Банки, их виды и роль

При  принятии решений, затрагивающих  деятельность банков, будут учитываться  установленные законодательством  требования по обеспечению финансовой надежности банков, в том числе  по осуществлению надлежащего управлении рисками, соблюдению нормативов безопасного  функционирования и формированию резервов на покрытие убытков.

Развитие банковского  сектора планируется в условиях дальнейшего качественного улучшения  структуры финансового сектора, связанного с изменением системы  финансирования проектов, включенных в государственные программы. Участие  банков в финансировании потребностей экономики предполагается осуществлять исключительно на конкурсной и добровольной основе, что наряду с реформированием  системы финансирования государственных  программ и соответствующими институциональными преобразованиями в секторе финансовых посредников повысит прозрачность деятельности банков, а также эффективность  ее регулирования.

При формировании условий  деятельности банков, прежде всего  с преобладающей долей государства  в уставных фондах, возрастет роль рыночных механизмов, что потребует  совершенствования соответствующих  систем и методов управления в  этих банках.

Ожидается снижение прямого  влияния государства на банковский сектор посредством участия в  акционерном капитале. Будут сформированы благоприятные условия для иностранных  и внутренних инвестиций, в том  числе благодаря обеспечению  безоговорочной защиты прав собственности  и принятию мер, направленных на создание более привлекательного режима налогообложения  на финансовом рынке Республики Беларусь. В то же время данная задача не должна решаться путем ослабления пруденциальных требований со стороны Национального банка, чтобы не привлечь в банковский сектор страны спекулятивный и ненадежный капитал. Предусматривается совершенствование пруденциальных требований и ограничений в соответствии с лучшей международной практикой, что повысит устойчивость банковского сектора и, следовательно, его инвестиционную привлекательность.

Исходя из вышеизложенного  банкам самим целесообразно выстроить  свою политику, а именно:

1. Банкам следует осуществлять свои активные операции, в том числе при взаимодействии с органами государственного управления в рамках финансирования государственных программ и мероприятий с учетом возможностей формирования ресурсной базы из неэмиссионных источников.

2. При принятии решения о выделении кредита целесообразно отдавать предпочтение валютоокупаемым и импортозамещающим проектам.

3. Банки должны активно предлагать предприятиям-экспортерам продукты и услуги, стимулирующие возврат валютной выручки, и разрабатывать новые.

4. Необходимо принять дополнительные меры по повышению привлекательности вкладов с длительными сроками, в том числе целесообразно увеличивать разницу между процентными ставками по долгосрочным и краткосрочным депозитам.

5. При Ассоциации белорусских банков также целесообразно создание соответствующей службы для рассмотрения спорных вопросов между банками и клиентами, для повышения финансовой грамотности граждан и укрепления доверия к национальной банковской системе.

6. Банкам следует внимательно подойти к вопросам устойчивости своего функционирования, активизировать работу по наращиванию нормативного капитала до безопасного уровня [5, с.3-7].

Необходимо уделять внимание расширению ресурсной базы банков. Более того, необходимо увеличивать все ее составляющие, но особое внимание надо уделять привлечению средств населения и средств нерезидентов. Сегодня в Республике Беларусь из 32 действующих банков 27 являются банками с участием иностранного капитала, и все они имеют возможность активно работать по наращиванию ресурсов.

Также банкам следует активизировать работу с населением в части привлечения  их средств во вклады.

Необходимо развивать  активное привлечение инвестиций, в том числе на основе приватизации банков (в случае ОАО “АСБ Беларусбанк” и ОАО “Белагропромбанк” — продажа миноритарных пакетов акций, а в отношении ОАО “БПС-Банк” и ОАО “Белинвестбанк” — продажа контрольных пакетов акций), а также пополнение акционерами уставных фондов действующих банков и создание новых банков. Успешная реализация данной меры будет способствовать росту конкуренции в банковском секторе, увеличению объемов, количества и качества банковских операций, а также расширению роли банковского сектора в экономике страны в целом.

Кроме того, государству  в лице Правительства и Национального  банка следует осуществить определенные действия по сокращению государственного вмешательства в банковскую   деятельность.

Развитие и укрепление банковской системы нашей страны, обеспечение стабильности ее работы являются одной из основных целей в деятельности Национального банка Республики Беларусь. Это сложная и многоплановая задача, решение которой достигается совместными усилиями не только Национального банка, но и ряда других министерств и ведомств, органов управления коммерческих банков, руководства предприятий-заемщиков, клиентов банков республики.

К концу 2015 года банковский сектор, аккумулируя новейшие достижения и технологии банковского дела, должен представлять собой наиболее прогрессивную  и жизнеспособную часть экономики  Республики Беларусь, которая эффективно, качественно и в полном объеме удовлетворяет спрос на инвестиционные ресурсы. Наряду с нарастающим привлечением иностранного капитала в форме прямых иностранных инвестиций это создаст  необходимые условия для поддержания  в стране устойчивых темпов экономического роста.

Прогнозируется, что за 2011 — 2015 годы на фоне роста прямых иностранных  инвестиций в экономику Республики Беларусь требования банков к экономике  возрастут в 2,7 раза. По отношению  к ВВП к концу 2015 года требования банков к экономике составят 70 процентов.Отношение активов к ВВП может достичь 85 процентов при их абсолютном росте в 2,3 раза, при этом объем банковских услуг возрастет в 3,5 раза.

Вместе с тем интенсификация процессов качественных структурных  изменений в экономике, внедрение  масштабных инноваций и новых  технологических решений, развитие эффективного финансового рынка, способного обеспечить иной уровень привлечения  финансового капитала в страну, значительный приток иностранного капитала, в первую очередь за счет прямых иностранных инвестиций, создание полноценного регионального, а затем и международного финансового центра позволят увеличить отношение активов банков к ВВП до 105 процентов, кредитов к ВВП - до 90 процентов, капитала банков к ВВП - до уровня не менее 12 процентов и приблизиться к соответствующим показателям ряда стран Восточной и Центральной Европы.

Подводя итог, следует отметить, что предложенные мероприятия повышения  эффективности направлены на финансовое укрепление белорусской банковской системы, придание ей динамичности, прозрачности и выход на мировые финансовые рынки в качестве полноправного  участника. В отличие от монетарной политики, их реализация не требует  комплексности и может быть осуществлена в разные сроки по мере подготовки соответствующих экономических  и политических условий. От того, насколько  качественно будут решены поставленные задачи, будет зависеть устойчивость банков, стабильность белорусского рубля  и, в конечном итоге, наш общий  вклад в достижение целей развития в Республике Беларусь.