Деятельность Центрального банка Российской Федерации

Надзорная и контрольная функции возлагают на Банк России:

· надзор за деятельностью банков и банковских групп;

· государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на осуществление банковских операций, приостановку их действий и отзыв их;

· регистрацию банками эмиссий ценных бумаг;

· валютное регулирование и валютный контроль.

Данные полномочия позволяют Банку России выполнять целевые ориентиры, направленные, в том числе, на развитие и укрепление банковского сектора страны. Осуществляя надзор за деятельностью коммерческих банков путем постоянного наблюдения и проверок на предмет ее соответствия законодательно установленным правилам и нормативным актам, Банк России защищает интересы вкладчиков и кредиторов, обеспечивает стабильность деятельности кредитных организаций. Контроль со стороны Банка России как самостоятельная форма наблюдения за обеспечением законности не основан на отношениях подчиненности между ним и коммерческими банками, поэтому его вмешательство в их оперативную деятельность строго ограничено законом; оно осуществляется только в случаях нарушения правил, установленных Банком России, а также при наличии угрозы интересам вкладчиков (кредиторов). В соответствии с законом Банк России не должен принуждать коммерческие банки выполнять операции, не предусмотренные учредительскими документами, законодательством и нормативными актами.

     В экономической литературе можно встретить и другие критерии классификации функций Банка России. Среди них функции в зависимости от направлений его деятельности. Здесь выделяются функция хозяйственной деятельности и функция административной деятельности, которые в свою очередь состоят из организаторской функции (организация и управление денежным обращением) и функции защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков (кредиторов).

Помимо рассмотренных функций, в литературе можно встретить также упоминание о функциях: осуществления денежной эмиссии и организации денежного обращения, организации взаимодействия с органами государственной власти и управления Российской Федерации, а также с кредитными организациями. К сожалению, две последние позиции с экономической точки зрения вряд ли можно отнести к функциям, поскольку они не выражают специфики деятельности центрального банка; подобного рода направления деятельности свойственны и другим институтам.

     Функция, в юридическом отношении трактуемая как направление деятельности, предполагает осуществление ряда операций и сделок. В рамках установленных законом функций и достижения поставленных целей и задач Центральный банк Российской Федерации:

· проводит операции по выпуску денег в обращение;

· предоставляет кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

·  покупает и продает государственные ценные бумаги на открытом рынке;

·  покупает и продает облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

·  покупает и продает иностранную валюту, а также платёжные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

· покупает, хранит, продает драгоценные металлы и иные валютные ценности;

· проводит расчётные, кассовые и депозитные операции, принимает на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

·  выдает поручительства и банковские гарантии;

·  осуществляет операции с финансовыми инструментами, используемые для управления финансовыми рисками;

·  открывает счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории России и территориях иностранных государств;

·   выставляет чеки и векселя в любой валюте;

·   осуществляет другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

    Помимо всего указанного следует отметить, что Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей. Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

    Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе.

Таким образом, список операций, осуществляемых Центральным банком очень велик, однако, соблюдая закон, Банк России не имеет права:

· осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензий на проведение банковских операций, и физическими лицами;

· приобретать акции кредитных и иных организаций (за исключением случаев, предусмотренных Законом о Банке России)

·  проводить операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;

·  заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных Законом о Банке России;

·  пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Национального банковского совета.

Операции, выполняемые центральным банком, можно классифицировать в зависимости от определенных критериев.

   По своей природе банковские операции подразделяются на банковские и небанковские. Это положение распространяется и на операции центрального банка. К банковским операциям центрального банка относятся те, которые закреплены за ним как за особым денежно-кредитным институтом.

   Небанковскими операциями в этом случае будут те, которые он выполняет наряду с другими параллельно функционирующими институтами. Например,  центральный банк может выдавать поручительства, осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками, покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке; эти операции выполняют и другие экономические субъекты.

     По содержанию операции центрального банка можно подразделить на экономические, юридические, технические, охранные. Будучи экономическим институтом центральный банк выполняет прежде всего экономические операции, которые, конечно, требуют определенного юридического, технического и охранного сопровождения.

     По характеру выполняемой работы выделяются аналитические, управленческие, контрольные, счетные, бухгалтерские и другие операции. Их характер определяет внутреннюю специализацию сотрудников банка, а иногда структуру внутри банковского управления (в частности образование департамента бухгалтерского учета и отчетности).

    По планированию деятельности можно выделить операции стратегические и тактические. Стратегической операцией будет, например, их совокупность по формированию «Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года». К числу тактических операций можно отнести операции, каждодневно выполняемые центральным банком. (Например, установление ежедневного курса рубля по отношению к различным валютам иностранных государств.)

     По этапам осуществления операции центрального банка подразделяются на первоочередные и последующие. Так, осуществляя рефинансирование, центральный банк в первоочередном порядке изучает надежность обеспечения, представленного в форме соответствующих ценных бумаг, их соответствия установленному перечню, и лишь впоследствии предоставляет временную финансовую помощь.

    По периодичности совершения операции центрального банка можно подразделить на единовременные (разовые) и многоразовые (повторяющиеся). Единовременными в рамках определенного периода можно, к примеру, считать операции по деноминации, выпуску в обращение новых денежных купюр и монет; к многоразовым – операции по обмену иностранной валюты, по приему и выдаче наличных денег (кассовые операции) и др.

