Основные виды банковских операций

 

Операции «своп» используются банками в следующих целях: —  для совершения комм. сделок (продажа валюты на условиях немедленной поставки и одновременная её покупка на срок); — для приобретения необходимой валюты без вал. риска (на основе покрытия контрсделкой) для обеспечения м/н расчётов, диверсификации вал. активов; — для взаимного межбанковского кредитования в двух валютах.

 

Документация по операциям  «своп» сравнительно стандартизирована  и включает условия их прекращения  при неплатежах, технику обмена обязательствами, а также обычные пункты кредитного соглашения. В форме сделки «своп» банки осуществляют обмен валютами, кредитами, депозитами, ценными бумагами или другими ценностями. Операции «своп» проводятся также с золотом.

 

 

 

С 23 июля 2004 года абонентам  МТС, являющимся держателями банковских карт АСБ Беларусбанк доступна услуга SMS — банкинг. Сообщается на сайте компании.

 

SMS — банкинг предоставляет  абоненту возможность использовать  мобильный телефон для доступа  к своему карт-счету, открытому в АСБ Беларусбанк и позволяет с помощью SMS-сообщений совершать следующие операции:

 

- оплачивать услуги МТС; 

- получать информацию  об остатке средств на карт-счете.

 

Операции в рамках услуги SMS-банкинг выполняются с помощью SMS-сообщений, отправляемых на короткий номер 611. В SMS-сообщении через пробел указывается вид операции, пароль доступа к услуге и, в случае проведения оплаты, сумма платежа.

 

 

 

 

Лизинг — это вид  инвестиционной деятельности, при котором  лизингодатель (лизинговая компания) приобретает  у поставщика оборудование и затем  сдает его в аренду за определенную плату, на определенный срок и на определённых условиях лизингополучателю (клиенту) с последующим переходом права  собственности лизингополучателю.

Лизинг в Беларуси

Лизинг в РБ - особенности

 

Прежде всего, лизинг в  РБ позволяет предприятию, пользующемуся  услугой, снизить налоговые платежи. Это происходит благодаря тому, что  имущество, взятое в лизинг, не отражается на балансе пользователя в отличие  от обычного арендного имущества. Таким  образом, лизинг в Беларуси является своеобразным «внебалансовым финансированием», не препятствующим привлечению традиционных источников средств в хозяйственный оборот. Помимо того, лизинг в Беларуси предусматривает возможность ускорения амортизации налоговых льгот.

 

Лизинг в Беларуси в  качестве способа обновления основных производственных фондов востребован  предприятиями, основой деятельности которых являются инвестиционные проекты, в том случае, когда предприятие  не имеет достаточного количества собственных  средств на их реализацию. В большей  степени эта сторона лизинга  в Беларуси интересует предприятия  малого и среднего бизнеса.

 

Кроме того, активными участниками  договоров лизинга в Беларуси становятся крупные предприятия, размер прибыли которых достаточно высок. В этом случае лизинг в Беларуси выступает в качестве инструмента  оптимизации налогообложения и  возможности использования свободной  амортизации. Лизинг в Беларуси не востребован  индивидуальными предпринимателями, уплачивающими единый государственный  налог, равно как и организациями, платящими налог по упрощенной схеме.

Таким образом, лизинг в Беларуси в большей мере направлен на развитие и оптимизацию крупного бизнеса, а также малого и среднего бизнеса, стремящегося к росту и расширени

 

 

 

 

Факторинг в Беларуси представляет собой особый вид финансирования, который осуществляется под уступку  денежного требования и при котором  одна из сторон сделки обязуется вступить в денежное обязательство между  кредитором и должником путем  выплаты суммы обязательства  должника кредитору. Иными словами, факторинг – это гибкий финансовый инструмент, способствующий росту и  развитию бизнеса производителей и  поставщиков, осуществляющих деятельность на условиях отсрочки платежа.

Срок факторинга определяется с учетом предусмотренного в договоре срока оплаты товаров (услуг).

Размер платы за пользование  факторингом указывается в договоре между кредитором и банком в виде процентов и дисконта, при этом размер платы сопоставим с кредитными процентными ставками.

