где: Ld - средние остатки
привлеченных средств, используемых при
расчете обязательных резервов, за
отчетный период (месяц);
L1 - сумма остатков привлеченных средств,
используемых при расчете обязательных
резервов, на первое число отчетного периода
(месяца);
Ln - сумма остатков привлеченных средств,
используемых при расчете обязательных
резервов, за последний календарный день
отчетного периода (на первое число месяца,
следующего за отчетным);
n - число календарных дней в расчетном
периоде (с первого числа отчетного месяца
по первое число месяца, следующего за
отчетным, включительно), равное 31.[19, C.231]
На обязательные резервы, депонируемые
в Центральном Банке, проценты не начисляются.
Размер средств, подлежащих резервированию,
определяется ежемесячно и сопоставляется
с уже перечисленной суммой. Отклонения
должны быть урегулированы в течение двух
рабочих дней. При временных финансовых
затруднениях, препятствующих своевременному
перечислению денег в фонд обязательных
резервов, Главное управление Центрального
банка России предоставляет отсрочку
коммерческим банкам до очередного регулирования
или предоставляет им краткосрочный кредит.
После отзыва у кредитной организации
лицензии на осуществление банковских
операций средства обязательных резервов,
депонированные кредитной организацией
в Банке России, перечисляются на счет
ликвидационной комиссии (ликвидатора)
или конкурсного управляющего и используются
в порядке, установленном федеральными
законами и издаваемыми в соответствии
с ними нормативными актами Банка России.[20]
В качестве инструмента управления коммерческими
банками, ЦБ РФ широко применяет такую
меру, как рефинансирование. Рефинансирование
коммерческих банков осуществляется следующими
путями:
- кредитных аукционов (три метода - американский,
голландский и кредитование по фиксированной
ставке);
- ломбардных кредитов;
- депозитные операции Центрального Банка;
- предоставление однодневных расчетных
кредитов.
Банк России также имеет право осуществлять
следующие операции с российскими и иностранными
кредитными организациями:
- предоставлять кредиты на срок не более
одного года под обеспечение ценными бумагами
и другими активами, если иное не установлено
федеральным законом о федеральном бюджете;
- покупать и продавать чеки, простые и
переводные векселя, имеющие, как правило,
товарное происхождение, со сроками погашения
не более шести месяцев;
- покупать и продавать государственные
ценные бумаги на открытом рынке;
- покупать и продавать облигации, депозитные
сертификаты и иные ценные бумаги со сроками
погашения не более одного года;
- покупать и продавать иностранную валюту,
а также платежные документы и обязательства
в иностранной валюте, выставленные российскими
и иностранными кредитными организациями;
- покупать, хранить, продавать драгоценные
металлы и иные виды валютных ценностей;
- проводить расчетные, кассовые и депозитные
операции, принимать на хранение и в управление
ценные бумаги и иные ценности;
- выдавать гарантии и поручительства;
- осуществлять операции с финансовыми
инструментами, используемыми для управления
финансовыми рисками;
- открывать счета в российских и иностранных
кредитных организациях на территории
Российской Федерации и иностранных государств;
- выставлять чеки и векселя в любой валюте;
- осуществлять другие банковские операции
от своего имени, если это не запрещено
законом.[17,C.153]
В целях обеспечения устойчивости кредитных
организаций Банк России может устанавливать
им обязательные нормативы. Центральный
банк Российской Федерации устанавливает
следующие требования к минимальному
размеру уставного капитала, необходимого
для создания кредитной организации, и
минимальному размеру собственных средств
(капитала) банка, ходатайствующего о получении
Генеральной лицензии на осуществление
банковских операций:
- минимальный размер уставного капитала
создаваемого банка, за исключением дочернего
филиала иностранного банка, должен быть
не менее суммы, эквивалентной 1 млн. евро;
- минимальный размер уставного капитала
для вновь создаваемых кредитных организаций,
минимальный размер собственных средств
(капитала) для действующих кредитных
организаций;
- минимальный размер уставного капитала
создаваемой небанковской кредитной организации,
за исключением дочерней небанковской
кредитной организации иностранного банка,
должен быть не менее суммы, эквивалентной
100 тыс. евро;
- минимальный размер уставного капитала
создаваемой дочерней кредитной организации
иностранного банка должен быть не менее
суммы, эквивалентной 10 млн. евро.[12, C.4]
3.2 Мероприятия Центрального
Банка России по оптимизации взаимоотношений
с коммерческими банками
Несмотря на довольно
детальную регламентацию деятельности
Банка России по отношению к прочим
кредитным организациям, ЦБ РФ ведет постоянную работу по
совершенствованию процесса работы с
данными институтами финансово-кредитной
сферы. Направления совершенствования
отражены на рисунке 4 и включают в себя
следующие меры:
В 2007 году Банк России продолжил работу
по оптимизации процедур регистрации
кредитных организаций и лицензирования
банковской деятельности. Так, были внесены
изменения в Инструкцию Банка России от
14.01.2004 №109'И "О порядке принятия Банком
России решения о государственной регистрации
кредитных организаций и выдаче лицензий
на осуществление банковских операций".
