Денежное обращение в государстве и методы управления денежной массой

В современных условиях, характеризующихся преобладанием депозитной части денежного обращения, повышается значение регулирования центральным банком именно объема предложения банковских кредитов. Регулирование спроса на деньги осуществляется по этой причине прежде всего через регулирование условий выдачи кредитов центрального банка, определяющих условия предоставления кредитов банковской системой в целом, хотя последняя также влияет на кредитную политику центрального банка. Причем регулирующая роль центрального банка накладывает определенные ограничения на условия денежного обращения, вызывая в итоге ответную реакцию рынка, проявляющуюся в том, что с одной стороны, происходит переориентация не только денежного обращения, но и всей системы рынка в сторону достижения рыночного равновесия, а, с другой стороны, осуществляется трансформация или приспособление форм рыночной деятельности с целью определенного устранения чрезмерных мер регулирующего воздействия со стороны государства в лице центрального банка. Поэтому современное государство с рыночной экономикой, контролируя, например, денежное обращение, движение ссудного процента, протекание операций на вторичном рынке, может влиять практически на все параметры общественного производства. В частности, используя эти методы, государство через центральный банк способствует денежным накоплениям, снижению цен и стабилизации заработной платы, повышению эффективности производства, росту банкротства и безработицы, повышению курса национальной валюты и снижению конкурентоспособности своих товаров, удорожанию экспорта и удешевлению импорта товаров, увеличению импорта капиталов и сдерживанию его экспорта и т.д.

3.РЕШЕНИЕ ПРАКТИЧЕСКИХ ЗАДАЧ

Задача №8 Тема: активные операции банков.

Вклад 1500 руб. был размещен в банке с 21.06 по 21.11 вкладчику были начислены в размере 458,50 руб. Определить какую ставку начисления использовал банк (использовать разные методы начисления).

Чтобы решить вышеуказанную задачу  необходимо первоначально дать определение вклада и процентной ставки:

Вклад — денежные средства, внесённые физическим или юридическим лицом в финансовое учреждение, с целью накопления (в кредитное учреждение, прежде всего в банк) или в предприятие на хранение, в рост или для участия в получении прибыли.

Процентная ставка — норма доходности финансово-кредитных сделок; отношение суммы процентов, выплачиваемых за фиксированный отрезок времени (месяц, год), к величине ссуды

Для решения данной задачи использовала следующую формулу:

Значение символов:

Sp – сумма процентов (доходов).

I – годовая процентная ставка

t – количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу

K – количество дней в календарном году (365 или 366)

P – сумма привлеченных в депозит денежных средств.

Выразила из формулы I:

I= (Sp*K*100)/(P*T), где:

Sp - сумма процентов (доходов) по условию задачи равна 458,5 руб.

K - количество дней в календарном году, 365 дней.

P - сумма привлеченных в депозит денежных средств, по условию задачи равна 1500 руб.

T - количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу.

Исходя из условия задачи: вклад был размещен с 21.06 по 21.11, в соответствии с тем, что период начисления процентов начинается со следующего дня после размещения процентов, количество дней составляет 153 дня.

I= (458,5*365*100) / (1500*153)

I= 16 735 250 / 229 500

I= 72,92

В соответствии с вышеприведенными расчетами банк использовал процентную ставку равную 72,92 %.

Задача №10. Тема: пассивные операции банков.

В банковском переводном векселе на сумму 1 тыс.руб., срок платежа по которому истек 20 декабря N-гo года, обуславливается начисление процентов в размере 18°/о годовых. Какая сумма будет выплачена банком лицу, предъявившему данный вексель к оплате, если датой составления векселя является 10 сентября N-гo года.

Вексель - письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечении срока обязательства требовать от должника или акцептанта уплаты обозначенной на ВЕКСЕЛЕ денежной суммы.

Для решения вышеуказанной задачи использовала следующую формулу:

               N * T * Р

S =        ---------------------------------------------, где

                   100 * 365 (366 – в високосном году)

          S - сумма процентов;

          N - вексельная сумма (номинал векселя);

          T – срок с даты, следующей за датой составления векселя , по дату погашения векселя включительно (точное число календарных дней). Т не может превышать срок, допустимый для предъявления векселя к оплате;

          Р - процентная  ставка для начисления процентов на вексельную сумму, указанная в векселе.