Для предприятий Беларуси факторинг имеет следующие преимущества:

- «развязывание» платежей  и сокращение уровня дебиторской  задолженности;

- возможность поддержания  постоянного уровня ликвидности;

- получение средств сразу после отгрузки товара (оказания услуги);

- предсказуемость финансовых  потоков;

- увеличение оборотного  капитала компании.

 

 

 

 

Факторинг и форфейтинг Нетрадиционными  формами экспортного финансирования выступают факторинг и форфейтинг. Одновременно они представляют собой универсальную систему обслуживания экспорта с предоставлением услуг информационного, бухгалтерского, сбытового, страхового, юридического характера. Факторинг является разновидностью торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала клиента, включая инкассирование его дебиторской задолженности, кредитование и гарантию от кредитных и валютных рисков. Цель факторинга состоит в незамедлительном получении большей части платежа или платежана определенную дату; предоставлении гарантии полного погашения задолженности и оказании помощи предприятиям в управлении кредитом, ведении учета реализации продукции и т.д. Основой подобной формы финансирования служит переуступка неоплаченных платежей факторинговой компании (векселей, счет фактур), в процессе поставки товара на условиях предоставления коммерческого кредита. Факторинговое обслуживание, как следует из международной практики, используется в отношении малых и средних предприятий, ориентированных на внешний рынок, которые имеют перспективы расширения объемов экспортного производства, но не располагают достаточной финансовой устойчивостью ввиду возникновения проблем по дебиторской задолженности, связанной с несвоевременностью оплаты поставок со стороны покупателей и недостатком собственных оборотных средств. Взаимоотношения факторинговой компании с экспортером строятся на основе заключения договора об экспортном факторинге, где, прежде всего, предусматриваются условия возникновения и устранения кредитного и валютного риска. Подписывая договор, фактор-фирма покупает у экспортера все права (счета), возникающие с момента поставки товара покупателю. Большая часть суммы (60-90%) за поставку экспортер получает сразу после отгрузки, а оставшуюся часть (за минусом комиссионных) выплачивает фактор-фирма в срок, указанный в договоре. Эта оплата производится независимо от финансового положения покупателя.

 Основной предпосылкой  факторингового обслуживания внешнеторговых операций является осуществление значительной части экспорта на условиях открытого счета. Платеж производится в пределах 60-80 дней с момента отгрузки и выставления счета. Форфейтинг во внешней торговле означает покупку у экспортера векселей или других требований, возникающих из товарных поставок, специальным кредитным институтом (форфейтером) при предоставлении достаточного обеспечения. Форфейтер не имеет права предъявлять какие-либо претензии к экспортеру в случае неплатежа импортера. Таким образом, он берет на себя весь риск. Экспортер в свою очередь отвечает лишь за правовые аспекты требований, т.е. за то, чтобы была правильно осуществлена передача требований форфейтеру и поставляемый товар соответствовал условиям договора. Продавая требование к импортеру по предоставляемому кредиту, поставщик получает почти наличные деньги, поскольку при покупке требований их покупателю приходится брать на себя и риск, связанный с политической

 

конъюнктурой. К форфейтированию принимаются требования к импортерам не всех стран. В зависимости от кредитоспособности импортера срок покупаемых требований ограничивается 2-5 годами. Существует минимальный размер принимаемых к форфейтированию требований, например от100 тыс до 5 млн. швейц. фр. Для того, чтобы экспортные требования могли быть форфейтированы, оно должны удовлетворять ряду условий. Экспортное требование должно быть обратимым и безусловным; принимаемые к форфейтированию

 

векселя должны быть не переводными  векселями на импортера с авалем банка страны покупателя, а другими  требованиями с банковской гарантией. Если платежеспособность импортера  вызывает сомнения, форфейтер может потребовать аваль или гарантию банка третьей страны. С помощью особой отметки на векселе экспортер может быть освобожден от ответственности. Форфейтирование дает экспортеру ряд преимуществ: увеличение ликвидности (так как требование сразу же оплачивается деньгами); освобождение от кредитного риска, рисков изменения процентных ставок и валютных курсов; уменьшение долгосрочных требований в балансе; повышение кредитоспособности; отпадает необходимость контроля за погашением кредита и работы по индексации платежей.

