Контрольная работа по «Деньги, кредит, банки»

второй краткосрочный  кредит в сумме 350 млн. рублей под 19 % годовых. Через 205 дней предприятие вернуло кредит и выплатило проценты за пользование кредитом.

Определить сумму  выплаченных предприятием коммерческому  банку процентов за пользование  кредитом и общую сумму погасительного кредита (вместе с процентами) за текущий год. 

1. Для расчета  размера погасительного платежа  при возврате ссуды нужно найти  число дней пользования ссудой. В подобных расчетах месяц  принимается, как правило, за 30 дней, если иное не предусмотрено  в кредитном договоре.

2. Рассчитать  размер погасительного платежа  по формуле:

                                                                               

где  К  - полученный кредит, руб.;

Д - срок пользования  кредитом, дни;

%С - годовая  процентная ставка за кредит, %. 

 

Решение:

Первый кредит: Кпог. = 100 млн. руб. * (1 + 90/360 * 16%) =104 млн.руб.

Второй кредит: Кпог. = 350 млн. руб. * (1 + 205/360 * 19%) = 387,87 млн. руб.

Общая сумма погасительного кредита: 104 млн. руб. + 387,87 млн.  руб. = 491,87 млн. руб.

Сумма выплаченных предприятием коммерческому банку процентов за пользование кредитом:

                4 млн. руб. + 37,87 млн. руб. = 41,87 млн.  руб. 

Задача 

Определение эффективности использования  кредита 

Определить эффективность  использования кредита, полученного торговым предприятием у коммерческого банка, на основе данных, приведенных в табл. 3. 

Таблица 11.

 

Решение: 

1.  Определяем сумму прибыли, используя показатели объема товарооборота и уровня рентабельности.

    ∑приб. = Тоб. * Рент.   ∑приб.прошлый год = 3000 млн. руб. * 6% = 180 млн.руб.

                                            ∑приб.отчетный год = 3500 млн. руб. * 6% = 210 млн.руб.

2.Сумма возврата кредитов с учетом уплаты процентов.

     Кпог.1 = 10 млн. руб. * (1 + 360/360 * 50%) = 15 млн. руб.

     Кпог.2 =  12 млн. руб.* (1+ 360/360 * 48%) = 17,76 млн.  руб.

3. Сумма прибыли за минусом платы за кредит:

    ∑приб.прошлый  год = 180 – 5 = 175 млн. руб. 

    ∑приб.отчетный  год = 210 – 5,76 = 204,24 млн. руб. 

4.  Эффективность использования кредита за прошлый и отчетный периоды:

     

      где Экр - эффективность кредита (сумма прибыли, полученной с одного рубля кредита), руб.; 

        Пг - сумма полученной прибыли,  руб.;

        Ккр - сумма кредита с процентами, руб.  

  Э кр. за  прошлый год = 175 / 15 = 11,67  руб.

  Э кр. за отчетный год = 204,24 / 17,76 = 11,5 руб.

                                                                                                      

5. Выводы:

    По  сравнению с прошлым годом использование дополнительных кредитных вложений позволило получить прибыль, превышающую прошлогоднюю на 30 млн. руб. При этом годовой розничный товарооборот возрос на 500 млн. руб.(16,7%). Показатели рентабельности остались неизменными – 6%. Но в силу того, что увеличилась плата за кредит на 2,76 млн. руб., экономическая эффективность кредита снизилась на 0,17 руб. 
 
 
 
 
 
 
 

Тема 3. Банки 

Задача 

Рассчитайте возможность получения Вами кредита  с учетом доходов и расходов Вашей семьи на приобретение автомобиля при следующих условиях:

Р0 – сумма  прожиточного минимума, для жителей  Смоленской области.

Таблица12

           *-берется от стоимости автомобиля

**- берется  от суммы кредита 

                                  РАСЧЕТ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА 

                           Требования по достаточности Начального Капитала.

      Основным параметром, определяющим достаточность Начального Капитала Заемщика является соотношение LTV, которое определяет выраженную в процентах долю предоставляемых в Кредит средств Банка в стоимости приобретаемого Заемщиком имущества или услуги.                       

По различным  Программам кредитования Банком могут быть установлены различные предельные значения LTV.

Определяем  величину доступного нам Кредита. Будем считать, что LTV = 70%

L = V * LTV = 250 000 * 70% = 175 000 рублей.

Определяем  достаточность Начального капитала: Сар = (V – L) + Р = ( 250 000 – 175 000) + (250 000 * 8%) + (175 000 * 0,2%) + 3000 = 98 350 рублей.

Таким образом определено, что Начальный Капитал, имеющийся у нас, достаточен для получения кредита.

                       Расчет суммы кредита исходя из баланса доходов и расходов.            

        Табл. -1. Доходы семьи из двух человек(приведенные к месяцу  к одной валюте)

Установленная Банком минимально допустимая сумма  потребительских расходов для семьи

из n = 2  человек , Р_о = 6873,00 руб. на человека.

Контрольная   (минимально   допустимая)    сумма   необходимых   потребительских    расходов

åР_{0 =} Р_{о *}  n  = 13746 руб.

 
Табл. -3. Чистый доход (разность между нетто доходом семьи и суммой обязательных

платежей).

 

Расчет суммы  Кредита         

Исходя из расчета баланса доходов и расходов рассчитывается посильная сумма ежемесячного платежа по Кредиту или сумма ежемесячного накопления (в зависимости от применяемой схемы погашения) – РМТm.

    Определение посильной для Заемщика суммы ежемесячного платежа по Кредиту исходя из отношения PTI1

           , где

I₂ - совокупный доход семьи (нетто)

  PМТ = 41325 * 40%= 16530 руб.         

 Определение посильной для Заемщика суммы Кредита исходя из уровня накоплений R₁

 l₂ - совокупный доход семьи (нетто),

                                              ^, где

I₂ - совокупный доход семьи (нетто)

Р1 - ежемесячные расходы

РМТ = 41325 * (1-10%) – 24390 = 12802 руб.

Из рассчитанных значений РМТm выбирается наименьшее (12 802 руб.).

Для аннуитетного платежа расчет суммы Кредита производится исходя из формулы:

  Кпог. = 175 000 * (1 + 1,5/1 * 12%) = 206 500 / 18 мес. = 11 472 рубля в месяц. 

Как видно из расчетов, нам можно предоставить Кредит в размере 175 000 рублей сроком на 1,5 года (на основании сумм ежемесячного погасительного платежа). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  литературы

  

Гражданский кодекс Российской Федерации, Части первая, вторая и третья. – М: ТК Велби, изд.-во Проспект, 2004.- 448с.

  

Деньги, кредит, банки: учебник / Под редакцией О.И.Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2003.-448 с.

  

Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л., Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие – М.: КноРус, 2005 -256с.

  

Щегорцов В.А., Таран В.А. Деньги, кредит, банки: Учебник. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.- 383с.