Деньги и денежные системы в условиях рыночной экономики: мировая практика и российский аспект

Средство платежа

Деньги широко используются как средство платежа. Данная функция денег проявляется в случаях предоставления и погашения займов, при проведении платежей за оказанные услуги и приобретаемые товары, при осуществлении денежных взаимоотношениях с различными финансовыми органами (получение денежных средств от финн. органов, налоговые платежи), а также в случаях погашения образовавшейся задолженности по заработной плате и другое.

Функция средства платежа также выполняется и наличными деньгами, в основном в тех взаимоотношениях, где принимают участие физические лица. Только малая часть платежей, совершаемых юридическими лицами (как правило, на не большие суммы) проводится наличными деньгами. Но преобладает та часть денежного оборота, в которой деньги выступают непосредственно как средство платежа. Она приходится на расчеты между различными юридическими лицами безналичными денежными средствами и в какой-то степени в расчетах физических лиц.

При проведении некоторых частей денежных оборотов в функцию средства платежа, в отличие от денежных оборотов, присутствующих в функции средства обращения, присутствует допуск к применению кроме российских рублей еще и иностранной валюты. Это происходит, к примеру, при взносе наличной инвалюты гражданами в банковские вклады и последующем получении вложенных средств из банка. Относительно часто проводятся расчеты в иностранной валюте при осуществлении платежей по импортным и экспортным операциям, в случаях погашения и возникновения задолженности касающихся взаимоотношений с иностранными государствами и фирмами. Большая масса платежей проходит при осуществлении безналичных расчетов, замещающих движение наличных денег кредитными операциями, которые совершаются в денежных единицах. Отдельная часть взаимных платежей, осуществляемая участниками оборота денег, проходит на условиях взаимозачета требований, чье применение способствует значительному ускорению погашения образовавшейся задолженности участников подобных операций и существенно уменьшает потребность в деньгах оборота. При осуществлении операций касающихся зачитываемого оборота денег не происходит; в данной части деньги служат скорее мерой стоимости и используются только как единица счета. Лишь суммы, которые не зачлись, перечисляются при помощи денег в функцию средства платежа.

Деньги как средство платежа и в безналичных расчетах и в налично-денежном обороте нельзя сводить только к перемещению самих денежных средств. Неотъемлемым элементом платежей является использование их для урегулирования взаимоотношений между участниками подобных операций.

Расчеты по приобретаемым товарно-материальным ценностям и оказанным услугам предполагают проведение платежей с условием контроля плательщика за соблюдением условий договора поставщиком.

Иным словами, деньги, как средство платежа проявляют свою роль в покупке и продаже товаров, а также в предоставлении и погашении займов. Данные операции могут выполнятся наличными (обычно физическими лицами) и безналичными денежными средствами.

Средство накопления

Средство накопления —данная функция заключается в том, что деньги могут служить не только средством платежа или средством обращения, здесь деньги обслуживают накопление стоимости в ее общей абстрактной форме в процессе расширенного воспроизведения. Возникновение функции средства накопления исторически стало возможным тогда, когда товаропроизводитель оказался способным часть денежной выручки от продажи своих товаров не тратить на приобретение других потребительских стоимостей, необходимых для производства или личного потребления, а отложить на будущее, сохранить. Иными словами, данная функция появилась тогда, когда люди смогли сохранять часть собственных денег на дальнейший период.  Для того, чтобы это стало возможным производительность работы должна превышать текущие производственные и потребительские нужды. Сначала накопление денег имело одну цель - сохранение стоимости. Для этого достаточно было вычислить стоимость в обычных кусках или брусках драгоценного металла и хорошо сохранять их на случай разных социальных потрясений.

В такой форме собиралось абстрактное общее богатство, которое называлось сокровищем. Результатом такого явления служило возникновения излишка продукции у товаропроизводителя и было стихийным. С развитием товарного производства и денежных отношений стало расти количество сокровищ. Вместо того, чтобы спрятать свое богатство возникло желание продемонстрировать его. Чем большей была роль денег в обществе, тем более сильным становилось это желание. Под его влиянием примитивным формам сокровища стали предоставлять формы предметов роскоши. Возникшая эстетичная форма сокровища, которое перестало быть просто мертвым богатством и приобрело определенный потребительский смысл. Рядом с сохранением стоимости сокровище в такой форме начало удовлетворять важные нужды человека в самовыражении и эстетичном удовлетворении. Новая роль сокровищ стала некой компенсацией потерь для их владельцев, связанных с тем, что сокровище не может стать капиталом, не приносит им прибыли. Благодаря этому сокровище в эстетичной форме «пережило» много общественных формаций и продолжает функционировать даже в современных условиях почти сплошной капитализации денежных отношений- во всех странах независимо от уровня их экономического развития и системы хозяйствования.

