Понятия групп

Введение.

 

 

Деньги являются важнейшим  атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы  и основных функций денег, процесса эволюции денежных систем, организации  и развития денежного обращения, причин, последствий и методов  борьбы с инфляцией необходимо для  последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.

 

Предприниматели в своей  хозяйственной деятельности постоянно  имеют дело с денежными единицами  своей страны и иностранных государств. Деньги – историческая категория, присущая товарному производству. До появления  денег имел место натуральный  обмен.

 

К древнейшим видам денег  относятся товары, которые использовались повседневно, а при обмене служили  всеобщим эквивалентом: продовольственные (скот, соль, чай, зерно, рис и др.), меховые (шкуры пушных зверей), орудие труда (мотыги, топоры, ножи, лопаты), украшения (кольца, браслеты, цепочки). Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала в форме слитков разной формы, а с VII в. до н.э. – в форме  чеканных монет. До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро, а в некоторых странах (в Ассирии  и Египте) еще в древности (за два  тысячелетия до н.э.) – золото. С  развитием товарного производства золото и серебро стали денежными  товарами.

 

Нам более привычны бумажные деньги. Впервые они появились  в Китае в 812 г. Самые ранние в  мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 г.

 

Онере де Бальзак утверждал, что “деньги – это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью  остальными”. Более строго и сухо определяют их экономисты. А. Смит называл  деньги “колесом обращения”, К. Маркс  – “всеобщим эквивалентом”.

 

 

 

Сущность и функции  денег

 

 

Деньги являются неотъемлемым составным элементом товарного  производства и развиваются вместе с ним. Эволюция денег, их история  являются составной частью эволюции и истории товарного производства, или рыночной экономики.

 

1. Экономическая роль денег  и ступени их развития

Товар и деньги

 

Деньги существуют и действуют  там, где хозяйственная жизнь  осуществляется посредством движения товаров.

 

Экономическое понятие “товар”  подразумевает любой продукт, участие  которого в хозяйственной жизни  совершается посредством купли-продажи. В условиях господства натурального хозяйства, когда продукты производились  в основном для собственного потребления, они еще не являлись товарами. Развитие разделения труда, которое сопровождалось возникновением регулярного обмена продуктами труда, привело к становлению  товарного хозяйства, при котором  продукты стали производиться специально для продажи и таким образом  становились товарами.

 

Для того чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвечать следующим условиям:

 

·   он должен производиться  не для собственного потребления, а  для продажи;

 

·   он должен удовлетворять  определенным потребностям, то есть обладать полезностью; причем товар  должен быть полезным для покупателя, что находит  свое подтверждение в факте купли-продажи;

 

·   он должен обладать стоимостью. Стоимость товара –  это некие затраты, связанные  с ним, причем не индивидуальные затраты  производителя (себестоимость), а затраты, признанные обществом, что также  должно быть подтверждено посредством  купли-продажи.

 

Только совокупность всех этих трех условий делает продукт  товаром. Отсутствие любого из них означает, что данные продукт товаром не является. Например, когда какой-либо продукт производится для личного  потребления или его невозможно купить или продать – тогда  этот продукт товаром не является.

 

Общая тенденция экономического прогресса общество сопряжена с  последовательным превращением на протяжении определенных исторических периодов всех продуктов в товары, обращающихся на соответствующих рынках.

 

С точки зрения полезности невозможно найти единую меру, с  помощью которой можно было бы сравнить различные товары. Например, сигареты для курильщика обладают определенной ценностью, тогда как для некурящего человека они абсолютно бесполезны. Или другой пример: два человека могут по-разному оценить полезность того или иного товара. Так, для  фотомодели одежда имеет первостепенное значение, большую ценность, чем  калорийные продукты питания, а для  спортсмена – наоборот.

 

Стоимость товаров делает их соизмеримыми и предопределяет их способность обмениваться друг на друга. С позиции стоимости можно  сравнить одежду, продукты питания, сигареты и все другие товары. На рынке  происходит обмен, совершаются сделки купли-продажи товаров. В обмене участвуют с одной стороны  продавцы – владельцы товаров, а  с другой стороны покупатели, готовые  приобрести эти товары. Товары обмениваются друг на друга в определенных пропорциях. Мерой стоимости одного товара становится какое-то количество другого товара. Этот товар постепенно превращается в деньги.

