Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций. Небанковские кредитные организации

Содержание:

Введение……………………………………..….………………………….…3 стр.

1. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций…………....4 стр.
2. Небанковские кредитные организации………………….…………..….13 стр.

Заключение………………….……………………….…………….…….…..15 стр.

Список используемой литературы……………………………………..….16 стр.

Введение

     Банковскую  систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части, различные банки, связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.

     Банковская  система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует  с ней, представляет собой подсистему более общего образования, какой  служит экономическая система. Будучи частью более общего, банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества, ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, однако могут вноситься в общую систему, как и она сама, только в том случае, если не противоречат общим устоям и принципам, строят общую систему как единое целое.

     Теоретически  можно предположить, что даже в  том случае, если в банковской системе  исчезает центральный банк, вся система  не разрушается, какое-то время другие банки способны в пределах выпущенной массы платежных средств совершать  расчеты, выдавать кредиты, проводить  другие банковские и небанковские операции. В истории некоторых стран  были примеры, когда эмиссионные  операции поручались не только центральному банку, но и новым, коммерческим банкам.

1. Несостоятельность (банкротство) кредитных  организаций

     Несостоятельность (банкротство) кредитной  организации — это признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

     Понятия «несостоятельность» и «банкротство»  синонимичны, однако некоторые правоведы  высказывают мнение, что необходимо дифференцировать эти категории. Банкротство — уголовно-правовая сторона несостоятельности, которая может и отсутствовать, поскольку в данном аспекте банкротство представляет собой несостоятельность, сопряженную с действиями, направленными на причинение вреда должнику или кредиторам¹.

     Отметим, что при рассмотрении банкротства кредитной организации речь идет скорее о состоянии кредитной организации — должника, возникающем с момента принятия судом решения о несостоятельности и с открытия конкурсного производства. Таким образом, отношения несостоятельности являются предметом регулирования конкурсного права — системы норм, регулирующих отношения между должником, не исполняющим свои обязательства, его кредиторами и третьими лицами. Нормы конкурсного права действуют на кредитную организацию с момента принятия судом заявления о признании ее несостоятельности, но фактически до принятия судом решения о несостоятельности должник не является банкротом и не может именоваться «несостоятельной кредитной организацией».

     Таким образом, несостоятельностью в широком смысле называют правовое и финансовое положение кредитной организации — должника в течение всего конкурсного процесса, который может охватывать стадии наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, мирового соглашения. Для кредитной организации меры по внешнему управлению и мировому соглашению не применяются.

     В соответствии с положениями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ (в ред. от 22 августа, 29 и 31 декабря 2004 г.) единственным признаком несостоятельности юридического лица является неспособность удовлетворить требования кредиторов либо исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение трех и более месяцев, причем учитывается даже минимальная задолженность. Таким образом, устанавливается презумпция невозможности осуществления деятельности при наличии неисполняемых требований кредиторов, которая может быть отменена на восстановительных стадиях, однако, если возможности должника по удовлетворению требований ни к чему не привели, должник признается банкротом независимо от представления доказательств наличия имущества.

     В соответствии с ч. 2 ст. 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» признаком банкротства кредитной организации является неисполнение ею в течение 14 дней со дня наступления даты исполнения и (или) если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и (или) обязанности по уплате налогов, сборов и иных обязательных взносов в бюджет соответствующего уровня и государственные внебюджетные фонды в порядке и на условиях, которые определяются законодательством РФ либо обязанности по исполнению поручений (распоряжений) о перечислении со счетов своих клиентов обязательных платежей в соответствующие бюджеты.

     Следует отметить, что, процедура признания  юридического лица несостоятельным  инициируется подачей заявления  самим должником, уполномоченным государственным органом либо конкурсным управляющим. Рассмотрев собранные документы, арбитражный суд выносит решение о признании организации несостоятельной и введении наблюдения; либо об отказе в приеме заявления; либо о возврате заявления.

     Однако  процедура банкротства кредитной организации существенным образом отличается от общей:

• во-первых, одним из обязательных условий и оснований инициации процедуры признания кредитной организации несостоятельной является лишение ее лицензии на осуществление банковских операций;
• во-вторых, необходимость в процедуре наблюдения отсутствует, так как Федеральным законом «О несостоятельности кредитных организаций» предусмотрены собственные меры по профилактике банкротства;
• в-третьих, специфичны последствия для дела о банкротстве кредитной организации в том случае, если приказ Банка России об отзыве лицензии у данной организации оспаривается или признается недействительным;
• в-четвертых, существуют особенности назначения арбитражных управляющих для кредитной организации.

