Оценка места и роли денег в современной экономике

На ранней ступени развития человечества обмен продуктами носил случайный  характер, например, излишек дичи обменивался на излишек рыбы в случайной пропорции. При этом форма стоимости называется простой или случайной и включает в себя два элемента:

1. товар А (дичь) играет активную роль, выражая свою стоимость посредством отношения ко второму товару, и представляет собой относительную форму стоимости;
2. товар Б (рыба) играет пассивную роль, представляя собой материал для выражения стоимости первого товара, то есть эквивалентную форму стоимости.

В экономической литературе рассматриваются две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая теория преобладала до конца 18 в.. Ярким представителем теории был Аристотель, который объясняет происхождение денег как итог соглашения между людьми, (которые убедились в том, что для передвижения стоимости в меновом обороте необходимы специальные инструменты) или принятия соответствующего законодательного акта государства для облегчения обмена между товаропроизводителями.

Необоснованность этой теории доказана классиками политэкономии А.Смитом  и Д.Рикардо, а также в учении К.Маркса. Они доказали, что деньги появились значительно раньше, чем отношения между людьми приобрели организованный характер, а также раньше, чем сформировалась государство. На основании результатов анализа развития отношений обмена они пришли к выводу, что деньги возникли в результате долгого исторического развития отношений между товаропроизводителями в процессе обмена результатами труда. В этом утверждении заключаются положения эволюционной концепции происхождения денег. А именно, деньги:

1) это результат эволюционного  развития товарного производства  и товарного обмена;

2) появились как объективный  фактор установления отношений  между отдельными товаропроизводителями;

3) они имеют товарную природу,  как товар являются носителями  определенных общественных отношений  и поэтому смена этих отношений  вызывает смену сущности и  форм денег; 

4) является исторической категорией и будут существовать до тех пор, пока будет существовать среда и условия для их использования.

Итак, деньги выделились из товарного  мира в результате развития обмена и форм стоимости и стали особым товаром, выполняющим роль всеобщего  эквивалента, противостоя всем прочим товарам.

 

2. Сущность денег

 

 

Деньги - это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом, то есть выражающий стоимость всех других товаров. Они  возникли на определенной ступени развития общества. Их возникновение связано  с обменом.

Сущность  денег проявляется в их основных функциях:

1) меры  стоимости;

2) средства  обращения;

3) средства  накопления;

4) средство  платежа;

5) мировые  деньги

Деньги  как мера стоимости. Это приравнивание  товара к определенной сумме денег, что дает количественное измерение  величины стоимости товара. Стоимость  товара, выраженная в деньгах, является его ценой.

Функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. С его помощью цена товара как показатель величины стоимости  преобразуется в прейскурантную или рыночную цену, выраженную в национальных денежных единицах.²

Свою  функцию меры стоимости деньги выполняют  как мысленно представляемые, идеальные  деньги. Поэтому в зависимости  от того, что является в данном месте  и в данное время денежным товаром, будет меняться цена товара.

Деньги  как средство обращения. Эта функция  служит для оплаты приобретаемых  на рынке товаров, создавая товаропроизводителям условия преодоления индивидуальных и пространственных границ, которые  были характерны при обмене товара на товар (Т-Д-Т). Они позволяют платить  владельцам ресурсов и производителям таким товаром (деньгами), который  может быть использован для покупки  любого другого товара или услуги, имеющихся на рынке. Как средство обмена деньги позволяют избежать неудобств  бартерного обмена.

Деньги  как средство накопления, сбережения и образования сокровищ. Если производитель, продав свой товар, в течение длительного  времени не покупает другой товар, то деньги, изъятые из обращения с  целью накопления, выполняют функцию  средства образования сокровищ, т.е. сохранения стоимости. Сокровища — это накопление драгоценных металлов в виде монет, слитков, ювелирных и других изделий, принадлежащих государству или частным лицам. Рыночная система создает возможности и стимулы для превращения сокровищ в капитал, приносящий прибыль, отчасти непосредственно, но главным образом через кредитную систему, в том числе фондовую биржу.

По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления и сбережения возрастало. Без накопления и сбережения становилось невозможным  осуществлять воспроизводство.

Отдельные лица накапливают золото в форме  слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его на рынке  за национальную валюту – рубли. Цель такого накопления – обезопасить  себя от обесценения.

Основная  масса населения при отсутствии золотого обращения накапливает  и сберегает кредитные деньги, которые являются бумажными символами, и не создают реального богатства  для их владельцев.

