Формирование двухуровневой банковской системы в условиях перехода к рыночной экономике

 
 
 
 
 
 
 

                                     

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА 

  по дисциплине: «Организация деятельности ЦБ»

                                                                                                                     

  на тему: «Формирование двухуровневой банковской системы в условиях перехода к рыночной экономике» 
 
 
 

 

     Содержание 

    Введение…………………………………………………………………3 

    Сущность  двухуровневой банковской системы……………………….4 

    Понятие и сущность коммерческого банка  как хозрасчетного 

    предприятия……………..………………………………………………10 

    Типы  коммерческих банков……………………………………………13 

    Проблемы  функционирования коммерческих банков России в

    переходный период…………………………………………………….14 

    Заключение……………………………………………………………..16

    Библиографический список……………………………………………17 
 
 
 
 
 
 
 

    Введение.

    Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Она выступает как рыночная модель; разделена на два яруса: первый ярус охватывает учреждения центрального Банка  РФ, осуществляющего выпуск денег  в обращение (эмиссию), его задачей является обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус состоит из деловых различных банков, задача которых - обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставления им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые депозитные валютные операции и др.).

    Банковская  система находится в стадии переходной системы: она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще не достаточно развито. Известно, что та или иная система, так или иначе происходит из предшествующей, поэтому содержит "родимые пятна" прошлого.

    Рыночная  система, возникшая из централизованной системы, проходя становление в  условиях переходного периода, должна быть в условиях России еще наполнена рыночной идеологией. В составе элементов банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики. 
 
 
 
 
 
 

    Сущность  двухуровневой банковской системы.

    Банковская  система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки,  выступая посредниками  в перераспределении капиталов,  существенно повышают общую эффективность производства. Как и в других странах,  банки в РФ не отвечают по обязательствам государства,  а  государство  по обязательствам банков,  кроме случаев,  предусмотренных законодательством,  или когда банки и государство принимают на себя такую ответственность. Банковская система состоит их двух блоков. Первый - Государственный банк РФ.  Второй блок - коммерческие банки.

    Коммерческие  банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных  секторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие  банки предоставляют клиентам полный спектр услуг,  включая кредиты, прием депозитов расчетов и т.д. Этим они отличны от специализированных учреждений,  которые ограничены определенными функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена кредитной системы. Переплетение функций различных видов кредитных учреждений и популярность универсального  типа  банка  создает известные трудности для определения понятий банк  и  банковская  деятельность. Чаще всего главным признаком банковской деятельности считается прием депозитов и выдача кредитов. 

    Двухуровневая банковская система основана на взаимосвязи  банков в двух плоскостях:

    а) вертикальная взаимосвязь показывает соподчиненность банков в банковской системе;

    б) горизонтальная – равноправие банков на каждой ступени. 

    Первый  уровень занимает Центральный банк РФ, в его ведение входит монопольное право на эмиссию и надзор за деятельностью коммерческих банков. Второй уровень это коммерческие банки, которые обслуживают клиентов. Размер кредитной эмиссии регулируется ЦБ. 

    Главными  задачами ЦБ являются:

    1) поддержание стабильности денежной  системы государства,

    2) обеспечение покупательской стабильности  национальной валюты,

    3) влияние на ценовую систему  страны. 

    Достижение  целей – эмиссия, которая осуществляется через следующие функции ЦБ:

• денежно - кредитное регулирование экономики (эмиссия наличных денег и контроль за денежным обращением, аккумуляция и хранение резервов кредитных учреждений, кредитование коммерческих банков, выполнение роли кредитора, организация и осуществление межбюджетных отношений);
• функция нормативного регулирования;
• операционная функция (хранение официальных золотых и валютных резервов страны;
• исполнение государственного бюджета и управление государственным долгом;
• информационно-аналитическая функция;
• регулирование и контроль за деятельностью кредитных учреждений.

     В рамках денежно-кредитного регулирования Банк России в соответствии с федеральным законом, определяющим его деятельность, выполняет следующие функции:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
• выступает кредитором последней инстанции для всех кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.

     Итак, в данной функции денежно-кредитного регулирования просматривается  назначение (роль) банка, призванного  регулировать денежный оборот. Будучи эмиссионным центром, выступая организатором налично-денежного обращения, институтом поддержки ликвидности коммерческих банков в случае кратковременной необходимости у них дополнительных денежных средств, Центральный банк Российской Федерации, выполняющий данную функцию, реализует свое назначение в экономике.