    По отношению к национальному рынку операции делятся на внутренние и международные. К внутренним принято относить все те операции, которые банк совершает по поручению отечественных клиентов, к международным – все то, что связано с обслуживанием внешней торговли и международных валютно-кредитных отношений.

     По используемой валюте операции могут проводиться в национальной валюте, валюте иностранных государств и с использованием  комбинации валют (мультивалютные операции).

    По отношению к балансу банка выделяют активные, пассивные и забалансовые операции.

К активам относятся:

1. Драгоценные металлы
2. Средства и ценные бумаги в иностранной валюте
3. Кредиты и депозиты
4. Ценные бумаги
5. Прочие активы

Активные операции осуществляются коммерческими банками с целью получения прибыли при одновременном поддержании необходимого уровня ликвидности банка и оптимального распределения рисков по отдельным видам операций. Необходимость соблюдения данных требований заставляет банки размещать часть своих активов во вложения, не приносящие дохода.

К пассивам относятся:

1. Наличные деньги в обращении
2. Средства на счетах в Банке России
3. Средства в расчетах
4. Прочие пассивы
5. Капитал

Главным источником ресурсов центрального банка в большинстве стран является эмиссия банкнот, которая составляет от 54 % до 85 % всех пассивов центрального банка. В настоящее время выпуск банкнот полностью не обеспечен золотом. Повсеместно отменено золотое обеспечение банкнот, а также золотое содержание денежных единиц.
Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, государства и увеличении золотовалютных ресурсов. Механизм эмиссии предопределяет характер кредитного обеспечения банкнот.
          Источником ресурсов центральных банков служат вклады казначейства и коммерческих банков, которые могут помещать на беспроцентные счета в центральных банках часть своих кассовых резервов, в том числе и обязательные.
        Наконец, третьим источником ресурсов центрального банка являются операции по образованию собственного капитала. Однако Данный источник носит вторичный характер, так как на долю собственного капитала приходится около 4 % всех пассивов центрального банка.Начало формы

Активы Центрального банка России на 1 сентября 2010 года составили 15трлн.851,164 млрд. рублей, увеличившись на 1,37% по сравнению с показателем на 1 августа (15трлн. 636,888 млрд.) и на 2,8% по сравнению с данными на 1 января (15 трлн. 419,959 млрд.). Такие данные опубликованного в пятницу баланса Банка России на 1 сентября 2010 года приводит Прайм-ТАСС.

В структуре активов средства по статье «Драгоценные металлы» возросли за месяц с 893,334 млрд. рублей до 969,078 млрд. Объем средств, размещенных у нерезидентов, и ценных бумаг иностранных эмитентов увеличился с 13 трлн. 226,357 млрд. до 13 трлн. 467,927 млрд.

Кредиты и депозиты Банка России сократились с 645,932 млрд. до 601,500 млрд. рублей.

Объем ценных бумаг в активах баланса ЦБ РФ уменьшился с 463,249 млрд. рублей до 454,939 млрд., в том числе объем долговых обязательств  правительства РФ — с 369,745 млрд. до 361,592 млрд.

В структуре пассивов сумма наличных денег в обращении на 1 сентября 2010 года достигла 4 трлн.972,383 млрд.рублей против 4 трлн. 954,757 млрд. на 1 августа.

Объем средств на счетах в Банке России увеличился с 7 трлн.208,192 млрд. до 7 трлн. 275,823 млрд. рублей. В том числе средства правительства РФ уменьшились с 4 трлн. 504,884 млрд. до 4 трлн. 341,261 млрд., а средства кредитных организаций — резидентов увеличились с 1 трлн. 137,405 млрд. до 1 трлн. 255,178 млрд. рублей.

Объем выпущенных ЦБ РФ ценных бумаг возрос с 985,590 млрд. рублей до 989,235 млрд.

Сумма средств в расчетах сократилась с 42,951 млрд. до 32,674 млрд. рублей.

Капитал Банка России на 1 сентября 2010 года составлял 2 трлн. 161,357 млрд. рублей против 2 трлн. 161,462 млрд. на 1 августа.

Прибыль отчетного года — 251,420 млрд. рублей.

Конец формы

2. Политика Центрального банка в денежно-кредитном регулировании экономики.

Денежно-кредитная политика традиционно рассматривается как важнейшее направление экономической политики государства и представляет собой совокупность разработанных центральным банком совместно с правительством мероприятий в области организации денежных и кредитных отношений в стране. С помощью этих мероприятий обеспечивается воздействие денежно-кредитной сферы на воспроизводственный процесс в целях регулирования экономического роста, повышения эффективности производства, обеспечения занятости населения, стабильности внешнеэкономических связей, т.е. для решения важнейших стратегических задач, стоящих перед экономикой каждой страны.

В общем виде в основе денежно-кредитной политики лежит теория денег, изучающая, в частности, процесс воздействия денег и денежно-кредитной политики на состояние экономики в целом. В современных условиях государства с рыночными моделями экономики используют одну из двух концепций денежно-кредитной политики:

· политика кредитной экспансии, или «дешевых» денег;