Рисунок 4 - Направления совершенствования взаимоотношений
ЦБ РФ с коммерческими банками
Указанием Банка России установлено требование
об уведомлении Банка России о приобретении
и (или) получении в доверительное управление
одним лицом или группой лиц свыше 1% акций
кредитной организации. Кроме того, был
уточнен срок, по истечении которого кредитная
организация вправе размещать дополнительные
акции и ценные бумаги, конвертируемые
в акции, лицам, не имеющим преимущественного
права.[15,C.12]
В 2007 г. особым указанием Банка России
отменено требование о необходимости
получения предварительного разрешения
Банка России на увеличение уставного
капитала кредитной организации за счет
средств нерезидентов; исключена норма,
согласно которой минимальный размер
уставного капитала создаваемой дочерней
кредитной организации иностранного банка
определяется нормативными актами Банка
России.
Таким образом, Банком России установлены
равные условия приобретения акций (долей)
кредитных организаций резидентами и
нерезидентами при увеличении уставного
капитала.
В целях совершенствования надзорной
работы, развития содержательных оценок
ситуации в кредитных организациях и реализации
задач риск ориентированного надзора
издано Положение Банка России от 7.09.2007
№310'П "О кураторах кредитных организаций",
устанавливающее порядок назначения сотрудников
территориальных учреждений Банка России
кураторами кредитных организаций, а также
обязанности, права и ответственность
кураторов, требования к их личным и профессиональным
качествам.[12,C.15]
Что касается проводимых мероприятий
по финансовому оздоровлению и ликвидации
кредитных организаций, то указанием Банка
России от 5.07.2007 №1853'У "Об особенностях
осуществления кредитной организацией
расчетных операций после отзыва лицензии
на осуществление банковских операций
и о счетах, используемых конкурсным управляющим
(ликвидатором, ликвидационной комиссией)"
установлен механизм реализации законодательных
норм, связанных с ликвидацией кредитных
организаций, в части использования счетов
конкурсными управляющими, ликвидаторами,
ликвидационными комиссиями, в том числе
при осуществлении полномочий конкурсного
управляющего (ликвидатора) государственной
корпорацией "Агентство по страхованию
вкладов".
Реализация перечисленных мероприятий
по совершенствованию банковского регулирования
и надзора осуществляется Банком России
в соответствии с положениями "Основных
направлений единой государственной денежно-кредитной
политики на 2008 год", планом действий
по реализации "Программы социально-экономического
развития Российской Федерации на среднесрочную
перспективу (2006-2008 годы)" в области
развития банковской сферы, Планом первоочередных
мероприятий по реализации "Стратегии
развития банковского сектора Российской
Федерации на период до 2008 года", Планом
законопроектной деятельности Правительства
Российской Федерации на период до 2008
года. Действия Банка России в части совершенствования
банковского регулирования и надзора
направлены на развитие содержательных,
риск ориентированных подходов. В связи
с этим Банком России проводится работа
по дальнейшему совершенствованию нормативной
базы по вопросам принятия решений о государственной
регистрации кредитных организаций, лицензирования
банковской деятельности, оценки управления
и надзора за банковскими рисками, организации
дистанционного надзора, инспектирования,
финансового оздоровления и ликвидации
кредитных организаций, противодействия
легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма.[10]
Заключение.
В современных банковских системах центральный
банк занимает особое место. Он является
органом государственного регулирования
экономики, наделён правом монопольного
выпуска банкнот, регулирования денежного
обращения, кредитных отношений страны.
В центральном банке хранятся золотовалютные
резервы страны. Он осуществляет руководство
и контроль над всей кредитной системой,
является банком банков, хранит временно
свободные денежные средства правительства,
бюджета, других правительственных органов,
обязательные резервы коммерческих банков.
В целом центральные банки, как правило,
являются государственными. Иногда они
формально государству не принадлежат
(ФРС - акционерный, Швейцарский национальный
банк), либо государству принадлежит лишь
часть капитала (в Японии), в любом случае
все центральные банки проводят политику
государства и работают как государственные
органы.
Важная характеристика деятельности центральных
банков - степень их самостоятельности,
независимости. Существенная степень
независимости банка от правительства
является необходимым условием эффективной
его деятельности по поддержанию денежно-кредитной
и валютной стабильности. В то же время
независимость центрального банка от
правительства имеет относительный характер,
т.к. экономическая политика государства
не может успешно осуществляться без ее
чёткого согласования и тесной увязки
с денежно-кредитной и финансовой политикой
ЦБ. Поэтому в долгосрочном плане политика
ЦБ прямо определяется приоритетами макроэкономического
курса правительства.