Со временем сформировалась еще одна цель накопления сокровища - создание резерва платежных средств, которое предоставило ему воспроизведенного характера и сориентировало на обеспечение роста прибыли. Эта цель определялась осложнением самих условий и нужд производства и реализации товаров. Без такого резерва товаропроизводитель не мог поддержать непрерывность и обеспечить расширение своего производства. Возникновение новой цели накопления сокровища кардинально изменило его характер. Сокровище уже не могло долго оставаться без движения. Товаропроизводители начали использовать накопления непосредственно ради расширения производства и получение дополнительной прибыли в будущем. Чтобы этого добиться, они передавали свои сокровища в долг, размещали в банках, ценных бумагах, которое приносило им прибыль в виде процентов, дивидендов. Затем сокровище превратилось в целенаправленное накопление денег для сохранности стоимости как момента в процессе расширенного воспроизведения. Это означало более высокий уровень развития данной функции. Она перестала быть просто функцией накопления, а стала функцией накопления стоимости.

С развитием этой функции изменялись требования к форме денег, которые ее выполняли. В конечном итоге исчезла зависимость функционального назначения нагроможденных денег от их стоимости. В связи с тем, что богатство потеряло свою роль и исчезла потребность хранения денег в виде драгоценных металлов, эту функцию на себя взяли знаки.

Эта новая форма денег оказала положительное влияние на развитие самой функции средства накопления и денежных отношений вообще. Во-первых, появилась возможность вывести то, что накопили за границу. Во-вторых, люди стали быстрее капитализировать денежные знаки из-за того, что они могли обесцениться- это оказывало содействие развитию организованных накоплений. Накопление денег превратилось, в накопление ссудного капитала. В-третьих, капитализация денежных накоплений оказывала помощь решению разногласия между сохранением стоимости в пределах оборота личного капитала и необходимостью ускорения обращения ее в масштабах общественного воспроизведения.

Таким образом, следует заметить, что в таких условиях осуществлялось накопление богатства, как стоимости. Большие запасы золота сохраняются в государственных казнах, центральных банках, международных валютно-кредитных центрах, а также у частных собственников. Накопление золотых запасов вызывает оживленные дискуссии среди экономистов относительно его целей и связи с денежным обращением. Если исходить из того, что накопление золотого сокровища есть одной из функций денег, то неминуемым будет вывод, что золото до сих пор выполняет денежные функции. Для того чтобы избавится от значимости этого факта, выдвигаются разные доказательства того, что накопление золота не связано с указанной функцией денег. В частности, государственные золотые запасы называют обычным стратегическим резервом, никак не связанным с функционированием денег; накопление золота объясняется как движение за исторической инерцией, которую нужно остановить; накопление золота в частной собственности объясняется недостаточным развитием современных цивилизованных денежных отношений в отдельных странах. Имеет место попытка довести, что накопление сокровища - это вообще не денежная функция.

Таким образом, накопительная функция денег заключается в том, что они выступают в роли денежного актива, который сохраняется после продажи товаров. Для того чтобы сбережение стало возможным производительность работы должна превышать потребности. Наличие излишка продукции у товаропроизводителей привело к появлению сокровищ. В свою очередь данный вид накопления выполнял очень важную функцию - функция накопления стоимости. Она заключалась в целенаправленном накопление денег для сохранности стоимости.

Мировые деньги

Мировые деньги — данная функция заключается в том, что деньги обслуживают движение стоимости в международном экономическом обороте и обеспечивают реализация отношений между странами.

Выделение этой функции связано с движением стоимости на мировом рынке, которая определятся делением этого рынка государственными границами. Из-за такого деления появляется субъект экономических отношений - государство, которое представляет и защищает интересы страны в целом. В связи с этим на мировом рынке возникают экономические разногласия более высокого уровня, чем на внутреннем. Они влияют на отношения покупателей и продавцов.

