Бизнес-план комиерческого банка

Работники отдела ценных бумаг и депозитов имеют соответствующие  квалификационные аттестаты ФКЦБ, сотрудники Управления внешнеэкономической деятельности прошли дополнительное обучение по специальностям, связанным с операциями со средствами в иностранных валютах и средствами физических лиц, владеют иностранными языками.

 

5. Помещение и оборудование.

В соответствии с договором  субаренды нежилого помещения от 04 марта 2009 года и на срок до 16 мая 2020 года Банк располагается по адресу: Россия, 680000, г. Хабаровск, ул. Приморская, 2, 17. Общая площадь арендуемых помещений по вышеуказанному адресу составляет 1200 кв.м.

Помещение специально оборудовано  для банковской деятельности банковским и офисным оборудованием. Имеется  операционный зал, кассовый узел, хранилище ценностей клиента.

5.1 Организационно-техническое  оснащение Банка

Банк имеет необходимую  материально-техническую базу, а  также технические, организационные, технологические возможности для  наращивания ресурсной базы в  соответствии с поставленными целями.

Банковские помещения  специально подготовлены для банковской деятельности. В них оборудованы  операционный зал, кассовый зал, хранилище  и другие помещения в соответствии с требованиями Положения ЦБ РФ от 25.03.97 № 56 «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ». Кассовый узел Банка включает операционную кассу, снабженную необходимым оборудованием (кассово-счетные машинки, приборы для контроля признаков, видимых в ультрафиолетовом свете, приборы для контроля водяного знака, приборы для контроля магнитных меток, 10-кратные увеличительные лупы, кассовые сейфы для раздельного хранения денежных средств), справочной литературой (альбомы иностранных валют), кассовой канцелярией (печати, штампы для справок ф.0406007, журналы и т.д.). Рабочие места автоматизированы, операционная касса Банка оснащена вакуумным упаковщиком, машиной для пересчета монет.

Кассовые узлы представляют собой объемные пулестойкие конструкции, состоящие из объемных конструкций  здания (стены, пол, потолок), двери и передаточного узла с лотком и защитным стеклом. Узлы обеспечивают защиту по третьему классу (от обстрела из автомата АКМ пулями ПС-43 калибра 7,62 мм со стальным нетермоупроченным сердечком), что соответствует требованиям третьего класса защиты п. 1.4. ГОСТ 50941-96 и ТУ 7399-001-53898805-2000.

Сейфовая комната обеспечивает защиту по второму классу устойчивости ко взлому и соответствует ГОСТ Р 50862-96, ТУ 7399-004-42296084-99.

Помещения соответствуют  требованиям пожарной безопасности, в соответствии с заключением ГПС № 2222 от 22.22.2000 г.

Помещения оборудованы  охранной и тревожной сигнализацией.

Банк проводит ежедневную инкассацию денежных средств из дополнительных офисов в головной офис. В связи  с увеличением объемов инкассации Банк планирует увеличить количество инкассаторского спецтранспорта. Операции, связанные с инкассацией денежной наличности клиентов Банка и банков-корреспондентов, выполняются только на технически исправном спецтранспорте, имеющем соответствующую цветографическую окраску, специальные световые и звуковые сигналы, оборудованном средствами радиосвязи и другими средствами, необходимыми для обеспечения безопасности сотрудников инкассации и сохранности перевозимых ценностей.

В целях полнофункциональной  автоматизации банковских операций создан аппаратно-программный информационный комплекс Банка. Данную систему можно разделить на следующие блоки: модуль телекоммуникаций, парк серверов и локальная вычислительная сеть, интегрированная система банковских операций, позволяющая проводить расчеты в режиме реального времени, включающая планово-кредитный комплекс и обеспечивающая автоматизацию всех валютных и рублевых операций банковского учета, в том числе составление отчетов в соответствующих формах, выполнение всех инструкций, анализ финансового состояния Банка. Происходит  постоянное усовершенствование систем, направленное на ускорение процесса автоматизированной обработки банковских операций и обслуживания клиентов, обеспечение отказоустойчивости в работе всех систем и модулей.

