Неполноценные деньги, характеристика их видов. Происхождение неполноценных денег

Чек – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем денежной суммы чекодержателю. Чек как кредитное орудие обращения появился позже, чем вексель и банкнота, с созданием коммерческих банков и сосредоточением временно свободных денежных средств клиентов на их счетах.

Гражданский кодекс РФ предусматривает  именной и переводной чеки.

Именной чек не подлежит передаче другому лицу. В переводном чеке индоссамент (передаточная подпись) на плательщика имеет силу расписки за получение платежа.

Экономическая природа чека состоит в том, что он: служит средством  получения наличных денег в банке; выступает средством обращения  и платежа; является орудием безналичных  расчетов.

По способу оплаты чеков:

1. Обычные – по чеку банк может рассчитаться наличными и безналичными;
2. Расчётные – банк расплачивается по этому чеку безналичным способом.

Развитие обращения чеков  вызвало ряд проблем, связанных  с их оплатой и множеством подписей на чековых книжках. Поэтому возникла тенденция к замене чеков другими  средствами использования текущих  счетов, в частности кредитными карточками.

Кредитная карточка – форма расчетов за товары и услуги без использования наличных денег. В ходе развития карточных систем возникли разные виды пластиковых карточек, различающихся назначением, функциональными и техническими характеристиками.

С точки зрения механизма  расчётов, выделяют двусторонние и  многосторонние карточные системы. Двусторонние карточки возникли на базе двусторонних соглашений между участниками  расчётов, где владельцы карточек могут использовать их для покупки  в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карточки. Многосторонние системы предоставляют возможность  покупать товары в кредит у различных  торговцев и организаций сервиса, которые предлагают эти карточки в качестве платёжного средства.

Другое деление карточек определяется их функциональными характеристиками. Здесь различают кредитные и  дебетовые карточки. Кредитные карточки связаны с открытием кредитной  линии в банке, они дают возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке и получении кассовых ссуд. Средства с этих карточек можно использовать сверх остатка на счете в пределах лимита. Дебетовые карточки тоже предназначены для получения наличных или покупки товаров. Но деньги при этом списываются со счёта владельца карточки в банке, т.е. средства можно использовать только в пределах остатка на счете.

В России банковские пластиковые  карточки появились всего несколько  лет назад. Сегодня имеется несколько  сот банков, выпускающих собственные  карточки (STB-Card, Most-Card). Часть из них выпускает карточки крупнейших международных ассоциаций (Visa, Master Card и др.).

Электронные деньги – это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критериям:

- Фиксируются и хранятся  на электронном носителе;

- Выпускаются эмитентом  при получении от иных лиц  денежных средств в объёме  не меньшем, чем эмитированная  денежная стоимость;

- Принимаются, как средство  платежа другими (помимо эмитента) организациями.

Преимущества электронных  денег:

• Низкая стоимость транзакций по перечислению денег с одного кошелька на другой;
• Анонимность использования (нет необходимости нести куда-либо документы для открытия электронного кошелька);
• Проведение транзакций в реальном времени (деньги доходят на счет от секунды до нескольких часов – в зависимости от загрузки системы)

Расстояние между кошельками одинаково (т.е. перечислить деньги из Москвы в Москву так же легко, как и из Москвы в Вашингтон, а  самое главное – так же быстро).

Недостатки электронных  денег:

• Электронные деньги не поддерживаются золотым запасом государства, а только организацией, породившей ту или иную платежную систему. Это приводит к тому, что электронные деньги не рекомендуется использовать для осуществления крупных платежей, а также для накопления существенных сумм в течении длительного времени. То есть электронные деньги в первую очередь платежное, а не накопительное средство;
• Электронные деньги существуют только в рамках той системы, в рамках которой они созданы. Кроме того, электронные деньги не являются общепринятым платежным средством, обязательным к приему. Т.е. все платежи, которые вы можете совершить при помощи ваших электронных денег, сводятся к тому набору, который предоставляет вам оператор системы. Впрочем, развитие систем привело к тому, что покрывается достаточно широкий спектр бытовых платежей;
• Перевод денег из одной платежной системы в другую как правило существенно дороже чем перевод денег внутри системы.

В мире существует много  платежных систем, в которых можно  завести электронный кошелек. Вот  наиболее известные: WebMoney, Яндекс.Деньги, EasyPay, liqpay, PayPal, Pecunix.