Из-за такой ситуации у иностранных контрагентов возникает недоверие к тем полномочиям, которыми наделило государство свои национальные деньги, в частности к удостоверению монетного веса или обязательности приема денежных знаков во всех видах платежей. Особенно остро это ощущалось в начале формирования мирового рынка, из-за чего деньги могли появиться там только в форме слитков благородных металлов. Поэтому в тех условиях функцию мировых денег выполняли только полноценные деньги. Их прием в платеже осуществлялось за весом, а не за количеством монет.

На мировом рынке деньги выполняют функции: общего платежного средства, общего покупательного средства и средства перенесения богатства с одной страны в другую. Из этого следует, что мировые деньги - это объединённая функция, которая повторяет, все функции, которые имеют деньги на внутреннем рынке.

Это обстоятельство дало повод многим исследователям не выделять мировые деньги как отдельную функцию. С этим можно было бы согласиться, если бы все национальные деньги были свободно конвертированными, но это не так, потому что функционирование денег большинства государств ограничено их национальными границами. И когда экономические субъекты таких стран выходят на мировой рынок, то им нужны другие деньги. Здесь речь идет не только о новом направлении использования денег, но и о, основании вычленить мировые деньги в отдельную функцию.

Если мировые деньги используются для погашения долгов, связанных с внешней торговлей, банковскими и финансовыми ссудами и т.п., то они выполняют функцию средства платежа. Когда они тратятся для немедленной купли товаров вместо их определенной суммы, которая вывозится (пересылается), в страну приходит эквивалентная товарная стоимость, они выполняют функцию покупательного средства. Данная функция наблюдается реже - в случаях чрезвычайных событий (неурожай, стихийное бедствие, социальные потрясения).

Если мировые деньги перемещаются с одной страны в другую без встречного перемещения товарного эквивалента или погашение долга, то они обеспечивают перенесение богатства. Это имеет место при оплате контрибуции, репараций, предоставлении денежных ссуд или помощи, вывозе денег эмигрантами, теневыми предпринимателями и т.п.

Так же мировые деньги функционируют, как мера стоимости и счетные единицы, из-за того, что национальные цены ни одной страны не могут полностью удовлетворить нужды мирового рынка, на нём формируется своя система цен.

Самым сложным вопросом в понимании функции мировых денег есть вопросы о форме, в которой деньги ее выполняют. Одни экономисты считают, что и сейчас эту функцию может выполнять и выполняет только золото. Другие возражают это, ссылаясь на то, что золото перестало непосредственно использоваться в любых платежах на мировом рынке. Куплю-продажу золота там за национальные валюты они рассматривают как торговлю обычным, а не денежным товаром.

Механизм функционирования мировых денег беспрерывно развивался по мере развития экономических отношений на мировом рынке. Когда эти отношения достигли высокого уровня взаимности, возникшая возможность погашать требования по платежам путем зачета или передачу долговых обязательств без пересылки золота по каждому платежу. Такую работу осуществляют коммерческие банки, включившись в организацию международных расчетов.

После отмены золотого стандарта и запрета многими государствами частных операций с золотом банки потеряли возможность использовать золото для урегулирования платежных отношений с другими странами. Такое право осталось только у центральных банков. Они могут продать часть золота на рынках за одну из национальных валют, которые пользуются доверием на мировом рынке, и рассчитаться ею по долгам. Этот механизм не изменился после отмены в 70-те года запрета на частные операции с золотом в ведущих странах мира. Коммерческие банки хоть и достали право на операции с золотом, не используют его для взаимных платежей, даже для погашения сальдо взаимной задолженности. Они стремятся продать золото на рынке за валюту и рассчитаться ею по платежам.

Таким образом, в современных условиях на международных рынках мировые деньги, прежде всего, как платежное и покупательное средства, успешно выступают и без внутренней субстанциональной стоимости. Эти преобразования, обусловленные развитием мировой экономики и адекватными ему изменениями международных платежных отношений.

Исходя из всего вышеперечисленного следует отметить, что мировые деньги-деньги, которые используются для совершения международных сделок. В роли мировых денег может выступать национальная валюта, но при условии, что она будет принята резидентами других стран, такое преобразование возможно только для полностью конвертируемых валют. Раньше в роли такой валюты выступало золото, но оно было выведено из денежного обращения.