 

Тот факт, что покупатель как представитель общества купил  какой-либо товар, означает, что общество в его лице одобрило производственную деятельность личности, являющейся владельцем и продавцом данного товара. До момента продажи товары являлись продуктами хозяйственной частной  деятельности, целесообразность которой  оставалась под вопросом. Пройдя сделку купли-продажи, товар становится составной  частью общественного богатства.

 

Появление товаров и развитие товарного обращения повлекло за собой появление и развитие денег. Движущей силой развития денег служит прогресс товарных отношений. Каждая новая  ступень развития денег порождается  потребностями соответствующей  ступени зрелости товарных отношений. В современных условиях товаром  являются не только продукты материального  производства и услуги, но и факторы  производства, а также сами предприятия  как хозяйственные ячейки. Новым  условиям соответствуют развитие новых  форм денег.

 

С экономической точки  зрения деньги можно определить как  средство выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества  стоимостей товаров. Используя деньги в качестве всеобщего эквивалента, мы можем измерить стоимости всех товаров, присутствующих на рынке, и  сравнить их между собой.

Эволюция денег

 

Деньги прошли длительный путь эволюции. История развития денег  является составной частью истории  рыночной экономики. Выражая стоимость  товарного мира, деньги на протяжении экономической истории принимали  те формы, которые диктовал достигнутый  уровень товарных отношений. Каждому  историческому периоду соответствует  своя преобладающая форма денег.

 

В эпоху натурального хозяйства  обмен излишками произведенных  продуктов носил случайный характер. Вначале всякий продукт, предлагаемый к обмену и благодаря этому  становящийся товаром, служил эквивалентом для другого продукта (товара), на который он обменивался.

 

Желая продать свой продукт  и получить взамен его другой, производитель  искал соответствующего контрагента. Поскольку денег в тот период еще не существовало, продавец лошади, желающий купить зерно, искал потенциального покупателя лошади, одновременно являющегося  продавцом зерна. В акте купли-продажи, который имел форму “товар - товар”, мешок зерна являлся эквивалентом лошади. Если продавцу требовался какой-то иной продукт, например ткань или  вино, то эквивалентность обмена могла  выглядеть иначе: “1 лошади = 10 метрам ткани” или “1 лошади = 20 л вина”. Эквивалентом лошади могли выступать  разные количества других продуктов.

 

Постепенно обмен становится способом установления экономических  связей между производителями и  служит толчком к развитию общественного  разделения труда. По мере вовлечения в обмен все большего числа  различных товаров возникла необходимость  в универсализации средства обмена. Из ряда товаров все чаще выделялась группа товаров, а затем и один товар, который по своим свойствам  более всего соответствовал роли эквивалента. Этот товар впоследствии становится всеобщим эквивалентом –  деньгами. Его собственная ценность служила гарантом эквивалентности  обмена, а его особые свойства открывали  возможности совершенствования  самой процедуры обменный операций.

 

В роли таких денег выступали  сначала скот, меха, зерно, иногда даже ракушки, затем металлы, из которых  наиболее подходящими оказались  серебро и золото, и, наконец –  одно только золото. Впоследствии золото перестает быть всеобщим эквивалентом и заменяется бумажными и кредитными деньгами.

 

Виды денег

 

Исходя из природы материала  можно выделить два основных вида денег: натуральные и символические  деньги.

 

Натуральные (вещественные) деньги, их нередко называют действительными  деньгами, включают все виды товаров, которые являлись всеобщими эквивалентами  на начальных этапах развития товарного  обращения (скот, зерно, меха, ракушки  и т.п.), а также деньги из драгоценных  металлов (золотые и серебряные),

 

Характерная особенность  натуральных денег состояла в  том, что они могли существовать не только в качестве денег, но и  в качестве товара. Номинальная стоимость  денег данного вида соответствовала  их реальной стоимости (стоимости золота или серебра).

