Банковская система в России во второй половине XIX века (особенности)

М.Х. Рейтерн был одним из выдвиженцев великого князя Константина Николаевича, разделявшего либеральные западноевропейские идеи. Эти идеи владели русским обществом вплоть до середины 60-х гг., когда начались сбои в ходе их практической реализации. Сбои происходили на основных направлениях экономической политики: в железнодорожном строительстве и денежном обращении. С 1865 г. фактически прекратился прилив частных капиталов в железнодорожный транспорт. Провалом закончилась попытка восстановить размен кредитных билетов на звонкую монету. А неудача миротворческой миссии великого князя Константина Николаевича во время восстания в Польше и покушение Д.В. Каракозова на Александра II заставили усомниться в правильности выбранного курса в целом.

На этом фоне очень  медленно и трудно проходило учреждение первых акционерных банков и обществ взаимного кредита. Среди них не было смешанных банков, проекты которых обсуждались в конце 50-х - начале 60-х годов. Вначале банки нового типа учреждались только как банки краткосрочного коммерческого кредита. Первый акционерный банк - Петербургский частный коммерческий банк - был создан в 1864 году.

Трудным и медленным  в России был не только процесс  учреждения первых акционерных банков и обществ взаимного кредита, но и становление всей капиталистической  кредитной системы. Основной причиной этого были присущие России медленные темпы накопления капитала, обусловленные ее геополитическим положением.

К 1869 г. в России было всего 5 акционерных коммерческих банков (из них по одному в Санкт-Петербурге и Москве) и 9 обществ взаимного кредита. В Москве первое общество взаимного кредита появилось только в 1869 году. Тогда же в Санкт-Петербурге были учреждены еще два акционерных коммерческих банка: Петербургский учетный и ссудный банк и Петербургский международный коммерческий банк. В общей сложности к 1870 г. в России функционировали всего 7 акционерных коммерческих банков с капиталом 37 млн. рублей.

Учредительская горячка  в России началась в 1870 году. В страну устремился иностранный капитал. За 1865-1875 гг. протяженность железнодорожной сети увеличилась с 3,8 до 19 тыс. верст. В течение 1870-1873 гг. было учреждено 259 акционерных компаний с капиталом 516,1 млн. рублей. Для сравнения: за девять лет - с 1861 по 1869 г. - были учреждены 104 компании с капиталом 248,7 млн. рублей. Большинство компаний (185), созданных во время учредительской горячки, были торгово-промышленными, а деятельность 21 компании была связана с железнодорожным строительством.

Таким образом, реформирование банковской системы путем простого копирования опыта западноевропейских стран в условиях России с ее медленными темпами накопления капитала и развития промышленного производства заставило правительство прибегнуть к административно-правовому регулированию деятельности коммерческих банков вообще, а акционерных коммерческих - в наиболее жесткой форме.

Принятие административных мер, направленных на снижение конкуренции  между акционерными коммерческими  банками, было реакцией российского  правительства на имевшие место  в конце 60-х - начале 70-х гг. негативные (с точки зрения Министерства финансов) явления в банковской сфере. Эти меры должны были свести к минимуму факторы, представлявшие угрозу стабильности банковской системы, которая находилась в стадии становления. Одним из таких факторов была процентная политика акционерных коммерческих банков. Соперничая между собой, они выплачивали высокие проценты по вкладам. Чтобы выполнить свои обязательства перед вкладчиками, эти банки активно участвовали в спекулятивных операциях, чрезмерное увлечение которыми могло привести к банковским кризисам. Чтобы минимизировать потери во время кризиса, в банковском законе 1872 г. вводился запрет на учреждение новых акционерных коммерческих банков в столицах и в тех городах, где уже существовал хотя бы один такой банк. Министр финансов получил право утверждать уставы акционерных банков и кредитных учреждений «на круговом ручательстве», если они не отличались от указанных в законе уставов банков и небанковских кредитных учреждений, и если их основной капитал не превышал 5 млн. руб. 

