Контрольная работа по "Деньгам, кредиту, банку"

 

ФГОБУ ВПО  Финансовый университет

при Правительстве  Российской Федерации

 

Смоленский  филиал Финуниверситета

 

 

 

Кафедра денег, кредита и ценных бумаг

 

 

 

 

 

Контрольная работа

по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

 

 

 

Вариант 7

 

 

 

 

 

 

Преподаватель: Ноздрева И.Е.

Студент 4 курса: Савченкова К.Н.

специальности «Финансы и кредит»

№ личного  дела: 09ФФБ02550

группа  401

 

 

 

 

Смоленск  – 2013

 

План  работы

 

1. Контрольный  теоретический вопрос . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3

2. Контрольный тестовые задания . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12

3. Задача . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13

4. Список  использованной литературы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15

 

 

1. Контрольный теоретический вопрос.

Сущность  инфляции, формы ее проявления, виды, причины и

методы  регулирования.

 

Как экономическое явление инфляция существует уже длительное время. Понятие «инфляция» неотделимо от понятия «деньги». Именно деньги противостоят миру товаров и услуг, а соответствие между денежными и товарными мирами является одной из характеристик благополучия общества – состояние динамического макроэкономического равновесия. Так же как и сами деньги, процесс их обесценения известны человечеству с незапамятных времен.

Инфляция – переполнение сферы обращения избыточной денежной массой при отсутствии адекватного увеличения товарной массы, что вызывает обесценивание денежной единицы. Инфляция проявляется в форме роста цен на товары и услуги, не обусловленного повышением их качества.

Инфляция может вызываться разными  факторами. Это и выпуск излишнего  количества денежных единиц (необоснованная эмиссия), и отставание производства товаров от роста платежеспособного  спроса, и поступление на рынок  в массовом порядке товаров, не пользующихся спросом.

Подстегивать рост цен могут  разнообразные экономические обстоятельства: энергетический кризис, изменения в  динамике производительности труда, структурные  сдвиги в системе воспроизводства, циклические и сезонные колебания, монополизация рынка, введение новых  ставок налогов и многое другое. Однако следует понимать, что не всякое повышение цен служит показателем  инфляции. Цены могут повышаться в  силу улучшения качества продукции, ухудшения условий добычи топливно-сырьевых ресурсов, изменения общественных потребностей. Но это будет, как правило, не инфляционный, а в определенной мере логичный, оправданный рост цен на отдельные товары. Инфляция – это повышение общего уровня цен в стране, которое возникает в связи с длительным неравновесием на большинстве рынков в пользу спроса.

Инфляция – это денежное явление, но она не ограничивается обесцениванием денег. Она проникает во все сферы  экономической жизни и начинает разрушать экономику страны. От нее  страдает государство, производство, кредитно-финансовые рынки, но больше всего страдают непосредственно люди.

В экономической литературе существуют различные классификации видов  инфляции по различным основаниям.

1. В зависимости от «глубины» государственного регулирования экономики, инструментария антиинфляционной политики инфляция может протекать в различных формах. По форме протекания и характера развития различают открытую и скрытую (или подавленную) инфляцию.

Процесс инфляции в явной или  открытой форме проявляется в  росте цен, снижении курса национальной валюты. Рост цен на товары и услуги сопровождается обесцениванием денег  и возникновением избыточной денежной массы, не обеспеченной соответствующим  количеством товаров и услуг. Такая инфляция возникает, когда  цены не регулируются «сверху», а формируются  под влиянием рыночных факторов. Регулятором  цен служит соотношение спроса и  предложения на основных рынках –  рынках товаров, рынке денег, рынке  рабочей силы. Открытая инфляция болезненна. Она обычно создает нежелательное  перераспределение доходов и  богатства, ослабляет социальную ткань  и может нарушить условия производства. Но если она умеренна, особенно если устойчиво умеренна, то становится предсказуемой и тем самым  парализуются худшие стороны ее влияния  на распределение доходов. Тем не менее, поскольку движение цен свободно, исключительно гибкая система частного предпринимательства адаптируется к ценовой динамике, без усилия преодолевает трудности и продолжает эффективно функционировать.

Совсем другое дело скрытая инфляция. Даже умеренная инфляция, если она  радикально и широкомасштабно подавлялась, может нанести огромный ущерб  экономической системе. Скрытая  инфляция протекает в скрытой  форме и проявляется в снижении качества продукции, изменении структуры  ассортимента, росте очередей, увеличении дефицита в экономике при относительно стабильном уровне цен. Скрытая инфляция возникает в результате стремления государственных органов удержать цены на уровне ниже, чем равновесный рыночный (устанавливаемый по соотношению спроса и предложения на товарном рынке).