     Итак, процедура признания кредитной организации несостоятельной начинается с лишения ее лицензии на право осуществления банковских операций. Важными условиями являются: размер требований к кредитной организации (в совокупности — не менее 1000 МРОТ, установленного федеральным законом) и неисполнение требований в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения; недостаточность активов кредитной организации для исполнения обязательств после отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Стоимость имущества и обязательств кредитной организации подлежит определению на основании методик, установленных нормативными актами Банка России.

     Надо  сказать, что отзыв лицензии как  обязательное условие для возбуждения  производства по делу о несостоятельности кредитной организации является предметом споров теоретиков и практиков, специализирующихся в области банковского права и банковского дела. Проблемным представляется определение последствий, которые наступают, если приказ Банка России об отзыве лицензии признается судом недействительным или, что также возможно, отменяется самим Банком России. Кроме того, необходимо учитывать, что основания для отмены лицензии не исчерпываются наличием признаков банкротства кредитной организации².

     Если  отзыв лицензии связан с несостоятельностью кредитной организации, Банк России обязан обратиться с заявлением о признании этой кредитной организации банкротом не позднее пяти дней с момента выявления признаков несостоятельности, что практически исключает возможность отменить через суд соответствующий приказ до возбуждения дела о банкротстве.

     В том же случае, если отзыв лицензии не связан с выявлением признаков несостоятельности в деятельности кредитной организации, то потенциальная возможность успеть оспорить приказ Банка России и получить подлежащее немедленному исполнению решение суда в соответствие с ч. 7 ст. 201 АПК РФ до возбуждения дела о банкротстве сохраняется.

     Дело  о признании кредитной организации  несостоятельной рассматривается  арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом РФ, Федеральным законом «О несостоятельности кредитных организаций».

     В деле о банкротстве вправе принимать  участие: кредитная организация-должник; конкурсный управляющий; конкурсные кредиторы; уполномоченные органы, которые определены в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)³»; Банк России как орган банковского регулирования и банковского надзора. Данный перечень является исчерпывающим и расширительному толкованию не подлежит.

     В арбитражном процессе по делу о банкротстве  вправе участвовать:

• представитель работников кредитной организации;
• представитель учредителей (участников) кредитной организации;
• представитель собрания кредиторов или представитель комитета кредиторов кредитной организации;
• иные лица в случаях, предусмотренных Арбитражным процессуальным кодексом РФ и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

     В заявлении Банка  России в арбитражный  суд о признании  кредитной организации  банкротом должны быть указаны:

• наименование и место нахождения кредитной организации;
• наименование арбитражного суда, в который подается заявление;
• номер и дата приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
• обстоятельства, свидетельствующие о наличии у кредитной организации признаков несостоятельности (банкротства), установленных Федеральным законом.
• Перечень прилагаемых документов.

     Сообщение о принятии арбитражным судом заявления кредитной организации о признании ее банкротом подлежит опубликованию кредитной организацией в периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации и ее филиалов. Копия заявления конкурсного кредитора, копия заявления уполномоченного органа о признании кредитной организации банкротом и копии прилагаемых к таким заявлениям документов направляются указанными лицами в Банк России и кредитную организацию, причем заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения адресату непосредственно по месту его нахождения.

     Рассмотрев  заявление и приложенные к нему документы, судья арбитражного суда принимает одно из следующих решений⁴.

1. Решение об оставлении заявления о признании кредитной организации банкротом без движения. Вопрос о лишении кредитной организации лицензии в двухмесячный срок, установленный п. 6 ст. 50.4 Закона «О несостоятельности кредитных организаций» решен не был, что не дает возможности возбудить производство о признании кредитной организации несостоятельной. Определением суда Банк России обязывается направить в суд в месячный срок заключение о нецелесообразности отзыва лицензии у данной кредитной организации либо приказ о лишении лицензии.
2. Решение о возвращении заявления о признании кредитной организации банкротом. При получении заключения Банка России о нецелесообразности отзыва у кредитной организации лицензии заявление о признании ее банкротом возвращается заявителю; при неполучении такого заключения в месячный срок арбитражный суд возвращает заявителю его заявление о признании кредитной организации банкротом.

     В случае неполучения заключения о целесообразности лишения кредитной организации лицензии заявитель вправе требовать в арбитражном суде возмещения Банком России убытков, причиненных таким решением Банка.

3. Решение о принятии заявления о признании кредитной организации банкротом и возбуждении производства по делу о банкротстве. О принятии заявления о признании кредитной организации банкротом арбитражный суд выносит определение, которым возбуждается производство по делу о банкротстве и в котором указывается день рассмотрения дела о банкротстве. Копии определения арбитражного суда о принятии заявления о признании кредитной организации банкротом не позднее следующего дня после дня его вынесения направляются заявителю и в кредитную организацию, а также в Банк России.