Функции и особенности деятельности центральных банков в современной экономической системе

      При решении этих задач центральный  банк выполняет определенные функции. Я укажу лишь основные, без которых невозможно достижение главной цели – сохранение устойчивости национальной денежной единицы.

      К основным функциям, осуществляемым подавляющим  большинством центральных банков, как  правило, относят регулирующую, контролирующую и обслуживающую функции.                                                                                                       

      К регулирующей функции относятся: регулирование  денежной массы в обращении и  управление совокупным денежным оборотом; денежно-кредитное регулирование, разработка и проведение государственной денежно-кредитной политики. Это достигается путем уменьшения или увеличения объема наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики и др., а также путем организации платежно-расчетных отношений коммерческих банков. (дисконтная политика – это учетная политика, изменение официального дисконта, т.е. учетной ставки, центрального банка в целях регулирования экономики)⁵

      Контролирующая  функция тесно связана с регулирующей и осуществляется путем контроля и надзора за работой кредитной системы. Эта функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Центральный банк, пользуясь данными статистической отчетности кредитных организаций, осуществляет контроль за их деятельностью, выполнением установленных центральным банком нормативов. Степень такого контроля существенно меняется в зависимости от законодательства и традиций отдельных стран.

      Обслуживающая функция включает в себя выполнение роли финансового агента правительства и создание научно-исследовательского, информационно-статистического центра.. Во многих странах по закону центральный банк обязан давать при необходимости рекомендации федеральному правительству, а также снабжать его информацией о состоянии кредитной системы.

      Весь  остальной круг обязанностей центральных  банков относится к дополнительным функциям. Однако без них невозможно достичь главной цели, стоящей  перед центральными банками, – сохранение устойчивости национальной денежной единицы. 
 
 

                       3. Особенности деятельности центральных банков.

      Обычно  основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка, выступает закон о центральном банке страны. Он устанавливает организационно-

правовой  статус центрального банка, процедуру  назначения или выборов его руководящего состава, порядок взаимоотношений  с государством и национальной банковской системой. Таким законом определяются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны и другие его обязанности.

      Наряду  с законом о центральном банке  взаимодействие между центральным  банком и кредитными организациями  регулируются законом о банковской деятельности,

который определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.

      Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе. Поэтому основная цель их деятельности – укрепление денежного обращения, защита и обеспечение  устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам: развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

      Центральный банк функционирует в сфере обмена. Создавая свой продукт в виде наличных денег и безналичных платежных средств, эмитируя их в обращение, он обеспечивает кругооборот и оборот капитала экономических субъектов, непрерывность процесса производства, распределения, перераспределения и потребления общественного продукта.

      Центральный банк – экономический институт, который функционирует в сфере  товарно-денежных отношений. В арсенале центрального банка преимущественно экономические методы регулирования. Его денежно-кредитная политика основана на использовании денег, кредита, процента, валютного курса как эффективных инструментов стимулирования экономического развития.

      Являясь экономическим институтом, центральный банк выступает  как некоммерческая организация. Работая в сфере экономического оборота, предоставляя экономическим субъектам свои продукции и услуги, центральный банк так же, как и коммерческие банки, получает за них определенную плату, компенсирующую затраты. Однако в отличие от коммерческих банков получение прибыли не является для центрального банка целью деятельности. Его функциональные задачи лежат не в плоскости предпринимательской деятельности как таковой, а в области управления денежным оборотом. Не в бизнесе, а в создании с помощью денежно-кредитных инструментов экономических предпосылок для его развития.                                         

      Деятельность  центрального банка носит общественный характер. Центральный банк – это общественный институт, который работает на макроуровне экономических отношений.(Макроэкономика – это определенный уровень экономического анализа, где в качестве непосредственных объектов изучения выступают народное хозяйство в целом и составляющие его важнейшие элементы)⁶ Центральный банк работает не на себя, а на экономику страны. Обеспечивая рациональную организацию денежного обращения, безинфляционное развитие, центральный банк создает условия для сохранения ценности денег и тем самым для социального развития всего общества и каждого его гражданина.

      С экономической точки зрения центральный  банк – это такой общественный, некоммерческий денежно-кредитный институт, который, функционируя в сфере обмена, регулирует платежный оборот в наличной и безналичной формах.

      Особая  роль принадлежит центральному банку  в сегодняшний день в период перехода к экономике рыночного типа. Переход  к экономике рыночного типа предполагает повышение эффективности и оперативности  осуществления денежно-кредитной  политики на макроуровне, которые могут быть достигнуты благодаря использованию экономико-математических методов анализа, прогноза состояния денежного оборота и его соотношения с соответствующими макроэкономическими показателями, дефицитом государственного бюджета, уровнем цен и т.д.