Большинство платежных систем не анонимные. При этом те системы, которые имеют функцию анонимности, позволяют любому участнику поднять свой статус в глазах системы сняв личину анонимности получив соответствующий сертификат (аттестат)

 

 

 

 

 

 

 

2.Тестовые задания

 

А. Банковская система – это:

1. Совокупность кредитных  организаций.

2. Совокупность банков  и небанковских финансово-кредитных  организаций.

3. Совокупность банков  в их взаимосвязях.

 

Ответ: 2. Совокупность банков и небанковских финансово-кредитных организаций.

 

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Кроме того, в банковскую систему входят специализированные организации, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, обеспечивающие банки оборудованием, информацией, кадрами.

 

Б. Укажите, какой тип инфляции связан с нарушением закона денежного обращения:

1. Инфляция спроса.

2. Инфляция издержек.

 

Ответ: 1. Инфляция спроса.

Закон денежного  обращения – это экономический закон, определяющий количество денег, необходимых для обращения. Когда масса денег, находящихся в обращении, превышает общую сумму товарных цен, то наступает инфляция, т.е. поскольку деньги не обеспечены товарами, цены растут.

Инфляция спроса – инфляция, проявляющаяся в превышении спроса над предложением. При полной занятости и полной загруженности мощностей производство не в состоянии отреагировать на избыток денежных средств в обращении увеличением реального объема выпускаемой продукции.

Инфляция издержек – инфляция, проявляющаяся в росте цен на ресурсы, факторы производства. Инфляция издержек возникает в результате уменьшения совокупного предложения и сопровождается сокращением реального объема производства и занятости, повышением уровня безработицы.

Таким образом, есть общие  черты между нарушением закона денежного  обращения и инфляцией спроса – избыток денежных средств, рост цен на товары.

 

 

Список использованной литературы.

 

1. Деньги, кредит, банки: учебник/ Алпатов Г.Е., Базулин Ю.В. – М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2006
2. Деньги, кредит, банки /  под редакцией Белоглазовой Г.Н. – М.: Юрайт – издат., 2006
3. Деньги и кредит в рыночной экономике / учебное пособие СПб издательство Университета экономики и финансов, 2005
4. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. – М.: ЮНИТИ_ДАНА, 2003
5. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Лаврушина О.И. – М.: Финансы и статистика, 2004
6. Финансы, деньги, кредит и банки: учебное пособие/ Леонтьев В.Е., Радковская Н.П. – СПб: Знание, ИВЭСЭП, 2002
7. Деньги, кредит, банки: учебное пособие/ Семенов С.К. – М.: Издательство Экзамен, 2005
8. Деньги, кредит, банки: учебное пособие/ Кравцова Г.И. 2010
9. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги.: учебное пособие 2-е издание доп. и перер. – М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2011г.
10. сайт:http://www.cbr.ru (БПНК РОССИИ)
11. Деньги, кредит, банки: учебник / под редакцией Г.Н.Белоглазовой – М.: ДЗ4 Высшее образование, 2008
12. сайт:http://www.123credit.ru

 

1. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С.  Деньги, кредит, банки. М.: Издательско-торговая  корпорация «Дашков и К», 2008г.  – 484 с.;

2. Куликов. Деньги, кредит, банки.  М.: КНОРУС, 2009г. – 656 с.;

3. Чернецов С.А. Деньги, кредит, банки.  М.: Магистр, 2009г. – 494 с.;

4. Деньги, кредит, банки. Под ред.  Белоглазовой Г.Н. М.: Издательство  ЮРАЙТ, 2010г. – 620 с.;

5. Деньги, кредит, банки. Под ред.  Лаврушина О.И. М.: КНОРУС, 2009г.  – 560 с.

6. http://www.tomoney.ru.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Работу выполнил:

Билык Сергей Анатольевич ________________

¹ Деньги, кредит, банки / под редакцией Белоглазовой Г.Н. – М.: Юрайт – издат., 2006, - с.272

² Деньги и кредит в рыночной экономике / учебное пособие СПб издательство Университета экономики и финансов, 2005, - с.115

³ Деньги, кредит, банки / под редакцией Белоглазовой Г.Н. – М.: Юрайт – издат., 2006, - с.277

⁴ Деньги и кредит в рыночной экономике / Учебное пособие. – СПб., Издательство «Университета экономики и финансов», 2005. – с.30.