В тех случаях, когда государство  помимо контроля над ценами осуществляет регулирование темпов роста доходов  населения, также может возникать подавленная инфляция. В результате замораживания доходов населения (путем невыплаты или уменьшения заработной платы) происходит уменьшение совокупного спроса населения, которое в конечном итоге приводит к затовариванию и снижению цен. А поскольку цены снижаются, то, как таковой инфляции в стране нет, она «подавляется». Однако следствием подобного подавление инфляции является ухудшение качества производства и темпов экономического роста, снижается качество жизни, появляется социальная напряженность.

2. По темпам роста цен инфляцию разделяют на нормальную, умеренную, галопирующую и гиперинфляцию.

При нормальной инфляции (до 3–3,5 % в  год) стоимость денег сохраняется, отсутствует риск подписания контрактов в номинальных ценах. Такого рода инфляция присуща в настоящее  время большинству развитых стран. Это нормальный уровень инфляции для рыночной экономики, в которой  он играет своего рода роль катализатора экономического роста.

Умеренная или ползучая инфляция характеризуется  ростом цен до 5–10% в год, небольшими темпами обесценения денег при  ее застойности и постоянном воспроизведении. Сбережения при таких ростах цен  остаются прибыльными, так как процентный доход, как правило, выше инфляции, риски при осуществлении инвестиций почти не возрастают, а уровень жизни понижается не значительно.

Галопирующая инфляция представляется ростом цен в 10–50% (по некоторым источникам в 100%) в год. Она оказывает на экономику  негативное влияние. При этой инфляции месячные темпы роста цен измеряются двузначными числами, процент по вкладам ниже темпов инфляции, а  сбережения убыточны, возрастает риск долгосрочных инвестиций, уровень жизни  населения значительно сокращается. Психология населения претерпевает значительные изменения. Люди стремятся  защитить свои сбережения от инфляции. Наблюдается ускоренная материализация денег. Обычно процесс галопирующей инфляции возникает вследствие продолжающейся необдуманной денежно–кредитной политики.

Гиперинфляция представляет собой  астрономический рост количества денег  в обращении и уровня товарных цен. В отношении количественного  определения гиперинфляции мнения экономистов расходятся. Гиперинфляцией считается такое положение, когда  годовая норма инфляции превосходит  уровень 100%. При гиперинфляции появляется огромное расхождение цен и зарплаты, разрушается благосостояние даже обеспеченных слоев общества.

Некоторые экономисты считают, что  умеренная ползучая инфляция, которая  может сначала сопутствовать  оживлению, потом, нарастая как снежный  ком, превратиться в более жесткую  гиперинфляцию. Этот темп роста инфляции оказывает разрушительное воздействие  на объем национального производства и занятость. Дело в том, что когда  цены медленно, но постоянно растут, население и предприятия готовятся  к их дальнейшему повышению. Поэтому, чтобы их неиспользованные сбережения и текущие доходы не обесценились, то есть, чтобы опередить предполагаемое повышение цен, люди вынуждены тратить  деньги сейчас. Предприятия поступают  так же, покупая инвестиционные товары. Возникает ажиотажный спрос. Поступки, диктуемые инфляционным психозом, усиливают давление на цены, и инфляция начинает кормить сама себя. Более того, поскольку стоимость жизни увеличивается, рабочие требуют и получают более высокую номинальную заработную плату. А профсоюзы стремятся к такому повышению заработной платы, которой хватило бы не только на то, чтобы покрыть прошлогоднее повышение цен, но и компенсировать инфляцию, которая ожидается в тот период, когда новый коллективный договор будет еще в силе. Зарплата и повышение цен подкармливают друг друга, и это помогает ползучей инфляции перейти к галопирующей. Подобный эффект мы имели возможность наблюдать в России в 1990–1991 годах, когда реформы и забастовки шахтеров в конечном итоге вывели страну на новый виток инфляции.

3. В зависимости от причин возникновения стремительного роста цен и обесценения денег, на основании анализа мировой практики принято различать два основных вида инфляции: инфляцию издержек и инфляцию спроса.

Инфляция спроса – это появление  дополнительной, избыточной по сравнению  с имевшейся на рынке ранее  платежеспособности, превышение спроса над предложением, которое приводит к росту цен.

Под инфляцией издержек в мировой  практике подразумевается такой  механизм формирования цен, при котором  их рост определяется не увеличением  спроса, а повышением затрат.

4. С учетом распространения выделяют локальную и мировую инфляцию. Локальная инфляция отличается тем, что рост цен происходит в границах одной страны, а мировая инфляция охватывает группу стран или всю глобальную экономику.