 

Металлические деньги существовали сначала в форме слитков определенного  веса, а затем монет. Металлические  деньги возникли в глубокой древности. В Украине появление первых монет  относят к IX – X вв.; в тот период имели хождение как серебряные, так  и золотые монеты. Эпохой господства золотых монет считают XIX в. и начало XX в.

 

Использование натуральных  денег (прежде всего – золотых) в  качестве всеобщего эквивалента  имела ряд существенных преимуществ. Натуральные деньги имели собственную  стоимость как товара. Поэтому  в тот период не могло возникнуть ситуации несоответствия между объемом  денежной массы и объемом товаров  и услуг на рынке. Если на рынке  возникал избыток денег, то золотые  и серебряные монеты уходили из обращения, оседая в карманах их владельцев как  сокровище. Ограниченность добычи золота и серебра являлась препятствием бесконтрольной эмиссии денег. Оба  эти обстоятельства делали невозможной  инфляцию, которая стала неизбежным злом при переходе от натуральных  денег к их заменителям.

 

Однако с развитием  рыночной экономики возможности  использования натуральных денег  оказались ограниченными. Для обслуживания расширяющихся хозяйственных связей требовалось все больше и больше денег. Золота не хватало, увеличение объема денежной массы для обеспечения  сделок оказалось затруднительным, что, в свою очередь, сдерживало развитие товарообмена.

 

Символические деньги называют знаками стоимости, заменителями натуральных (вещественных) денег. К символическим  деньгам относятся бумажные и  кредитные деньги.

 

Номинальная стоимость символических  денег значительно выше, чем стоимость  того материала, из которого они изготовлены. Например, наивысшая ценность десяти бумажных гривен состоит именно в  их использовании в качестве денег, а не в каком-либо ином качестве.

 

 

Бумажные деньги и различные  монеты (из меди и алюминия и иных металлов) появляются тогда, когда в  часто повторяющихся сделках  непосредственное присутствие самих  благородных металлов становится необязательным. Опираясь на силу государственной власти, становится возможным заменить золото и серебро в обращении сначала  в пределах данного государства, а затем и в мировой торговле знаками стоимости. Первоначально  эти знаки в любой момент могли  быть обменены на благородные металлы  по номиналу, что и позволяло им циркулировать в обращении в  качестве заменителей денег из драгоценных  металлов.

 

Появление кредитных денег  связано с развитием кредитных  отношений, когда купля-продажа осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа. Кредитные  деньги возникают и действуют  наряду с золотыми деньгами, постепенно набирая силу и вытесняя золотые  деньги. Кредитные деньги выступают  как в виде соответствующим образом  оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих  записей на счетах.

 

Кредитные деньги, будучи чисто  символическими деньгами, требуют для  своего эффективного функционирования государственной гарантии. Такая  гарантия обеспечивается благодаря  наличию государственных законов, регламентирующих правила выпуска  и обращения векселей и банкнот, а также правил и процедур совершения депозитных операций, предусматривающих, в частности, и ответственность  за нарушение этих законов, правил и  процедур. В период становления кредитных  денег одной государственной  гарантии для их прочности и устойчивости было еще недостаточно. В течение  длительного времени кредитные  деньги существовали на базе золотых  денег и рядом с ними, принимая на себя обеспечения все большей  части оборота товаров и капитала.

 

Денежные системы в  течение длительного времени  сочетали функционирование металлической  системы, состоящей из золота в виде слитков и монет, и системы  кредитных денег, состоящей из векселей, чеков, банкнот, депозитных счетов в  банках и т.д. Золото играло роли опоры, гаранта сохранения ценности, а механизм связи и взаимодействии двух систем – металлической и кредитной  – обеспечивался путем размена  банкнот и вкладов на золото. Поскольку  кредитная система часто не справлялась  со своими задачами, особенно в периоды  кризисов, на передний план выступало  золота как надежный гарант ценностей.

 

В ХХ в. роль золота в качестве денег постепенно исчерпывается, и  оно вытесняется из денежного  мира кредитными деньгами. Вначале  золото вытесняется из внутреннего  экономического оборота, а затем  и из международных расчетов. Можно  сказать, что ХХ век стал веком  эпохи утверждения кредитных  денег, соответствующих потребностям современной развитой экономики.