Банковская система в России во второй половине XIX века (особенности)

СИБИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ ПУТЕЙ СООБЩЕНИЯ

 

 

 

 

Кафедра экономической  теории и антикризисного управления

 

 

Реферат

 

Банковская система  в России во второй половине XIX века (особенности)

 

 

 

 

 

 

 

                                                                              

 

 

                                                                              

 

 

 

 

 

Новосибирск 2010

Содержание

   

 

 

       Введение……………………………………………………………………3

1.    История возникновения и развития банков……………………………...4

2.    Становление банковской системы XIX века в России…………………..7

3.   Особенности банковской системы России XIX века……………………14

       Заключение………………………………………………………………....17

       Список  использованной литературы……………………………………..19

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Структура банковской системы

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).

Роль банковской системы в экономике страны огромна. И все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны.

Стабильность банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике. Именно необходимостью изучения такого важного компонента экономики и определяется актуальность данной темы.

 

 

История возникновения  и развития банков.

 

Банки - огромное достижение цивилизации. Они представляют собой  экономические органы, предназначенные  для обслуживания всех рыночных отношений. Банки следует рассматривать как важную составную часть бизнеса, делового мира. Они аккумулируют денежные средства, предоставляют кредиты, проводят денежные расчеты, эмитируют в обращение денежные знаки, обслуживают рынки ценных бумаг, оказывают многообразные экономические услуги.

Банковское дело возникло и развивалось на базе капитала, приносящего проценты. Еще при  разложении первобытнообщинного строя  использовался ростовщический капитал. Богатеющие представители верхушки власти давали взаймы средства. Развитие ростовщического капитала и положило начало банковскому делу.

В древности существовали некоторые учреждения, выполнявшие  функции банков. В исторической литературе есть указания на то, что банки функционировали  в Вавилоне, древнейшей Греции, Египте, Риме. Они выполняли разнообразные операции - от комиссионных операций по покупке, продаже и платежей за счет клиентов до выдачи кредитов и выступления в качестве поручителя и доверенного лица при совершении различных актов и сделок. Например, в VIII в. до нашей эры Вавилонский банк принимал денежные вклады, предоставляя кредиты и даже выпускал банковские кредиты “гуду”.

В Вавилоне развивалось  ростовщичество и меняльное дело. Государство пыталось уже тогда  юридически регулировать личные кредитные  отношения и защищать интересы ростовщиков. В Греции банкирские операции первоначально осуществлялись жрецами. В связи с интенсивным развитием торговли увеличилась потребность в кредите, а это побудило развитие банковских операций. Древние храмы в Греции являлись своеобразными банками, банкирами и местом хранения денег. Интересно отметить, что термин «монета» берет начало от одного из синонимов Юноны, при храме которой в Риме еще в III в. до нашей эры находился монетный двор Юноны (ее второе имя - Монета).

По мере роста международной торговли развивалось меняльное дело. Возникающие меняльные конторы представляли собой учреждения, специализирующиеся на обмене денег. Чеканка различными феодалами собственных монет и частая их порча потребовали обмена различных валют. Обмен национальной валюты на иностранную, и наоборот, - основная функция таких контор. Меняльные конторы являлись также предшественниками банков. Исходные позиции развития банковского дела были определены в деятельности менял в средние века в Италии. Одна из версий происхождения слова «банк» - от итальянского «banko» (денежный стол).

Одним из первых банков в  современном понимании этого  термина был созданный в 1407 г. Банк Генуя. Учреждения, имеющие черты  банков, появлялись в торговых центрах - Нидерландах, Германии. Вслед за менялами, которые обменивали деньги и принимали их на хранение, возникла профессия банкиров. Они первоначально отличались от менял тем, что наряду с участием в платежах стали ссужать деньги. Таким образом, истоки современного банковского дела можно видеть в деятельности банков в древности и менял в средние века.

В Западной Европе переход  к кредитным банковским домам  и коммерческим банкам произошел во второй половине XVII века. В Англии в 1664 г. был создан Банк Англии, который активно осуществлял кредитование торгово-промышленного оборота.

История банковского  дела в США начинается со второй половины XVIII в., с выполнения частными колониальными ссудными конторами  функций по выдаче ссуд под залог  земли и выпуска в обращение  бумажных денег. Первым коммерческим банком США, получившим документ на право ведения банковских операций, был Банк Северной Америки, образовавшийся в Филадельфии в 1781 г.

Корни российских банков уходят в эпоху Великого Новгорода (12-15 вв.). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог и т.д. Более серьезное развитие банковское дело в России получило в первой половине XVIII столетия, когда императорская власть начала всячески покровительствовать финансовому делу и развитию банков.

По мере развития объемов  производства и обращения роль банков во всех странах возрастала. Появились  свободные денежные ресурсы, которые  аккумулировались и направлялись в  виде ссуд промышленным и торговым капиталистам. Развитие товарно-денежного обращения во всех отраслях хозяйства обусловливало расширение банковского капитала. К первоначальной функции банков - торговле деньгами добавлялась новая функция - управление капиталом, приносящим проценты. Банки как собиратели капитала стали обслуживать весь процесс производства и получили возможность влиять на него.

Из скромных учреждений по хранению денег, из скромных посредников  банки превратились в активных участников увеличения промышленного капитала и стимуляторов развития общественного производства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Становление банковской системы XIX века в России.

 

Россия вступила на путь капиталистического развития в то время, когда капитализм, утвердившись в  промышленно развитых государствах Западной Европы и в США, «стал определять генеральное направление мирового исторического процесса, формируя внешнюю среду, в которой происходило развитие остальных территорий Европы и всего мира».