5. В зависимости от того, насколько успешно экономика адаптируется к темпам роста цен, инфляция подразделяется на сбалансированную и несбалансированную. В первом случае цены растут умеренно и стабильно. Все остальные макроэкономические показатели изменяются практически адекватно. При несбалансированной инфляции цены на товары разномоментно подскакивают вверх, а экономика не успевает приспособиться к изменяющимся условиям.

6. В зависимости от точности прогноза хозяйственных агентов относительно будущих темпов роста цен и степени приспособления к ним выделяют прогнозируемую (ожидаемую) и непрогнозируемую (неожиданную) инфляцию.

Ожидаемая инфляция может быть спрогнозирована  на какой–либо период, или «запланирована»  правительством. Неожидаемая инфляция характеризуется внезапным скачком  цен, что негативно сказывается  на денежном обращении и системе  налогообложения. В такой ситуации, если в экономике уже существовали инфляционные ожидания, то внезапный  скачок цен может спровоцировать дальнейшие инфляционные ожидания, которые  будут подстегивать рост цен. Однако если внезапный скачок цен происходит в экономике, где инфляционные ожидания еще не набрали силу, поведение  населения и его реакция на рост цен могут быть иными: потребители  будут больше сберегать и меньше предъявлять денег на рынке в  виде платежеспособного спроса. В  результате экономика вновь возвращается в состояние равновесия. Такое  явление называется "эффект Пигу" (эффект реальных кассовых остатков). Однако эффект Пигу действует только в условиях гибких цен и процентных ставок и отсутствия инфляционных ожиданий.

7. В зависимости от способности государства воздействовать на инфляционный процесс она подразделяется на контролируемую и неуправляемую. В первом случае государство может замедлять или ускорять темпы роста цен в среднесрочном аспекте. Во втором – реальных источников для корректировки уровня инфляции нет.

8. В зависимости от механизма международного воздействия инфляцию подразделяют на экспортируемую и импортируемую.

Под экспортируемой инфляцией понимается распространение инфляции из одних  стран в другие, возникающее в  результате экономических отношений. Импортируемая инфляция – инфляция, обусловленная избыточным притоком в страну иностранной валюты и повышением цен на импортные товары. Существует несколько каналов так называемой импортируемой инфляции. Один из них связан с колебаниями валютных курсов. Если курс национальной валюты падает, то более выгодным становится экспорт, но в невыгодном положении оказываются импортеры. Чтобы получить в соответствующих размерах «подорожавшую» иностранную валюту, потребную для закупки очередных партий импортируемых товаров, импортеры поднимают внутренние цены. Другим каналом, стимулирующим инфляционное движение внутренних цен, служит расширение денежной массы вследствие нарастающего притока на внутренний рынок иностранной валюты.

Государство в условиях инфляции начинает изменять определенные формы борьбы с этим явлением. В основном такими формами являются: денежная реформа  и антиинфляционная политика.

Денежная реформа – это преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного оборота. Осуществляется она различными методами, в зависимости  от экономического положения страны, степени обесценения денег, политики государства путём принятия единовременного  законодательного акта.

В истории денежного оборота  известны следующие виды денежных реформ: нуллификация, ревальвация и деноминация.

Нуллификация – объявление государством обесценившихся старых денежных знаков недействительными и введение новых денежных единиц взамен старых по определенному дефляционном курсу.

Ревальвация – повышение официального курса национальной денежной единицы  по отношению к иностранным валютам. До отмены золотых паритетов ревальвация  сопровождалась одновременным повышением металлического содержания валюты (использовался  термин реставрация).

Девальвация национальной валюты издавна  использовалась для регулирования  ее курса. Девальвация – процесс, противоположный ревальвации, то есть уменьшение официального золотого содержания денежной единицы или снижения ее курса по отношению к валютам  других стран.

Деноминация – это уменьшение номинала денежной массы в обращении путем  обмена старых денежных знаков на новые  в пропорциях их обесценения. При  этом на протяжении определенного периода  времени происходит обмен старых денег на новые, в таком же соотношении  пересчитываются цены товаров и  услуг, зарплата, тарифы. Иногда деноминацией называют также замену одних денежных знаков на другие без изменения их нарицательной стоимости. Деноминации  бывают полные – обмениваются все  денежные знаки всех существующих номиналов, и частичные – обмениваются банкноты одного или нескольких номиналов. По скорости проведения деноминации могут  быть быстрыми (в течение нескольких дней или недель), медленными (от нескольких месяцев до года), длительными (несколько  лет) и бессрочными («спящими»), которые  рассчитаны на неограниченный или необъявленный  срок.