Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций. Небанковские кредитные организации

     Дела  о банкротстве  рассматриваются  арбитражным судом  в срок, не превышающий  двух месяцев со дня принятия арбитражным судом заявления о признании кредитной организации банкротом, включая срок на подготовку дела к судебному разбирательству и принятие решения по делу. Предварительное судебное заседание не проводится.

     После того как суд оценит собранные  по делу документы и проверит достоверность оснований для признания кредитной организации несостоятельной, он выносит решение о признании (либо о непризнании) организации банкротом⁵.

     1. Решение о признании кредитной организации банкротом. В нем должны содержаться сведения об открытии конкурсного производства и утвержденном конкурсном управляющем, размере помесячного вознаграждения управляющего, а также информация о признании требования заявителя обоснованным и включение его в реестр требований кредиторов.

     Решение направляется судом в Центральный банк РФ и в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.

     2. Решение об отказе в признании кредитной организации банкротом. Это происходит в том случае, если отсутствуют признаки несостоятельности (банкротства) либо установлен факт фиктивного банкротства. В этом случае кредитная организация подлежит ликвидации в соответствии с положениями Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

     С прекращением производства прекращают действовать все ограничения, связанные с конкурсным производством, однако последствия отзыва лицензии на проведение банковских операций продолжаются. Так же, как и в случае отказа в признании кредитной организации банкротом, решение о прекращении производства является основанием для подачи Банком России заявления о принудительной ликвидации кредитной организации в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

     Судебные  акты по делу о банкротстве направляются арбитражным судом в пятидневный срок в кредитную организацию, конкурсному управляющему, в Банк России, уполномоченные в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» органы, лицу, обратившемуся в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом, а также лицам, участвовавшим в арбитражном процессе.

     В течение 15 дней со дня представления в Банк России документов, подтверждающих его полномочия, конкурсный управляющий направляет для опубликования сообщение о признании кредитной организации несостоятельной. Данные объявления размещаются в «Вестнике Банка России» — официальном издании, определенном Правительством Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», а также в периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации. По общему правилу сообщение публикуется за счет кредитной организации; если имущества кредитной организации не достаточно для оплаты публикации, она осуществляется за счет средств лица, обратившегося с заявлением о возбуждении в отношении кредитной организации дела о банкротстве. Если инициатором процедуры был Банк России, то опубликование осуществляется в «Вестнике Банка России».

     В объявлении содержится следующая информация: наименование и реквизитах кредитной организации, признанной банкротом; наименование арбитражного суда, в производстве которого находится дело о банкротстве, и номер дела; день принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства; день закрытия реестра требований кредиторов и день истечения срока установления требований кредиторов первой очереди для целей предварительных выплат; адрес кредитной организации для предъявления кредиторами своих требований к кредитной организации; сведения о конкурсном управляющем, включающие наименование и адрес конкурсного управляющего для направления ему корреспонденции.

     Решения и определения арбитражного суда, вынесенные в ходе рассмотрения дела о банкротстве, могут быть обжалованы в арбитражный суд в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» и Арбитражно-процессуальным кодексом РФ. Вынесший определение арбитражный суд направляет в этом случае в вышестоящую судебную инстанцию только те материалы дела о банкротстве, которые непосредственно относятся к спору кредитной организации с кредитором или уполномоченным органом об установлении обоснованности, размера, состава и очередности удовлетворения требований⁶.

2. Небанковские  кредитные организации

     Небанковская  кредитная организация имеет право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Законом «О банках и банковской деятельности», допустимое сочетание которых определяется Банком России⁷. Существуют расчетные небанковские кредитные организации и организации инкассации, деятельность которых регламентируется соответствующими типовыми положениями.

     Расчетные кредитные организации вправе осуществлять следующие банковские операции: открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; расчеты по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

     В зависимости от функционального  назначения небанковских кредитных  организаций (НКО) могут также обслуживать  юридических лиц на рынке межбанковских  кредитов (МБК), на валютном рынке, рынке  драгметаллов, производить расчеты  по пластиковым картам, инкассацию денежных средств, векселей, платежных  и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц, операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме и другие сделки, предусмотренные их уставами. НКО не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях размещения их от своего имени и за свой счет. НКО вправе выполнять операции, как  в рублях, так и в иностранной  валюте.

     Организации инкассации производят инкассирование денежных средств, векселей, платежных  и расчетных документов.

     В большинстве случаев расчеты  между предприятиями могут производят разные банки, поэтому в отношения  кредитных организаций как посредники во взаимных платежах и расчетах могут  вступать специальные подразделения Банка России – расчетно-кассовые центры (РКЦ), созданные по территориальному принципу. В задачи РКЦ входит обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы РФ⁸.

Заключение

     Кризисные процессы в сегодняшней российской экономики существенно осложняют  положение в банковском секторе  России. Возможности получения надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие к финансовым институтам. Инфляционные всплески, прогнозы роста нестабильности, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

     Важнейшими  направлениями развития банковского  сектора стали расширение сети филиалов по всей стране, установление связей с  банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти на финансовые рынки Запада.

     Несмотря  на некоторые успехи отечественной  банковской системы, остается еще много  нерешенных проблем. Одной из важнейших  является инфляция, характерная для переходной экономики. Стабилизация рубля возможна лишь при грамотном сочетании продуманной денежно-кредитной и фискальной политики, при создании соответствующей законодательной базы.

     Все меры, связанные с привлечением средств  населения в банковскую систему, должны сопровождаться определенной разъяснительной кампанией, имеющей целью, прежде всего объяснение действия механизмов гарантирования вкладов (в том числе Банком России), прав вкладчиков и процедуры их защиты в случае нарушения.

Список  используемой литературы

Нормативно-правовые акты

1. Федеральный Закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" // "Российская газета", № 209-210, 02.11.2002.
2. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.1999 N 40-ФЗ (ред. от 21.03.2002), "Российская газета", N 41-42, 04.03.1999.
3. Телюкина М.В. Комментарий к Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» // Законодательство и экономика. 2003. № 3—12.

Научная и учебная литература

4. Алексеева, Д.Г. Банковское право / Д.Г. Алексеева. – М., 2005.
5. Банковское дело, учебник/ под ред. О.И. Лаврушина 2-е изд. М.: Финансы и статистика, 2003г.
6. Банковское дело, учебник / под ред. А.М. Тавасиева. – 2-е изд.М.: ЮНИТА – ДАНА, 2006.
7. Банковское право, учебник / под ред. И.Ш. Килясханова, Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТА – ДАНА: Закон и право, 2009. – 335 с.