Одновременно для обеспечения  стабильности банковской системы страны были ограничены определенными рамками  операции акционерных коммерческих банков, связанные с недвижимостью  и с учредительной деятельностью  в промышленности, а также торговые операции за свой счет и участие банков в биржевой игре посредством кредитования клиентов через систему специальных текущих счетов. С этой целью почти 130 лет назад в России для акционерных коммерческих банков и обществ взаимного кредита был в законодательном порядке установлен ряд обязательных нормативов деятельности: минимальный размер уставного капитала должен был составлять не менее пятисот тысяч рублей, акции же не должны были быть выпускаемы ниже суммы 250 рублей.

После издания банковского  закона 1872 г. учреждение акционерных коммерческих банков в России практически прекратилось. Через год разразился мировой общеэкономический кризис. В отличие от предыдущих аналогичных кризисов он причинил ощутимый ущерб хозяйству России. В то же время течение этого кризиса в нашей стране показало, что правительству в значительной степени удалось достичь цели, которую оно преследовало при подготовке банковского закона 1872 года. Издание этого закона и осуществление Государственным банком во время кризиса функции кредитора последней инстанции помогло спасти все основные столичные и провинциальные банки. Обанкротились всего 10 банков (2 московских и 8 провинциальных). Для сравнения: в Германии - стране, наиболее близкой к России по социально-экономическим условиям, но перешедшей в июне 1870 г. к явочной системе учреждения акционерных компаний, - обанкротились и были ликвидированы 78 банков, в Австро-Венгрии - 50.

Издание банковского  закона 1872 г. имело большое значение для развития банковского дела в России. Закон оказал определяющее влияние не только на формирование системы государственного регулирования и надзора за деятельностью кредитных учреждений, но и на процесс становления национальной банковской системы в России конца XIX - начала ХХ века. На Западе банковское законодательство, регулирующее деятельность коммерческих банков, появилось сначала в Швеции (в начале ХХ в.), а с конца 20-х гг. ХХ в. его стали вводить и другие страны.

 

 

 

 

 

 

 

 

Особенности банковской системы России XIX века.

 

Эволюция российской банковской системы периода капитализма имела ряд особенностей. В отличие от промышленно развитых стран Запада она проходила в рамках банковского законодательства, на котором основывалось регулирование деятельности банков всех форм организации, за исключением банкирских домов.

В это время на Западе на основе банковского законодательства регулировалась деятельность только эмиссионных банков. Контроль коммерческих банков и регулирование их деятельности как акционерных обществ исчерпывался правилами биржевого законодательства о порядке введения в котировку новых ценных бумаг и общим акционерным законодательством.

В России формирование банковского  законодательства началось одновременно с утверждением уставов первых банков. В уставы включались положения, определявшие условия учреждения, внутренней организации и деятельности банков. Затем эти положения переносились в уставы новых банков с аналогичной формой организации. Проект устава каждого нового банка после того, как он был составлен учредителями, рассматривался в Министерстве финансов (проекты уставов акционерных банков и обществ взаимного кредита) или в Министерстве внутренних дел (проекты уставов общественных городских банков), затем обсуждался в Государственном совете или Комитете финансов. После этого он утверждался императором. Сепаратное акционерное законодательство, существовавшее в России с 1836 г., позволяло из нескольких уставов однотипных банков выбрать лучший и оперативно внести в уставы вновь учрежденных банков новые положения.

В то время как в  странах Западной Европы банки были сферой деятельности частного капитала, в Российской империи с 1733 до 1860 г. банковское дело практически являлось монополией государства.

Государственный банк являлся  банком краткосрочного коммерческого  кредита и согласно уставу был учрежден «для оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной системы». В его функции входили учет векселей и других срочных правительственных и общественных процентных бумаг, покупка и продажа золота и серебра, получение платежей по векселям и другим срочным денежным документам в счет доверителей, прием вкладов, выдача ссуд и покупка государственных бумаг за свой счет.

В деятельности Государственного банка Российской империи можно  выделить два периода. В течение  первого (с 1860 г. по 1894 г.) он являлся  в значительной степени вспомогательным учреждением Министерства финансов. На него возлагались функции, относившиеся к аппарату Министерства финансов: проведение выкупной операции и все делопроизводство по ней, поддержание государственных ипотечных банков и так далее. С начала 80-х годов XIX века Госбанк готовил денежную реформу, которая началась в 1895 г. и закончилась в 1898 г. введением в России золотого монометаллизма. В ходе этой же реформы Госбанк получил эмиссионное право, он превратился в реальный «банк банков».