Одним из основных принципов построения автоматизированной системы обработки информации является заключение договорных отношений с поставщиками аппаратного и программного обеспечения таким образом, чтобы иметь возможность в случае необходимости оперативно модифицировать и восстанавливать приобретенные программные комплексы и оборудование.

Рабочие места всех сотрудников  Банка оснащены компьютерами на базе высокопроизводительных процессоров Pentium II, Pentium III, Pentium IV, объединенными высокоскоростной локальной сетью под управлением специального коммутационного оборудования производства фирм ЗСОМ и CISCO.

В локальной сети функционируют  несколько десятков серверов, работающих под управлением различных сетевых  операционных систем.

Питание серверов осуществляется от отдельных источников бесперебойного питания, обеспечивающих защиту оборудования от скачков напряжения в сети и непрерывную работу при пропадании сетевого напряжения в течении тридцати минут. Ежедневно выполняется процедура резервного копирования информации с сервера на магнитную ленту.

Банк подключен высокоскоростными  выделенными каналами к глобальным сетям телекоммуникаций Internet, Sprint, Telex, Swift, Reuters. Банк имеет несколько зарегистрированных в сети Internet доменов второго уровня.

В корпоративной сети Банка реализовано строгое разграничение прав доступа к информации, документам и программам в зависимости от функциональных обязанностей сотрудников. Автоматизированная банковская система позволяет дополнительно производить разграничение полномочий пользователей с применением парольной защиты.

В рамках информационного  обмена с МЦИ при МГТУ Центрального банка Российской Федерации, а также  с МГТУ Центрального банка Российской Федерации Банком используется комплекс «Фаст-Инфо». Для оперативной передачи документов по экспортно-импортным контрактам клиентов в ГТК Банком используется сеть «Совам-Телепорт» в комплексе с соответствующим специализированным программным обеспечением. Вся передаваемая по открытым каналам связи информация подписывается электронной подписью и шифруется.

Банк использует справочно-правовую систему «Консультант Плюс» с  ежедневно обновляемой информационной базой.

Для удобства и оперативности  обмена финансовой информацией с  удаленными клиентами, а также со своими удаленными отделениями Банком внедрена и сопровождается система «Банк-Клиент». Для обслуживания владельцев пластиковых карт установлено х банкоматов и х POS-терминалов.

Банк оснащен высококачественной телефонной связью, предоставляемой  компаниями “COMSTAR” и “TELMOS”, офисной АТС.

Помимо указанного оборудования Банк имеет необходимое количество копировальных и факсимильных аппаратов, принтеров, модемов и другой оргтехники. 

5.2 Транспортное обеспечение.

В настоящее время  в финансовой аренде у Банка находится 9 единиц специальных транспортных средств: 4 бронемашины и 5 легковых автомобилей. Автотранспорт Банка застрахован в ООО СК «Ренессанс-Автострахование».

5.3 Информационные и  платежные системы.

В Банке функционирует  локальная вычислительная сеть Intranet Ware 4.11 в составе рабочих станций и файл-серверов IBM PC, что позволяет обеспечить необходимый уровень автоматизации рабочих мест (Intel Pentium Celeron-300).

Внедрены автоматизированные банковские системы «Рублевый операционный день RS-Bank», версия v.4.31, и «Валютный операционный день RS-Bank», версия v.4.31, которые позволяют вести постоянный бухгалтерский учет и отчетность в Банке.

Банк имеет систему  клиент-банка «BS-Client», позволяющую качественно обслуживать клиентов. Для организации международных расчетов установлена аппаратура модемной, факсимильной и международной телексной связи по каналам АСВТ и «А» (TELEX, Sprint-mail) и необходимое программное обеспечение. В своем распоряжении Банк имеет оптоволоконный канал Е1, что позволяет в режиме реального времени работать с ММВБ.

Банк имеет в своем  распоряжении другое программное обеспечение: ПП комплекс «Астра 2009», ПО «МАГ-МЦИ», Reuters «Rinki 1000», а также программы собственной разработки «Автоматизация валютных переводов», позволяющие вести учет валютных операций в соответствии с действующим законодательством РФ.

