Деньги и денежные системы в условиях рыночной экономики: мировая практика и российский аспект

1.2«Первые деньги»: облик, специфика, общая характеристика.

Штучные деньги: Штучные деньги — этап развития товарно-денежных отношений, когда обмен не выходил за границы конкретных географических регионов. Первоначально в положении денег оказывались товары, имевшие устойчивый повседневный спрос и широкое хождение именно в силу их признаваемой полезности (скот, меха, табак, рыба и т.п.). Затем выяснилось, что хотя деньгами может быть все, что угодно, но материал для денег должен отвечать следующим требованиям:

1) износостойкость;

2) портативность;

3) стабильность;

4)однородность;

5) делимость;

6) узнаваемость.

При этом по мере развития товарно-денежных отношений и их выхода на региональные границы встал вопрос о таком товаре-эквиваленте, кᴏᴛᴏᴩому доверяли бы не только в рамках конкретного экономического региона как штучным деньгам, а на больших экономико-географических территориях и впоследствии в рамках мирового хозяйства. Можно отметить, что данный вид денег был весьма неудобным, так как каждый продавец задавал свою цену и планку качества обмениваемых  товаров. Эти факторы нередко приводил к разногласию между торговцами. Так же следует отметь сходство этих денег с бартерным обменом. Следует отметить, что данный вид денег был неудобен не только в этом плане, но и по множеству других признаков. Например, шкуры быстро портились и легко подвергались возгоранию, в некоторых странах в роли денег выступала соль, которая также быстро портилась как шкуры меха. Со скотиной в роли денег так же было не всё так - гладко скот мог заболеть и началось бы массовое вымирание вплоть до всего поголовья.  

Металлические деньги: данный вид денег являлся довольно удобным. Они были компактными, легко делились, имели большую ценность, не разваливались под дождем (как соль) не сгорали в огне (как меха и шкуры животных) и имели относительную прочность, а также были очень удобными в процессе обмен. В качестве денежных металлов применяли железо, медь, свинец и даже олово. Например, в Древней Греции деньгами служили железные прутья. Но эти металлы в качестве денег во многом уступали драгоценным (благородным) металлам – золоту и серебру. Последние, кроме всего прочего, эстетически привлекательны. Золото и серебро неумолимо вытеснили с рынка другие формы денег. По ряду требований эти металлы соответствовали идеалу. Они однородны, прочны, делимы, компактны и ценны сами по себе. С началом  использования золота и серебра денежные расчеты перешли к весовому исчислению. Особенно удобным для взвешивания был золотой песок.

Вплоть до XX века клондайкские золотоискатели расплачивались унциями и пеннивейтами золотого песка. На следующем этапе функцию денег стали выполнять слитки золота. Сохранились рисунки древнего Египта, на которых изображены сценки торговли с использованием слитков в качестве платежного средства. Весовые деньги из золота и серебра были большим прогрессом, но отнюдь не разрешали всех проблем. Нужна была уверенность в точном весе и качестве драгоценного металла. Относительную уверенность в весе и качестве металла могла дать гарантия представителей духовной или светской власти. Позже роль гаранта на себя полностью взяло государство. Монета, по существу, и есть такое гарантированное количество металла определенного качества. Есть данные, что подобные слитки имели хождение уже в древнем Шумере в III-II тысячелетии до н.э. В Египте при фараоне I династии Менесе в 3400 г. до н.э. в качестве денег ходили стандартные слитки весом в 14 грамм с клеймом, содержащим его имя. Подводя итог, можно отметь, что данный вид денег был довольно неплох и удовлетворял почти всем критериям денег, однако следует заметить, что хотя данный вид монет и был удобен в обращении и практически не мог обесцениться, все же содержание такого рода денег многим было «не по карману», да и государству экономически было не выгодно пускать в оборот большое количество драгоценных металлов.

Бумажные деньги — представители действительных денег, изготовленные из специальной бумаги и выпускаемые государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов.

Объективная возможность появления этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником в движении товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) в России были выпушены в 1769 г. По сравнению с золотыми деньгами они имели определенные преимущества: их легче хранить, они более удобны в расчетах при мелких сделках.

Государство, присвоив право эмиссии бумажных денег в форме казначейских билетов, получает эмиссионный доход при их выпуске в виде разницы между номинальной стоимостью выпущенных таких денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание). На начальном этапе государство выпускало бумажные деньги наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивало на золото. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, и обмен их на золото был прекращен.

Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажноденежного обращения, так как их выпуск не регулируется потребностями товарооборота, а зависит от необходимости государства в финансовых ресурсах, в то время как механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует ввиду прекращения золотого обмена, но хотя государство и вправе печатать столько денег сколько захочет, тем не менее, как показывает практика такая штамповка является не выгодной, потому что огромное количество денег может в дальнейшем привести к обесцениванию валюты. В результате бумажные деньги застревают в каналах обращения, и начнет происходить тот процесс, который был описан выше. Главная причина обесценения — избыточный выпуск государством бумажных денег, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны. Таким образом, бумажные деньги –знаки стоимости, выпускаемые государством, основная роль которых- свести дефицит бюджета к минимуму. Если сравнивать с золотыми деньгами, бумажные при совершении мелких сделок бумажные были гораздо удобнее, их было легче хранить, и для государства этот вид денег был экономичнее. В наше время такой вид денег широко используется всеми странами. Каждая валюта (кроме доллара) облагается золотом и имеет свой курс.

В итоге, можно проследить всю историю денег на протяжении их развития. В течение всей денежной эволюции люди старались упростить товарно-денежные отношения, сделать их более удобными. Вначале всего был бартерный обмен, когда люди обменивали товар на товар. Он был во многом неудобен в связи с чем он был заменён штучными деньгами, которые должны были играть рол эквивалента того или иного товара, которые позже были заменены металлическим деньгами. Они во многом превосходили штучные в обращении и хранении, но и такой, казалось бы, идеальный вид денег был заменён бумажными деньгами. Они имели ряд своих преимуществ в связи с которыми монетные деньги постепенно убирались из оборота. Но хотя монеты постепенно отступали на второй план, в наше время широко используются эти два вида денежных средств. Следует отметить, что эволюция денег не стоит на месте и сейчас бумажные деньги постепенно вытесняются электронными деньгами.

Глава 2. Деньги и денежные системы в условиях рыночной экономики: мировая практика и российский аспект.

2.1. Функции денег  и виды денежных систем: теория  и реалии.

Средство обращения

Средство обращения — данная функция представляет деньги в роли посредников в обмене товаров. Она обеспечивает их обращение. Обмен товаров с помощью денег в этой функции осуществляется по схеме «товар-деньги –товар» в отличие от бартерного обмена товаров по схеме «товар-товар». Участие в обмене денег предоставляет принципиально новое качество: он распадается на два самостоятельных акта - продажа «товар-деньги» и купля «деньги-товар», которые могут отделяться в пространстве и во времени. В схеме «товар-деньги-товар» продажа «товар-деньги» не означает достижения целей обмена ни одним из владельцев товаров, которые обмениваются. Более того, продавец одного товара может не покупать другой товар, и тогда полная товарная метаморфоза не состоится, в чем кроется абстрактная возможность кризиса сбыта.

Вместе с тем разрыв товарной метаморфозы благодаря деньгам на два самостоятельных акта имеет большое положительное значение для развития обмена и экономики вцелом.

Во-первых, приоткрывается возможность задерживать деньги и нагромождать стоимость в ее абсолютной форме, которая расширяет целые производства, выводит их за границы простого. Иными словами, данные операции способствуют развитию экономики и служат неким толчком. 
Во-вторых, разрываются узкие границы бартерного обмена. Таким образом, владелец товара может продать его не тому, кто в настоящее время имеет необходимый ему (продавцу) товар, а тому, кто в нем имеет потребность. За полученные деньги он имеет возможность свободно выбрать на альтернативной основе необходимый товар, который оказывает содействие развитию конкуренции среди товаропроизводителей. Иначе говоря, владелец товара сам вправе выбирать кому продавать свою продукцию и покупать только тот товар, который ему необходим.

В-третьих, владелец денег может перенести куплю другого товара на будущее или на другой рынок или вообще использовать их за другим назначением. Проще говоря обладатель денежных средств сам вправе распорядится ими по своему усмотрению. Все это стимулирует развитие предпринимательской активности товаропроизводителей, углубление и расширение рыночных отношений, разнообразит формы товарно-денежных отношений и стимулирует рост экономики.

Важным признаком денег как средства обращения есть то, что они представляют собой реальное воплощение меновой стоимости: продавец отдаёт свой товар покупателя, за что он получает деньги. При этом совсем не имеет значения, в какой форме они выступают - полноценных денег (золотой или серебряной монеты), разменных или неразменных знаков (денежная наличность), просто ли в виде записей на банковских счетах (депозитные деньги). Здесь основная функция денег состоит в том, что они являются посредником между производителем и потребителем (обеспечивают поток товаров), после чего товары выходят со сферы обращения.

