: 16% годовых; после  предоставления в банк надлежаще  оформленного документа, подтверждающего  государственную регистрацию ипотеки  объекта недвижимости в пользу  банка – 15% годовых; в иностранной  валюте: 11% годовых; после предоставления  в банк надлежаще оформленного  документа, подтверждающего государственную  регистрацию ипотеки объекта  недвижимости в пользу банка  – 10,8% годовых;

 

- по кредиту “Ипотечный +”: в рублях: 15% годовых; после предоставления  в банк надлежаще оформленного  документа, подтверждающего государственную  регистрацию ипотеки объекта  недвижимости в пользу банка  – 14% годовых; в иностранной валюте: 10,8% годовых; после предоставления  в банк надлежаще оформленного  документа, подтверждающего государственную  регистрацию ипотеки объекта  недвижимости в пользу банка  – 10,6% годовых.

 

Максимальный размер кредита для каждого Заемщика/Созаемщиков определяется на основании оценки его/их платежеспособности и не может превышать 90% стоимости Объекта недвижимости (его части) либо стоимости работ по его реконструкции, ремонту, отделке.

 

Факт оплаты/наличие собственных средств в размере разницы между стоимостью Объекта недвижимости (проводимых работ) и суммой предоставляемого кредита подтверждается Заемщиком/Созаемщиками до получения (либо одновременно с получением) кредита (первой части кредита).

 

В расчет платежеспособности Заемщика/Созаемщика дополнительно к его доходу по основному месту работы могут быть приняты следующие виды доходов: доходы, получаемые им по другим местам работы; доходы, получаемые им от занятий частной практикой, либо от иных источников доходов, разрешенных законодательством; доходы супруги(а) Заемщика; сумма пенсии, досрочно назначенная по старости или за выслугу лет и получаемая Заемщиком/Созаемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет –для женщин, 60 лет – для мужчин), на период до достижения им пенсионного возраста.

 

Максимальный размер Ипотечного кредита может быть определен исходя из Суммарного актива[1] без учета платежеспособности Заемщика/Созаемщиков. Условия предоставления Ипотечного кредита с учетом Суммарного актива определены в разделе “Особенности предоставления Ипотечного кредита с учетом Суммарного актива”.

 

В качестве дополнительного обеспечения по Жилищным кредитам оформляется: поручительство супруги(а) Заемщика, если она (он) не является Созаемщиком (или в составе основного обеспечения, при необходимости); залог имущественных прав по Договору инвестирования строительства (Договору уступки права требования), при необходимости.

 

По Ипотечному кредиту и кредиту “Ипотечный+” в качестве дополнительного обеспечения обязательно оформляются поручительства членов семьи Заемщика/Созаемщиков (родителей, совершеннолетних детей), которые будут зарегистрированы по месту постоянного проживания в приобретаемом/строящемся Объекте недвижимости.

 

Выдача Кредита на недвижимость и Ипотечного кредита осуществляется: на приобретение Объекта недвижимости – единовременно; на строительство, реконструкцию, ремонт (отделку) Объекта недвижимости – в зависимости от порядка оплаты стоимости Объекта недвижимости (производимых работ) – единовременно или частями.

 

Кредит “Ипотечный +” предоставляется в безналичном порядке с последующим перечислением кредитных средств по распоряжению Заемщика/Созаемщика на расчетный счет Застройщика.

 

Погашение основного долга производится ежемесячно или ежеквартально, начиная с 1-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за месяцем (кварталом) получения кредита или его первой части, не позднее 10-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за платежным.

 

Уплата процентов начинается с месяца, следующего за месяцем получения кредита или его первой части, и производится ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением основного долга.

 

По желанию Заемщика/Созаемщиков может быть предоставлена отсрочка в погашении кредита на период строительства, реконструкции Объекта недвижимости, не более чем на два года с даты заключения Кредитного договора.

 

Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.

 

Кредит «Молодая семья» может получить: семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 30-ти летнего возраста; неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми), в которой мать (отец) не достиг 30-ти летнего возраста.

 

Цель кредитования: на приобретение, строительство Объектов недвижимости.

 

Кредит могут получить платежеспособные граждане Российской Федерации в возрасте от 18 лет, имеющие официально подтвержденный ежемесячный доход и подпадающие под определение “Молодая семья”.

 

Обязательным условием является погашение кредита до исполнения Заемщику/Созаемщикам 75 лет.

 

Кредит предоставляется:

 

Заемщику – матери (отцу) из неполной семьи;

 

Созаемщикам –

 

а) супругам;

 

б) супругам и Родителям супругов;

 

в) матери (отцу) из неполной семьи и ее (его) Родителям.

 

Максимальный размер кредита для каждого Заемщика/Созаемщиков определяется на основании оценки его/их платежеспособности и не может превышать:

 

95% покупной (инвестиционной/сметной) стоимости Объекта недвижимости  – для Молодой семьи с ребенком (детьми)

 

90% покупной (инвестиционной/сметной) стоимости Объекта недвижимости  – для Молодой семьи, не имеющей  детей.

 

Разница между стоимостью Объекта недвижимости и суммой предоставляемого кредита оплачивается Заемщиком/ Созаемщиками до получения кредита (первой части кредита).

 

В ряде случаев в расчет платежеспособности Заемщика/Созаемщика дополнительно к его доходу по основному месту работы (пенсии) может быть принят один из следующих видов доходов: доходы, полученные им по другому месту работы; доходы, полученные им от занятий частной практикой, либо иные источники доходов, разрешенные законодательством.