 

 

 

 

 

Банковская пластиковая  карточка (bank plastic card) - универсальный платежный инструмент, позволяющий своему владельцу оплачивать товары и услуги в различных торговых и сервисных предприятиях, принимающих карточки, а также в банкоматах и терминалах платежно-справочных (ТПС), получать наличные деньги в отделениях и филиалах банков и пользоваться другими дополнительными услугами и преимуществами.

 

Появившись в середине прошлого века, банковские карточки получили распространение в более чем 200 странах мира и успели стать неотъемлемым атрибутом цивилизованного человека.

 

Сегодня карточки эмитируют  банки, финансовые учреждения и компании в более чем 200 странах мира. Они производятся из пластика с применением современных технологий печати (сублимационная, офсетная, шелкотрафаретная или их комбинирование) и различных способов, обеспечивающих:

защиту поверхности от истирания и повреждений (лакировка  и ламинирование) или подделок (микрошрифт, голограмма, ультрафиолетовая краска)

персонализацию карточек (эмбоссирование, индент-печать, нанесение штрих-кода, магнитной полосы)

защиту персональной или  секретной информации (панель для  подписи, скретч-панель

 

Пластиковые карточки представляют собой наиболее простое и прогрессивное  средство в организации безналичных  расчетов, выступая ключевым элементом  электронных банковских контактных и бесконтактных систем и все  более активно вытесняя привычные  наличные деньги.

 

Преимущества банковских карточек.

 

В зависимости от типа Вашей  карточки счет может быть открыт как  в белорусских рублях, так и  в иностранной валюте. Вы можете получить овердрафт, расплатиться по интернету  за товары и услуги, причем независимо от страны нахождения компании или  магазина. Узнать все возможности  Вашей пластиковой карточки можно  в банке-эмитенте.

 

Однако какими бы возможностями  ни обладала Ваша карточка, у нее  есть ряд преимуществ перед наличными  деньгами, и сегодня пользоваться банковской пластиковой картой - это:

Надежно. Потеря карточки вовсе  не означает, что Ваши денежные средства пропали. Карточку могут украсть, Вы можете ее потерять, она может сгореть  при пожаре, но Ваши деньги все равно  будут благополучно храниться на Вашем лицевом счете в банке. Поэтому, даже если карточка и попадет  в чужие руки, доступ к Вашим  денежным средствам все равно  имеете только Вы.

Удобно. Теперь Вам уже  не нужно заботиться о наличии  в кошельке бумажных денег или  о размерах самого кошелька, так  как все Ваши деньги находятся  на пластиковой карточке, толщиной всего 0,76 ± 0,08 мм.

Безопасно. Если Вы оплачиваете  товары и услуги карточкой, то Вам  не нужно пересчитывать сдачу  или опасаться того, что Вам  дадут фальшивые купюры. Теперь для  спокойствия достаточно просто сверить  сумму покупки с суммой на кассовом чеке.

Комфортно. Ваша банковская карта - это ключ к Вашим денежным средствам на банковском счете, доступ к которым Вы можете получить, даже находясь за границей. При этом на карточке может быть любое количество денег, которые не нужно декларировать  при пересечении границы. Кроме  того, находясь за рубежом, Вам уже  не нужно искать пункты обмена валют, так как при оплате товаров  и услуг карточкой конвертация  на местную валюту осуществляется автоматически.

Экономично. Банковская пластиковая  карта поможет Вам оплатить покупки  и услуги за границей. При этом Вы экономите свои денежные средства, потому как курс конвертации более  выгодный, чем в обменных пунктах.

Выгодно. В отличие от наличных денег, которые лежат в  кошельке "мёртвым грузом", средства, размещённые на Вашем лицевом  банковском счёте и которыми Вы распоряжаетесь, оплачивая карточкой товары и услуги, приносят еще и дополнительный доход в виде процентов на остаток средств.

Практично. С карточкой  удобно вести учет денежных средств  и домашнюю бухгалтерию. Вам не нужно  ломать голову и вспоминать, сколько  и на что было потрачено, ведь Вы всегда можете получить выписку со счета в обслуживающем Вашу карточку банке.