Неполноценные деньги, характеристика их видов. Происхождение неполноценных денег

Эмитентами бумажных денег является министерство финансов (казначейство), либо центральный банк.

В первом случае государство  использует выпуск бумажных денег для  покрытия своих расходов. Во втором случае оно это делает косвенно: центральный банк предоставляет  кредиты государству, которые направляются на покрытие дефицита государственного бюджета. Разность между номинальной  стоимостью выпущенных бумажных денег  и стоимостью их выпуска (расходы  на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, который является существенной частью государственных доходов.

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность  устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностью товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

Поскольку бумажные деньги выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в финансовых ресурсах, а не от потребностей товарного  и платежного оборота в деньгах. Потребности оборота в деньгах  могут остаться неизменными или  даже уменьшиться, но потребности государства  в денежных средствах возрастают, например, вследствие роста военных  расходов. Таким образом, увеличение бумажно-денежной массы обычно означает чрезмерный выпуск бумажных денег.

Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, и излишек их не может сам уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в каналах  обращения, переполняют их и обесцениваются. Следовательно, неустойчивость присуща  бумажным деньгам по самой их природе. Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежей. Таким образом, особенностями бумажных денег являются их неустойчивость и  обесценивание, которые могут быть вызваны следующими причинами:

- избыточный выпуск в  обращении;

- убыток доверия к правительству,  которое выпустило деньги;

- неблагоприятный платежный  баланс.

Наиболее типичным является инфляционное обесценивание бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценивание бумажных денег может быть связано с  угрозой свержения государственной  власти и утратой населением доверия к ней, а также с неблагоприятным платежным балансом и падением курса национальной валюты.

 Объективные условия  для создания бумажных денег  в отдельных странах окончательно  вызрели в начале перехода  к капиталистического способа производства. В предыдущих формациях таких предпосылок не было. Поэтому отдельные попытки выпустить там бумажные деньги были спорадический и заканчивались неудачей. Население воспринимали их как деньги и получать в платежи лишь до тех пор, пока государство поддерживало надежде обменять их на реальные ценности. Как только такая надежда исчезала, бумажные деньги из оборота и любые карательные меры государства не могли заставить население брать их как деньги.

3. Биллонные монеты.

Биллонные монеты. Новый этап в развитии монеты как формы настоящих денег связан с возникновением билонной монеты, т.е. разменной, с мелкой стоимостью. Она предназначена для обеспечения нормального выполнения денежных функций основной (валютной) монетой. Главное отличие ее заключается в том, что она не из драгоценного металла, следовательно является неполноценно. Причем такой разменная монета стала не сразу, а на определенном этапе развития денежного оборота.

 Чеканка наряду с  полноценной монетой неполноценно  было первой реакцией денег  на новую требование обращения – требование экономичности, которая становилась все ощутимее, по мере развития товарно-денежных отношений. Разменная монета активнее используется в обращении и поэтому быстрее стирается. Более того, высокая стоимость драгоценного металла обусловливает необходимость чеканки разменной монеты слишком малых размеров. Такая монета была неудобной в пользовании и легко губилась, что приводило к дополнительным затратам драгоценного металла. Изготовление ее из обычного дешевого металла было объективной необходимостью, а успешное функционирование наряду с полноценной монетой способствовало поискам альтернативы полноценным деньгам и замене их неполноценными.

 Преимущества билонной  монеты (дешевизна, длительное функционирование) помогли ей остаться в обращении  и после того, когда полноценная  монета как форма денег «сошла  со сцены». И сегодня она широко  используется во всех странах,  даже в тех, которые достигли  больших успехов в развитии  безналичных расчетов и электронизации  денежного обращения.

4. Кредитные деньги.

Кредитные деньги. Возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег – сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах, экономить действительные деньги, способствовать развитию безналичного оборота.

Постепенно с развитием  товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условия господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше, а отношение  денежного капитала, поэтому денежный капитал выступает в форме  кредитных денег.

В развитии кредитных денег  обнаруживаются три основные тенденции:

1. полноценное денежное обращение заменяется кредитными деньгами;
2. серебро замещается золотом в металлическом денежном обращении (переход от биметаллизма к монометаллизму);
3. более быстрый рост полноценных денег как сокровища по сравнению с непосредственно обращающимися серебром и золотом.

Кредитные деньги - это знаки  стоимости, которые возникают и  функционируют в обращении на основе кредита. Они, как и полноценные  деньги, возникли в процессе стихийного развития рыночных отношений, когда  взаимное доверие субъектов рынка  достигло такого уровня, который один из субъектов отважился передать второму товар или другую стоимость  под обязательство заплатить  в будущем. Само торговое обращение  породило торговые деньги в форме  долговой расписки, которые стали  оборачиваться как средство обращения. Их появление так же связано с  функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через  заранее установленный срок действительными  деньгами.