В последующем, однако, Госбанк  России был вынужден сочетать свою роль «банка банков» с прямым коммерческим кредитованием предприятий. Он поощрял грюндерство (массовое лихорадочное учредительство акционерных обществ, банков и страховых компаний; сопровождается широкой эмиссией ценных бумаг, биржевыми спекуляциями, созданием «дутых» предприятий), осуществлял прямое кредитование такой экспортной отрасли как заготовка хлеба. На эти цели расходовалось около 10% размещаемых средств.

Рассмотрение деятельности Госбанка позволяет систематизировать ее «отклонение» от западноевропейской и американской моделей: Госбанк России был более зависимым от правительства; он продолжал непосредственное кредитование предприятий; через второй государственный ипотечный банк – дворянский земельный – оказывал поддержку помещичьему землевладению.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

В работе «Империализм, как  высшая стадия капитализма» (1916 г.) В.И. Ленин, ссылаясь на исследования Е. Агада, делает вывод о том, что крупнейшие банки России представляли собой «в сущности, общества – дочери заграничных банков, в первую голову парижских (знаменитое банковское трио: Парижский союз, Парижский и Нидерландский; Генеральное общество)».

В экономической литературе утвердилась концепция зависимого, «дочернего», характера российского финансового капитала.

Обратимся, однако, к историческим фактам: начавшееся с 70-х гг. 19 столетия формирование системы коммерческих банков осуществлялось на фундаменте российских капиталов, на базе временно свободных средств российской промышленности и торговли. Удельный вес иностранного участия составлял до конца 19 века не более 6-10% капиталов коммерческих банков.

В дальнейшем конкурировавшие  между собой германские и французские  банки сосредоточились на крупных  банковских учреждениях России. Германские банки владели портфельными пакетами акций в Санкт-

Петербургском частном  коммерческом, Международном коммерческом и

Российском внешнеторговом банках. Французские банкирские дома имели акции Азовско-Донского, Российского торгово-промышленного банков.

Но опасения, связанные  с привлечением иностранного капитала, живы и поныне. Не следует, однако, сгущать краски и забывать о масштабах страны, ее потенциале, делающих угрозу подчинения России иностранному капиталу весьма сомнительной. Вместе с тем открытость экономики позволяет интегрироваться в мировое хозяйство, использовать зарубежный опыт, технологию, финансовые средства, создать здоровую конкуренцию на внутреннем рынке.

Особенно полезными  могут стать иностранные инвестиции сегодня. Пока что вес капиталовложений частных иностранных инвесторов не превышает их уровень в Венгрии. В 1996 г. удалось заметно понизить процентную ставку по кредитам коммерческих банков (до 50-40%), без излишнего шума и рекламы в Россию потек иностранный капитал, оживился спрос на акции, другие ценные бумаги России. Главным препятствием для полноводного прилива иностранных инвестиций остается проблема риска – политического, валютно-денежного, правового.

На основе изложенной информации можно судить о том, что  роль банковской системы в экономике  любой страны чрезвычайно велика. Определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между Центральным банком и коммерческими банками способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики страны.

Банки существуют с давних времен и регулярно развиваются и усовершенствуются. Стабильность функционирования банков зависит не только от состояния экономики в стране и в мире, но и от рационального ведения политики банка, основываясь на достоверных показателях, верно сформулированных планах деятельности и функционирования банка. Устойчивость банковской деятельности поэлементно формирует общую устойчивость банковской системы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Андрюшин С.А. Банковская система России: особенности эволюции и   концепция развития. - М., 1998.
2. Гиндин И.Ф. Государственный банк и экономическая политика царского правительства. 1860-1892. - М.; 1960. – 356 с.
3. Левин И.И. Акционерные коммерческие банки в России. C-Пб.: 1997.
4. Морозан В.В. История банковского дела в России (вторая половина XVIII - первая половина XIX в.). - СПб.: Изд-во Санкт-Петербургского университета, 2001. -  280 с.
5. Материалы с сайта http://www.budgetrf.ru