Лизинг в РК

Власти, продекламировав политику благоприятствования  лизингу как инвестиционному  инструменту за последние годы подготовили  солидную нормативную базу. К сожалению  не все льготы, определенные законом, подкреплены инструкциями на местах и фактически не выполняются.

В заключение стоит еще раз подчеркнуть, что  лизинг не является дешевой заменой  кредита. Существуют определенные преимущества финансирования оборудования основных средств, но навыки кредитования и оценка финансовых потоков оказывается  настолько же критичными, как при  необеспеченном кредите. Другими словами  пропадает основной привлекательный  момент для лизингополучателей (в  частности для малого бизнеса), заключающийся  в том чтобы начать дело без  достаточных средств, но с высокоэффективным  проектом, так как и при лизинге  банки требуют предоставления залога (объект лизинговой сделки может представлять ценность для проекта, но не обладать ликвидностью в той мере, чтобы  покрыть издержки банка).

Таким образом, лизинг стал эффективным инструментом обслуживания инвестиционных проектов “своих” клиентов банка. Но потенциал  лизинга в Казахстане очень велик  и государством и лизинговыми  компаниями проделана огромная работа.

На мой  взгляд, нашей стране не хватает  комплексной программы в рамках которой был бы из следующих элементов:

— была бы продуманна и создана более  развитая инфраструктура рынка лизинговых услуг, которая включала бы: подготовку квалифицированных кадров, информационное освещение предоставляемых услуг;

— предоставление банкам более широкого спектра льгот  при долгосрочном кредитовании лизинговых сделок (более 3-х лет);

— развитие системы гарантий, чтобы избежать 100 % залога при лизинге (например страхование).

— наряду с уже принятыми мерами (отсутствие валютного контроля при контрактах международного лизинга), усилить комплекс мер по привлечению иностранных  инвестиций в рамках лизинга.

Такая программа смогла бы подтолкнуть  коммерческие банки вместо получения  сомнительных, рисковых прибылей в  краткосрочном периоде переориентироваться  на долгосрочное инвестирование средств  в российскую экономику для получения  уверенной прибыли.

 

Приложение 1

Схема № 1.

Для оперативного лизингового процесса.

 

 

Арендодатель                                                                     Производитель

                                           4           5                                      2

 

                      (Лизинговая

                        компания)                    1                    3

 

Арендатор

 

 

1. заявка на оборудование;
2. плата за оборудование;

     3- оборудование;

4. арендные платежи;
5. возврат оборудования по истечении срока контракта;

 

 

Схема № 2.

Для финансового  лизингового процесса.

 

 

Арендодатель                                                                     Производитель

                             4                                      2

 

                     (Лизинговая

                           компания)             1         3

 

Арендатор

 

1- заявка на оборудование;

2- плата за оборудование;

3- оборудование;

4- арендные платежи;

 

 

 

Схема № 3.

Для возвратного  лизингового процесса.

 

                    1

Лизинговая компания      Предприятие

                   2

 

 

 

1. стоимость оборудования;
2. арендные платежи;

 

 

 

 

 

Схема № 4.

Для долевого лизингового процесса.

 

 

             1 

Арендодатель                    2                            Источник дополнительных  средств

              

                      3       1  

          6   1    

Производитель

5

        Арендатор

 

 

 

1. заявка на оборудование;
2. 80%-ная ссуда без права регресса на арендатора;
3. плата за оборудование;
4. платежи по ссуде;
5. оборудование;
6. арендные платежи;

 

 

 

Схема № 5.

Для прямого  лизингового процесса.

 

 

 

                 Производитель  1   Арендатор

(лизинговое подразделение)

2

 

 

1. оборудование;
2. арендные платежи;

 

 

 

Схема № 6.

Для сублизингового процесса.

 

      1

Арендодатель                                                    Посредник

  2

                                              1        2

 

Потребитель

 

1. оборудование;
2. арендные платежи;

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Схема № 7.

Обобщенная  организация лизингового процесса при 3-х сторонней лизинговой сделке.

 

                                            Л                               Л                                С  

                                            и                                и                                 т

                                            з                                 з                                 р

                                            и                2               и                                 а

                                            н                                н                                 х

         Б              4                 г               6               г                                  о

         а                                 о                                 о                                 в

         н                                 д                7               п               9                а

         к             12                а                                 о                                 я

                 т               8               л

                 е                                 у                                 к

                 л              10              ч                                 о

                                           ь                                а                                 м

                                                             11              т                                 п

                                                                               е                                 а

                                                                               л                                 н

                                                                               ь                                 и

                                                                                                        я

   3      5       6            5   

                                         Поставщик

                                        

 

1. Получение заявки от лизингополучателя  2. Подготовка заключения  о платежеспособности  лизингополучателя и эффективности  проекта 3. Направление поставщику  закза-наряда 4. Получение ссуды 5. Заключение договора купли-продажи  6. Подписание акта приемки оборудования  в эксплуатацию 7. Заключение лизингового  соглашения 8. Заключение договора  о техническом обслуживании передаваемого  в лизинг имущества 9. Заключение  договора страхования 10. Выплата  лизинговых платежей 11. Возврат объекта  лизинга 12. Возврат ссуды и  выплата процентов.

 

 

 

 

 

Приложение 2

 

Динамика  роста капиталовложений банков второго  уровня в лизинговые операции :

2002

 

2001

 

 

2000

 

 
Список использованной литературы

 

1. Закон Республики Казахстан «О финансовом лизинге» от 5 июля 2000 г. № 78-II
2. Закон Республики Казахстан «Об иностранных инвестициях» от 28 декабря 1994 года. (с изменениями)
3. Анвар Сайденов «Операция Лизинг»», газета «Казахстанская правда» № 209-210  от 28.09.2002г, стр. 6
4. Национальное Статистическое Агентство Республики Казахстан http://www.kazstat.asdc.kz/
5. Национальный Банк Республики Казахстан  http://www.natonalbank.kz/
6. Адриасова И.В. Лизинг: быть или не быть? //Бизнес и банки, №2, 1998
7. Козлов Д. “Лизинг: новые горизонты предпринимательства”, // Экономика и жизнь, №29, июнь, 1997.

8. Гладких Р.А. “Лизинг как  форма инвестиционной деятельности”, //Бизнес и банки,- М, №30, 1998.

9.  Кожемяков А.“Лизинг в Центральной  и Восточной Европе”, // Финансовый  бизнес, -  М, № 7, 1996.