Изначально экономическое  значение кредитных денег выражалось:

• в создании эластичности денежного оборота, способности при необходимости расширяться и сужаться;
• в экономии наличных (золотых) денег;
• в развитии безналичных расчетов.

Кредитные деньги также изготавливают  из бумаги, но их выпуск в обращение  производят обычно банки при выполнении  кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами (образование запасов  товарно-материальных ценностей на срок их использования и др.).

Одной из важнейших особенностью кредитных денег является то, что  их выпуск в обращение увязывается  с действительными потребностями  оборота. Это предполагает осуществление  кредитной операции с реальными  процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение  ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Таким образом, достигается  увязка объема платежных средств, предоставляемых  заемщикам с действительной потребностью оборота в деньгах. Данная особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

Кредитные деньги по своей  природе сходны с бумажными деньгами в том, что:

1. не имеют собственной внутренней стоимости;
2. являются знаками стоимости товаров в обращении;
3. являются  неполноценными деньгами и др.

Кредитные деньги отличаются от бумажных:

1. по природе, т.е. кредитные деньги выпускаются на основе кредитных операций (они служат не только знаками стоимости, но и знаками кредита);
2. по эмитенту (выпускающий) (кредитные деньги в качестве эмитента имеют банки, а бумажные деньги – государство, казначейство);
3. по обеспеченности. (Бумажные деньги ни чем не обеспечены, кредитные имеют кредитное обеспечение. Характер кредитного обеспечения определяется на основе, какой операции они выпускаются);
4. по характеру эмиссии (выпуска) (бумажные деньги выпускаются в порядке безвозвратного финансирования, кредитные деньги - в порядке кредитования с возвратом в банк при погашении ссуды);
5. по происхождению (бумажные деньги из функции средства обращения, кредитные деньги – средства платежа);
6. по характеру обращения (бумажные деньги не устойчивы (обесценение), кредитные деньги могут быть и устойчивыми и могут обесцениваться (зависит от характера операции, которые их выпускают)).

В современных условиях большая  часть кредитных денег представляет собой средства на различных счетах. Центральные банки дают достаточную  гарантию кредитным деньгам, чего не могут обеспечить в современных  масштабах денежного оборота  коммерческие и частные банки. Поэтому  в настоящее время обращение  денег осуществляется в основном в виде безналичных расчетов. При  этом кредитные деньги лишены собственной  стоимости. Однако в отличие от бумажных денег (казначейских билетов) они уже с момента своего возникновения (в классическом понимании) выступают как знак не только золота, но и кредита. Поэтому они отражают также движение ссудного капитала между кредиторами и заемщиками.

Кредитные деньги в своем  развитии прошли следующую эволюцию:

• вексель;
• банкнота;
• чек;
• кредитные карточки.
• электронные деньги;

Вексель – письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель – тратта) об уплате обозначенной на данном обязательстве суммы через определенный срок.

Особенностями векселя являются:

• абстрактность – на векселе не указан конкретный вид сделки;
• бесспорность – обязательная плата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте;
• обращаемость – передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

Использование векселя имеет  свои границы:

1. вексель обслуживает только оптовую торговлю;
2. и в оптовой торговле сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами;
3. в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц, уверенных в платежеспособности векселедателя и индоссантов.

Банкнота – доминирующее кредитное орудие обращения, которое появилось в XVII в. и эволюция которого продолжается до настоящего времени. Первые банкноты представляли собой простые векселя, выписываемые банками взамен учтенных векселей или принимаемых в залог частных коммерческих. Эти банкноты вначале выполняли роль долговых записок банка о принятии на сохранность золотых и серебряных монет, а позднее – средства обмена.

Банкнота как средство обмена отличается от векселя и от бумажных денег.

Основные отличия банкноты от векселя:

• по срочности – вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), банкнота – бессрочное долговое обязательство;
• по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию.

Современная банкнота представляет собой специфический подвид кредитных  денег, которые в определенной мере похожи на неразменные на золото банкноты эпохи свободной конкуренции. Она имеет следующие характеристики:

• у нее отсутствует собственная внутренняя  стоимость;
• четко просматривается непосредственная связь с товарным обращением, ввиду чего она может рассматриваться в качестве представителя фиктивного капитала;
• устойчивость в обращении достигается благодаря системе государственного кредита и внутреннего государственного долга;
• соотношение количества неразменных на золото банкнот в сфере обращения (главным образом в розничной торговле) определяется другими условиями, нежели у полноценных денег.