     Функция нормативного регулирования (нормативно-творческая функция) предусматривает:

• разработку правил ведения банковских операций;
• определение порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• определение правил ведения расчетов в Российской Федерации;
• разработку правил расчетов с международными организациями, государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

     Деятельность  Банка России по созданию нормативных  актов (положений, инструкций, приказов), регулирующих банковские операции, порядок учета и отчетности коммерческих банков, дает ему возможность упорядочить и развивать работу кредитных учреждений, создать общую методическую базу, единые стандарты деятельности кредитных организаций, позволяющие им в рамках действующего законодательства осуществлять обслуживание своих клиентов.

     Операционная  функция позволяет Банку России:

• осуществлять самостоятельно либо по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок;
• управлять своими золотовалютными резервами;
• обслуживать счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.

     Полномочия, определяемые данной функцией, позволяют Банку России вести широкий круг деятельности, обслуживать разнообразный перечень потребностей экономических субъектов, при необходимости выступать в качестве уполномоченного агента государства по ведению расчетов по финансовым операциям.

     В соответствии с информационно-аналитической функцией Банк России:

• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и регионам, прежде всего в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений, ценообразования, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• участвует в разработке прогноза платежного Балана страны, организует его составление;
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице.

      Для Банка России данная функция имеет особое значение. Без ее выполнения практически невозможно регулирование денежного оборота, основанного на материальных и финансовых потоках. Анализ и прогнозирование экономического развития страны является той интеллектуальной базой, которая дает возможность определить динамику и структуру денежно-кредитных отношений. Сведения Банка России о тенденциях экономического развития страны, развитии отдельных секторов экономики, динамике платежного баланса, валютном курсе, основных показателях банковской деятельности, предоставляемые экономическим субъектам, в том числе банковскому сообществу, составляют важную информацию, позволяющую им при необходимости скорректировать направления своего развития.

      Надзорная и контрольная  функции возлагают на Банк России:

• надзор за деятельностью банков и банковских групп;
• государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на осуществление банковских операций, приостановку их действий и отзыв их;
• регистрацию банками эмиссий ценных бумаг;
• валютное регулирование и валютный контроль.

     Данные  полномочия позволяют Банку России выполнять целевые ориентиры, направленные, в том числе, на развитие и укрепление банковского сектора страны. Осуществляя  надзор за деятельностью коммерческих банков путем постоянного наблюдения и проверок на предмет ее соответствия законодательно установленным правилам и нормативным актам, Банк России защищает интересы вкладчиков и кредиторов, обеспечивает стабильность деятельности кредитных организаций. Контроль со стороны Банка России как самостоятельная форма наблюдения за обеспечением законности не основан на отношениях подчиненности между ним и коммерческими банками, поэтому его вмешательство в их оперативную деятельность строго ограничено законом; оно осуществляется только в случаях нарушения правил, установленных Банком России, а также при наличии угрозы интересам вкладчиков (кредиторов). В соответствии с законом Банк России не должен принуждать коммерческие банки выполнять операции, не предусмотренные учредительскими документами, законодательством и нормативными актами. 

    Это обеспечивается через следующие  операции ЦБ:

    1) выдача лицензий на банковскую  деятельность;

    2) проверка отчетности в коммерческих  банках;

    3) банк устанавливает нормативы  деятельности коммерческого банка  и        контролирует их выполнение. 

    Нормативы для коммерческих банков:

• Достаточности капитала;
• Нормативы ликвидности коммерческого банка;
• Нормативы ограничения кредитной деятельности банка (ограничение на крупные кредиты и вклады)
• Минимальные резервы депонирования в ЦБ.

 

    Коммерческие  банки действуют на  основании  лицензий на совершение банковских операций, получаемых от центрального банка. Если речь  идет  о  получении лицензии банком с участием иностранного капитала, иностранным банком или  филиалом  банка другой страны,  то необходимо представить некоторые легализованные в установленном порядке документы. Госбанк для обеспечения всем коммерческим  банкам  равных  конкурентных условий имеет полномочия предъявлять дополнительные требования к  учредителям  иностранных банков и банков с участием иностранного  капитала  относительно   минимального   и максимального размеров их уставного капитала. Госбанк осуществляет  надзор   за   выполнением условий  выданных  коммерческим  банкам лицензий и проводят ревизии и тематические проверки  операций в иностранной валюте,  выполняемых банками. По результатам проверок и ревизий они имеют право  применять к коммерческим банкам меры, предусмотренные действующим законодательством.