По закону РФ центральный банк России
правительству не подчинен. Он кредитует
банки и кредитные учреждения и организует
систему рефинансирования. Банк России
- расчетный центр страны, определяющий
систему, порядок и формы расчетов в стране,
в том числе и между банками.
Деятельность центрального банка России
- обеспечение устойчивости российской
валюты, покупательской способности рубля
и минимизации инфляции, а также эффективности
всей банковской системы расчетов в интересах
экономики в целом.
Банк России - орган валютного регулирования,
определяющий порядок расчетов с иностранными
государствами и порядок операций по покупке
и продаже иностранной валюты. В этой связи
он организует и осуществляет валютный
контроль, как непосредственно, так и через
уполномоченные коммерческие банки.
ЦБ РФ устанавливает правила бухгалтерского
учета и отчетности, порядок проведения
банковских операций для всех банков и
кредитных учреждений. Он лицензирует
деятельность банков, кредитных учреждений
и аудиторских организаций, занимающихся
аудитом банков, осуществляет надзор за
деятельностью кредитных учреждений,
регистрирует эмиссию ценных бумаг банков
и кредитных учреждений, ведёт реестр
ценных бумаг; проводит анализ и прогнозирование
состояния экономики в целом и по регионам,
публиковать материалы и статистику денежно-кредитных,
финансовых, ценовых отношений.
Используя рекомендации представителей
различных школ, находя компромиссные
решения, Центральные банки реализуют
денежно-кредитную политику. Эта деятельность,
как мне кажется, является наиболее демократичным
способом экономического регулирования,
в наименьшей степени ограничивая рамки
экономической свободы субъектов системы
бизнеса.
Список литературы
1. Федеральный закон Российской Федерации
о Центральном Банке Российской Федерации
(с изм., внесёнными Федеральными законами
от 07.02.2011 № 3-ФЗ)
2. Братко А.Г. Центральный банк в банковской
системе России / А.Г. Братко. М.: Спарк,
2010.
3. Братко А. Г. Правовое регулирование
Банка России А. Г. Братко // Банковское
дело.-2011.-N 1.
4. Банковское дело: учебник /под ред. Г.Н.
Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. 6-е издание,
перераб. и доп. М.: Финансы и статистика,
2011
5. Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки
/М.П.Владимирова, А.И.Козлов. М.: КНОРУС,
2010.
6. Дадолиев А.З., Черник Д.Г. Финансовая
система России: Учебное пособие. – М.,
2012. – 235 с.
7. Деньги. Кредит. Банки: учебник /под ред.
В.В. Иванова,. Б.И. Соколова. М.: ТК Велби,
Проспект, 2011
8. Ильдеркина, М.С. Финансы и кредит. –
Ульяновск, 2010. – 232 с.
9. Конспект лекций по дисциплине «Деньги
и кредит» для студентов экономических
специальностей вуза всех форм обучения
\ Составители: Т.В.Кузнецова, О.А.Киселева
– Краматорск: ДГМА. 2012. – 84с.
10. Курс экономической теории: Учеб. Пособие
/ Под ред. М.Н. Чепурина и Е.А. Киселевой.
– Киров: АСА, 2010.
11. Нечаев А.А. Антикризисные меры государства:
проблемы эффективности и контроля Банковское
дело.2009. №3
12. Шестаков А.В. Банковская система Российской
Федерации.
Издательство: МГИУ, 2011. – 240 с.
13. Семенов С.Н. Экономика России и банки
// Финансы и кредит, 2012. №15. С. 14-16.
14. Хорошев С. Ставка рефинансирования
как антикризисная и антиинфляционная
мера: мнения экспертов// Банковское дело.
2009. №1
15. Сайт Центрального Банка Российской
Федерации www.cbr.ru
16. Справочно-правовая система www.consultant.ru
17. Белоглазова, Г.Н. Деньги, кредит,
банки / Г.Н. Белоглазова, - М.: Юрайт-Издат,
2010. - 256 с.
18. Жуков, Е.Ф. Деньги, кредит, банки / Е.Ф. Жуков.
- СПб.: ЮНИТИ, 2010. - 326 с.
19. Лаврушин, О.И. Организация деятельности
центрального банка / О.И. Лаврушин, Г.Г. Фетисов.
- М.: КноРус, 2011. - 432 с.
20. Жуков, Е.Ф. Банки и банковские операции
/ Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2011.
- 356 с
21. Лаврушин, О.И. Банковское дело / О.И. Лаврушин.
- М.: КноРус 2010. - 287 с.
22. Челноков, В.А. Деньги, кредит, банки]
/ В.А. Челноков. - М.: ЮНИТИ, 2011. - 413 с.
- -