Индустриальное развитие Российской империи происходило в рамках так называемой «догоняющей модели». Ведущую роль в этой модели играло государство, которое интенсивно насаждало передовые технологии, формы производства и инфраструктуры. Это приводило к нестыковке новых и традиционных укладов, что вело к развитию функций государственного принуждения, в том числе и в экономической сфере.

Одним из ярких примеров активной роли государства в развитии экономики стало создание в России при участии Министерства финансов и Государственного банка капиталистической  банковской системы.

В конце 50-х - начале 60-х гг. XIX в. процесс становления капиталистических банковских систем в странах Западной Европы был близок к завершению, а в России он только начинался.

Становление национальной банковской системы в России прошло несколько этапов. На первом из них происходило учреждение банков, формы, организации которых были скопированы с западноевропейских кредитных организаций. Для этого этапа было характерно относительно свободное учреждение акционерных банков. Оно проходило в рамках общей концессионной (разрешительной) системы учреждения акционерных обществ и всячески поощрялось Министерством финансов. Государственный банк в это время направлял значительные средства на кредитование всех коммерческих банков, включая городские общественные банки.

Этот этап становления  новой банковской системы (период ее экстенсивного развития) закончился в середине 70-х гг. XIX в., хотя уже в 1872 г. практически завершилось создание институциональной структуры акционерных коммерческих банков. Произошло это в результате издания банковского закона - Высочайше утвержденного мнения Государственного совета «Об учреждении частных кредитных учреждений». Издан он был спустя ровно двенадцать лет после учреждения Государственного банка - 31 мая 1872 года.

 В то время как в странах Западной Европы банки были сферой деятельности частного капитала, в Российской империи с 1733 до 1860 г. банковское дело практически являлось монополией государства. За исключением небольшого числа городских общественных банков, примерно двух десятков частных банкирских домов и Конторы придворных банкиров, обслуживавшей государственные внешнеторговые операции. Банковская система состояла из центральных (к моменту ее реформирования действовали Государственный заемный и Государственный коммерческий банки и Сохранные казны) и местных (Приказы общественного призрения) государственных кредитных учреждений.

Ликвидация казенных банков началась с подписания указа от 16 апреля 1859 г. о приостановке выдачи ссуд под населенные имения. А месяц спустя, в мае 1859 г., была учреждена Комиссия для устройства земских банков. Работой комиссии руководил директор Особенной канцелярии по кредитной части Ю.А. Гагемейстер. После изучения опыта развития банковского дела в Западной Европе, в Царстве Польском и в Прибалтийских губерниях комиссия рекомендовала перейти от системы казенных банков к системе «частных и совершенно самостоятельных земских банков... в форме товарищества землевладельцев или же акционерных компаний или же, наконец, в какой-нибудь новой, приспособленной к местным потребностям, форме». В качестве переходной меры предлагалось «открытие при Приказах общественного призрения центров для учреждения земледельческих кредитных товариществ». В основу этой «переходной системы ссуд под залог недвижимых имуществ» предлагалось «положить начало кругового ручательства заложенных имений, по выпущенным кредитным бумагам (или закладным листам)».

В Государственном совете проект Положения о земских кредитных  обществах, или земских банках, утвержден  не был. Однако ликвидация существовавших в России с XVIII в. государственных банков продолжалась. В результате в конце 50-х гг. XIX в. в стране функционировали только следующие кредитные учреждения: Лифляндское дворянское кредитное общество, Эстляндская дворянская кредитная касса, Эзельский крестьянский банк, земское кредитное общество Царства Польского, Курляндское кредитное общество, Александровский дворянский банк в Нижнем Новгороде, несколько десятков городских общественных банков и небольшое количество банкирских домов и контор, а также меняльных лавок.

Первое кредитное учреждение нового типа - Санкт-Петербургское городское кредитное общество - появилось в 1861 году. Его создание на основе частной инициативы стало возможным главным образом потому, что основным направлением его деятельности было традиционное для России ипотечное кредитование (общество выдавало ссуды под городскую недвижимость).

Банки западного типа - акционерные и в форме обществ взаимного кредита - в России очень долго не учреждались. Основной причиной этого было отсутствие реальных экономических предпосылок для учреждения банков такого типа - неразвитость российской промышленности в начале 60-х гг. XIX века. Большие трудности возникали при попытке собрать частные денежные средства, необходимые для создания уставного капитала, - свободных денежных средств внутри страны в это время было очень мало. Часть накоплений населения, как уже отмечалось выше, в конце 50-х гг. была вложена в акционерные компании. Другая часть в процессе ликвидации казенных банков была обращена в 5-процентные банковские билеты. Кроме того, российские предприниматели вначале просто боялись вкладывать деньги в незнакомое им дело.

Нельзя сказать, что  в это время не существовало проектов создания банков. Напротив, в Министерство финансов и Государственный совет  такие проекты поступали регулярно и в большом количестве, в том числе и планы учреждения акционерных банков. Все они (как курьезные, так и заслуживающие внимания) предполагали предоставление их создателям значительных привилегий, а иногда и средств казны. Акционерные банки предлагалось учреждать как банки смешанного типа. Такие банки, распространенные в то время в континентальных западноевропейских странах, специализировались на предоставлении одновременно и коммерческого, и ипотечного, и промышленного кредита. Однако ни один из этих проектов не был утвержден.

Только после того как министром финансов был назначен М.Х. Рейтерн, идея создания банков в форме обществ взаимного кредита и акционерных компаний - акционерных коммерческих банков, акционерных земельных банков и акционерных ломбардов - начала реализовываться.