Хозяйствующие субъекты сосредотачивают краткосрочный  капитал на счетах в банках, а  долгосрочные в форме ценных бумаг.

Деньги  как средство платежа (расчетов). В  силу ряда обстоятельств товары не всегда могут продаваться с немедленной  оплатой за наличные деньги. Поэтому  возникают расчеты, которые растянуты  во времени и фактически базируются на отсрочке уплаты денег. Деньги функционируют  как средство платежа не только при  оплате купленных в кредит товаров, но и при погашении других обязательств, например при возврате денежных ссуд, внесении арендной платы за землю, уплате налогов, а также в расчетах между  экономическими агентами, которые осуществляются через банки.

В функции  денег как средств платежа в качестве противоположных сторон друг другу противостоят не просто продавец и покупатель (как при функции средства обращения), а продавец, ставший кредитором, и покупатель, ставший должником.

Функции денег как средства платежа соответствует  определенная их форма – кредитные  деньги; первичный их вид – вексель, более развитый – банкнота, которые  возникают на основе обращения долговых обязательств.

Функция мировых денег - обычно выделяется, когда деньги используются как средство межгосударственных расчетов.

Международные займы, внешнеторговые связи, оказание финансовых услуг зарубежному  партнеру вызвали появление мировых денег. Они способны функционировать как всеобщее покупательное средство, всеобщее платежное средство и материализация общественного богатства.

В качестве международного средства мировые деньги выступают при  расчетах по международным балансам. Мировые деньги как международное покупательное средство служат при нарушениях равновесия обмена товарами (услугами) между государствами, тогда оплата их производится наличными деньгами. Мировые деньги используются для предоставления субсидий или займов различным странам, или для выплаты репараций побежденной страны победившей. При этом части богатства одного государства перемещается в другое посредством денег.

Итак, благодаря выполнению таких функций как: 1. мера стоимости;

2. средство  обращения; 3. средство накопления, сбережения  и образования сокровищ; 4. как  средство платежа (расчетов) 5. мировых денег, -  деньги играют ключевую роль в развитии экономике.

 

3. Виды денег

 

 

Различают следующие виды денег:

1. Металлические;
2. Бумажные;
3. Кредитные;

Ранней  формой металлических денег были слитки разной формы (проволоки, пластины и др.). На более высокой ступени  общественного разделения труда  в результате развития рыночных отношений  из металла стали чеканить монеты, т.е. денежные знаки, имеющие установленные  законом форму и весовое содержание. Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные.

Полноценные – это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом. Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная (билонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла.

Во внутреннем обороте и на мировом рынке  золото было вытеснено бумажными  и кредитными деньгами.

Бумажные  деньги являются знаками или представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных или золотых монет.

Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.

Эмитентами  бумажных денег является министерство финансов (казначейство), либо центральный  банк. В первом случае государство  прямо использует печатный станок для  покрытия своих расходов. Во втором случае оно это делает косвенно: центральный банк предоставляет  кредиты государству, которые направляются на покрытие дефицита государственного бюджета. Разность между номинальной  стоимостью выпущенных бумажных денег  и стоимостью их выпуска (расходы  на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, который является существенной частью государственных доходов.

Бумажные  деньги, поскольку не имеют собственной  стоимости, непригодны для выполнения функции денег как сокровища, следовательно, их излишек не может  уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в его  каналах, переполняют их и обесцениваются.

Расширение  коммерческого и банковского  кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели  всеобъемлющий характер, привело  к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами.

Кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно иную, чем раньше, измененную и специфическую форму. Они появляются не из обращения, как товар-деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, пластиковые  карточки.

Вексель – это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель-тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу. Характерными особенностями векселя являются:

• абстрактность  – на векселе не указан конкретный вид сделки;

• бесспорность – обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте;

• обращаемость – передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

Банкнота  – это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Банкнота отличается и от векселя и от бумажных денег.

От векселя  банкнота отличается:

• по срочности  – вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3–6 месяцев), а банкнота – бессрочное долговое обязательство;

• по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.

Чек – кредитное орудие обращения, которое появилось с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах. Чек – это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек – это письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.

Итак, существует три основных вида денег: металлические, бумажные и кредитные. Однако механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ в практике банковских расчетов способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

Наивысшим достижением современной банковской практики на базе внедрения ЭВМ является возможность замены чеков электронными кредитными карточками, не только замещающими наличные деньги и чеки в расчетах, но и дающими их владельцу право получить в банке краткосрочную ссуду. В настоящее время используется четыре вида кредитных карточек, из которых наибольшее распространение получили банковские и торговые.