Контрольная работа по "Деньгам, кредиту, банку"

По методам  проведения денежные реформы делятся  на три типа:

• обмен бумажных денег по дефляционному курсу на новые деньги с целью резкого уменьшения массы бумажных денег в обращении (нуллификация);
• временное (полное или частичное) замораживание банковских вкладов населения или предпринимателей;
• сочетание первого и второго методов денежных реформ.

Антиинфляционная  политика – это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на устранение причин и  смягчение последствий инфляции. В ответ на взаимодействие факторов инфляции спроса и инфляции издержек оформились две основные линии антиинфляционной политики — дефляционная политика (регулирование спроса) и политика доходов (регулирование доходов).

Дефляционная  политика — это методы ограничения  денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы путем снижения государственных расходов, повышения процентной ставки за кредит, усиления налогового пресса, ограничения денежной массы и т.п.

Дефляционная  политика включает ряд методов по ограничению платежеспособного  спроса через финансовый и кредитно-денежный механизмы. Для того чтобы уменьшить поступления лишних денег в обращение, сокращаются затраты государственного бюджета, прежде всего, на субсидии предприятиям, социальные потребности, инфраструктуру, на потребности военно-промышленного комплекса. Важным инструментом дефляционной политики являются кредитная рестрикция и прямое лимитирование выпуска денежной наличности в обращение.

Политика  доходов предполагает параллельный контроль над ценами и заработной платой путем полного их замораживания  или установления пределов их роста. Однако такой метод регулирования  приводит к возникновению скрытой  или подавленной инфляции.

Варианты  антиинфляционной политики выбирается в зависимости от приоритетов. Если ставится цель сдерживания экономического роста, то проводится дефляционная политика, если целью является стимулирование экономического роста, то предпочтение отдается политике доходов. В случае, когда ставится цель – обуздать инфляцию любой ценой, то параллельно  могут использоваться оба метода антиинфляционной политики.

 

2. Контрольные тестовые задания.

 

А. К активным операциям коммерческого банка  относят:

1. Покупку  акций.

2. Продажу  акций.

3. Продажу  золота.

4. Продажу  облигаций.

 

Ответ: 1.

 

 

Б. Деньги в качестве средства платежа используют:

1. Для  оплаты товара наличными.

2. Для  уплаты налогов.

3. Для  выдачи заработной платы.

 

Ответ: 2, 3.

 

3. Задача.

 

Приведены данные баланса банка, тыс. руб.

№ п/п	Показатели	Сумма
1	Обязательства банка до востребования	1 700 000
2	Обязательства сроком до 30 дней	4 500 000
3	Высоколиквидные активы	150 000
4	Ликвидные активы	2 500 000

 

Требуется:

а) рассчитать коэффициент мгновенной ликвидности (Н2), сравнить с нормативным значением;

б) рассчитать показатель текущей ликвидности (Н3), сравнить с нормативным значением.

 

Решение:

 

а) Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования, скорректированных на величину минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций) до востребования.

Минимально  допустимое числовое значение норматива  Н2 устанавливается в размере 15 процентов.

 

 

 

б) Норматив текущей ликвидности банка (Н3) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней и определяет минимальное отношение суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней, скорректированных на величину минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций) до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней.

Минимально  допустимое числовое значение норматива  Н3 устанавливается в размере 50 процентов.

 

 

 

Проведённые расчёты показали, что фактические  значения коэффициентов Н2 и Н3 ниже минимально допустимых значений. Это характеризует деятельность банка с отрицательной стороны, т.к. свидетельствует о его неспособности своевременно совершить платежи как по текущим, так и по предстоящим операциям.

 

Список  использованной литературы

 

1. Гражданский  кодекс Российской Федерации  (Части I, II и III). –

М.: ТД «ЭЛИТ*2000», 2003.

2. Федеральный  закон «О Центральном банке  РФ (Банке Рос*

сии)»  № 86*ФЗ от 10 июля 2002 г. // Деньги и кредит. – 2002. – №8.

3. Федеральный  закон «О банках и банковской  деятельности»

№ 17*ФЗ от 3 февраля 1996 г. // Собрание законодательства РФ. –

1996. –  №6.

4. Об  обязательных нормативах банков: Инструкция Банка Рос*

сии от 16 января 2004 г. № 110*И.

5. Банковская  система России. Настольная книга  банкира / ред.

колл.: А.Г. Грязнова, О.И. Лаврушин и др. – В 3 т. – М.: ДеКА, 1995.

6. Березина  М.П. Деньги в современной интерпретации  // Биз*

нес и  банки. – 2002. – №22.

7. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред.  Е.Ф. Жукова. – 4*е

изд. –  М.: ЮНИТИ*ДАНА, 2009.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

«___» ____________ 2013 г.         ___________         К.Н. Савченкова