Эта особенность средства обращения определяет характер связи обращения денег и товаров. Так, в обращении всегда находится определенная масса денег, которая противостоит товарной массе, вместе с тем она подлежит реализации. Если их соотношение рассматривать на какой-либо момент, то масса денег должна приблизительно равнять сумме товарных цен. Если же его рассматривать за определенный промежуток времени, то средняя масса денег, которые находится в обращении, должны быть меньшей за сумму цен товаров, которые реализуются, на величину, которая определяется скоростью обращения денег. Каждая денежная единица за это время может обеспечить реализацию нескольких товаров. Указанная зависимость между массой денег в обращении и суммой товарных цен является экономическим законом денежного обращения.

Функцию средства обращения деньги выполняют мгновенно, что делает ее индифферентной к форме денег, и ее могут выполнять любые деньги: полноценные, бумажные, кредитные, наличные и депозитные; законные; квазиденьги. Мгновенность ослабляет требования к постоянству денег в этой функции, тем не менее не снимает их совсем. Чем стабильнее стоимость денежной единицы, тем более крепкая внутреннее единство товарных метаморфоз и связей товаропроизводителей, тем благоприятнее условия для развития общественного производства. Обесценение денежной единицы вызывает у владельцев денег - потенциальных покупателей - недоверие к ее покупательной способности и желанию быстрее их превратить в товары, которые стимулирует ажиотажный спрос и бартеризацию обмена.

Быстрое развитие рыночных отношений, в том числе благодаря деньгам как средства обращения, создает предпосылки для сужения сферы использования этой функции и качественного изменения механизма ее осуществление.

В современных условиях использования денег как средства обращения осуществляется преимущественно в розничной торговле, при предоставлении услуг населению, в международной торговле и др. Так или иначе идёт сокращение этой использования этой функции из-за кредитных отношений. Такая тенденция особенно чётко прослеживается в странах с развитой рыночной экономикой. В нашей стране такого резкого перехода пока нет. Это было обусловлено инфляционными процессами, которые приобрели широкий размах в период перехода от командно-административного типа экономик к рыночной, это вызвало сужение сферы функционирования средства обращения вследствие перехода к натуральному товарообмену (бартера). Иными словами, такой резкий переход не только не улучшил экономическое положение в стране, но и привел к гиперинфляции вследствие чего на стабилизацию экономической ситуации в стране ушли долгие годы. Делая вывод о всём вышеперечисленном, можно сказать что функция денег, как средства обращения заключается в том, чтобы быт посредником в процессе товарообмена. Данная функция осуществляется мгновенно и эту роль могут выполнять абсолютно любые деньги, но между тем данная мгновенность ослабляет требования к постоянству денег, но не снимает их вовсе.

Мера стоимости

Исходной функцией денег является мера стоимости. Данная функция заключается в том, что с помощью денег измеряется стоимость всех товаров. Иначе говоря, эта функция денег, как всеобщего эквивалента. Также данная роль способствует ценообразованию. Цена — это денежное выражение стоимости. Она определяется, во-первых, стоимостью самого товара, во-вторых, стоимостью денег (если их роль выполняет особый товар) или их покупательной способностью (у декретных денег) и, в-третьих, соотношением спроса и предложения по поводу того товара, о цене которого идет речь. Для установления цены товара реальных денег не нужно. Для этого достаточно учитывать влияние вышеназванных факторов, следовательно, функцию меры стоимости осуществляют идеальные деньги.

Когда роль денег выполнял драгоценный металл (золото или серебро), тогда необходим был масштаб цен. Он представлял собой установленное государством, т. е. условное, количество денежного металла, принятое в данной стране за единицу его же измерения. Ведь для того, чтобы что-либо измерять, в том числе стоимость товаров, определяя их цену, надо договориться об условной единице измерения. Например, в свое время, когда в Великобритании в качестве денег функционировало серебро, тогда первоначально единицей его измерения, т. е. масштабом цен, был фунт серебра (фунт стерлингов). Название денежной единицы осталось и в конце XVIII в., когда Великобритания перешла на золотой монометаллизм, хотя золотое содержание фунта стерлинга по весу оказалось гораздо меньше фунта как весовой единицы, поскольку золото дороже серебра. Также, данная замена была обусловлена ещё и тем что серебро со временем портилось (чернело), случалось так что название денежных единиц не соответствовало их денежному содержанию (было популярно при феодализме) для того чтобы покрыть бюджетные нужды, а также в связи с девальвацией валют, т. е. официального снижения их металлического содержания.