Приобретена программа  ГТК для осуществления целей  валютного контроля. Банк обладает всем перечнем программных продуктов, разработанных в ГУ ЦБ РФ для предоставления бухгалтерской и финансовой отчетности.

 

6.Классификация текущих и потенциальных рисков

Для оценки и управления основными рисками Банк руководствуется:

Положением  Центрального банка Российской Федерации № 89-П  от 24.09.99 г. «О порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков», Инструкцией  Центрального банка Российской Федерации № 41 от 22.05.96 г. «Об установлении лимитов открытой валютной позиции и контроле за их соблюдением уполномоченными банками Российской Федерации», Инструкцией  Центрального банка Российской Федерации № 1 от 01.10.97 г. «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций».

Основным фактором поддержания  устойчивости Банка и необходимого уровня рентабельности банковских операций является система управления активами и пассивами, применяемая в Банке. Управление активами и пассивами (УАП) - процесс планирования и распоряжения средствами, связанный со всеми изменениями в активах и пассивах Банка с точки зрения сумм, процентных ставок и сроков привлечения и размещения средств, направленный на максимизацию величины маржи Банка (разницы между процентными поступлениями и процентными издержками) при приемлемом  уровне рисков. 

Риски, находящиеся в  сфере УАП:

• риск нарушения адекватности капитала
• риск потери ликвидности
• кредитный риск
• риск нерациональных капиталовложений
• валютный риск

В Банке осуществляется управление следующими видами рисков:

Кредитный риск – Банк рассматривает как одну из центральных  задач финансового управления управление кредитными рисками. Проблема кредитных рисков остается одной их самых острых для  всего банковского сектора.

Оперативное регулирование  и контроль величин кредитных  рисков в Банке осуществляет постоянно  действующий Кредитный Комитет.

Кредитный комитет утверждает выдачу каждой новой ссуды, а также  любые изменения и дополнения к кредитным договорам.

С целью минимизации  кредитных рисков Банк предоставляет  кредитование только клиентам Банка, имеющим  положительную кредитную историю, обслуживающимся в Банке не менее одного года, имеющим устойчивое финансовое состояние, обороты по счетам, при наличии следующих видов обеспечения:

• Залог ценных бумаг: векселя с высокой ликвидностью, акции предприятий, участвующие в торгах на РТС;
• Залог недвижимости;
• Поручительство компаний - клиентов Банка, имеющих положительную кредитную историю;
• Гарантии банков;
• Залог товаров на складе.

Риски в отношении  ликвидности и движения денежных средств – Управление ресурсов (казначейство) осуществляет регулирование этих рисков на основе анализа сроков погашения активов и пассивов, проводит операции на финансовом рынке с целью поддержания текущего уровня ликвидности и оптимизации денежных потоков.

Валютный риск относится  к категории рыночных рисков, возникающих  при открытой валютной позиции как вероятность потери Банком части своих средств, неполучения дохода в полном объеме или произведения дополнительных расходов в результате изменения курсов валют. Валютное Управление осуществляет управление этим риском через регулирование открытой валютной позиции, что позволяет Банку свести к минимуму потери при резких колебаниях курсов не только национальной, но и иностранных валют.

К валютным рискам, которые  могут возникать в процессе деятельности Банка в планируемом периоде, относятся: риски открытой валютной позиции «валюта-рубль» и риски открытых валютных позиций «валюта-валюта».

Способы минимизации  валютных рисков, применяемые в Банке:

- централизованное управление  валютными рисками путем распределения лимитов открытой валютной позиции между головным Банком и филиалами Банка. В настоящий момент размер сублимитов  открытой валютной позиции субфилиалов Банка не превышает 1 % от величины собственных средств (капитала) Банка и составляет: для филиала «Белозерский»- 0,5%, для филиала «Краснознаменный» - 0,5 %. Позиция филиалов Банка будет формироваться в основном за счет операций пунктов обмена валюты, за счет клиентских заявок на конвертацию, конвертации средств на специальных карточных счетах, а также доходов и расходов, деноминированных в различных валютах. В период с 2001 по 2004 годы суммарная величина открытой валютной позиции Банка, согласно нормативным актам Банка России, не будет превышать 10 % от капитала Банка;