Подозрительные признаки заявки, при наличии которых следует не отказывать сразу по причине обнаружения Мошенника

Подозрительные признаки заявки, при наличии которых следует не отказывать сразу по причине обнаружения Мошенника, а более тщательно подойти к ее рассмотрению, а также телефонной верификации с целью нахождения подтверждения своих подозрений:

1. Несоизмеримость сумм имеющихся кредитов и суммы запрашиваемого кредита (разница более чем в 10 раз)

Пример: имелся кредит на сумму 50 000 рублей, запрашиваемая сумма кредита более 500 000 рублей,

2. Автомобиль приобретается для третьего лица (родственника, знакомого, друга и т.д.),
3. Если предоставляемые данные уже встречались в заявках других клиентов

Пример: ранее встречался тот же работодатель, его адрес, адрес регистрации/проживания, номера телефонов и т.д.,

4. Адрес физического лица является адресом массовой регистрации (зарегистрировано более чем 4 человека),
5. Факт замены паспорта РФ в течение последнего года 2 и более раза,
6. В паспорте отражается длительный перерыв по времени (более 1 месяца) между снятием с регистрации по предыдущему месту жительства и регистрацией по текущему месту жительства,
7. Наличие двух и более “свежих” действующих кредитов, взятых в течение последних 2-х месяцев,
8. При пересмотре положительного решения сумма кредита увеличивается более чем на 10%,
9. Автосалон – неофициальный дилер, автомобиль с пробегом,
10. При минимальном взносе (до 20%) включение в сумму кредита стоимости полиса КАСКО и страхования жизни,
11. Есть “свежий” потребительский кредит на сумму +/- 10% от размера первоначального взноса за автомобиль,
12. Отсутствие кредитной истории,
13. По данным НБКИ было более 3-х запросов из других банков в течение последних 21 дней,
14. Совпадение данных заявки с данными в Черном списке ФО,

Пример: В настоящий момент в Черный список включаются автосалон, работодатель, физическое лицо (заявитель).

Если совпадение по работодателю и физическому лицу, то следует принять отрицательное решение.

Если совпадение по автосалону, то это не однозначный отказ, это дальнейшее рассмотрение, т.к. с автосалоном работаем, но он у Банка под пристальным вниманием,

15. Несоизмеримость уровня заработной платы с занимаемой должностью

Пример: водитель – 100 000 рублей, продавец – 100 000 рублей, охранник – 50 000 рублей и т.д.,

16. Несоизмеримость уровня заработной платы со средним уровнем заработной платы по региону (разница более чем в 1,5 раза)

По государственным официальным источникам средний уровень заработной платы в 2013 году составляет:

Москва – 50 400 рублей

Санкт-Петербург – 33 500 рублей

Краснодарский край – 20 700 рублей

Ростовская область – 18 200 рублей

17. Резкий “профессиональный взлет” – вчера был водителем – сегодня генеральный директор,
18. Сайт компании – работодателя зарегистрирован за 1-3 месяца до подачи заявки и проиндексирован в поиске,
19. Регион фактического места жительства заявителя отличается от региона месторасположения автосалона, через который заявка поступила на рассмотрение,
20. При обращении за автокредитом отсутствие водительского удостоверения (по любым причинам),
21. Объяснение заявителем факта наличия просрочек по ранее полученному кредиту как неоплата кредита третьим лицом, для которого был взят кредит,
22. Несоизмеримость класса приобретаемого автомобиля с социальным положением заявителя (Примеры: водитель-экспедитор  - Nissan Teana, медсестра – Газель и т.д.),
23. Все предоставленные номера телефонов являются мобильными (нет стационарных),
24. Заявитель, находящийся в браке, в качестве контактного лица предоставляет не супруга (супругу), а другое третье лицо.