По условию задачи:

S – необходимо определить.

N – вексельная сумма (номинал векселя), равна 1 000 руб.

T - срок с даты, следующей за датой составления векселя , по дату погашения векселя включительно (точное число календарных дней). Т.к. датой составления векселя является 10.09. N-года, а датой  истечения срока платежа – 20.12 N-года; данный срок составляет 101 день.

В связи с тем, что при оформлении процентного векселя не может быть заранее определен точный срок его предъявления к платежу, расчет дохода производится на момент погашения векселя, включая дату погашения (день перечисления средств на счет векселедержателя), с учетом указанной в векселе процентной ставки.

P - - процентная  ставка для начисления процентов на вексельную сумму, указанная в векселе, равна 18 %.

1.   S= (1000 * 101 * 18) / (100*365)

      S= 1 818 000 / 36 500

      S= 49,80

2.   1 000 + 49,80 = 1 049,80

              В соответствии с вышеприведенными расчетами сумма равная 1 049,80 руб. будет выплачена банком лицу, предъявившему данный вексель к оплате, если датой составления векселя является 10 сентября N-гo года.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, в заключение можно сделать следующие выводы: Денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте и в структуре внешнеэкономических связей страны, в наличной и безналичной форме, обслуживающее оборот товаров (услуг) и нетоварные расчеты. Оно выступает средством распределения, обращения и обмена общественного продукта. Базовыми категориями денежного обращения являются: денежная единица, денежная масса, денежная система и денежно-кредитная политика.

Денежное обращение как экономическое явление включает в себя основные сущностные характеристики денег, механизмы и способы использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.

Денежное обращение активно влияет на функционирование национальной экономики: обеспечивает отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы; обеспечивает сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке. В свою очередь сбалансированный денежный оборот обеспечивает социальную стабильность общества - своевременную выплату заработной платы, эффективное функционирование налоговой системы, обеспечивающее стабильное финансирование социальных статей бюджета (выплату пенсий, социальных пособий, финансирование медицинского обслуживания, образования и т. д.).

Оптимизация денежного обращения осуществляется на основе закона денежного оборота: денежное обращение на конкретный период времени определяется как сумма цен товаров и услуг, реализованных за данный период, увеличенная на сумму платежей по наступившим обязательствам и уменьшенная на сумму цен товаров (услуг), проданных в кредит, плюс количество денег, находящихся в обращении, умноженное на скорость оборота одной денежной единицы за данный период времени.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1.                  Федеральный закон от 26 апреля 1995 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)»

2.                  Федеральный закон от 3 февраля 1992 г. «О банках и банковской деятельности».

3.                  Положение Банка России от 5 января 1998 г. «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ»

4.                  Афанасьева Е. С. Государственное регулирование экономики // Вопросы экономики. М: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. - № 8. С. 18-24.

5.                  Лаврушин, И.Д. Мамонова. Банковское дело. Учебник – 5-е изд. М.: КНОРУС, 2007. – 768с.

6.                  Борисов Е.Ф., Экономическая теория: учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2005. – 544с.

7.                  Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие – М.: КНОРУС, 2006. – 288с.

8.                  Деньги, кредит, банки: учебник/ под ред. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2005. – 560с.

9.                  Кэмпбел Р., Макконнелл С., Брю Л.Экономикс. - СПб.:Менеджер, 2000 – 320 с.

10.             Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика: учебное пособие. – М.: Экономистъ, 2007. – 652с.

11.             Орлов С.Н. Экономика и банковская система региона. – М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2006. – 302с.

12.             Селищев А.С. Деньги, кредит, банки. – СПб.: Питер, 2007. – 432с.

13.             Сенчаганов В.К. Банковское дело: Направления повышения эффективности денежно- кредитной политики. М.: КНОРУС, 2008.- 240 с.

14.             Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов /Под ред. проф. Г.Б. Поляка. — 2-е изд. — М: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. - 512 с.

15.             Финансы: учебник для вузов по экономическим специальностям и направлениям /под ред. С.И. Лушина, В.А. Слепова; Рос. экон. акад. им. Г.В. Плеханова. –3-е изд., перераб. и доп. – М.: Экономистъ, 2008. – 256 .

1