      Подводя итог по данному вопросу, еще раз  подчеркну – государство наделяет правом эмиссии (выпуска в обращение дополнительного количества денежных знаков),  только один банк, как правило, это центральные банки. Потому что предоставление права эмиссии денег всем банкам расстроило бы денежное обращение страны. Центральные банки располагают такими крупными средствами, какими не может располагать ни один другой банк. Потому что пассивы центрального банка – это средства бюджета и наличные деньги в обращении. (пассивы – ресурсы банков, собственные и привлеченные для проведения кредитных, а также других активных операций и получения прибыли).⁷ Это дает возможность центральным банкам оказывать поддержку всем остальным банкам и руководить их деятельностью. Центральные банки становятся центром по организации банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки и иные кредитные учреждения. Наделение центральных банков указанными полномочиями позволяет обеспечивать эффективное функционирование двухуровневой банковской системы. Первый уровень – центральные банки, второй – коммерческие, специализированные банки и другие кредитные учреждения.

         4. Центральный  Банк Российской Федерации (Банк России).

   Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) был создан (1991 год) как главный банк страны, эмиссионный центр России, орган денежно-кредитного регулирования, управления коммерческими банками и проведения валютной политики. Как все национальные банки в государствах с рыночной экономикой, ЦР РФ имеет двойственную природу: с одной стороны, он выступает в роли органа, осуществляющего денежно-кредитную политику от лица государства; с другой – действует как самостоятельное юридическое лицо. Однако ЦБ России не является подведомственным банком. В пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией страны и федеральными законами, Банк России относительно независим в своей деятельности. Федеральные органы исполнительной власти, как и органы власти на местах, не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ. Взаимодействие ЦБ с правительством и другими ветвями власти осуществляется на партнерских началах. ЦБ РФ образует единую централизованную систему с вертикальным принципом управления. Кроме того, ЦБ  входит в двухъярусную банковскую систему Российской Федерации в качестве главного звена. Двухъярусную банковскую систему РФ Банк России образует вместе с коммерческими банками – банками нижнего уровня. Именно Банку России предоставлены широкие полномочия по регулированию и надзору за деятельностью коммерческих банков.

   Статус  ЦБ РФ , цели его деятельности, функции  и полномочия определяются Конституцией Российской Федерации. В статье 75 читаем: « п.1. Денежной единицей в России  является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным Банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускается. п.2 . Защита и обеспечение устойчивости рубля – основная функция Центрального Банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти. п.3…, п.4 …»⁸ Как видим, в данной статье Основного Закона указана лишь основная функция Банка России – защита и обеспечение устойчивости рубля. И это не случайно. В такой огромной стране, как Россия, длительная устойчивость рубля немыслима без прочной экономики с хорошо организованной денежно-кредитной системой.

   В настоящее время деятельность центрального банка в России определяется специальным  Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России), другими федеральными законами. До этого действовал Закон РФ от 02 декабря 1990 года № 394-1 с рядом изменений, внесенных после его принятия.⁹

      Принятие  нового Закона сыграло большую роль в начале периода реформирования России. Курс Банка России на развитие рыночных механизмов экономического регулирования выразился затем ( с февраля 1994 года) в организации кредитных аукционов, с введением которых ограничивалось административное установление процентных ставок и объемов кредитов центрального банка. В 1996 году был введен еще один инструмент рефинансирования банков (рефинансирование – это мобилизация коммерческими банками ресурсов для покрытия выданных ссуд или текущего кредитования)¹⁰  -  ломбардное кредитование.(это краткосрочный кредит под залог легко реализуемого движимого имущества, это одна из форм рефинансирования коммерческих банков РФ на короткий срок (до 30 дней) в ЦБ под заклад ценных бумаг) ¹¹ Ставка рефинансирования – это одна из важнейших процентных ставок, которую Банк России использует при предоставлении кредитов банкам. Она является наиболее наглядным показателем процентной политики Банка России.

      Основной  признак деятельности ЦБ РФ – ее независимый характер. Это нашло  отражение в п.2 статьи 1-ой Закона о Банке России: функции и полномочия «Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления».¹²

      В Федеральном Законе о Банке России для выполнения своих задач установлен перечень из 18 функций (функция – это сама деятельность, ее направление). Их можно классифицировать по пяти группам: - функция денежно-кредитного регулирования (регулирующая функция), функция нормативного регулирования (нормативно-творческая функция), операционная функция, информационно-аналитическая функция, надзорная и контрольная  функция. Функция, в свою очередь, предполагает осуществление ряда операций и сделок. Я назову лишь несколько: проводит операции по выпуску денег в обращение; осуществляет кредитные, расчетные, кассовые и депозитные операции; покупает и продает государственные ценные бумаги на открытом рынке; покупает и продает облигации и депозитные сертификаты; покупает и продает иностранную валюту; покупает, хранит, продает драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей; принимает на хранение и управление ценные бумаги и другие активы и т.д.